【正文】 采用分段滾動擔保的，在業(yè)主、項目監(jiān)理工程師或造價工程師對 分段工程進度簽字確認或結(jié)算，業(yè)主支付相應的工程款后，當期業(yè)主工程款支付擔保解除，并自動進入下一階段工程的擔保。 審批后的流程： 市 場 部 登 記 審批 結(jié) 論 ， 在 1個 工 作 日 內(nèi) 向客 戶 提 交 《 致客 戶 函 》簽 訂 《 委 托保 證 合 同 》開 保 函落 實 反 擔 保措 施完 成 《 保 函 申請 表 》 19 計提準備金比例 建議計準備金的比例為 % 工程投標擔保 21 工程投標擔保產(chǎn)品簡介： 簡介： 保證擔保人在投標人投標之前，對投標人進行嚴格的資格審查， 向招標人出具投標保函，保證投標人不中途撤標，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約、預付款等保函。 一般擔保額：保額一般為投標總價的 2%，但最多不超過 80 萬。在目前深圳招投標管理辦法采用最低價中標法的情況下，由于競爭的激烈，一些投標人為了獲得中標，往往盡可能在可接受范圍下壓低投標價格，在特殊情況下，可能投票人自己成本收益估計不準確，最終中標后也有可能放棄； ③因基本資質(zhì)審查不嚴而造成的風險。 26 收費標準 投標擔保業(yè)務標準費率大小根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收取） 考慮到被 擔保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對標準費率按下表進行浮動： 被擔保人 資質(zhì)等級 費率 掛靠關系 非掛靠關系 一級資質(zhì) 標準費率 標準費率 * 二級資質(zhì) 標準費率 * 標準費率 三級資質(zhì) 標準費率 * 標準費率 * 其他 標準費率 * 標準費率 * 27 審批權(quán)限： 最終審批人為經(jīng)營單位負責人。 第四 條 本公司工程設備采購安裝擔保業(yè)務 依照本辦法。 二、工程履約擔保： 應勞務方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。即業(yè)主要求承包方提供履約擔保的，也要同時向承包方提供支付擔保。 七、分包擔保 當工程存在總分包關系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任。 第七條擔保申請人填寫《工程擔保申請書》（見附件 2）并應提交的資料有： 一、企業(yè)： （一）營業(yè)執(zhí)照副本； （二）法人代碼證； （三）稅務登記證副本； （四）企業(yè)注冊登記核準件； （五）驗資報告； （六）近三年審計報告及近期財務報表； （七）企業(yè)資質(zhì)證明； （八）貸款卡記錄； （九）納稅憑證； （十）資信證明； （十一）企業(yè)章程； （十二）企業(yè)介紹； （十三）董事會決議； （十四）董事會成員名單及簽名式樣； （十五）法人代表或?qū)嶋H控制人簡歷； （十六）法人代表證 明書及法人代表、實際控制人身份證復印件； （十七）法人代表授權(quán)委托書及委托代理人身份證復印件；。 第三章業(yè)務受理 第六條 擔保申請人必須具備下列條件： 一、企業(yè)： 應具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； 依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家政策； 具備較強履約能力，并能提供反擔保措施； 4 誠實信用，愿意接受本公司監(jiān)督。 六、工程質(zhì)量擔保 保證承包方在工程竣 工后的一定期限內(nèi)，將負責質(zhì)量問題的處理責任。 三、工程預付款擔保： 擔保人向工程業(yè)主（受益人）保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預付款時，由擔保人負責返還擔保函規(guī)定金額（或未還部分）的預付款。 一、工程投標擔保： 擔保人向招標人（受益人）作出保證，在投標人（申請人）報價的有效期內(nèi)，一旦中標后，投標人將遵守其諾言。 第二條 本公司開展工程擔保業(yè)務必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動性的原則。 25 主要的反擔保措施： 根據(jù)本產(chǎn)品的特點，最主要的反擔保措施之一是保證金，其它反擔保措施由經(jīng)營單位負責人獨立審批。一般來說，導致投標人作出該行為的原因主要以下幾點： ①投標人對自身工程技術力量估計不足，投標后發(fā)現(xiàn)自己即使中標也無法完成工程從而導致撤標或拒簽合同。 投標保證擔?？捎糜谠O計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料及設備采購招投標等各種招投標活動。 16 收費標準 最低費率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 擔保期限和收費的關系 最終審批人可 以在最低費率和最低收費的基礎上根據(jù)市場情況和具體的擔保期限上浮。 