【正文】 之日后 30180 天 。 2 主要的反擔(dān)保措施： 保證金的比例范圍：一般為 5%15%，同時也與擔(dān)保費(fèi)率相結(jié)合，可上下浮動。 我公司理賠后應(yīng)按委托擔(dān)保合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出違約代償通知書進(jìn)行追償。 常用的反擔(dān)保措施 在投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)中，我公司最常用的反擔(dān)保措施包括： ①客戶提供保證金反擔(dān)保； ②項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保； ③其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項(xiàng)目審批。 14 我公司工程投標(biāo)擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ①依法經(jīng)營、經(jīng)營范圍符合國家法律； ②具備 較強(qiáng) 履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③自然人能提供 可靠 的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或 承包商 提前完成 工程建設(shè)合同中約定的 義務(wù) ，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。 ⑤ 不定期調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化，如出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。 ③ 參加工程項(xiàng)目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。 盡職調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（ A、 B、角完成盡職調(diào)查， C 角審核） 三年內(nèi)的總體財務(wù)狀況； 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項(xiàng)目； 施工進(jìn)度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）； 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計方案等； 企業(yè)的負(fù)債情況 企業(yè)的收入情況 企業(yè)的資金流動性情況 按工程量清單估算時的工程量計算規(guī)則； 在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進(jìn)行審核，包括： 1) 合同書及補(bǔ)充合同； 2) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件； 3) 合同專用條件； 4) 合同通 用條件； 5) 招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)； 6) 工程規(guī)范和技術(shù)說明； 7) 合同圖紙； 8) 特殊技術(shù)要求； 9) 雙方約定的其他文件； 10) 施工過程中的會議紀(jì)要，變更洽商通知； 如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等 ，一般為承包合同價的 10%或 15%。 4 計提專項(xiàng)風(fēng)險準(zhǔn)備金比例 : 準(zhǔn)備金 類別 計提 基礎(chǔ) 評級 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè) 務(wù) 投標(biāo) 保函 履約 保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險準(zhǔn)備金 擔(dān)保費(fèi)收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項(xiàng)風(fēng)險準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額 （敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 1 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要 風(fēng)險點(diǎn)： 風(fēng)險來自多個方面，下面列舉了一些僅供參考： 道德風(fēng)險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等； 工程工期太緊，不能按期竣工； 承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致工程質(zhì)量問題； 承包人無理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工； 承包人出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒 保障； 承包商因投標(biāo)報價太低或材料價格上升等客觀因素，導(dǎo)致項(xiàng)目無利可圖，中途退場； 《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任； 最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險。（附件： 19） 預(yù)付款擔(dān)保違約處理： 保證擔(dān)保人向受益人（建設(shè)單位）出具預(yù)付款保函，保證被保證人按施工承包合同條款規(guī)定的義務(wù)，將如期扣回預(yù)付款，一旦承包商出現(xiàn)預(yù)付款使用不當(dāng)或挪用預(yù)付款現(xiàn)象，影響施工承包合同執(zhí)行，應(yīng)建設(shè)單位索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。 ③ 調(diào)查被保證人的預(yù)付款的使用計劃及預(yù)付款的使用審批程序的執(zhí)行情況。保證人應(yīng)組織有關(guān)人員會同監(jiān)理單位進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責(zé)任及其損失進(jìn)行核對，對于認(rèn)定不屬于承包商的責(zé)任或情況不屬實(shí)的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時 書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實(shí)做出《履行保證責(zé)任方案》，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；對于被認(rèn)為工程質(zhì)量不符合合同約定標(biāo)準(zhǔn)且造成損失的應(yīng)提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測部門出具的質(zhì)量說明材料，根據(jù)檢測結(jié)論進(jìn)行理賠；對于較大的事故在約定的時間內(nèi)一時無法確定損失數(shù)額時，可按估算的損失額的一定比例先行補(bǔ)償，待定損后再辦理其他補(bǔ)償手續(xù)； ③ 理賠后應(yīng)按履約保證委托合同的規(guī)定向違約單位發(fā)出《違約代償通知書》進(jìn)行追償，或向建設(shè)單位提出在工程款項(xiàng)中逐步扣除。 監(jiān)管階段： ① 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式，掌握工程進(jìn)度。 常用的反擔(dān)保措施 我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān) 保措施不要求在個案中同時使用） ① 客戶提供保證金反擔(dān)保； ② 項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人無限責(zé)任反擔(dān)保； ③ 不動產(chǎn)抵押，動產(chǎn)質(zhì)押； ④ 對于已經(jīng)在擔(dān)保公司有良好信用記錄，銀行當(dāng)年信用評級達(dá)到 AA 以上的企業(yè)，可以根據(jù)反擔(dān)保條件等情況給與一定的授信額度，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函可以在指定額度內(nèi)出具； ⑤ 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項(xiàng)目審批。采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。 保證合同約定的有效期截止時間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日后的 30 天至 180 天。 承包商如果違約，擔(dān)保人將承擔(dān)的責(zé)任： 承包商由于非業(yè)主的原因而不履行工程建設(shè)合同約定的義務(wù)時，由擔(dān)保人按照下列方式之一履行保證責(zé)任： ①向承 包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)； ②直接接管該項(xiàng)工程或者另覓經(jīng)業(yè)主同意的有資質(zhì)的其他承包商，繼續(xù)履行合同義務(wù)，業(yè)主仍按原合同約定支付工程款，超出原 合同 部分的由保證人在保證額度內(nèi)代為支付； ③按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)向業(yè)主支付賠償金。 