【正文】 業(yè)主支付擔(dān)保 11 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 簡介： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保，是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。如若發(fā)生上述情況，則由保證擔(dān)保人在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失 。 保證金比例 無保證金 5% 1015% 20%及以上 最低收費 標(biāo)準(zhǔn)費率 8‰ 4‰ 23‰ 1‰ 針對工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨申請履約保證擔(dān)保。一般來說，導(dǎo)致投標(biāo)人作出該行為的原因主要有以下幾點： ①投標(biāo)人對自身工程技術(shù)力量估計不足，投標(biāo)后發(fā)現(xiàn)自己即使中標(biāo)也無法完成工程從而導(dǎo)致撤標(biāo)或拒簽合同。 保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： ①了解 項目的規(guī)模、類型、招標(biāo)須知、投標(biāo)時限、擬定的合同條款約定等是否有變化； ②如果已經(jīng)開標(biāo)，向被保證人（承包單位）了解 是否中標(biāo)； ③向被保證人（承包單位）索要中標(biāo)通知書（復(fù)印件）； ④了解被保證人（承包單位）在中標(biāo)后與受益人（建設(shè)單位）協(xié)商施工承包合同條款時的增減情況。 風(fēng)險管理部及經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個工作日），并通知 A 角。 保證合同約定的有效期截止時間為投標(biāo)有效期后的 30 天至 180 天。如果工程還未竣工驗收，被保證人因融資發(fā)生變化，暫 時無力支付工程款的情況下，保證人要向被保證人提供資金，支付工程款項，以保證合同繼續(xù)執(zhí)行。如果風(fēng)險因素不能消除，則進(jìn)入預(yù)警 程序，督促被保證人履行合同條款。 以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是項目經(jīng)理應(yīng)該隨時 保持對項目情況的了解，及時預(yù)警，采取相應(yīng)措施。 A 角需提供給客戶的資料：附件 23：《業(yè)主支付擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單》 申請業(yè)主支付擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料： 1) 工程保證擔(dān)保申請書（附件 1） 2) 企業(yè)基本情況表（附件 13） 3) 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本 4) 法人代碼證 5) 企業(yè)資質(zhì)證書 6) 稅務(wù)登記證副本 7) 企業(yè)章程 8) 注冊資本驗資報告 9) 納稅憑證 10) 貸款卡及查詢記錄 11) 最近三年審計報告 12) 近期財務(wù)報表 13) 法人代表證明書及身份證 14) 法 人代表授權(quán)委托書 15) 董事會成員名單及簽名式樣 16) 董事會決議 17) 投標(biāo)書 /施工合同 18) 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在１個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。未提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保的建設(shè)工程，視作建設(shè)資金未落實 。 ② 理賠后應(yīng)按預(yù)付款擔(dān)保委托合同的規(guī)定，向違約單位發(fā)出《違約代償通知書》進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出要求在工程款項中逐步扣除。 ⑤ 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。 ④ 了解被保證人（承包單位）機(jī)構(gòu)及管理體系運行情況，和分包單位的管理狀況。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給建設(shè)單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。 以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但 是項目經(jīng)理應(yīng)該隨時保持對項目情況的了解，及時預(yù)警，采取相應(yīng)措施。 五、項目 審批 的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 1 月 3 日項 目 審 批A 角 進(jìn) 行 盡 職 調(diào) 查 ，并 完 成 《 履 約 、 預(yù) 付款 項 目 調(diào) 查 評 價 報 告書 》 見 附 件 1 4B 角 和 A 角 同 時 進(jìn) 行 盡 職 調(diào)查 ， 并 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、履 約 、 預(yù) 付 款 項 目 產(chǎn) 品 經(jīng)理 調(diào) 查 報 告 書 》 見 附 件 1 5C 角 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、 履約 、 預(yù) 付 款 項 目 審 核 報告 書 》 見 附 件 1 6A 、 B 、 C 角 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、 履約 、 預(yù) 付 款 項 目 審 批 表 》 見 附 件1 7 . 并 由 風(fēng) 險 管 理 部 經(jīng) 理 和 經(jīng) 營 單位 負(fù) 責(zé) 人 、 執(zhí) 行 總 裁 審 批 Ａ角和 B 角在 2 個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成《履約、預(yù)付款項目調(diào)查評價報告書》（附件 14）和《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》（附件15），將相關(guān)資料交 C 角； C 角在半個工作日內(nèi)完成《業(yè)主支 付、履約、預(yù)付款項目審核報告書》（附件 16）； A、 B、 C 角填寫《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》（附件 17），并將此表交風(fēng)險管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批； 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個工作日），并通知 A 角審批結(jié)果； 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。 預(yù)付款擔(dān)保可采用的方式 ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 承包商履約 擔(dān)保 的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司 工程保函操作手冊 2020 年 8 月 11 日 目錄 第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保 一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介 二、預(yù)付款 擔(dān)保產(chǎn)品簡介 三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件 四、項目受理的流程 五、項目審批的流程 第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保 一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 承包商履約擔(dān)保是指由 保證人 為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。 保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天。即：公司風(fēng)險控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為： A、 B、 C、 D、風(fēng)控經(jīng)理、財務(wù)部、市場部、公司風(fēng)控中心； A 角立即通知客 戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。 履約擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段： ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，了解工程概況和履約擔(dān)保款項的內(nèi)容； ② 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點監(jiān)控提出措施意見； ③ 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。 索 賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。 