【正文】 證人（承包單位）機(jī)構(gòu)及管理體系運(yùn)行情況，和分包單位的管理狀況。 ② 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會(huì)等方式掌握工程進(jìn)度，了解預(yù)付款的撥付和抵扣情況，查看預(yù)付款抵扣憑證和相關(guān)紀(jì)錄。不定期的抽查被保證人的開戶行對賬單，通過對所發(fā)生的款項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)了解其預(yù)付款的使用情況。 ④ 關(guān)注工程出現(xiàn)的重大安全質(zhì)量問題或事故是否影響施工承包合同的執(zhí)行。 ⑤ 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。 ⑥ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（預(yù)付款擔(dān)保）》。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給建設(shè)單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計(jì)索賠數(shù)額不超過保函額度。 ① 按照建設(shè)單位提出的《 索賠通知》，了解取證被保證人的違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，根據(jù)被保證人的違約情況認(rèn)真處理。 ② 理賠后應(yīng)按預(yù)付款擔(dān)保委托合同的規(guī)定，向違約單位發(fā)出《違約代償通知書》進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出要求在工程款項(xiàng)中逐步扣除。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。 2 主要的反擔(dān)保措施： 保證金的比例范圍：一般為 10%20%，同時(shí)也與擔(dān)保費(fèi)率相結(jié)合，可上下浮動(dòng)。 如果根據(jù)以上計(jì)算所得收費(fèi)低于 2020 元的，按 2020 元計(jì)算； 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動(dòng)： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級(jí) 費(fèi)率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 最低費(fèi)率 * 二級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 三級(jí)資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 其他 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 業(yè)主支付擔(dān)保 5 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 定義： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。未提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保的建設(shè)工程，視作建設(shè)資金未落實(shí) 。合同約定的有效期截止時(shí)間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起 30 天保證金比例 無保證金 5% 10% 15% 20%及以上 低 費(fèi)率 （年） （預(yù)付款和履約） % % % % 擔(dān)保期限 ≤ 6 個(gè)月 6 個(gè)月至 1 年 12 年（含 2 年） 2 年以上 最低收費(fèi) 最低 費(fèi)率 下調(diào) 30% 最低費(fèi)率 最低 費(fèi)率 * 最低 費(fèi)率 * 至 180 天。 對于工程建設(shè)合同額超過 1 億元人民幣以上的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)?？梢园垂こ毯贤_定的付款周期實(shí)行分段滾動(dòng)擔(dān)保，但每段的擔(dān)保金額為該段工程合同額的 1015%。 6 我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ① 依法 經(jīng)營 、經(jīng)營范圍符合國家法律； ② 具備 較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③ 自然人 能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。 A 角需提供給客戶的資料：附件 23：《業(yè)主支付擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單》 申請業(yè)主支付擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料： 1) 工程保證擔(dān)保申請書（附件 1） 2) 企業(yè)基本情況表（附件 13） 3) 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本 4) 法人代碼證 5) 企業(yè)資質(zhì)證書 6) 稅務(wù)登記證副本 7) 企業(yè)章程 8) 注冊資本驗(yàn)資報(bào)告 9) 納稅憑證 10) 貸款卡及查詢記錄 11) 最近三年審計(jì)報(bào)告 12) 近期財(cái)務(wù)報(bào)表 13) 法人代表證明書及身份證 14) 法 人代表授權(quán)委托書 15) 董事會(huì)成員名單及簽名式樣 16) 董事會(huì)決議 17) 投標(biāo)書 /施工合同 18) 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３），同時(shí)對客戶資料進(jìn)行審查并在１個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。即：公司風(fēng)險(xiǎn)控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審批表》中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為： A、 B、 C、 D、風(fēng)控經(jīng)理、財(cái)務(wù)部、市場部、公司風(fēng)控中心； A 角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實(shí)反擔(dān)保措施。 