四、項(xiàng)目 受理 的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進(jìn) 行 初 步的 項(xiàng) 目 方 案 設(shè) 計 ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A 角，同時部門經(jīng)理指派該項(xiàng)目的 B 角。 ? 如果是我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《承包商履約委托保證合同》（附件 20）； 我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實(shí)其他反擔(dān)保措施； 我公司向客戶出具《承包商履約保函》（附件 21） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。同時了解工程款項(xiàng)支付情況和重大設(shè)計變更、工程簽證對工程造價的影響程度； ④ 必要時參加基礎(chǔ)部分、主體結(jié)構(gòu)和工程竣工的驗(yàn)收工作，了解工程驗(yàn)收情況和剩余尾項(xiàng)的處理意見，并要求監(jiān)理單位報送由建設(shè)、設(shè)計、施工、監(jiān)理四方簽字的工程《驗(yàn)收證書》（復(fù)印件），作為完成擔(dān)保、收回履約保函 的依據(jù)； ⑤ 調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化。 ③ 參加工程項(xiàng)目第一次監(jiān)例會，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。 ④ 關(guān)注工程出現(xiàn)的重大安全質(zhì)量問題或事故是否影響施工承包合同的執(zhí)行。 ① 按照建設(shè)單位提出的《 索賠通知》，了解取證被保證人的違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，根據(jù)被保證人的違約情況認(rèn)真處理。 如果根據(jù)以上計算所得收費(fèi)低于 2020 元的，按 2020 元計算； 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費(fèi)率按下表進(jìn)行浮動： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級 費(fèi)率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級資質(zhì) 最低費(fèi)率 最低費(fèi)率 * 二級資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 三級資質(zhì) 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 其他 最低費(fèi)率 * 最低費(fèi)率 * 業(yè)主支付擔(dān)保 5 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 定義： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。 6 我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件： 我公司的客戶范圍 ： 依法注冊經(jīng)營的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo) 1000 萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（包括 新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目 ）的投標(biāo)人 客戶的基本條件： ① 依法 經(jīng)營 、經(jīng)營范圍符合國家法律； ② 具備 較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； ③ 自然人 能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。 ? 如果是我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《業(yè)主支付委托保證合同》（附件 25）； 我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)； 我公司向客戶出具《業(yè)主支付保函》（附件 26） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 ② 通過現(xiàn)場調(diào)查或參加工地例會等方式，掌握工程進(jìn)度。 索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期限內(nèi)未糾正違約行為。 投標(biāo)擔(dān)保可采用的方式 ①銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函；銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)保函； ②專業(yè)擔(dān)保公司的保證； ③定金（保證金）擔(dān)保方式； ④招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定的方式。 16 項(xiàng)目審批的流程 審批流程圖 2 0 0 5 年 1 0 月 8 日項(xiàng) 目 審 批A 角 進(jìn) 行 盡 職 調(diào) 查 ，部 門 經(jīng) 理 審 核 ， 并 完成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審批 表 》 見 附 件 ４風(fēng) 險 管 理 部 及 經(jīng) 營 單 位負(fù) 責(zé) 人 在 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項(xiàng)目 審 批 表 》 中 出 具 審 批意 見通 過 審 批 的 項(xiàng)目 進(jìn) 入 落 實(shí) 反擔(dān) 保 措 施 階 段未 通 過 審 批 的立 即 告 知 客 戶 Ａ角在 2 個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查、填寫《投標(biāo) 擔(dān)保項(xiàng)目審批表》（附件 4），并交部門經(jīng)理審核，并填寫意見。 ? 如果是 我公司開立保函： 我公司與客戶簽訂《投標(biāo)委托保證合同》（附件 6）； 我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)并落實(shí)其它反擔(dān)保措施； 我公司向客戶出具《投標(biāo)保證函》（附件 10） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 如果到達(dá)保函有效期或投標(biāo)人沒有中標(biāo)，客戶并沒有將保函退還我公司，則原保函也將自動失效，按照上面的流程退回客戶保證金。保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項(xiàng)目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標(biāo)，中標(biāo)的承包商將負(fù)責(zé)完成合同中的剩余部分。 2 預(yù)付款保證擔(dān)保 產(chǎn)品簡介 簡介： 預(yù)付款 保證 擔(dān)保是保證人對承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證。 最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。? 擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系 最終審批人可以在最低費(fèi)率和最低收費(fèi)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場情況和具體的擔(dān)保期限上浮。合同約定的有效期截止時間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起 30 天至 180 天。如果中標(biāo)人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。 24 審批文件格式： 鑒于投標(biāo)業(yè)務(wù)相對風(fēng)險較低，所需要審核的內(nèi)容 相對較集中且簡單，時效性較強(qiáng)，特設(shè)計適合該產(chǎn)品的審批表，見附件 12《投標(biāo)擔(dān)保項(xiàng)目審批表》。 第二章 工程擔(dān)保種類 第五條 工程擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：包括工程投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程預(yù)付款 擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保、工程維修擔(dān)保、工程質(zhì)量擔(dān)保、分包擔(dān)保等。 五、工程維修擔(dān)保： 應(yīng)承包方（申請人）的請求，擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時，由擔(dān)保人按擔(dān)保函規(guī)定金額賠付