【正文】 8‰ 4‰ 23‰ 1‰ 針對工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨(dú)申請履約保證擔(dān)保。 審批后的流程： 市 場 部 登 記 審批 結(jié) 論 ， 在 1個(gè) 工 作 日 內(nèi) 向客 戶 提 交 《 致客 戶 函 》簽 訂 《 委 托保 證 合 同 》開 保 函落 實(shí) 反 擔(dān) 保措 施完 成 《 保 函 申請 表 》 10 計(jì)提準(zhǔn) 備金比例 因該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，同時(shí)收費(fèi)較少，建議計(jì)準(zhǔn)備金的比例履約類為 %，預(yù)付款為 % 業(yè)主支付擔(dān)保 11 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 簡介： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保，是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。 擔(dān)保期限： 投標(biāo)保證擔(dān)保是保證人對投標(biāo)人履行招標(biāo)文件規(guī)定的投標(biāo)人義務(wù)的一種保證，其有效期通常比投標(biāo)書的有效期長 28 天。如投標(biāo)人違約，將由擔(dān)保人在擔(dān)保的額度內(nèi)向招標(biāo)人支付約定的金額。 二、自 然人： 能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。 第三條 本公司與客戶發(fā)生的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)必須建立在雙方自愿及合法權(quán)益的基礎(chǔ)之上，堅(jiān)持平等互利、安全可靠、講究效益、恪守信用的原則。 如果根據(jù)以上計(jì)算所得收費(fèi)低于 2020 元的，按 2020 元計(jì)算； 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動(dòng)： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級(jí) 費(fèi)率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 最低費(fèi)率 * 二級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 保證金比例 無保證金 5% 10% 15% 20%及以上 最低 費(fèi)率 （年） % % % % 1% 擔(dān)保期限 ≤ 6 個(gè)月 6 個(gè)月至 1 年 12 年（含 2 年） 2 年以上 最低收費(fèi) 最低 費(fèi)率 下調(diào) 30% 最低費(fèi)率 最低 費(fèi)率 * 最低 費(fèi)率 * 三級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 其他 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 17 審批權(quán)限： 由審批官審批，權(quán)限為： 2020 萬元（含 2020 萬元） 超權(quán)限報(bào)執(zhí)行總裁審批 合理上浮擔(dān)保費(fèi)率和收費(fèi) 18 操作流程： 業(yè)務(wù)部門操作流程圖： 市 場 部 登 記《 客 戶 基 本 情況 表 》 、 《 業(yè)務(wù) 受 理 登 記簿 》其 他 來 源的 項(xiàng) 目A 角 自 行接 洽 的 項(xiàng) 目在 半 個(gè) 工 作 日 內(nèi)指 定 A 角 并 登 記A 角 完 成 《 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 受 理表 》 給 市 場 部 備 案 ， A 角向 客 戶 提 交 《 工 程 擔(dān) 保 申請 書 》 、 《 客 戶 應(yīng) 提 交 資料 清 單 》A 角 在 決 定 受 理 的 2 個(gè) 工作 日 內(nèi) 完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保項(xiàng) 目 審 批 表 》 中 項(xiàng) 目 經(jīng)理 意 見 后 ， 相 關(guān) 資 料 轉(zhuǎn) B角 或 部 門 經(jīng) 理B 角 或 部 門 經(jīng) 理 在 收 到相 關(guān) 資 料 的 1 個(gè) 工 作 日完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審批 表 》 產(chǎn) 品 經(jīng) 理 意 見否市 場 部 登 記 《 業(yè) 務(wù) 受 理 登記 簿 》 ， 在 1 個(gè) 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客 戶 函 》A 角 決 定受 理 ？A 角 書 面 說 明 原 因 ， 將 書面 說 明 同 《 客 戶 基 本 情 況表 》 交 市 場 部是 風(fēng)險(xiǎn)管理部及審批操作流程： 市 場 部 登 記 審 批 結(jié)論 ， 在 1 個(gè) 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客戶 函 》通 知 A 角B 角 提 交 報(bào) 告經(jīng) 營 單 位 負(fù) 責(zé) 人否 決通 過獨(dú) 立 審 批 官超 權(quán) 限通 過執(zhí) 行 總 裁超 權(quán) 限 在經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限內(nèi)的，可以由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人決定是否需要風(fēng)控經(jīng)理、評(píng)議會(huì)等流程。 保證金的比例范圍：一般為 10%20%，同時(shí)也與擔(dān)保費(fèi)率相結(jié)合，可上下浮動(dòng)。 3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率大小根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收取） 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動(dòng)： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級(jí) 費(fèi)率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級(jí)資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 二級(jí)資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 三級(jí)資質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 其他 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 * 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保 1. 工程履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 簡介： 保證擔(dān)保人向業(yè)主出具承包 商 履約保函，保證承包商將履行合同中規(guī)定的承包人義務(wù)，將在規(guī)定的工期內(nèi)，以不超過雙方議定的價(jià)格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。 保證金的比例根據(jù)市場、風(fēng)險(xiǎn)、被擔(dān)保人資質(zhì)、擔(dān)保費(fèi)率等條件而定，參見附錄。 12 計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例 : 準(zhǔn)備金類別 計(jì)提基礎(chǔ) 評(píng)級(jí) 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè)務(wù) 投標(biāo)保函 履約保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保費(fèi)收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額（敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 工程投標(biāo)擔(dān)保 13 工程投標(biāo)擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 投標(biāo)擔(dān)保是指：由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計(jì)劃、監(jiān)理月報(bào)、質(zhì)量事故調(diào)查報(bào)告、工程款支付憑證、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財(cái)務(wù)狀況等文件。 對于工程建設(shè)合同額超過 1 億元人民幣以上的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)?？梢园垂こ毯贤_定的付款周期實(shí)行分段滾動(dòng)擔(dān)保，但每段的擔(dān)保金額為該段工程合同額的 1015%。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給建設(shè)單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計(jì)索賠數(shù)額不超過保函額度。 