【正文】 6,183 1,320 0 9,600 2,897 0 20,000 19 客戶：孟先生 金融理財師： wht 空白 配偶 ——在配偶保費預(yù)算 14,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項保障需求。請不要依賴于這份報告的結(jié)果去預(yù)測未來投資的業(yè)績。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投資組合價值、收益假設(shè)和你所指定的時間區(qū)間所產(chǎn)生的一系列可能的收益，不反映實際的投資結(jié)果，同時不保證將來的投資結(jié)果。 15 客戶：孟先生 金融理財師： wht 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 空白 該分析展示了收益率的波動是如何影響投資結(jié)果的。 14 客戶：孟先生 金融理財師： wht 投 資 報 酬 率 有效前沿 模型投資組合 ★ 基于風(fēng)險投資組合 ■ 當(dāng)前投資組合 ▲ 目標投資組合 標準差 資產(chǎn)配置結(jié)果對比 注：目標資產(chǎn)配臵是指扣除緊急預(yù)備金之后的資產(chǎn)配臵。他演算投資組合中各種資產(chǎn)類別的有效搭配，以找到最佳風(fēng)險 /回報的平衡點，從而獲得 理論上正確 的投資組合。資本增長 Ⅰ 投資組合的收益率大于您的當(dāng)前收益率 %。 空白 基于您所提供的信息，您的目標資產(chǎn)組合為 資本增長 Ⅰ 您的目標投資組合 空白 基于風(fēng)險的投資組合是根據(jù)您所提供是風(fēng)險屬性問卷的結(jié)果測算出的。 空白 投資組合的概念是指，當(dāng)某些資產(chǎn)價值下降時，組合中的另外一些資產(chǎn)價值上升，從而抵消其損失。 合理范圍： 10 你的財務(wù)數(shù)據(jù)： 0 保費負擔(dān)率 您的家庭保障指標低于合理區(qū)間，說明您的家庭可能未獲得足夠的保險保障。該比率過低，會同時導(dǎo)致未來能夠獲得的理財收入減少，理財目標無法實現(xiàn)。 合理范圍： 20% 你的財務(wù)數(shù)據(jù)： % 自由儲蓄率 您家庭自由儲蓄率在合理范圍，提高家庭實現(xiàn)自由夢想的可能性，達成理財目標機會較大。對于節(jié)余資金，可通過合理的投資來實現(xiàn)未來家庭各項財務(wù)目標。一般情況下，如家庭近期無重大支出，建議無需存有大量的現(xiàn)金儲備，以 3~6 個月的生活支出額作為一個基本的現(xiàn)金儲備，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的具體情況酌量增加。合理的負債可提高家庭的生活水平，又不至造成過重的負擔(dān)。 合理范圍： ≤60% 你的財務(wù)數(shù)據(jù)： % 流動比率 您的家庭短期償債能力較強，可以有足夠的流動性資產(chǎn)支付消費性負債。凈值是資產(chǎn)總額和負債總額之間的差值。 保守型 消極型 穩(wěn)健型 積極型 冒險型 空白 在任何投資中，您渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風(fēng)險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險。 空白 說明：按實現(xiàn)時間的先后順序排列客戶在 “目標信息收集 ”中所錄入的目標。 5 客戶：孟先生 金融理財師： wht 宏觀經(jīng)濟與基本假設(shè) Economic Assumptions 本規(guī)劃是基于以下宏觀經(jīng)濟和相關(guān)基本假設(shè)作出的，當(dāng)以下假設(shè)發(fā)生變化，會影響您目標實現(xiàn)的可能性。此期間若已購房，則處于為繳付房貸本息、降低負債余額的階段。 空白 這個時期的特征是家庭成員數(shù)固定。 所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認無利益沖突狀況。 其經(jīng)驗背景介紹如下： 學(xué)歷：本科 專業(yè)認證： AFP 工作經(jīng)歷： 17年銀行零售業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗 專長：財務(wù)診斷、產(chǎn)品分析 保密條款：本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后，協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。 本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財目標而制定的。首先請參閱以下聲明： 本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標，對理財事務(wù)進行更好地決策，達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。 