【正文】 發(fā)項(xiàng)目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律； ②具備 較強(qiáng) 履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③自然人能提供 可靠 的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。 一般擔(dān)保額： 擔(dān)保額一般為投標(biāo)總價(jià)的 2%，但最多不超過 80 萬。 擔(dān)保期限： 投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽署工程建設(shè)合 同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的 義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。 理賠后應(yīng)按擔(dān)保委托合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出《違約代償通知書》，進(jìn)行追償。 根據(jù)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，保證人應(yīng)會(huì)同監(jiān)理工程師進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對(duì)被保證人的違約責(zé)任及其對(duì)承包單位造成的損失進(jìn)行核對(duì)，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可，納入工程決算。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給承包單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計(jì)索賠數(shù)額不超過保函額度。 ⑤ 不定期調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化，如出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，無代償能力時(shí)，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。 ③ 了解承包單位合同履行情況，了解工程質(zhì)量問題對(duì)執(zhí)行合同的影響，必要時(shí)參與協(xié)調(diào)工作。對(duì)于被保證人由于設(shè)計(jì)圖紙不到位、材料設(shè)備拖期或質(zhì)量不合格、工程款不能如期支付導(dǎo)致無法進(jìn)行施工，引起的承包單位窩工；或者現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)（合同規(guī)定應(yīng)由被保證人協(xié)調(diào)的）不力影響工程施工，造成延誤工期或被迫停工的，應(yīng)會(huì)同建設(shè)單位、監(jiān)理單位與承包單位協(xié)商處理辦法，消除影響工期的不利因素。 過程管理 ① 通過過程管理（監(jiān)管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單 位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（建設(shè)單位）的融資和工程款支付情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。 ③ 參加工程項(xiàng)目第一次工程例會(huì)，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。 業(yè)主支付擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 準(zhǔn)備階段 ① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計(jì)劃等相關(guān)文件，尤其是了解合同中關(guān)于工程款支付條款規(guī)定的內(nèi)容。 10 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個(gè)月； 以后每季度進(jìn)行一次； 到期前 15 天進(jìn)行最后一次。 審批權(quán)限： 參見：中國(guó)中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字〔 2020〕第 0003 號(hào) — — 擔(dān)保項(xiàng)目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則 9 項(xiàng)目通過審批后落實(shí)反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時(shí)，我公司與客戶簽訂《業(yè)主支付委托保證合同》（附件 25）； 銀行審批通過后，我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實(shí)其他反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會(huì)決議》（附件 22）和《反擔(dān)保函》 （附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 盡職調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B、角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 三年內(nèi)的總體財(cái)務(wù)狀況； 企業(yè)以往的業(yè)績(jī)、目前同時(shí)操作的其他工程項(xiàng)目； 施工進(jìn)度計(jì)劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計(jì)方案等； 企業(yè)的負(fù)債情況 企業(yè)的收入情況 企業(yè)的資金流動(dòng)性情況 按工程量清單估算時(shí)的工程量計(jì)算規(guī)則； 在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括： 1) 合同書及補(bǔ)充合同； 2) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件； 3) 合同專用條件； 4) 合同通 用條件； 5) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)； 6) 工程規(guī)范和技術(shù)說明； 7) 合同圖紙； 8) 特殊技術(shù)要求； 9) 雙方約定的其他文件； 10) 施工過程中的會(huì)議紀(jì)要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 8 項(xiàng)目審批的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 1 年 3 年年 年 年 年A 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 2 4B 年 年 A 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 1 5C 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 1 6A 年 B 年 C 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年1 7 . 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 Ａ角和 B角在 3個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成《業(yè)主支付擔(dān)保調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》（附件 24）和《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報(bào)告書》（附件 15），將相關(guān)資料交 C 角； C 角在 1 個(gè)工作日 內(nèi)完成《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審核報(bào)告書》（附件 16）； A、 B、 C 角填寫《業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審批表》（附件 17），并將此表交風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人審批； 管理部經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為 1 個(gè)工作日），并通知 A 角審批結(jié)果； 如果項(xiàng)目金額超出經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報(bào)有權(quán)審批人審批。 