【正文】 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進(jìn) 行 初 步的 項 目 方 案 設(shè) 計 ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派 A角，同時部門經(jīng)理指派該項目的 B 角。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等 ，一般為承包合同價的 10%或 15%。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。 4 計提專項風(fēng)險準(zhǔn)備金比例 : 準(zhǔn)備金 類別 計提 基礎(chǔ) 評級 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè) 務(wù) 投標(biāo) 保函 履約 保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險準(zhǔn)備金 擔(dān)保費收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項風(fēng)險準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額 （敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 1 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要 風(fēng)險點： 風(fēng)險來自多個方面，下面列舉了一些僅供參考： 道德風(fēng)險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等； 工程工期太緊，不能按期竣工； 承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗，導(dǎo)致工程質(zhì)量問題； 承包人無理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工； 承包人出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒 保障； 承包商因投標(biāo)報價太低或材料價格上升等客觀因素，導(dǎo)致項目無利可圖，中途退場； 《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任； 最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險。對于認(rèn)定不屬于被保證人（承包商）的責(zé)任或情況不屬實的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實做出《履行保證責(zé)任方案》，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；或向承包單位提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同目標(biāo)。（附件： 19） 預(yù)付款擔(dān)保違約處理： 保證擔(dān)保人向受益人（建設(shè)單位）出具預(yù)付款保函，保證被保證人按施工承包合同條款規(guī)定的義務(wù)，將如期扣回預(yù)付款，一旦承包商出現(xiàn)預(yù)付款使用不當(dāng)或挪用預(yù)付款現(xiàn)象，影響施工承包合同執(zhí)行，應(yīng)建設(shè)單位索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。如果由于安全質(zhì)量問題或事故使工程受到影響，應(yīng)會同相關(guān)單位進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，消除質(zhì)量問題或事故對工程帶來的不利影響，恢復(fù)履行合同。 ③ 調(diào)查被保證人的預(yù)付款的使用計劃及預(yù)付款的使用審批程序的執(zhí)行情況。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計劃、預(yù)付款使用計劃及審批程序、工程款支付和預(yù)付款抵扣記錄，以及被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件。保證人應(yīng)組織有關(guān)人員會同監(jiān)理單位進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責(zé)任及其損失進(jìn)行核對，對于認(rèn)定不屬于承包商的責(zé)任或情況不屬實的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時 書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實做出《履行保證責(zé)任方案》，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；對于被認(rèn)為工程質(zhì)量不符合合同約定標(biāo)準(zhǔn)且造成損失的應(yīng)提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測部門出具的質(zhì)量說明材料，根據(jù)檢測結(jié)論進(jìn)行理賠；對于較大的事故在約定的時間內(nèi)一時無法確定損失數(shù)額時，可按估算的損失額的一定比例先行補(bǔ)償，待定損后再辦理其他補(bǔ)償手續(xù)； ③ 理賠后應(yīng)按履約保證委托合同的規(guī)定向違約單位發(fā)出《違約代償通知書》進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出在工程款項中逐步扣除。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化而無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式； ⑥ 預(yù)付的工程款使用情況，是否被挪用； ⑦ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（履約擔(dān)保）》（附件 18） 履約擔(dān)保違約處理： 一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，建設(shè)單位提出索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。 監(jiān)管階段： ① 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式，掌握工程進(jìn)度。 2 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個月； 以后每季度進(jìn)行一次； 到期前 30 天進(jìn)行最后一次。 常用的反擔(dān)保措施 我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān) 保措施不要求在個案中同時使用） ① 客戶提供保證金反擔(dān)保； ② 項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保； ③ 不動產(chǎn)抵押，動產(chǎn)質(zhì)押； ④ 對于已經(jīng)在擔(dān)保公司有良好信用記錄，銀行當(dāng)年信用評級達(dá)到 AA 以上的企業(yè)，可以根據(jù)反擔(dān)保條件等情況給與一定的授信額度，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函可以在指定額度內(nèi)出具； ⑤ 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項目審批。 