過程管理 ① 通過過程管理（監(jiān) 管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（承包單位）對預(yù)付款的使用情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險造成的損失。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化而無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其 他反擔(dān)保方式。 3 解除保 函或保證合同責(zé)任的流程 解除擔(dān)保責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書； A 角向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。 業(yè)主支付擔(dān)?？刹捎玫姆绞? ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保 函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。 8 項目審批的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 1 年 3 年年 年 年 年A 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 2 4B 年 年 A 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 1 5C 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 1 6A 年 B 年 C 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年1 7 . 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 Ａ角和 B角在 3個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成《業(yè)主支付擔(dān)保調(diào)查評價報告書》（附件 24）和《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》（附件 15），將相關(guān)資料交 C 角； C 角在 1 個工作日 內(nèi)完成《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審核報告書》（附件 16）； A、 B、 C 角填寫《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》（附件 17），并將此表交風(fēng)險管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批； 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個工作日），并通知 A 角審批結(jié)果； 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。 業(yè)主支付擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段 ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，尤其是了解合同中關(guān)于工程款支付條款規(guī)定的內(nèi)容。 ③ 了解承包單位合同履行情況，了解工程質(zhì)量問題對執(zhí)行合同的影響，必要時參與協(xié)調(diào)工作。 理賠后應(yīng)按擔(dān)保委托合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出《違約代償通知書》，進(jìn)行追償。 一般擔(dān)保額： 擔(dān)保額一般為投標(biāo)總價的 2%，但最多不超過 80 萬。 A 角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。 ⑤由于被保證人自身的原因未在招標(biāo)文件規(guī)定的時間內(nèi)與受益人簽訂施工承包合同，或者不能按招標(biāo)文件要求提供履約保證，應(yīng)受益人要求進(jìn)入預(yù)警程序。因此對該風(fēng)險審查的重點在于投標(biāo)人的資質(zhì)情況，掛靠情況以及投標(biāo)人的工程經(jīng)驗以及招標(biāo)書所要求的技術(shù)指標(biāo)，當(dāng)然目前工程市場上大部分比較大型的、技術(shù)要求較高的項目招標(biāo)人都會對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審，如果投標(biāo)人自身技術(shù)力量不足根本不可能通過預(yù)選資格； ② 投標(biāo)人的中標(biāo)價過低，導(dǎo)致項目中標(biāo)后難以盈利從而導(dǎo)致拒簽合同。如工程保修階段的履約保函、工程工期的履約保函等。 預(yù)付款 保證擔(dān)保 的費率與保證金通常參照承包商履約保證擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)確定。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。業(yè)主工程款支付擔(dān)保采用分段滾動擔(dān)保的，在業(yè)主、項目監(jiān)理工程師或造價工程師對 分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動進(jìn)入下一階段工程的擔(dān)保。 一般擔(dān)保額：保額一般為投標(biāo)總價的 2%，但最多不超過 80 萬。 26 收費標(biāo)準(zhǔn) 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)費率大小根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 考慮到被 擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對標(biāo)準(zhǔn)費率按下表進(jìn)行浮動： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級 費率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費率 標(biāo)準(zhǔn)費率 * 二級資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費率 * 標(biāo)準(zhǔn)費率 三級資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費率 * 標(biāo)準(zhǔn)費率 * 其他 標(biāo)準(zhǔn)費率 * 標(biāo)準(zhǔn)費率 * 27 審批權(quán)限： 最終審批人為經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人。 二、工程履約擔(dān)保： 應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，擔(dān)保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。 七、分包擔(dān)保 當(dāng)工程存在總分包關(guān)系時，總承包方要為各分包方承擔(dān)連帶責(zé)任。 第三章業(yè)務(wù)受理 第六條 擔(dān)保申請人必須具備下列條件： 一、企業(yè)： 應(yīng)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； 依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家政策； 具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； 4 誠實信用，愿意接受本公司監(jiān)督。 三、工程預(yù)付款擔(dān)保： 擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額（或未還部分）的預(yù)付款。 第二條 本公司開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動性的原則。一般來說，導(dǎo)致投標(biāo)人作出該行為的原因主要以下幾點： ①投標(biāo)人對自身工程技術(shù)力量估計不足，投標(biāo)后發(fā)現(xiàn)自己即使中標(biāo)也無法完成工程從而導(dǎo)致撤標(biāo)或拒簽合同。 16 收費標(biāo)準(zhǔn) 最低費率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 擔(dān)保期限和收費的關(guān)系 最終審批人可 以在最低費率和最低收費的基礎(chǔ)上根據(jù)市場情況和具體的擔(dān)保期限上浮。 一旦業(yè)主違約 未按合同約定支付工程款 ，保證人將 依據(jù)保函的約定在保額內(nèi) 代為 支付 。 5 審批文件格式： 附件 3《履約、預(yù)付款項目調(diào)查評估報告書》 附件 4《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》 附件 5《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審核報告書》 附件 7《業(yè)主支付、預(yù)付款、履約擔(dān)保項目審批表》； 6 主要的反擔(dān)保措施： ① 保證金 ② 個人無限責(zé)任 ③ 提供抵押物 ④ 第三方保證 ⑤ 股權(quán)質(zhì)押 最主要的反擔(dān)保措施之一是保證金，其它反擔(dān)保措 施根據(jù)具體案例靈活掌握。 擔(dān)保期限： 承包 商 履約保證擔(dān)保是保證人對承包商履行承包合同義務(wù)所作出的一種保證，其有效期通常截止到 工程竣工驗收合格