【正文】 總承包方為了保證自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過(guò)擔(dān)保人為其提供擔(dān)保，以防止分包方違約而造成損失。倘若履約責(zé)任人日后未能按約定履行合約，擔(dān)保人將向業(yè)主方支付 不超過(guò)擔(dān)保金額的款項(xiàng)。 28 操作流程： 業(yè)務(wù)部門(mén)操作流程圖： 保證金比例 無(wú)保證金 5% 1015% 20%及以上 最低收費(fèi) 福建地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 1000 4‰ 23‰ 1‰ 400 市 場(chǎng) 部 登 記《 客 戶 基 本 情況 表 》 、 《 業(yè)務(wù) 受 理 登 記簿 》其 他 來(lái) 源的 項(xiàng) 目A 角 自 行接 洽 的 項(xiàng) 目在 半 個(gè) 工 作 日 內(nèi)指 定 A 角 并 登 記A 角 完 成 《 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 受 理表 》 給 市 場(chǎng) 部 備 案 ， A 角向 客 戶 提 交 《 工 程 擔(dān) 保 申請(qǐng) 書(shū) 》 、 《 客 戶 應(yīng) 提 交 資料 清 單 》A 角 在 決 定 受 理 的 2 個(gè) 工作 日 內(nèi) 完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保項(xiàng) 目 審 批 表 》 中 項(xiàng) 目 經(jīng)理 意 見(jiàn) 后 ， 相 關(guān) 資 料 轉(zhuǎn) B角 或 部 門(mén) 經(jīng) 理B 角 或 部 門(mén) 經(jīng) 理 在 收 到相 關(guān) 資 料 的 1 個(gè) 工 作 日完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審批 表 》 產(chǎn) 品 經(jīng) 理 意 見(jiàn)否市 場(chǎng) 部 登 記 《 業(yè) 務(wù) 受 理 登記 簿 》 ， 在 1 個(gè) 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客 戶 函 》A 角 決 定受 理 ？A 角 書(shū) 面 說(shuō) 明 原 因 ， 將 書(shū)面 說(shuō) 明 同 《 客 戶 基 本 情 況表 》 交 市 場(chǎng) 部是 風(fēng)險(xiǎn)管理及審批操作流程： 市 場(chǎng) 部 登 記 審 批 結(jié)論 ， 在 1 個(gè) 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客戶 函 》通 知 A 角B 角 提 交 報(bào) 告經(jīng) 營(yíng) 單 位 負(fù) 責(zé) 人否 決通 過(guò) 審批通過(guò) 后的流程 市 場(chǎng) 部 登 記 審批 結(jié) 論 ， 在 1個(gè) 工 作 日 內(nèi) 向客 戶 提 交 《 致客 戶 函 》簽 訂 《 委 托保 證 合 同 》開(kāi) 保 函落 實(shí) 反 擔(dān) 保措 施完 成 《 保 函 申請(qǐng) 表 》 29 計(jì)提準(zhǔn)備金比例 : 投標(biāo)擔(dān)保不計(jì)提準(zhǔn)備金 工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法 第一章 總則 第一條 為了規(guī)范工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展 ,根據(jù)廈門(mén)市融泰投資擔(dān)保有限公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理手冊(cè)》 ,制定本辦法。 22 申請(qǐng)工程投標(biāo)擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料： ⑩ 工程擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)（見(jiàn)附件 1） ? 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本 ? 法定代表人代碼證副本 ? 企業(yè)資質(zhì)證書(shū) ? 法定代表人證明書(shū) ? 法定代表人授權(quán)書(shū) ? 投標(biāo)書(shū)或招標(biāo)書(shū) ? 在建工程及以往類(lèi)似工程業(yè)績(jī)證明材料 23 工程投標(biāo)擔(dān)保的主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要源于投標(biāo)人在開(kāi)標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂合同。 12 申請(qǐng)業(yè)主支付擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料： 擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)（附件 1） 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本 法人代碼證 企業(yè)資質(zhì)證書(shū) 稅務(wù)登記證副本 企業(yè)章程 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 納稅憑證 貸款卡及查詢記錄 最近三年審計(jì)報(bào)告 近期財(cái)務(wù)報(bào)表 法人代表證明書(shū)及身份證 法人代表授權(quán)委托書(shū) 董事會(huì)成員名單及簽名式樣 董事會(huì)決議 投標(biāo)書(shū) /施工合同 在建工程及以往工程或類(lèi)似工程業(yè)績(jī)證明材料 13 業(yè)主支付擔(dān)保的主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 業(yè)主工程款支付保證 擔(dān)保 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要源于業(yè)主不按照施工合同的約定按時(shí)按量支付工程款等多個(gè)方面，下面列舉了一些僅供參考： 業(yè)主融資或銷(xiāo)售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難； 甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠； 業(yè)主本身建設(shè)資金未落實(shí)到位或資金安排不合理； 業(yè)主資金來(lái)源估計(jì)樂(lè)觀，包括銀行貸款、銷(xiāo)售收入等； …… 14 審批文件格式： 附件 4《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報(bào)告書(shū)》 附件 5《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審核報(bào)告書(shū)》 附件 6《業(yè)主支付項(xiàng)目調(diào)查評(píng)估報(bào)告書(shū)》 附件 7《業(yè)主支付、預(yù)付款、履約擔(dān)保項(xiàng)目審批表》； 15 主要的反擔(dān)保措施： 除政府工程外參考融資類(lèi)擔(dān)保的反擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證金、第三人反擔(dān)保、個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保，各種方式組合施行。