預(yù)付款擔(dān)保的 保后監(jiān)管的主 要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段 ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計(jì)劃等相關(guān)文件，了解工程概況和合同款項(xiàng)的內(nèi)容，尤其是關(guān)于預(yù)付款支付和抵扣條款的約定。 保證金的比例根據(jù)市場、風(fēng)險(xiǎn)、被擔(dān)保人資質(zhì)、擔(dān)保費(fèi)率等條件而定，參見附錄。 一般擔(dān)保額： 承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價(jià)格（中標(biāo)價(jià)格）的 10%。 三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法 人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律； ②具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。對于發(fā)生質(zhì)量事故或嚴(yán)重質(zhì)量問題，造成損失或有永久缺陷的，應(yīng)在接到監(jiān)理單位 的通知后立即進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會(huì)議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否要發(fā)出索賠預(yù)警，進(jìn)入預(yù)警程序； ③ 了解工程款支付情況，一旦發(fā)現(xiàn)工程款拖欠影響工程進(jìn)展時(shí)應(yīng)協(xié)同承包單位與建設(shè)單位進(jìn)行協(xié)調(diào)，使工程繼續(xù)進(jìn)行。如果發(fā)現(xiàn)由于被保證人預(yù)付款使用不當(dāng)或挪作他用，導(dǎo)致執(zhí)行合同過程 中出現(xiàn)了問題，則發(fā)出預(yù)警通知，要求承包單位限期改正，促使被保證人履行合同條款。 3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收取） 擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系 最終審批人可以在最低費(fèi)率和最低收費(fèi)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場情況和具體的擔(dān)保期限上浮。 審批權(quán)限： 參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字〔 2020〕第 0003 號(hào) — — 擔(dān)保項(xiàng)目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則 9 項(xiàng)目通過審批后落實(shí)反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時(shí)，我公司與客戶簽訂《業(yè)主支付委托保證合同》（附件 25）； 銀行審批通過后，我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實(shí)其他反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會(huì)決議》（附件 22）和《反擔(dān)保函》 （附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給承包單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計(jì)索賠數(shù)額不超過保函額度。 A 角需提供給客戶的資料：附件 1：《工程投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單》 客戶需要提供給我公司的資料： 為附件 1 中要求的資料，包括： ② 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本 ③ 法定代表人代碼證副本 ④ 企業(yè)資質(zhì)證書 ⑤ 法定代表人證明書 ⑥ 法定代表人授權(quán)書 ⑦ 投標(biāo)書或招標(biāo)書 ⑧ 在建工程及以往類似工程業(yè)績證明材料 ⑨ 工程保證擔(dān)保申請表（附件２） 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３）（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時(shí)對客戶資料進(jìn)行審查并在１個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或得知沒有中標(biāo)，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財(cái)務(wù)部門提交退還 客戶保證金申請，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。采用經(jīng)評(píng)審最低投標(biāo)價(jià)法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。在目前深圳招投標(biāo)管理辦法采用最低價(jià)中標(biāo)法的情況下，由于競爭的激烈，一些投標(biāo)人為了獲得中標(biāo)，往往盡可能在可接受范圍下壓低投標(biāo)價(jià)格，在特殊情況下，可能投票人自己成本收益估計(jì)不準(zhǔn)確，最終中標(biāo)后也有可能放棄； ③因基本資質(zhì)審查不嚴(yán)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。即業(yè)主要求承包方提供履約擔(dān)保的，也要同時(shí)向承包方提供支付擔(dān)保。 六、工程質(zhì)量擔(dān)保 保證承包方在工程竣 工后的一定期限內(nèi)，將負(fù)責(zé)質(zhì)量問題的處理責(zé)任。 25 主要的反擔(dān)保措施： 根據(jù)本產(chǎn)品的特點(diǎn)，最主要的反擔(dān)保措施之一是保證金，其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人獨(dú)立審批。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等 ，一般為承包合同價(jià)的 10%或 15%。以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項(xiàng)挪作他用或宣布破產(chǎn)等。 20 計(jì)提準(zhǔn)備金比例 : 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 準(zhǔn)備金 類別 計(jì)提 基礎(chǔ) 評(píng)級(jí) 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè)務(wù) 投標(biāo)保函 履約 保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保費(fèi)收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額（敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 1 工程投標(biāo)擔(dān)保的主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要源于投標(biāo)人在開標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂合同 。 部門經(jīng)理在收到 A 角的《投標(biāo)擔(dān)保項(xiàng)目審批表》后 1 個(gè)工作日內(nèi)出具意見，并提交到風(fēng)險(xiǎn)管理部和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人處審批。 根據(jù)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，保證人應(yīng)會(huì)同監(jiān)理工程師進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責(zé)任及其對承包單位造成的損失進(jìn)行核對，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可，納入工程決算。 10 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個(gè)月； 以后每季度進(jìn)行一次； 到期前 15 天進(jìn)行最后一次。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。如果由于安全質(zhì)量問題或事故使工程受到影響，應(yīng)會(huì)同相關(guān)單位進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會(huì)議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，消除質(zhì)量問題或事故對工程帶來的不利影響，恢復(fù)履行合同。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化而無代償能力時(shí)，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式； ⑥ 預(yù)付的工程款使用情況，是否被挪用； ⑦ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（履約擔(dān)保）》（附件 18）