專業(yè)勝任說明：本公司金融理財師 wht先生為您制作此份理財規(guī)劃報告書。 推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系：相互獨立，如顧問契約。 客戶基本信息 客戶信息： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計退休年齡 孟先生 1985/06/06 30 男 本人 個體工商戶 60 家庭成員： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計退休年齡 孟太太 1987/03/05 28 女 配偶 設(shè)計師 55 孟蒙 2020/07/10 1 男 子女 / / 家庭生命周期 空白 您的家庭目前處于 成長期（滿巢期） ?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險。 2. 保費預(yù)算：孟先生收入的 10%，孟太太收入的 10%。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數(shù) /結(jié)束時間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 3 退休目標 目標退休年齡 /年份 孟先生 目標退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20452065)孟先生 退休后生活水平 (20422071)孟太太 60/2045 55/2042 36,000 36,000 60/2045 55/2042 36,000 36,000 4 子女撫養(yǎng) 孟蒙（ 118歲） 目標金額 (20202033)自定義 24,000 24,000 5 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學(xué)費 (20172020)上海市平均水平 14,000 14,000 6 子女教育 小學(xué) 孟蒙 每年學(xué)費 (20202026)上海市平均水平 6,800 6,800 7 子女教育 初中 孟蒙 每年學(xué)費 (20262029)上海市平均水平 10,180 10,180 8 子女教育 高中 孟蒙 每年學(xué)費 (20292032)上海市平均水平 11,628 11,628 9 子女教育 本科 孟蒙 每年學(xué)費 (20322036)上海市平均水平 18,589 18,589 10 購房目標 換房 實現(xiàn)目標年齡 /年份 目標金額 (20202020) 屆時商業(yè)貸款金額 (20202035) 出售舊房 :房產(chǎn)（ 1） 30/2020 3,000,000 900,000 30/2020 3,000,000 900,000 8 客戶：孟先生 金融理財師： wht 下圖展示了每個理財目標的實現(xiàn)時間及所需要花費費用的持續(xù)時間。 客戶的風(fēng)險屬性 根據(jù)對您的風(fēng)險屬性進行測試，您屬于 積極型 投資人，建議投資回報率 %。 凈值 ——以下是您家庭 2020年 11月 27日的凈值總結(jié)。 收入 支出 儲蓄 工作（生活） 340,000 96,000 244,000 理財 50,000 47,056 2,944 其他 0 0 0 總計 390,000 143,056 246,944 家庭財務(wù)報表 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 本人 配偶 共同 總計 比重 流動性資產(chǎn) 250,000 0 0 250,000 % 現(xiàn)金及活存 50,000 0 0 50,000 % 貨幣類理財產(chǎn)品 200,000 0 0 200,000 % 投資性資產(chǎn) 350,000 0 0 350,000 % 定期存款 150,000 0 0 150,000 % 股票 200,000 0 0 200,000 % 自用性資產(chǎn) 2,500,000 0 0 2,500,000 % 自用性房產(chǎn) 2,500,000 0 0 2,500,000 % 總資產(chǎn) 3,100,000 0 0 3,100,000 % 負債 本人 配偶 共同 總計 比重 10 客戶：孟先生 金融理財師： wht 負債 本人 配偶 共同 總計 比重 自用性負債 900,000 0 0 900,000 % 自用性房產(chǎn)貸款余額 900,000 0 0 900,000 % 總負債 900,000 0 0 900,000 % 凈值 本人 配偶 共同 總計 比重 流動性凈值 250,000 0 0 250,000 % 投資性凈值 350,000 0 0 350,000 % 自用性凈值 1,600,000 0 0 1,600,000 % 總凈值 2,200,000 0 0 2,200,000 % 統(tǒng)計時間： 收支儲蓄表 年收入