【正文】 查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否要發(fā)出索賠預(yù)警，進入預(yù)警程序； ③ 了解工程款支付情況，一旦發(fā)現(xiàn)工程款拖欠影響工程進展時應(yīng)協(xié)同承包單位與建設(shè)單位進行協(xié)調(diào)，使工程繼續(xù)進行。 監(jiān)管階段： ① 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式，掌握工程進度。 履約擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段： ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進度計劃等相關(guān)文件，了解工程概況和履約擔(dān)?？铐椀膬?nèi)容； ② 制定保后管理方案，對履約風(fēng)險點監(jiān)控提出措施意見； ③ 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進行擔(dān)保交底。 2 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個月； 以后每季度進行一次； 到期前 30 天進行最后一次。 審批權(quán)限： 參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字〔 2020〕第 0003 號 —— 擔(dān)保項目審 批授權(quán)體系及流程規(guī)則 六、項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時，我公司與客戶簽訂《承包商履約委托保證合同》（附件 20）； 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費及落實其他反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會決議》（附件 22）和《反擔(dān)保函》（附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 常用的反擔(dān)保措施 我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān) 保措施不要求在個案中同時使用） ① 客戶提供保證金反擔(dān)保； ② 項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保； ③ 不動產(chǎn)抵押，動產(chǎn)質(zhì)押； ④ 對于已經(jīng)在擔(dān)保公司有良好信用記錄，銀行當(dāng)年信用評級達到 AA 以上的企業(yè)，可以根據(jù)反擔(dān)保條件等情況給與一定的授信額度，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函可以在指定額度內(nèi)出具； ⑤ 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項目審批。即：公司風(fēng)險控制中心負(fù)責(zé)人、公司執(zhí)行總裁審批并在《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為： A、 B、 C、 D、風(fēng)控經(jīng)理、財務(wù)部、市場部、公司風(fēng)控中心； A 角立即通知客 戶審批結(jié)果，如果審批通過就開始落實反擔(dān)保措施。 A 角需提供給客戶的資料：附件 12：《履約、預(yù)付款擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供 資料清單》 客戶需要提供給我公司的資料： 為附件 12 中要求的資料，包括： 1) 營業(yè)執(zhí)照副本 2) 法人代碼證副本 3) 稅務(wù)登記證副本 4) 企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)單 5) 法人代表證明書 6) 法人代表授權(quán)書 7) 法人代表及委托代理人身份證 8) 法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷 9) 注冊資本驗資報告 10) 企業(yè)資質(zhì)證明 11) 企業(yè)介紹和章程 12) 中標(biāo)通知書 13) 施工合同 14) 在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料 15) 擬投入本工程的技術(shù)裝備清單 16) 擬派出的項目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績等證明材料 17) 近期財務(wù)報表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等） 18) 最近兩年審計報告 19) 貸款卡復(fù)印件及查詢記錄 20) 工 程保證擔(dān)保申請書（附件 1） 21) 企業(yè)基本情況表（附件 13） 22) 其他資料 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３），（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進行審查并在１個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。 三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法 人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目（包括 新建、改建、擴建的項目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律； ②具備較強履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天。 二、預(yù)付款 擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 預(yù)付款保證擔(dān)保是 指 由保證人為承包商向業(yè)主提供的， 保證人對承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證 ， 以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等 。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗收合格之日后的 30 天至 180 天。廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司 工程保函操作手冊 2020 年 8 月 11 日 目錄 第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保 一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介 二、預(yù)付款 擔(dān)保產(chǎn)品簡介 三、我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件 四、項目受理的流程 五、項目審批的流程 第一篇 履約、預(yù)付款擔(dān)保 一、承包商履約擔(dān)保產(chǎn)品簡介 定義 ： 承包商履約擔(dān)保是指由 保證人 為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。 承包商履約擔(dān)?？刹捎?的方式 ①銀行、信用社等金融機構(gòu)保函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 承包商履約 擔(dān)保 的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 一般擔(dān)保額： 承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的 10%。 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 承包商由于非業(yè)主的原因而不履行工程建設(shè)合同約定的義務(wù)時，由擔(dān)保人按照下列方式之一履行保證責(zé)任： ①向承 包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)； ②直接接管該項工程或者另覓經(jīng)業(yè)主同意的有資質(zhì)的其他承包商，繼續(xù)履行合同義務(wù)，業(yè)主仍按原合同約定支付工程款，超出原 合同 部分的由保證人在保證額度內(nèi)代為支付； ③按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。 預(yù)付款擔(dān)?？刹捎玫姆绞? ①銀行、信用社等金融機構(gòu)保函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 承包商履約 擔(dān)保 的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 一般擔(dān)保額： 承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價格（中標(biāo)價格）的 10%。 