A 角需提供給客戶的資料：附件 12：《履約、預(yù)付款擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供 資料清單》 客戶需要提供給我公司的資料： 為附件 12 中要求的資料，包括： 1) 營業(yè)執(zhí)照副本 2) 法人代碼證副本 3) 稅務(wù)登記證副本 4) 企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)單 5) 法人代表證明書 6) 法人代表授權(quán)書 7) 法人代表及委托代理人身份證 8) 法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷 9) 注冊資本驗資報告 10) 企業(yè)資質(zhì)證明 11) 企業(yè)介紹和章程 12) 中標(biāo)通知書 13) 施工合同 14) 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料 15) 擬投入本工程的技術(shù)裝備清單 16) 擬派出的項目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績等證明材料 17) 近期財務(wù)報表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等） 18) 最近兩年審計報告 19) 貸款卡復(fù)印件及查詢記錄 20) 工 程保證擔(dān)保申請書（附件 1） 21) 企業(yè)基本情況表（附件 13） 22) 其他資料 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３），（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在１個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 二、預(yù)付款 擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 預(yù)付款保證擔(dān)保是 指 由保證人為承包商向業(yè)主提供的， 保證人對承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證 ， 以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等 。 保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天。 承包商履約擔(dān)保可采用 的方式 ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 承包商履約 擔(dān)保 的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 承包商由于非業(yè)主的原因而不履行工程建設(shè)合同約定的義務(wù)時，由擔(dān)保人按照下列方式之一履行保證責(zé)任： ①向承 包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)； ②直接接管該項工程或者另覓經(jīng)業(yè)主同意的有資質(zhì)的其他承包商，繼續(xù)履行合同義務(wù)，業(yè)主仍按原合同約定支付工程款，超出原 合同 部分的由保證人在保證額度內(nèi)代為支付； ③按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。 一般擔(dān)保額： 承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的 10%。 四、項目 受理 的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進(jìn) 行 初 步的 項 目 方 案 設(shè) 計 ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A 角，同時部門經(jīng)理指派該項目的 B 角。 盡職調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B 角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 1) 三年內(nèi)的總體財務(wù)狀況； 2) 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項目； 3) 施工資質(zhì)等級； 4) 擬分包和主要分包商的情況； 5) 施工進(jìn)度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； 6) 中標(biāo)價格是否有不平衡報價，中標(biāo)價格是否在合理范圍內(nèi)； 7) 工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)； 8) 所具有的主要施工機(jī)械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機(jī)械和設(shè)備； 9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗和崗位資質(zhì)，每個技術(shù)管理人員所管理的 項目不能太多，以保證精力集中； 10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計方案等； 11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件； 在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進(jìn)行審核，包括： (1) 中標(biāo)通知書； (2) 合同書及補(bǔ)充合同； (3) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件； (4) 合同專用條件； (5) 合同通用條件； (6) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)； (7) 工程規(guī)范和技術(shù)說明； (8) 合同圖紙； (9) 特殊技術(shù)要求； (10) 雙方約定的其他文件； (11) 施工過程中的會議紀(jì)要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 ? 如果是我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《承包商履約委托保證合同》（附件 20）； 我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費及落實其他反擔(dān)保措施； 我公司向客戶出具《承包商履約保函》（附件 21） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計劃、監(jiān)理月報、專題會議紀(jì)要、質(zhì)量事故調(diào)查報告、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件； ④ 了解被保證人（承包單位）施工現(xiàn)場的機(jī)構(gòu)及管理體系運行情況， 以及對分包單位的管理狀況。同時了解工程款項支付情況和重大設(shè)計變更、工程簽證對工程造價的影響程度； ④ 必要時參加基礎(chǔ)部分、主體結(jié)構(gòu)和工程竣工的驗收工作，了解工程驗收情況和剩余尾項的處理意見，并要求監(jiān)理單位報送由建設(shè)、設(shè)計、施工、監(jiān)理四方簽字的工程《驗收證書》（復(fù)印件），作為完成擔(dān)保、收回履約保函 的依據(jù)； ⑤ 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。 ① 根據(jù)被保證人的違約情況，可以向承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替以完成合同；還可以經(jīng)過協(xié)商，建設(shè)單位重新開標(biāo)，另找承包商完成剩余部分； ② 當(dāng)建設(shè)單位發(fā)出《索賠通知》并提出違約證明，包括違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)。 ③ 參加工程項目第一次監(jiān)例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。 ② 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式掌握工程進(jìn)度，了解預(yù)付款的撥付和抵扣情況，查看預(yù)付款抵扣憑證和相關(guān)紀(jì)錄。 ④ 關(guān)注工程出現(xiàn)的重大安全質(zhì)量問題或事故是否影響施工承包合同的執(zhí)行。 ⑥ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（預(yù)付款擔(dān)保）》。 ① 按照建設(shè)單位提出的《 索賠通知》，了解取證被保證人的違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，根據(jù)被保證人的違約情況認(rèn)真處理。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。 如果根據(jù)以上計算所得收費低于 2020 元的，按 2020 元計算； 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費率按下表進(jìn)行浮動： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級 費率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級資質(zhì) 最低費率 最低費率 * 二級資質(zhì) 最低費率 * 最低費率 三級資質(zhì) 最低費率 * 最低費率 * 其他 最低費率 * 最低費率 * 業(yè)主支付擔(dān)保 5 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 定義： 業(yè)主