【正文】 錄 20) 工 程保證擔(dān)保申請書（附件 1） 21) 企業(yè)基本情況表（附件 13） 22) 其他資料 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３），（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在１個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。 2 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個月； 以后每季度進(jìn)行一次； 到期前 30 天進(jìn)行最后一次。調(diào)查了解被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，質(zhì)押物變化，尤其是第三方保證反擔(dān)保的企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，經(jīng)營狀況惡化而無代償能力時，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式； ⑥ 預(yù)付的工程款使用情況，是否被挪用； ⑦ 提交《擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報告（履約擔(dān)保）》（附件 18） 履約擔(dān)保違約處理： 一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，建設(shè)單位提出索賠要求，則進(jìn)入索賠程序。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計劃、預(yù)付款使用計劃及審批程序、工程款支付和預(yù)付款抵扣記錄，以及被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財務(wù)狀況等文件。如果由于安全質(zhì)量問題或事故使工程受到影響，應(yīng)會同相關(guān)單位進(jìn)行現(xiàn)場勘察，參加處理質(zhì)量事故的專題會議，調(diào)查出現(xiàn)質(zhì)量事故的原因、責(zé)任和處理措施，消除質(zhì)量問題或事故對工程帶來的不利影響，恢復(fù)履行合同。對于認(rèn)定不屬于被保證人（承包商）的責(zé)任或情況不屬實的、以及保證人免除責(zé)任的，應(yīng)及時書面通知建設(shè)單位，說明拒賠理由；屬于保證責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)根據(jù)事實做出《履行保證責(zé)任方案》，取得建設(shè)單位認(rèn)可后，向建設(shè)單位理賠；或向承包單位提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同目標(biāo)。業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。 7 項目受理的流程 受理流程圖 銀 行 推 薦 業(yè) 務(wù) 員 發(fā) 展中 介 回 頭 客 網(wǎng) 上 其 它2 0 0 5 年 7 月 2 1 日客 戶 來 源2 0 0 5 年 7 月 2 1 日業(yè) 務(wù) 受 理客 戶 指 定A 角部 門 經(jīng) 理 指定 A 角A 角 和 客 戶 進(jìn) 行 初 步的 項 目 方 案 設(shè) 計 ， 并要 求 客 戶 提 供 相 應(yīng) 資料 見 附 件 1客 戶 提 供 相 應(yīng) 資 料 后 ，A 角 在 公 司 網(wǎng) 站 填 寫《 客 戶 基 本 情 況 表 》 見附 件 3 ， 并 取 得 受 理 編 號在 規(guī) 定 的 工作 日 內(nèi) 決 定是 否 受 理立 即 答 復(fù) 客戶 是 否 受 理 除客戶已指定由特定的 A 角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派 A角，同時部門經(jīng)理指派該項目的 B 角。 10 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：出具保函或保證合同后一個月； 以后每季度進(jìn)行一次； 到期前 15 天進(jìn)行最后一次。對于被保證人由于設(shè)計圖紙不到位、材料設(shè)備拖期或質(zhì)量不合格、工程款不能如期支付導(dǎo)致無法進(jìn)行施工，引起的承包單位窩工；或者現(xiàn)場協(xié)調(diào)（合同規(guī)定應(yīng)由被保證人協(xié)調(diào)的）不力影響工程施工，造成延誤工期或被迫停工的，應(yīng)會同建設(shè)單位、監(jiān)理單位與承包單位協(xié)商處理辦法，消除影響工期的不利因素。 根據(jù)在規(guī)定的時限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，保證人應(yīng)會同監(jiān)理工程師進(jìn)行違約事故損失勘查、取證，對被保證人的違約責(zé)任及其對承包單位造成的損失進(jìn)行核對，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可，納入工程決算。 擔(dān)保期限： 投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在保證合同中約定 。 部門經(jīng)理在收到 A 角的《投標(biāo)擔(dān)保項目審批表》后 1 個工作日內(nèi)出具意見，并提交到風(fēng)險管理部和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人處審批。 18 保后監(jiān)管 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 第一次：開標(biāo)日調(diào)查是否中標(biāo)； 如果中標(biāo)，以后每半個月跟蹤是否簽約等。 