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 擔(dān)保人按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。 四、項目 受理 的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進 行 初 步的 項 目 方 案 設(shè) 計 ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A 角，同時部門經(jīng)理指派該項目的 B 角。 五、項目 審批 的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 1 月 3 日項 目 審 批A 角 進 行 盡 職 調(diào) 查 ，并 完 成 《 履 約 、 預(yù) 付款 項 目 調(diào) 查 評 價 報 告書 》 見 附 件 1 4B 角 和 A 角 同 時 進 行 盡 職 調(diào)查 ， 并 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、履 約 、 預(yù) 付 款 項 目 產(chǎn) 品 經(jīng)理 調(diào) 查 報 告 書 》 見 附 件 1 5C 角 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、 履約 、 預(yù) 付 款 項 目 審 核 報告 書 》 見 附 件 1 6A 、 B 、 C 角 完 成 《 業(yè) 主 支 付 、 履約 、 預(yù) 付 款 項 目 審 批 表 》 見 附 件1 7 . 并 由 風(fēng) 險 管 理 部 經(jīng) 理 和 經(jīng) 營 單位 負(fù) 責(zé) 人 、 執(zhí) 行 總 裁 審 批 Ａ角和 B 角在 2 個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成《履約、預(yù)付款項目調(diào)查評價報告書》（附件 14）和《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報告書》（附件15），將相關(guān)資料交 C 角； C 角在半個工作日內(nèi)完成《業(yè)主支 付、履約、預(yù)付款項目審核報告書》（附件 16）； A、 B、 C 角填寫《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項目審批表》（附件 17），并將此表交風(fēng)險管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審批； 管理部經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個工作日），并通知 A 角審批結(jié)果； 如果項目金額超出經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報有權(quán)審批人審批。 盡職調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B 角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 1) 三年內(nèi)的總體財務(wù)狀況； 2) 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項目； 3) 施工資質(zhì)等級； 4) 擬分包和主要分包商的情況； 5) 施工進度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； 6) 中標(biāo)價格是否有不平衡報價，中標(biāo)價格是否在合理范圍內(nèi)； 7) 工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)； 8) 所具有的主要施工機械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機械和設(shè)備； 9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗和崗位資質(zhì)，每個技術(shù)管理人員所管理的 項目不能太多，以保證精力集中； 10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計方案等； 11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件； 在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進行審核，包括： (1) 中標(biāo)通知書； (2) 合同書及補充合同； (3) 招標(biāo)文件及其補充文件、有關(guān)函件； (4) 合同專用條件； (5) 合同通用條件； (6) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)； (7) 工程規(guī)范和技術(shù)說明； (8) 合同圖紙； (9) 特殊技術(shù)要求； (10) 雙方約定的其他文件； (11) 施工過程中的會議紀(jì)要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 保證金的比例根據(jù)市場、風(fēng)險、被擔(dān)保人資質(zhì)、擔(dān)保費率等條件而定，參見附錄。 ? 如果是我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《承包商履約委托保證合同》（附件 20）； 我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費及落實其他反擔(dān)保措施； 我公司向客戶出具《承包商履約保函》（附件 21） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但 是項目經(jīng)理應(yīng)該隨時保持對項目情況的了解，及時預(yù)警，采取相應(yīng)措施。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進度計劃、監(jiān)理月報、專題會議紀(jì)要、質(zhì)量事故調(diào)查報告、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件； ④ 了解被保證人（承包單位）施工現(xiàn)場的機構(gòu)及管理體系運行情況， 以及對分包單位的管理狀況。對于由于承包單位原因出現(xiàn)的工期延誤，應(yīng)會同監(jiān)理單位了解出現(xiàn)工期延誤的原因，并協(xié)助監(jiān)理單位進行協(xié)調(diào)，消除影響工期的不利因素（包括主要材料、設(shè)備供需、技術(shù)能力、發(fā)生勞務(wù)糾紛等）；如果風(fēng)險因素不能消除，則進入預(yù)警程序，編制《預(yù)警通知書》，要求承包單位編制延誤工期補救措施，并監(jiān)督實施，促使被保證人履行合同條款； ② 重視監(jiān)理單位發(fā)出的有關(guān)質(zhì)量問題的《監(jiān)理通知》。同時了解工程款項支付情況和重大設(shè)計變更、工程簽證對工程造價的影響程度； ④ 必要時參加基礎(chǔ)部分、主體結(jié)構(gòu)和工程竣工的驗收工作，了解工程驗收情況和剩余尾項的處理意見，并要求監(jiān)理單位報送由建設(shè)、設(shè)計、施工、監(jiān)理四方簽字的工程《驗收證書》（復(fù)印件），作為完成擔(dān)保、收回履約保函 的依據(jù)； ⑤ 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給建設(shè)單位造成經(jīng)濟損失，并以直接損失數(shù)額進行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。 ① 根據(jù)被保證人的違約情況，可以向承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替以完成合同；還可以經(jīng)過協(xié)商，建設(shè)單位重新開標(biāo)，另找承包商完成剩余部分； ② 當(dāng)建設(shè)單位發(fā)出《索賠通知》并提出違約證明，包括違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)。 預(yù)付款擔(dān)保的 保后監(jiān)管的主 要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段 ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進度計劃等相關(guān)文件，了解工程概況和合同款項的內(nèi)容，尤其是關(guān)于預(yù)付款支付和抵扣條款的約定。 ③ 參加工程項目第一次監(jiān)例會，了解參建單位及人員情況，并進行擔(dān)保交底。 ④ 了解被保