一般擔保額： 業(yè)主支付擔保的擔保金額應當與承包商履約擔保的擔保金額相等 ，一般為承包合同價的 10%或 15%。 一旦業(yè)主違約 未按合同約定支付工程款 ，保證人將 依據(jù)保函的約定在保額內(nèi) 代為 支付 。 如果根據(jù)以上計算所得收費低于 2020 元的，按 2020 元計算； 考慮到被擔保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費率按下表進行浮動： 被擔保人 資質(zhì)等級 費率 掛靠關系 非掛靠關系 一級資質(zhì) 最低費率 最低費率 * 二級資質(zhì) 最低費率 * 最低費率 三級資質(zhì) 最低費率 * 最低費率 * 其他 最低費率 * 最低費率 * 8 審批權(quán)限： 保證金比例 無保證金 5% 10% 15% 20%及以上 低 費率 （年） （預付款和履約） % % % % 擔保期限 ≤ 6 個月 6 個月至 1 年 12 年（含 2 年） 2 年以上 最低收費 最低 費 率 下調(diào) 30% 最低費率 最低 費率 * 最低 費率 * 各運營單位的總經(jīng)理權(quán)限為 300 萬元（含 300 萬元） 超過權(quán)限的由獨立審批官審批，權(quán)限為 2020 萬元（含 2020 萬元） 超過權(quán)限的由執(zhí)行總裁審批 合理上浮擔保費率和收費 9 操作流程： 業(yè)務部門操作流程圖： 市 場 部 登 記《 客 戶 基 本 情況 表 》 、 《 業(yè)務 受 理 登 記簿 》其 他 來 源的 項 目A 角 自 行接 洽 的 項 目在 半 個 工 作 日 內(nèi)指 定 A 角 并 登 記A 角 完 成 《 擔 保 項 目 受 理表 》 給 市 場 部 備 案 ， A 角向 客 戶 提 交 《 工 程 擔 保 申請 書 》 、 《 客 戶 應 提 交 資料 清 單 》A 角 在 決 定 受 理 的 2 個 工作 日 內(nèi) 完 成 《 投 標 擔 保項 目 審 批 表 》 中 項 目 經(jīng)理 意 見 后 ， 相 關 資 料 轉(zhuǎn) B角 或 部 門 經(jīng) 理B 角 或 部 門 經(jīng) 理 在 收 到相 關 資 料 的 1 個 工 作 日完 成 《 投 標 擔 保 項 目 審批 表 》 產(chǎn) 品 經(jīng) 理 意 見否市 場 部 登 記 《 業(yè) 務 受 理 登記 簿 》 ， 在 1 個 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客 戶 函 》A 角 決 定受 理 ？A 角 書 面 說 明 原 因 ， 將 書面 說 明 同 《 客 戶 基 本 情 況表 》 交 市 場 部是 風險管理及審批操作流程： 市 場 部 登 記 審 批 結(jié)論 ， 在 1 個 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客戶 函 》通 知 A 角B 角 提 交 報 告經(jīng) 營 單 位 負 責 人否 決通 過獨 立 審 批 官超 權(quán) 限通 過執(zhí) 行 總 裁超 權(quán) 限在經(jīng)營單位負責人權(quán)限內(nèi)的，可以由經(jīng)營單位負責人決定是否需要風控經(jīng)理、評議會等流程。 5 審批文件格式： 附件 3《履約、預付款項目調(diào)查評估報告書》 附件 4《業(yè)主支付、履約、預付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》 附件 5《業(yè)主支付、履約、預付款項目審核報告書》 附件 7《業(yè)主支付、預付款、履約擔保項目審批表》； 6 主要的反擔保措施： ① 保證金 ② 個人無限責任 ③ 提供抵押物 ④ 第三方保證 ⑤ 股權(quán)質(zhì)押 最主要的反擔保措施之一是保證金，其它反擔保措 施根據(jù)具體案例靈活掌握。以防止承包商在收到業(yè)主的預付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等。 擔保期限： 承包 商 履約保證擔保是保證人對承包商履行承包合同義務所作出的一種保證，其有效期通常截止到 工程竣工驗收合格之日后 30180 天 。由此造成的最后造價超出原始合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議，則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。 2 主要的反擔保措施： 保證金的比例范圍：一般為 5%15%，同時也與擔保費率相結(jié)合，可上下浮動。 20 計提準備金比例 : 履約類擔保業(yè)務的風險評級標準為： 關注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 準備金 類別 計提 基礎 評級 工程履約業(yè)務 其他履約業(yè)務 投標保函 履約 保函 預付款擔保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領域履約保函 一般風險準備金 擔保費收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項風險準備金 擔保金額（敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 1 工程投標擔保的主要 風險點： 投標擔保業(yè)務風險點主要源于投標人在開標后的投標有效期內(nèi)撤回投標文件，或中標后在規(guī)定時間內(nèi)不與招標人簽訂合同 。 