未提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保的建設(shè)工程，視作建設(shè)資金未落實(shí) 。 3 申請(qǐng)工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料： 擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)（附件 1） 企業(yè)基本情況表（附件 2） 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本 法人代碼證副本 稅務(wù)登記證副本 企業(yè)注冊(cè)登記核準(zhǔn)單 法人代表證明書(shū) 法人代表授權(quán)書(shū) 法人代表及委托代理人身份證 法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 企業(yè)資質(zhì)證明 企業(yè)介紹和章程 中標(biāo)通知書(shū) 施工合同 在建工程及以往工程或類(lèi)似工程業(yè)績(jī)證明材料 擬投入本工程的技術(shù)裝備清單 擬派出的項(xiàng)目經(jīng)理與主要專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)等證明材料 近期財(cái)務(wù)報(bào)表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等） 最近三年審計(jì)報(bào)告 貸款卡復(fù)印件及查詢記錄 其他資料 4 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自多個(gè)方面，下面列舉了一些僅供參考： 道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等； 工程工期太緊，不能按期竣工； 承包人不具備同類(lèi)工程施工能力和經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致工程質(zhì)量問(wèn)題； 承包人無(wú)理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工； 承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒(méi)保障； 承包商因投標(biāo)報(bào)價(jià)太低或材料價(jià)格上升 等客觀因素，導(dǎo)致項(xiàng)目無(wú)利可圖，中場(chǎng)退場(chǎng)； 《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任； 最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險(xiǎn)。履約保證擔(dān)保也可以適用于分包 合同的履行。在目前深圳招投標(biāo)管理辦法采用最低價(jià)中標(biāo)法的情況下，由于競(jìng)爭(zhēng)的激 烈，一些投標(biāo)人為了獲得中標(biāo)，往往盡可能在可接受范圍內(nèi)壓低投標(biāo)價(jià)格，在特殊情況下，可能投標(biāo)人自己成本收益估計(jì)不準(zhǔn)確，最終中標(biāo)后也有可能放棄； ③ 因基本資質(zhì)審查不嚴(yán)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 ⑥提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（投標(biāo)擔(dān)保）》（附件 11） 違約處理 當(dāng)我公司收到受益人（建設(shè)單位）以書(shū)面形式發(fā)出的索賠通知，索賠通知應(yīng)寫(xiě)明要求索賠的金額，并附有說(shuō)明投標(biāo)人違約造成的損失情況的證明材料時(shí)，我公司應(yīng)組織人員對(duì)違 約情況和由于違約造成損失情況進(jìn)行核對(duì)，證實(shí)無(wú)誤后履行投標(biāo)保函的承諾或擔(dān)保責(zé)任。 A 角、部門(mén)經(jīng)理在盡職調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于： 12) 調(diào)查項(xiàng)目真實(shí)性、了解被保證人（承包單位）投標(biāo)項(xiàng)目的基本情況，包括項(xiàng)目的規(guī)模、類(lèi)型、招標(biāo)須知、投標(biāo)時(shí)限、擬定的合同條款約定等； 13) 投標(biāo)企業(yè)資質(zhì)、工 程技術(shù)能力的調(diào)查，包括近三年的履約歷史，所建工程獲?。ú浚┘?jí)獎(jiǎng)的記錄，近三年內(nèi)實(shí)施類(lèi)似工程的情況、經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績(jī)說(shuō)明； 14) 施工的資質(zhì)等級(jí) 15) 投標(biāo)人的投標(biāo)價(jià)格是否在合理的范圍。 投標(biāo)人如果違約，投標(biāo)人或擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 除不可抗力外，中標(biāo)人在截標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件， 或者中標(biāo)后在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂承包合同的，招標(biāo)人有權(quán)對(duì)該投標(biāo)人所交付的保證金不予返還；或由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任： ①代承包商（投標(biāo)人）向招標(biāo)人支付投標(biāo)保證金，支付金額不超過(guò)雙方約定的最高保證金額； ②招標(biāo)人依法選擇次低標(biāo)價(jià)中標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付中標(biāo)價(jià)與次低標(biāo)價(jià)之間的差額，支付金額不超過(guò)雙方約定的最高保證金額； ③招標(biāo)人依法重新招標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付重新招標(biāo)的費(fèi)用，支付金額不超過(guò)雙方約定的最高保證金額。 11 解除保函或保證合同責(zé)任的流程 解除擔(dān)保責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無(wú)誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書(shū)； A 角向財(cái)務(wù)部門(mén)提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無(wú)誤后開(kāi)立支票。 ④ 不定期調(diào)查被保證人的資金籌措和落實(shí)情況，以及對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析。 ② 制定保后管理方案，對(duì)履約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見(jiàn)。即：公司風(fēng)險(xiǎn)控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審批表》中出具審批意見(jiàn)；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為： A、 B、 C、 D、風(fēng)控經(jīng)理、財(cái)務(wù)部、市場(chǎng)部、公司風(fēng)控中心； A 角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過(guò)就開(kāi)始落實(shí)反擔(dān)保措施。