7 項(xiàng)目受理的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進(jìn) 行 初 步的 項(xiàng) 目 方 案 設(shè) 計(jì) ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號(hào)在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派 A角，同時(shí)部門經(jīng)理指派該項(xiàng)目的 B 角。業(yè)主工程款支付擔(dān)保采用分段滾動(dòng)擔(dān)保的，在業(yè)主 、項(xiàng)目監(jiān)理工程師或造價(jià)工程師對(duì)分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動(dòng)進(jìn)入下一階段工程的擔(dān)保。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等 ，一般為承包合同價(jià)的 10%或 15%。 業(yè)主支付擔(dān)?？刹捎玫姆绞? ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保 函； ②專業(yè) 擔(dān)保 公司的保證； 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。 3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系 最終審批人可以在最低費(fèi)率和最低收費(fèi)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)情況和具體的擔(dān)保期限上浮。 4 計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例 : 準(zhǔn)備金 類別 計(jì)提 基礎(chǔ) 評(píng)級(jí) 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè) 務(wù) 投標(biāo) 保函 履約 保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保費(fèi)收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額 （敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 1 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)來自多個(gè)方面，下面列舉了一些僅供參考： 道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等； 工程工期太緊，不能按期竣工； 承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致工程質(zhì)量問題； 承包人無理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工； 承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒 保障； 承包商因投標(biāo)報(bào)價(jià)太低或材料價(jià)格上升等客觀因素，導(dǎo)致項(xiàng)目無利可圖，中途退場(chǎng)； 《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任； 最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險(xiǎn)。 3 解除保 函或保證合同責(zé)任的流程 解除擔(dān)保責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書； A 角向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。對(duì)于認(rèn)定不屬于被保證人（承包商）的責(zé)任或情況不屬實(shí)的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時(shí)書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實(shí)做出《履行保證責(zé)任方案》，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；或向承包單位提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同目標(biāo)。 索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。（附件： 19） 預(yù)付款擔(dān)保違約處理： 保證擔(dān)保人向受益人（建設(shè)單位）出具預(yù)付款保函，保證被保證人按施工承包合同條款規(guī)定的義務(wù)，將如期扣回預(yù)付款，一旦承包商出現(xiàn)預(yù)付款使用不當(dāng)或挪用預(yù)付款現(xiàn)象，影響施工承包合同執(zhí)行，應(yīng)建設(shè)單位索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營(yíng)狀況惡化而無代償能力時(shí)，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其 他反擔(dān)保方式。如果由于安全質(zhì)量問題或事故使工程受到影響，應(yīng)會(huì)同相關(guān)單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會(huì)議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，消除質(zhì)量問題或事故對(duì)工程帶來的不利影響，恢復(fù)履行合同。如果發(fā)現(xiàn)由于被保證人預(yù)付款使用不當(dāng)或挪作他用，導(dǎo)致執(zhí)行合同過程 中出現(xiàn)了問題，則發(fā)出預(yù)警通知，要求承包單位限期改正，促使被保證人履行合同條款。 ③ 調(diào)查被保證人的預(yù)付款的使用計(jì)劃及預(yù)付款的使用審批程序的執(zhí)行情況。 過程管理 ① 通過過程管理（監(jiān) 管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（承包單位）對(duì)預(yù)付款的使用情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計(jì)劃、預(yù)付款使用計(jì)劃及審批程序、工程款支付和預(yù)付款抵扣記錄，以及被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財(cái)務(wù)狀況等文件。 ② 制定保后管理方案，對(duì)履約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見。保證人應(yīng)組織有關(guān)人員會(huì)同監(jiān)理單位進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對(duì)被保證人的違約責(zé)任及其損失進(jìn)行核對(duì)，對(duì)于認(rèn)定不屬于承包商的責(zé)任或情況不屬實(shí)的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時(shí) 書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實(shí)做出《履行保證責(zé)任方案》，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；對(duì)于被認(rèn)為工程質(zhì)量不符合合同約定標(biāo)準(zhǔn)且造成損失的應(yīng)提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測(cè)部門出具的質(zhì)量說明材料，根據(jù)檢測(cè)結(jié)論進(jìn)行理賠；對(duì)于較大的事故在約定的時(shí)間內(nèi)一時(shí)無法確定損失數(shù)額時(shí)，可按估算的損失額的一定比例先行補(bǔ)償，待定損后再辦理其他補(bǔ)償手續(xù)； ③ 理賠后應(yīng)按履約保證委托合同的規(guī)定向違約單位發(fā)出《違約代償通知書》進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出在工程款項(xiàng)中逐步扣除。 索 賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營(yíng)狀況惡化而無代償能力時(shí)，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式； ⑥ 預(yù)付的工程款使用情況，是否被挪用； ⑦ 提交《擔(dān)保客戶保后監(jiān)管報(bào)告（履約擔(dān)保）》（附件 18） 履約擔(dān)保違約處理： 一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，建設(shè)單位提出索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。對(duì)于發(fā)生質(zhì)量事故或嚴(yán)重質(zhì)量問題，造成損失或有永久缺陷的，應(yīng)在接到監(jiān)理單位 的通知后立即進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會(huì)議，調(diào)