我公司理賠后應按委托擔保合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔保第三方發(fā)出違約代償通知書進行追償。 18 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：開標日調(diào)查是否中標； 如果中標，以后每半個月跟蹤是否簽約等。 常用的反擔保措施 在投標擔保業(yè)務中，我公司最常用的反擔保措施包括： ①客戶提供保證金反擔保； ②項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責任反擔保； ③其它反擔保措施由經(jīng)營單位負責人根據(jù)具體項目審批。 部門經(jīng)理在收到 A 角的《投標擔保項目審批表》后 1 個工作日內(nèi)出具意見，并提交到風險管理部和經(jīng)營單位負責人處審批。 14 我公司工程投標擔保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目（包括 新建、改建、擴建的項目 ）的投標人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律； ②具備 較強 履約能力，并能提供反擔保措施； ③自然人能提供 可靠 的反擔保資產(chǎn)，并具備履約能力。 擔保期限： 投標擔保的有效期應當在保證合同中約定 。 解除保函責任： 到達保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設合同中約定的 義務 ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財務部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務部審核無誤后開立支票。 根據(jù)在規(guī)定的時限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關證據(jù)，保證人應會同監(jiān)理工程師進行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責任及其對承包單位造成的損失進行核對，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認可，納入工程決算。 ⑤ 不定期調(diào)查了解反擔保措施基本面的變化，如出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，無代償能力時，要求被保證人提供擔保公司認可的其他反擔保方式。對于被保證人由于設計圖紙不到位、材料設備拖期或質(zhì)量不合格、工程款不能如期支付導致無法進行施工，引起的承包單位窩工；或者現(xiàn)場協(xié)調(diào)（合同規(guī)定應由被保證人協(xié)調(diào)的）不力影響工程施工，造成延誤工期或被迫停工的，應會同建設單位、監(jiān)理單位與承包單位協(xié)商處理辦法，消除影響工期的不利因素。 ③ 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進行擔保交底。 10 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個月； 以后每季度進行一次； 到期前 15 天進行最后一次。 盡職調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B、角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 三年內(nèi)的總體財務狀況； 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項目； 施工進度計劃和竣工日期（關鍵路線圖）； 在建工程的詳細資料，包括設計方案等； 企業(yè)的負債情況 企業(yè)的收入情況 企業(yè)的資金流動性情況 按工程量清單估算時的工程量計算規(guī)則； 在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進行審核，包括： 1) 合同書及補充合同； 2) 招標文件及其補充文件、有關函件； 3) 合同專用條件； 4) 合同通 用條件； 5) 招標書及其有關函件的回復； 6) 工程規(guī)范和技術說明； 7) 合同圖紙； 8) 特殊技術要求； 9) 雙方約定的其他文件； 10) 施工過程中的會議紀要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 7 項目受理的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務 受 理客 戶 指