【正文】 付款 項 目 調(diào) 查 評 價 報 告書 》 見 附 件 1 4B 角 和 A 角 同 時 進(jìn) 行 盡 職 調(diào)查 ， 并 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、履 約 、 預(yù) 付 款 項 目 產(chǎn) 品 經(jīng)理 調(diào) 查 報 告 書 》 見 附 件 1 5C 角 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、 履約 、 預(yù) 付 款 項 目 審 核 報告 書 》 見 附 件 1 6A 、 B 、 C 角 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、 履約 、 預(yù) 付 款 項 目 審 批 表 》 見 附 件1 7 . 并 由 風(fēng) 險 管 理 部 經(jīng) 理 和 經(jīng) 營 單位 負(fù) 責(zé) 人 、 執(zhí) 行 總 裁 審 批 Ａ角和 B 角在 2 個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成《履約、預(yù)付款項目調(diào)查評價報告書》（附件 14）和《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》（附件15），將相關(guān)資料交 C 角； C 角在半個工作日內(nèi)完成《業(yè)主支 付、履約、預(yù)付款項目審核報告書》（附件 16）； A、 B、 C 角填寫《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》（附件 17），并將此表交風(fēng)險管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批； 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個工作日），并通知 A 角審批結(jié)果； 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 擔(dān)保人按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。 預(yù)付款擔(dān)?？刹捎玫姆绞? ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 承包商履約 擔(dān)保 的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 一般擔(dān)保額： 承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的 10%。廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司 工程保函操作手冊 2020 年 8 月 11 日 目錄 第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保 一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介 二、預(yù)付款 擔(dān)保產(chǎn)品簡介 三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件 四、項目受理的流程 五、項目審批的流程 第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保 一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 承包商履約擔(dān)保是指由 保證人 為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天。 三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法 人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律； ②具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。即：公司風(fēng)險控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為： A、 B、 C、 D、風(fēng)控經(jīng)理、財務(wù)部、市場部、公司風(fēng)控中心； A 角立即通知客 戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。 審批權(quán)限： 參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字〔 2020〕第 0003 號 —— 擔(dān)保項目審 批授權(quán)體系及流程規(guī)則 六、項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時，我公司與客戶簽訂《承包商履約委托保證合同》（附件 20）； 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實其他反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會決議》（附件 22）和《反擔(dān)保函》（附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 履約擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段： ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，了解工程概況和履約擔(dān)?？铐椀膬?nèi)容； ② 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見； ③ 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。對于發(fā)生質(zhì)量事故或嚴(yán)重質(zhì)量問題，造成損失或有永久缺陷的，應(yīng)在接到監(jiān)理單位 的通知后立即進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否要發(fā)出索賠預(yù)警，進(jìn)入預(yù)警程序； ③ 了解工程款支付情況，一旦發(fā)現(xiàn)工程款拖欠影響工程進(jìn)展時應(yīng)協(xié)同承包單位與建設(shè)單位進(jìn)行協(xié)調(diào)，使工程繼續(xù)進(jìn)行。 索 賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。 ② 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見。 過程管理 ① 通過過程管理（監(jiān) 管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（承包單位）對預(yù)付款的使用情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險造成的損失。如果發(fā)現(xiàn)由于被保證人預(yù)付款使用不當(dāng)或挪作他用，導(dǎo)致執(zhí)行合同過程 中出現(xiàn)了問題，則發(fā)出預(yù)警通知，要求承包單位限期改正，促使被保證人履行合同條款。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化而無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其 他反擔(dān)保方式。 索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。 3 解除保 函或保證合同責(zé)任的流程 解除擔(dān)保責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書； A 角向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。 3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收取） 擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系 最終審批人可以在最低費(fèi)率和最低收費(fèi)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場情況和具體的擔(dān)保期限上浮。 業(yè)主支付擔(dān)保可采用的方式 ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保 函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。