【正文】 采用分段滾動(dòng)擔(dān)保的，在業(yè)主、項(xiàng)目監(jiān)理工程師或造價(jià)工程師對(duì) 分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動(dòng)進(jìn)入下一階段工程的擔(dān)保。 審批后的流程： 市 場(chǎng) 部 登 記 審批 結(jié) 論 ， 在 1個(gè) 工 作 日 內(nèi) 向客 戶 提 交 《 致客 戶 函 》簽 訂 《 委 托保 證 合 同 》開 保 函落 實(shí) 反 擔(dān) 保措 施完 成 《 保 函 申請(qǐng) 表 》 19 計(jì)提準(zhǔn)備金比例 建議計(jì)準(zhǔn)備金的比例為 % 工程投標(biāo)擔(dān)保 21 工程投標(biāo)擔(dān)保產(chǎn)品簡(jiǎn)介： 簡(jiǎn)介： 保證擔(dān)保人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查， 向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證投標(biāo)人不中途撤標(biāo)，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。 一般擔(dān)保額：保額一般為投標(biāo)總價(jià)的 2%，但最多不超過 80 萬。在目前深圳招投標(biāo)管理辦法采用最低價(jià)中標(biāo)法的情況下，由于競(jìng)爭(zhēng)的激烈，一些投標(biāo)人為了獲得中標(biāo)，往往盡可能在可接受范圍下壓低投標(biāo)價(jià)格，在特殊情況下，可能投票人自己成本收益估計(jì)不準(zhǔn)確，最終中標(biāo)后也有可能放棄； ③因基本資質(zhì)審查不嚴(yán)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 26 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率大小根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 考慮到被 擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對(duì)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動(dòng)： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級(jí) 費(fèi)率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級(jí)資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 二級(jí)資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 三級(jí)資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 其他 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 27 審批權(quán)限： 最終審批人為經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人。 第四 條 本公司工程設(shè)備采購安裝擔(dān)保業(yè)務(wù) 依照本辦法。 二、工程履約擔(dān)保： 應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，擔(dān)保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。即業(yè)主要求承包方提供履約擔(dān)保的，也要同時(shí)向承包方提供支付擔(dān)保。 七、分包擔(dān)保 當(dāng)工程存在總分包關(guān)系時(shí)，總承包方要為各分包方承擔(dān)連帶責(zé)任。 第七條擔(dān)保申請(qǐng)人填寫《工程擔(dān)保申請(qǐng)書》（見附件 2）并應(yīng)提交的資料有： 一、企業(yè)： （一）營業(yè)執(zhí)照副本； （二）法人代碼證； （三）稅務(wù)登記證副本； （四）企業(yè)注冊(cè)登記核準(zhǔn)件； （五）驗(yàn)資報(bào)告； （六）近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表； （七）企業(yè)資質(zhì)證明； （八）貸款卡記錄； （九）納稅憑證； （十）資信證明； （十一）企業(yè)章程； （十二）企業(yè)介紹； （十三）董事會(huì)決議； （十四）董事會(huì)成員名單及簽名式樣； （十五）法人代表或?qū)嶋H控制人簡(jiǎn)歷； （十六）法人代表證 明書及法人代表、實(shí)際控制人身份證復(fù)印件； （十七）法人代表授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件；。 第三章業(yè)務(wù)受理 第六條 擔(dān)保申請(qǐng)人必須具備下列條件： 一、企業(yè)： 應(yīng)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； 依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家政策； 具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； 4 誠實(shí)信用，愿意接受本公司監(jiān)督。 六、工程質(zhì)量擔(dān)保 保證承包方在工程竣 工后的一定期限內(nèi)，將負(fù)責(zé)質(zhì)量問題的處理責(zé)任。 三、工程預(yù)付款擔(dān)保： 擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，如申請(qǐng)人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額（或未還部分）的預(yù)付款。 一、工程投標(biāo)擔(dān)保： 擔(dān)保人向招標(biāo)人（受益人）作出保證，在投標(biāo)人（申請(qǐng)人）報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，一旦中標(biāo)后，投標(biāo)人將遵守其諾言。 第二條 本公司開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。 25 主要的反擔(dān)保措施： 根據(jù)本產(chǎn)品的特點(diǎn)，最主要的反擔(dān)保措施之一是保證金，其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人獨(dú)立審批。