合同約定的有效期截止時(shí)間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起 30 天保證金比例 無(wú)保證金 5% 10% 15% 20%及以上 低 費(fèi)率 （年） （預(yù)付款和履約） % % % % 擔(dān)保期限 ≤ 6 個(gè)月 6 個(gè)月至 1 年 12 年（含 2 年） 2 年以上 最低收費(fèi) 最低 費(fèi)率 下調(diào) 30% 最低費(fèi)率 最低 費(fèi)率 * 最低 費(fèi)率 * 至 180 天。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無(wú)誤后向財(cái)務(wù)部門(mén)提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無(wú)誤后開(kāi)立支票。 ⑥ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（預(yù)付款擔(dān)保）》。 ② 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或參加工地例會(huì)等方式掌握工程進(jìn)度，了解預(yù)付款的撥付和抵扣情況，查看預(yù)付款抵扣憑證和相關(guān)紀(jì)錄。 ① 根據(jù)被保證人的違約情況，可以向承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來(lái)接替以完成合同；還可以經(jīng)過(guò)協(xié)商，建設(shè)單位重新開(kāi)標(biāo)，另找承包商完成剩余部分； ② 當(dāng)建設(shè)單位發(fā)出《索賠通知》并提出違約證明，包括違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計(jì)劃、監(jiān)理月報(bào)、專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要、質(zhì)量事故調(diào)查報(bào)告、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財(cái)務(wù)狀況等文件； ④ 了解被保證人（承包單位）施工現(xiàn)場(chǎng)的機(jī)構(gòu)及管理體系運(yùn)行情況， 以及對(duì)分包單位的管理狀況。 盡職調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B 角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 1) 三年內(nèi)的總體財(cái)務(wù)狀況； 2) 企業(yè)以往的業(yè)績(jī)、目前同時(shí)操作的其他工程項(xiàng)目； 3) 施工資質(zhì)等級(jí)； 4) 擬分包和主要分包商的情況； 5) 施工進(jìn)度計(jì)劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； 6) 中標(biāo)價(jià)格是否有不平衡報(bào)價(jià)，中標(biāo)價(jià)格是否在合理范圍內(nèi)； 7) 工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)； 8) 所具有的主要施工機(jī)械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機(jī)械和設(shè)備； 9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位資質(zhì)，每個(gè)技術(shù)管理人員所管理的 項(xiàng)目不能太多，以保證精力集中； 10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計(jì)方案等； 11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件； 在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括： (1) 中標(biāo)通知書(shū)； (2) 合同書(shū)及補(bǔ)充合同； (3) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件； (4) 合同專(zhuān)用條件； (5) 合同通用條件； (6) 招標(biāo)書(shū)及其有關(guān)函件的回復(fù)； (7) 工程規(guī)范和技術(shù)說(shuō)明； (8) 合同圖紙； (9) 特殊技術(shù)要求； (10) 雙方約定的其他文件； (11) 施工過(guò)程中的會(huì)議紀(jì)要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 一般擔(dān)保額： 承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價(jià)格（中標(biāo)價(jià)格）的 10%。 承包商履約擔(dān)?？刹捎?的方式 ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函； ②專(zhuān)業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 承包商履約 擔(dān)保 的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 二、預(yù)付款 擔(dān)保產(chǎn)品簡(jiǎn)介 定義 ： 預(yù)付款保證擔(dān)保是 指 由保證人為承包商向業(yè)主提供的， 保證人對(duì)承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證 ， 以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項(xiàng)挪作他用或宣布破產(chǎn)等 。 A 角需提供給客戶的資料：附件 12：《履約、預(yù)付款擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供 資料清單》 客戶需要提供給我公司的資料： 為附件 12 中要求的資料，包括： 1) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本 2) 法人代碼證副本 3) 稅務(wù)登記證副本 4) 企業(yè)注冊(cè)登記核準(zhǔn)單 5) 法人代表證明書(shū) 6) 法人代表授權(quán)書(shū) 7) 法人代表及委托代理人身份證 8) 法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷 9) 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 10) 企業(yè)資質(zhì)證明 11) 企業(yè)介紹和章程 12) 中標(biāo)通知書(shū) 13) 施工合同 14) 在建工程及以往工程或類(lèi)似工程業(yè)績(jī)證明材料 15) 擬投入本工程的技術(shù)裝備清單 16) 擬派出的項(xiàng)目經(jīng)理與主要專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)等證明材料 17) 近期財(cái)務(wù)報(bào)表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等） 18) 最近兩年審計(jì)報(bào)告 19) 貸款卡復(fù)印件及查詢記