中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-ii-05貿(mào)易融資(參考版)
2024-08-07 13:56本頁(yè)面
【正文】 20 / 20。 4．展期的程序：按照本《手冊(cè)》《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。打包貸款展期后的期限可能超出額度合同中規(guī)定的打包貸款額度單次使用期限。 即使信用證各方同意將信用證展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員仍要調(diào)查客戶能否在展期后的信用證有效期內(nèi)有效地備貨裝運(yùn)交單，如果達(dá)不到這一點(diǎn)，則我行不能同意打包貸款展期。展期期限最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月，且展期后的總期限不得超過(guò)180天。展期后的期限有可能超出在額度合同規(guī)定的進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的單次使用期限。對(duì)于明知展期后，客戶仍不能償還的押匯，則不同意展期。 （2）進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的展期。對(duì)于因客戶將進(jìn)口銷(xiāo)貨款挪作他用或用于償還其他債權(quán)人的到期債務(wù)而申請(qǐng)將我行承兌的匯票延期付款，這樣做表面上對(duì)我行有利，其實(shí)將對(duì)我行造成不利。展期的期限（1）信用證或承兌匯票展期。、短裝、貨物質(zhì)量有問(wèn)題或與供貨商有其他糾紛拒不付款而造成我行墊款，則應(yīng)采取相應(yīng)行動(dòng)進(jìn)行催收。墊款的處理 發(fā)生墊款后，應(yīng)將墊款轉(zhuǎn)入“進(jìn)口信用證墊款”科目核算，視同，按規(guī)定計(jì)收罰息，納入不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理。 8．墊款的回收。貼現(xiàn)票據(jù)的變現(xiàn)。出口托收押匯的回收。出口押匯的回收。如果單證相符，我行可先行議付，以議付款償還我行打包貸款。 4．打包貸款的回收。 3．進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的回收?？蛻羰褂肨/R額度開(kāi)出遠(yuǎn)期信用證后，結(jié)算人員應(yīng)將信用證到期日通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要及時(shí)登記。如果信用證是客戶自行支付，在信用證到期日前至少一個(gè)星期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要通知客戶備款支付。在客戶使用L/C或T/R額度開(kāi)出即期信用證后，結(jié)算人員應(yīng)將信用證到期日通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要及時(shí)登記。 辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員要與國(guó)際結(jié)算人員和其它管理部門(mén)的有關(guān)人員密切配合，保證貿(mào)易融資和結(jié)算業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行，確保每筆融資及時(shí)安全回收。 登記經(jīng)我行審查，同意客戶使用的各項(xiàng)貿(mào)易融資額度，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)與管理部門(mén)和國(guó)際結(jié)算部門(mén)的人員密切配合，及時(shí)完成登記工作，并按照本《手冊(cè)》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。 （2）客戶申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須滿足以下條件：i．提交貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書(shū)（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）；ii．提交合格的票據(jù)；iii．匯票的承兌銀行和本票的出票銀行為我行代理行；iv．匯票的承兌銀行和本票的出票銀行資信和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)良好，在我行無(wú)不良記錄；v．匯票的承兌銀行和本票的出票銀行未面臨和陷入經(jīng)營(yíng)危機(jī)、清盤(pán)和破產(chǎn)的局面；vi．匯票的承兌銀行和本票的出票銀行所在國(guó)家未出現(xiàn)政治、經(jīng)濟(jì)、金融局勢(shì)動(dòng)蕩不穩(wěn)的情況，無(wú)嚴(yán)格的外匯管制；vii．客戶未面臨清盤(pán)、破產(chǎn)和支付困難的局面。 7．票據(jù)貼現(xiàn)條件： 為控制風(fēng)險(xiǎn)，我行目前只做銀行承兌匯票的貼現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)是我行對(duì)未到期的銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的票據(jù)必須為合格票據(jù)。（5）打包貸款的利率：按照相應(yīng)期限的本幣或外幣流動(dòng)資金貸款利率。（3）打包貸款的幣種：可為本幣或外幣，如果貸款貨幣與額度規(guī)定的貨幣不一致，則按貸款日的匯率進(jìn)行折算。 6．打包貸款額度支用的條件 （1）客戶支用打包貸款必須滿足下列條件：i．提交貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書(shū)（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）；ii．提交打包貸款申請(qǐng)書(shū)；iii．打包貸款合同已簽妥；iv．提交以其為受益人且不限制在他行議付的信用證正本及各次修改正本；v．申請(qǐng)的打包貸款期限不超出額度合同規(guī)定的期限；vi．申請(qǐng)的打包貸款金額不超出信用證金額的80%；vii．客戶能夠履行信用證的條款，能按時(shí)交運(yùn)貨物提交單據(jù)。 特殊情況的信用證出口押匯期限一般不超過(guò)90天，最長(zhǎng)不超過(guò)120天。 （3）出口押匯的金額、期限及計(jì)息：i．金額：信用證出口押匯的金額不得超過(guò)匯票或發(fā)票金額；ii．期限：信用證出口押匯的期限應(yīng)是合理的寄單索匯時(shí)間。5．出口押匯額度支用的條件 （1）客戶使用出口押匯須滿足下列前提條件：i．提交《貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書(shū)》（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）；ii．提交信用證項(xiàng)下出口押匯申請(qǐng)書(shū)；iii．信用證項(xiàng)下出口押匯合同已簽妥；iv．提交以其為受益人且不限制在其他行議付的信用證正本及各次修改正本；v．提交符合信用證要求的全套單據(jù)，或雖有不符點(diǎn)但已征得開(kāi)證行同意接受。（2）有下列情況之一時(shí)，不得辦理押匯：i．非全套物權(quán)單據(jù)；ii．即期信用證項(xiàng)下，經(jīng)我行審核，單據(jù)中有較嚴(yán)重的不符點(diǎn)或其他不符合信用證付款條件的；iii．進(jìn)口貨物在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大的商品；iv．在我行及其他金融機(jī)構(gòu)有逾期貸款不良記錄者；v．其他不適合押匯者。 3．進(jìn)口押匯額度支用的條件進(jìn)口押匯僅限于客戶在我行開(kāi)出信用證
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