一般來說，導(dǎo)致投標(biāo)人作出該行為的原因主要以下幾點(diǎn)： ①投標(biāo)人對(duì)自身工程技術(shù)力量估計(jì)不足，投標(biāo)后發(fā)現(xiàn)自己即使中標(biāo)也無法完成工程從而導(dǎo)致撤標(biāo)或拒簽合同。 投標(biāo)保證擔(dān)保可用于設(shè)計(jì)招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料及設(shè)備采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動(dòng)。 16 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系 最終審批人可 以在最低費(fèi)率和最低收費(fèi)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)情況和具體的擔(dān)保期限上浮。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等 ，一般為承包合同價(jià)的 10%或 15%。 一旦業(yè)主違約 未按合同約定支付工程款 ，保證人將 依據(jù)保函的約定在保額內(nèi) 代為 支付 。 如果根據(jù)以上計(jì)算所得收費(fèi)低于 2020 元的，按 2020 元計(jì)算； 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對(duì)最低費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動(dòng)： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級(jí) 費(fèi)率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 最低費(fèi)率 * 二級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 三級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 其他 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 8 審批權(quán)限： 保證金比例 無保證金 5% 10% 15% 20%及以上 低 費(fèi)率 （年） （預(yù)付款和履約） % % % % 擔(dān)保期限 ≤ 6 個(gè)月 6 個(gè)月至 1 年 12 年（含 2 年） 2 年以上 最低收費(fèi) 最低 費(fèi) 率 下調(diào) 30% 最低費(fèi)率 最低 費(fèi)率 * 最低 費(fèi)率 * 各運(yùn)營單位的總經(jīng)理權(quán)限為 300 萬元（含 300 萬元） 超過權(quán)限的由獨(dú)立審批官審批，權(quán)限為 2020 萬元（含 2020 萬元） 超過權(quán)限的由執(zhí)行總裁審批 合理上浮擔(dān)保費(fèi)率和收費(fèi) 9 操作流程： 業(yè)務(wù)部門操作流程圖： 市 場(chǎng) 部 登 記《 客 戶 基 本 情況 表 》 、 《 業(yè)務(wù) 受 理 登 記簿 》其 他 來 源的 項(xiàng) 目A 角 自 行接 洽 的 項(xiàng) 目在 半 個(gè) 工 作 日 內(nèi)指 定 A 角 并 登 記A 角 完 成 《 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 受 理表 》 給 市 場(chǎng) 部 備 案 ， A 角向 客 戶 提 交 《 工 程 擔(dān) 保 申請(qǐng) 書 》 、 《 客 戶 應(yīng) 提 交 資料 清 單 》A 角 在 決 定 受 理 的 2 個(gè) 工作 日 內(nèi) 完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保項(xiàng) 目 審 批 表 》 中 項(xiàng) 目 經(jīng)理 意 見 后 ， 相 關(guān) 資 料 轉(zhuǎn) B角 或 部 門 經(jīng) 理B 角 或 部 門 經(jīng) 理 在 收 到相 關(guān) 資 料 的 1 個(gè) 工 作 日完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審批 表 》 產(chǎn) 品 經(jīng) 理 意 見否市 場(chǎng) 部 登 記 《 業(yè) 務(wù) 受 理 登記 簿 》 ， 在 1 個(gè) 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客 戶 函 》A 角 決 定受 理 ？A 角 書 面 說 明 原 因 ， 將 書面 說 明 同 《 客 戶 基 本 情 況表 》 交 市 場(chǎng) 部是 風(fēng)險(xiǎn)管理及審批操作流程： 市 場(chǎng) 部 登 記 審 批 結(jié)論 ， 在 1 個(gè) 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客戶 函 》通 知 A 角B 角 提 交 報(bào) 告經(jīng) 營 單 位 負(fù) 責(zé) 人否 決通 過獨(dú) 立 審 批 官超 權(quán) 限通 過執(zhí) 行 總 裁超 權(quán) 限在經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限內(nèi)的，可以由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人決定是否需要風(fēng)控經(jīng)理、評(píng)議會(huì)等流程。 5 審批文件格式： 附件 3《履約、預(yù)付款項(xiàng)目調(diào)查評(píng)估報(bào)告書》 附件 4《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報(bào)告書》 附件 5《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審核報(bào)告書》 附件 7《業(yè)主支付、預(yù)付款、履約擔(dān)保項(xiàng)目審批表》； 6 主要的反擔(dān)保措施： ① 保證金 ② 個(gè)人無限責(zé)任 ③ 提供抵押物 ④ 第三方保證 ⑤ 股權(quán)質(zhì)押 最主要的反擔(dān)保措施之一是保證金，其它反擔(dān)保措 施根據(jù)具體案例靈活掌握。以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項(xiàng)挪作他用或宣布破產(chǎn)等。 擔(dān)保期限： 承包 商 履約保證擔(dān)保是保證人對(duì)承包商履行承包合同義務(wù)所作出的一種保證，其有效期通常截止到 工程竣工驗(yàn)收合格之日后 30180 天 。由此造成的最后造價(jià)超出原始合同造價(jià)的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對(duì)上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。 