20 計提準(zhǔn)備金比例 : 履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)為： 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年 附錄 準(zhǔn)備金 類別 計提 基礎(chǔ) 評級 工程履約業(yè)務(wù) 其他履約業(yè)務(wù) 投標(biāo)保函 履約 保函 預(yù)付款擔(dān)保 業(yè)主支付保函 貿(mào)易履約保函 司法履約保函 投資領(lǐng)域履約保函 一般風(fēng)險準(zhǔn)備金 擔(dān)保費收入 / 5% 10% 10% 15% 10% 5% 10% 專項風(fēng)險準(zhǔn)備金 擔(dān)保金額（敞口） 正常類 0% % % % % 0% % 關(guān)注 % % % % % % % 可疑 80% 80% 80% 80% 80% 80% 80% 損失 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 1 工程投標(biāo)擔(dān)保的主要 風(fēng)險點： 投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險點主要源于投標(biāo)人在開標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂合同 。由此造成的最后造價超出原始合同造價的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等。 如果根據(jù)以上計算所得收費低于 2020 元的，按 2020 元計算； 考慮到被擔(dān)保人的資質(zhì)及掛靠情況，可對最低費率按下表進(jìn)行浮動： 被擔(dān)保人 資質(zhì)等級 費率 掛靠關(guān)系 非掛靠關(guān)系 一級資質(zhì) 最低費率 最低費率 * 二級資質(zhì) 最低費率 * 最低費率 三級資質(zhì) 最低費率 * 最低費率 * 其他 最低費率 * 最低費率 * 8 審批權(quán)限： 保證金比例 無保證金 5% 10% 15% 20%及以上 低 費率 （年） （預(yù)付款和履約） % % % % 擔(dān)保期限 ≤ 6 個月 6 個月至 1 年 12 年（含 2 年） 2 年以上 最低收費 最低 費 率 下調(diào) 30% 最低費率 最低 費率 * 最低 費率 * 各運營單位的總經(jīng)理權(quán)限為 300 萬元（含 300 萬元） 超過權(quán)限的由獨立審批官審批，權(quán)限為 2020 萬元（含 2020 萬元） 超過權(quán)限的由執(zhí)行總裁審批 合理上浮擔(dān)保費率和收費 9 操作流程： 業(yè)務(wù)部門操作流程圖： 市 場 部 登 記《 客 戶 基 本 情況 表 》 、 《 業(yè)務(wù) 受 理 登 記簿 》其 他 來 源的 項 目A 角 自 行接 洽 的 項 目在 半 個 工 作 日 內(nèi)指 定 A 角 并 登 記A 角 完 成 《 擔(dān) 保 項 目 受 理表 》 給 市 場 部 備 案 ， A 角向 客 戶 提 交 《 工 程 擔(dān) 保 申請 書 》 、 《 客 戶 應(yīng) 提 交 資料 清 單 》A 角 在 決 定 受 理 的 2 個 工作 日 內(nèi) 完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保項 目 審 批 表 》 中 項 目 經(jīng)理 意 見 后 ， 相 關(guān) 資 料 轉(zhuǎn) B角 或 部 門 經(jīng) 理B 角 或 部 門 經(jīng) 理 在 收 到相 關(guān) 資 料 的 1 個 工 作 日完 成 《 投 標(biāo) 擔(dān) 保 項 目 審批 表 》 產(chǎn) 品 經(jīng) 理 意 見否市 場 部 登 記 《 業(yè) 務(wù) 受 理 登記 簿 》 ， 在 1 個 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客 戶 函 》A 角 決 定受 理 ？A 角 書 面 說 明 原 因 ， 將 書面 說 明 同 《 客 戶 基 本 情 況表 》 交 市 場 部是 風(fēng)險管理及審批操作流程： 市 場 部 登 記 審 批 結(jié)論 ， 在 1 個 工 作 日 內(nèi)向 客 戶 提 交 《 致 客戶 函 》通 知 A 角B 角 提 交 報 告經(jīng) 營 單 位 負(fù) 責(zé) 人否 決通 過獨 立 審 批 官超 權(quán) 限通 過執(zhí) 行 總 裁超 權(quán) 限在經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人權(quán)限內(nèi)的，可以由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人決定是否需要風(fēng)控經(jīng)理、評議會等流程。 一般擔(dān)保額： 業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等 ，一般為承包合同價的 10%或 15%。 投標(biāo)保證擔(dān)保可用于設(shè)計招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料及設(shè)備采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動。 25 主要的反擔(dān)保措施： 根據(jù)本產(chǎn)品的特點，最主要的反擔(dān)保措施之一是保證金，其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人獨立審批。 一、工程投標(biāo)擔(dān)保： 擔(dān)保人向招標(biāo)人（受益人）作出保證，在投標(biāo)人（申請人）報價的有效期內(nèi)，一旦中標(biāo)后，投標(biāo)人將遵守其諾言。 六、工程質(zhì)量擔(dān)保 保證承包方在工程竣 工后的一定期限內(nèi)，將負(fù)責(zé)質(zhì)量問題的處理責(zé)任。 第七條擔(dān)保申請人填寫《工程擔(dān)保申請書》（見附件 2）并應(yīng)提交的資料有： 一、企業(yè)： （一）營業(yè)執(zhí)照副本； （二）法人代碼證； （三）稅務(wù)登記證副本； （四）企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)件； （五）驗資報告； （六）近三年審計報告及近期財務(wù)報表； （七）企業(yè)資質(zhì)證明； （八）貸款卡記錄； （九）納稅憑證； （十）資信證明； （十一）企業(yè)章程； （十二）企業(yè)介紹； （十三）董事會決議； （十四）董事會成員名單及簽名式樣； （十五）法人代表或?qū)嶋H控制人簡歷； （十六）法人代表證 明書及法人代表、實際控制人身份證復(fù)印件； （十七）法人代表授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件；。