業(yè)主工程款支付擔(dān)保采用分段滾動擔(dān)保的，在業(yè)主 、項目監(jiān)理工程師或造價工程師對分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動進(jìn)入下一階段工程的擔(dān)保。 8 項目審批的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 1 年 3 年年 年 年 年A 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 2 4B 年 年 A 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 1 5C 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 1 6A 年 B 年 C 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年1 7 . 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 Ａ角和 B角在 3個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成《業(yè)主支付擔(dān)保調(diào)查評價報告書》（附件 24）和《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》（附件 15），將相關(guān)資料交 C 角； C 角在 1 個工作日 內(nèi)完成《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審核報告書》（附件 16）； A、 B、 C 角填寫《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》（附件 17），并將此表交風(fēng)險管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批； 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個工作日），并通知 A 角審批結(jié)果； 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。 審批權(quán)限： 參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字〔 2020〕第 0003 號 — — 擔(dān)保項目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則 9 項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時，我公司與客戶簽訂《業(yè)主支付委托保證合同》（附件 25）； 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實其他反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會決議》（附件 22）和《反擔(dān)保函》 （附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 業(yè)主支付擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段 ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計劃等相關(guān)文件，尤其是了解合同中關(guān)于工程款支付條款規(guī)定的內(nèi)容。 過程管理 ① 通過過程管理（監(jiān)管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單 位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（建設(shè)單位）的融資和工程款支付情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險造成的損失。 ③ 了解承包單位合同履行情況，了解工程質(zhì)量問題對執(zhí)行合同的影響，必要時參與協(xié)調(diào)工作。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給承包單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。 理賠后應(yīng)按擔(dān)保委托合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出《違約代償通知書》，進(jìn)行追償。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽署工程建設(shè)合 同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。 一般擔(dān)保額： 擔(dān)保額一般為投標(biāo)總價的 2%，但最多不超過 80 萬。 A 角需提供給客戶的資料：附件 1：《工程投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單》 客戶需要提供給我公司的資料： 為附件 1 中要求的資料，包括： ② 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本 ③ 法定代表人代碼證副本 ④ 企業(yè)資質(zhì)證書 ⑤ 法定代表人證明書 ⑥ 法定代表人授權(quán)書 ⑦ 投標(biāo)書或招標(biāo)書 ⑧ 在建工程及以往類似工程業(yè)績證明材料 ⑨ 工程保證擔(dān)保申請表（附件２） 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３）（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在１個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。 A 角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。 審批權(quán)限： 17 項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時，我公司與客戶簽訂《投標(biāo)委托保證合同》（附件 6）； 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)并落實其它反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會決議》（附件 21）和《反擔(dān)保函》（附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 ⑤由于被保證人自身的原因未在招標(biāo)文件規(guī)定的時間內(nèi)與受益人簽訂施工承包合同，或者不能按招標(biāo)文件要求提供履約保證，應(yīng)受益人要求進(jìn)入預(yù)警程序。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或得知沒有中標(biāo)，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還 客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。因此對該風(fēng)險審查的重點(diǎn)在于投標(biāo)人的資質(zhì)情況，掛靠情況以及投標(biāo)人的工程經(jīng)驗以及招標(biāo)書所要求的技術(shù)指標(biāo)，當(dāng)然目前工程市場上大部分比較大型的、技術(shù)要求較高的項目招標(biāo)人都會對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審，如果投標(biāo)人自身技術(shù)力量不足根本不可能通過預(yù)選資格； ② 投標(biāo)人的中標(biāo)價過低，導(dǎo)致項目中標(biāo)后難以盈利從而導(dǎo)致拒簽合同。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合 同，則保證擔(dān)保人將對業(yè)主因此而蒙受的損失在保額內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償。如工程保修階段的履約保函、工程工期的履約保函等。采用經(jīng)評審最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 預(yù)付款 保證擔(dān)保 的費(fèi)率與保證金通常參照承包商履約保證擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)確定。 7 工程履約及預(yù)付款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 因各地的市場情況有較大的差異，根據(jù)不同地區(qū)將有不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。業(yè)主工程款支付擔(dān)保