2 主要的反擔(dān)保措施： 保證金的比例范圍：一般為 5%15%，同時(shí)也與擔(dān)保費(fèi)率相結(jié)合，可上下浮動(dòng)。 20 計(jì)提準(zhǔn)備金比例 : 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 準(zhǔn)備金 類別 計(jì)提 基礎(chǔ) 評(píng)級(jí) 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè)務(wù) 投標(biāo)保函 履約 保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保費(fèi)收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額（敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 1 工程投標(biāo)擔(dān)保的主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要源于投標(biāo)人在開標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂合同 。 我公司理賠后應(yīng)按委托擔(dān)保合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出違約代償通知書進(jìn)行追償。 18 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為： 第一次：開標(biāo)日調(diào)查是否中標(biāo)； 如果中標(biāo)，以后每半個(gè)月跟蹤是否簽約等。 常用的反擔(dān)保措施 在投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)中，我公司最常用的反擔(dān)保措施包括： ①客戶提供保證金反擔(dān)保； ②項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保； ③其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項(xiàng)目審批。 部門經(jīng)理在收到 A 角的《投標(biāo)擔(dān)保項(xiàng)目審批表》后 1 個(gè)工作日內(nèi)出具意見，并提交到風(fēng)險(xiǎn)管理部和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人處審批。 14 我公司工程投標(biāo)擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊(cè)經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律； ②具備 較強(qiáng) 履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③自然人能提供 可靠 的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。 擔(dān)保期限： 投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的 義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。 根據(jù)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，保證人應(yīng)會(huì)同監(jiān)理工程師進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對(duì)被保證人的違約責(zé)任及其對(duì)承包單位造成的損失進(jìn)行核對(duì)，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可，納入工程決算。 ⑤ 不定期調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化，如出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，無代償能力時(shí)，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。對(duì)于被保證人由于設(shè)計(jì)圖紙不到位、材料設(shè)備拖期或質(zhì)量不合格、工程款不能如期支付導(dǎo)致無法進(jìn)行施工，引起的承包單位窩工；或者現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)（合同規(guī)定應(yīng)由被保證人協(xié)調(diào)的）不力影響工程施工，造成延誤工期或被迫停工的，應(yīng)會(huì)同建設(shè)單位、監(jiān)理單位與承包單位協(xié)商處理辦法，消除影響工期的不利因素。 ③ 參加工程項(xiàng)目第一次工程例會(huì)，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。 10 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個(gè)月； 以后每季度進(jìn)行一次； 到期前 15 天進(jìn)行最后一次。 盡職調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B、角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 三年內(nèi)的總體財(cái)務(wù)狀況； 企業(yè)以往的業(yè)績(jī)、目前同時(shí)操作的其他工程項(xiàng)目； 施工進(jìn)度計(jì)劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計(jì)方案等； 企業(yè)的負(fù)債情況 企業(yè)的收入情況 企業(yè)的資金流動(dòng)性情況 按工程量清單估算時(shí)的工程量計(jì)算規(guī)則； 在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括： 1) 合同書及補(bǔ)充合同； 2) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件； 3) 合同專用條件； 4) 合同通 用條件； 5) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)； 6) 工程規(guī)范和技術(shù)說明； 7) 合同圖紙； 8) 特殊技術(shù)要求； 9) 雙方約定的其他文件； 10) 施工過程中的會(huì)議紀(jì)要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 7 項(xiàng)目受理的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指