即業(yè)主要求承包方提供履約擔(dān)保的，也要同時向承包方提供支付擔(dān)保。 第四 條 本公司工程設(shè)備采購安裝擔(dān)保業(yè)務(wù) 依照本辦法。在目前深圳招投標(biāo)管理辦法采用最低價中標(biāo)法的情況下，由于競爭的激烈，一些投標(biāo)人為了獲得中標(biāo)，往往盡可能在可接受范圍下壓低投標(biāo)價格，在特殊情況下，可能投票人自己成本收益估計不準(zhǔn)確，最終中標(biāo)后也有可能放棄； ③因基本資質(zhì)審查不嚴(yán)而造成的風(fēng)險。 審批后的流程： 市 場 部 登 記 審批 結(jié) 論 ， 在 1個 工 作 日 內(nèi) 向客 戶 提 交 《 致客 戶 函 》簽 訂 《 委 托保 證 合 同 》開 保 函落 實 反 擔(dān) 保措 施完 成 《 保 函 申請 表 》 19 計提準(zhǔn)備金比例 建議計準(zhǔn)備金的比例為 % 工程投標(biāo)擔(dān)保 21 工程投標(biāo)擔(dān)保產(chǎn)品簡介： 簡介： 保證擔(dān)保人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對投標(biāo)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查， 向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證投標(biāo)人不中途撤標(biāo)，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。 擔(dān)保期限： 業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。 7 工程履約及預(yù)付款收費標(biāo)準(zhǔn) 因各地的市場情況有較大的差異，根據(jù)不同地區(qū)將有不同的費率標(biāo)準(zhǔn)。采用經(jīng)評審最低投標(biāo)價法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同的 15%。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合 同，則保證擔(dān)保人將對業(yè)主因此而蒙受的損失在保額內(nèi)進(jìn)行補償。 解除保函責(zé)任： 到達(dá)保函有效期或得知沒有中標(biāo)，客戶將保函退回我公司， A 角審核無誤后向財務(wù)部門提交退還 客戶保證金申請，經(jīng)財務(wù)部審核無誤后開立支票。 審批權(quán)限： 17 項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保函的銀行出具《擔(dān)保意向書》（附件 5），等待銀行的審批； 同時，我公司與客戶簽訂《投標(biāo)委托保證合同》（附件 6）； 銀行審批通過后，我公司與項目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費并落實其它反擔(dān)保措施； 銀行、我公司和客戶簽訂《開立保函協(xié)議；》（附件 7） 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的《董事會決議》（附件 21）和《反擔(dān)保函》（附件 8），并簽訂《保證合同》（附件 9） 以上流程 D 角負(fù)責(zé)全程辦理， A 角全程協(xié)助辦理。 A 角需提供給客戶的資料：附件 1：《工程投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單》 客戶需要提供給我公司的資料： 為附件 1 中要求的資料，包括： ② 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本 ③ 法定代表人代碼證副本 ④ 企業(yè)資質(zhì)證書 ⑤ 法定代表人證明書 ⑥ 法定代表人授權(quán)書 ⑦ 投標(biāo)書或招標(biāo)書 ⑧ 在建工程及以往類似工程業(yè)績證明材料 ⑨ 工程保證擔(dān)保申請表（附件２） 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫《客戶基本情況表》（附件３）（公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后執(zhí)行），同時對客戶資料進(jìn)行審查并在１個工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽署工程建設(shè)合 同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。 索賠的原則是：因被保證人的違約行為給承包單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計索賠數(shù)額不超過保函額度。 過程管理 ① 通過過程管理（監(jiān)管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單 位加強(qiáng)溝通，了解和掌握擔(dān)保項目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（建設(shè)單位）的融資和工程款支付情況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險造成的損失。 審批權(quán)限： 參見：中國中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字〔 2020〕第 0003 號 — — 擔(dān)保項目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則 9 項目通過審批后落實反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程 ? 如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ： 我公司向開立保