常用的反擔(dān)保措施 我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān)保措施不要求在個(gè)案中同時(shí)使用） ⑥ 客戶提供保證金反擔(dān)保； ⑦ 項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保； ⑧ 不動(dòng)產(chǎn)抵押，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押； ⑨ 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項(xiàng)目審批。 ? 如果是我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《業(yè)主支付委托保證合同》（附件 25）； 我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)； 我公司向客戶出具《業(yè)主支付保函》（附件 26） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該隨時(shí) 保持對項(xiàng)目情況的了解，及時(shí)預(yù)警，采取相應(yīng)措施。 ② 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計(jì)劃、監(jiān)理月報(bào)、質(zhì)量事故調(diào)查報(bào)告、工程款支付憑證、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財(cái)務(wù)狀況等文件。 ② 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會(huì)等方式，掌握工程進(jìn)度。如果風(fēng)險(xiǎn)因素不能消除，則進(jìn)入預(yù)警 程序，督促被保證人履行合同條款。 ④ 不定期調(diào)查被保證人的資金籌措和落實(shí)情況，以及對其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析。 ⑥ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（業(yè)主支付擔(dān)保）》（附件 27） 違約處理 保證人向承包單位出具的工程款支付保函，保證被擔(dān)保人將履行合同中規(guī)定的發(fā)包人支付工程款的義務(wù)，一旦因無法支付工程款致使承包單位無法施工、造成窩 工損失時(shí)進(jìn)入違約處理程序。 索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。如果工程還未竣工驗(yàn)收，被保證人因融資發(fā)生變化，暫 時(shí)無力支付工程款的情況下，保證人要向被保證人提供資金，支付工程款項(xiàng)，以保證合同繼續(xù)執(zhí)行。 11 解除保函或保證合同責(zé)任的流程 解除擔(dān)保責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書； A 角向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。 12 計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例 : 準(zhǔn)備金類別 計(jì)提基礎(chǔ) 評級(jí) 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè)務(wù) 投標(biāo)保函 履約保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保費(fèi)收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額（敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 工程投標(biāo)擔(dān)保 13 工程投標(biāo)擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 投標(biāo)擔(dān)保是指：由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。 投標(biāo)擔(dān)保可采用的方式 ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函； ②專業(yè)擔(dān)保公司的保證； ③定金（保證金）擔(dān)保方式； ④招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定的方式。 保證合同約定的有效期截止時(shí)間為投標(biāo)有效期后的 30 天至 180 天。 投標(biāo)人如果違約，投標(biāo)人或擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 除不可抗力外，中標(biāo)人在截標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件， 或者中標(biāo)后在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂承包合同的，招標(biāo)人有權(quán)對該投標(biāo)人所交付的保證金不予返還；或由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任： ①代承包商（投標(biāo)人）向招標(biāo)人支付投標(biāo)保證金，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額； ②招標(biāo)人依法選擇次低標(biāo)價(jià)中標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付中標(biāo)價(jià)與次低標(biāo)價(jià)之間的差額，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額； ③招標(biāo)人依法重新招標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付重新招標(biāo)的費(fèi)用，支付金額不超過雙方約定的最高保證金額。 15 項(xiàng)目受理的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展慕 名 而 來 回 頭 客 中 介 其 它2 0 0 5 年 7 月 1 3 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 1 3 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進(jìn) 行 初 步的 項(xiàng) 目 方 案 設(shè) 計(jì) ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號(hào)在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A 角。 16 項(xiàng)目審批的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 0 月 8 日項(xiàng) 目 審 批A 角 進(jìn) 行 盡 職 調(diào) 查 ，部 門 經(jīng) 理 審 核 ， 并 完成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審批 表 》 見 附 件 ４風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 部 及 經(jīng) 營 單 位負(fù) 責(zé) 人 在 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng)目 審 批 表 》 中 出 具 審 批意 見通 過 審 批 的 項(xiàng)目 進(jìn) 入 落 實(shí) 反擔(dān) 保 措 施 階 段未 通 過 審 批 的立 即 告 知 客 戶 Ａ角在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查、填寫《投標(biāo) 擔(dān)保項(xiàng)目審批表》（附件 4），并交部門經(jīng)理審核，并填寫意見。 風(fēng)險(xiǎn)管理部及經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個(gè)工作日），并通知 A 角。 A 角、部門經(jīng)理在盡職調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于： 12) 調(diào)查項(xiàng)目真實(shí)性、了解被保證人（承包單位）投標(biāo)項(xiàng)目的基本情況，包括項(xiàng)目的規(guī)模、類型、招標(biāo)須知、投標(biāo)時(shí)限、擬定的合同條款約定等； 13) 投標(biāo)企業(yè)資質(zhì)、工 程技術(shù)能力的調(diào)查，包括近三年的履約歷史，所建工程獲省（部）級(jí)獎(jiǎng)的記錄，近三年內(nèi)實(shí)施類似工程的情況、經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績說明； 14) 施工的資質(zhì)等級(jí) 15) 投標(biāo)人的投標(biāo)價(jià)格是否在合理的范圍。 保證金的比例根據(jù)市場、風(fēng)險(xiǎn)、被擔(dān)保人資質(zhì)、擔(dān)保費(fèi)率等條件而定，參見附錄。 ? 如果是 我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《投標(biāo)委托保證合同》（附件 6）； 我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)并落實(shí)其它反擔(dān)保措施； 我公司向客戶出具《投標(biāo)保證函》（附件 10） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： ①了解 項(xiàng)目的規(guī)模、類型、招標(biāo)須知、投標(biāo)時(shí)限、擬定的合同條款約定等是否有變化； ②如果已經(jīng)開標(biāo)，向被保證人（承包單位）了解 是否中標(biāo)； ③向被保證人（承包單位）索要中標(biāo)通知書（復(fù)印件）； ④了解被保證人（承包單位）在中標(biāo)后與受益人（建設(shè)單位）協(xié)商施工承包合同條款時(shí)的增減情況。 ⑥提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（投標(biāo)擔(dān)保）》（附件 11） 違約處理 當(dāng)我公司收到受益人（建設(shè)單位）以書面形式發(fā)出的索賠通知，索賠通知應(yīng)寫明要求索賠的金額，并附有說明投標(biāo)人違約造成的損失情況的證明材料時(shí)，我公司應(yīng)組織人員對違 約情況和由于違約造成損失情況進(jìn)行核對，證實(shí)無誤后履行投標(biāo)保函的承諾或擔(dān)保責(zé)任。 19 解除保函或保證合同責(zé)任的流程 解除擔(dān)保責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或投標(biāo)人沒有中標(biāo)，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書； A 角向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。 如果到達(dá)保函有效期或投標(biāo)人沒有中標(biāo)，客戶并沒有將保函退還我公司，則原保函也將自動(dòng)失效，按照上面的流程退回客戶保證金。一般來說，導(dǎo)致投標(biāo)人作出該行為的原因主要有以下幾點(diǎn)： ①投標(biāo)人對自身工程技術(shù)力量估計(jì)不足，投標(biāo)后發(fā)現(xiàn)自己即使中標(biāo)也無法完成工程從而導(dǎo)致撤標(biāo)或拒簽合同。在目前深圳招投標(biāo)管理辦法采用最低價(jià)中標(biāo)法的情況下，由于競爭的激 烈，一些投標(biāo)人為了獲得中標(biāo)，往往盡可能在可接受范圍內(nèi)壓低投標(biāo)價(jià)格，在特殊情況下，可能投標(biāo)人自己成本收益估計(jì)不準(zhǔn)確，最終中標(biāo)后也有可能放棄； ③ 因基本資質(zhì)審查不嚴(yán)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率大小根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動(dòng)：