【正文】 空白 投資組合的概念是指，當(dāng)某些資產(chǎn)價(jià)值下降時(shí)，組合中的另外一些資產(chǎn)價(jià)值上升，從而抵消其損失。該比率過(guò)低，會(huì)同時(shí)導(dǎo)致未來(lái)能夠獲得的理財(cái)收入減少，理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。對(duì)于節(jié)余資金，可通過(guò)合理的投資來(lái)實(shí)現(xiàn)未來(lái)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。合理的負(fù)債可提高家庭的生活水平，又不至造成過(guò)重的負(fù)擔(dān)。凈值是資產(chǎn)總額和負(fù)債總額之間的差值。 空白 說(shuō)明：按實(shí)現(xiàn)時(shí)間的先后順序排列客戶在 “目標(biāo)信息收集 ”中所錄入的目標(biāo)。此期間若已購(gòu)房，則處于為繳付房貸本息、降低負(fù)債余額的階段。 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突狀況。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財(cái)目標(biāo)而制定的。 專(zhuān)業(yè)勝任說(shuō)明：本公司金融理財(cái)師 wht先生為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)。 客戶基本信息 客戶信息： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計(jì)退休年齡 孟先生 1985/06/06 30 男 本人 個(gè)體工商戶 60 家庭成員： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計(jì)退休年齡 孟太太 1987/03/05 28 女 配偶 設(shè)計(jì)師 55 孟蒙 2020/07/10 1 男 子女 / / 家庭生命周期 空白 您的家庭目前處于 成長(zhǎng)期（滿巢期） 。 2. 保費(fèi)預(yù)算：孟先生收入的 10%，孟太太收入的 10%。 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 根據(jù)對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行測(cè)試，您屬于 積極型 投資人，建議投資回報(bào)率 %。 收入 支出 儲(chǔ)蓄 工作（生活） 340,000 96,000 244,000 理財(cái) 50,000 47,056 2,944 其他 0 0 0 總計(jì) 390,000 143,056 246,944 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動(dòng)性資產(chǎn) 250,000 0 0 250,000 % 現(xiàn)金及活存 50,000 0 0 50,000 % 貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 200,000 0 0 200,000 % 投資性資產(chǎn) 350,000 0 0 350,000 % 定期存款 150,000 0 0 150,000 % 股票 200,000 0 0 200,000 % 自用性資產(chǎn) 2,500,000 0 0 2,500,000 % 自用性房產(chǎn) 2,500,000 0 0 2,500,000 % 總資產(chǎn) 3,100,000 0 0 3,100,000 % 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 10 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 自用性負(fù)債 900,000 0 0 900,000 % 自用性房產(chǎn)貸款余額 900,000 0 0 900,000 % 總負(fù)債 900,000 0 0 900,000 % 凈值 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動(dòng)性凈值 250,000 0 0 250,000 % 投資性凈值 350,000 0 0 350,000 % 自用性凈值 1,600,000 0 0 1,600,000 % 總凈值 2,200,000 0 0 2,200,000 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： 收支儲(chǔ)蓄表 年收入 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 工作收入 200,000 140,000 0 340,000 % 工資薪金收入 200,000 140,000 0 340,000 % 理財(cái)收入 50,000 0 0 50,000 % 金融投資收益 50,000 0 0 50,000 % 收入合計(jì) 250,000 140,000 0 390,000 % 年支出 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 生活支出 96,000 0 0 96,000 % 日常支出（年） 72,000 0 0 72,000 % 食物支出 72,000 0 0 72,000 % 教育撫養(yǎng)支出 24,000 0 0 24,000 % 理財(cái)支出 47,056 0 0 47,056 % 利息支出 47,056 0 0 47,056 % 支出合計(jì) 143,056 0 0 143,056 % 凈儲(chǔ)蓄 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 工作儲(chǔ)蓄 104,000 140,000 0 244,000 % 理財(cái)儲(chǔ)蓄 2,944 0 0 2,944 % 總儲(chǔ)蓄 106,944 140,000 0 246,944 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： — 儲(chǔ)蓄運(yùn)用表 儲(chǔ)蓄 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 固定用途儲(chǔ)蓄 25,117 0 0 25,117 % 還款本金 25,117 0 0 25,117 % 自由儲(chǔ)蓄 81,827 140,000 0 221,827 % 總儲(chǔ)蓄 106,944 140,000 0 246,944 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： — 11 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 家庭財(cái)務(wù)分析 健康診斷 指標(biāo) 結(jié)果 分析 償債能力 資產(chǎn)負(fù)債率 若家庭儲(chǔ)蓄率較高，可適當(dāng)調(diào)整儲(chǔ)蓄與投資比例結(jié)構(gòu)，獲取更高收益。 合理范圍： 20% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 應(yīng)急能力 緊急預(yù)備金倍數(shù) 您家庭的緊急預(yù)備金倍數(shù)超出正常區(qū)間的范圍，表明家庭中可能有過(guò)多的資金閑臵，不利于資產(chǎn)增值。但過(guò)低的消費(fèi)可能會(huì)影響到家庭的生活質(zhì)量，應(yīng)該用適量的消費(fèi)來(lái)好好享受生活，或通過(guò)合理的投資來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。建議在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)增加保額。 空白 為了確定一個(gè)適合您的資產(chǎn)配置策略，我們參考在討論中收集的信息，您的當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況，未來(lái)投資目標(biāo)和您承受短期市場(chǎng)波動(dòng)的能力，然后根據(jù)這些約束條件，制定最優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn) /回報(bào)的資產(chǎn)配置策略。作為為他贏得諾貝爾獎(jiǎng)的工作， HarryaMarkowitz使用高深的數(shù)學(xué)技術(shù)回答了如何達(dá)到最大回報(bào)與最少風(fēng)險(xiǎn)的難題。標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)的一種度量，是指在給定年限中，回報(bào)率會(huì)在多大程度上偏離長(zhǎng)期平均回報(bào)。這些模擬結(jié)果既不是未來(lái)業(yè)績(jī)的保證，也不是未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)，僅僅起到展示的目的。 全生涯期末理財(cái)準(zhǔn)備（元） 21 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 情景分析 Scenario Analysis 情景分析可以通過(guò)將目標(biāo)相關(guān)因素的值在理想值與目標(biāo)值之間進(jìn)行調(diào)整，觀察目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的概率的變化。 當(dāng)前資產(chǎn)配置 產(chǎn)品名稱(chēng) 金額 現(xiàn)金及活存 50, ■ 貨幣類(lèi) 定期存款 150, ■ 債券類(lèi) 債券 ■ 股票類(lèi) 股票 200, ■ 其它類(lèi) 基金 理財(cái)產(chǎn)品 200, 信托 總計(jì) 600, 建議投資組合 根據(jù)您上方目標(biāo)投資組合的資產(chǎn)配置，我們?yōu)槟鷥?yōu)選以下產(chǎn)品。 ◇ 就預(yù)估的投資回報(bào)率，提出說(shuō)明：調(diào)整前需要的內(nèi)部報(bào)酬率為 %。 ◇ 您的家庭財(cái)務(wù)狀況可能發(fā)生變化，以至于不能按計(jì)劃實(shí)施本計(jì)劃。 ： 20% ： 穩(wěn)定高收入 ■ 穩(wěn)定中等收入 不穩(wěn)定中高收入 中低收入 無(wú)收入 ： 未婚 雙薪無(wú)子女 ■ 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 ： 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 ■ 房貸小于 50% 房貸大于 50% 無(wú)自宅 ： 10 年以上 6 10 年 ■ 2 5年 1年以內(nèi) 無(wú) ： 投資領(lǐng)域?qū)I(yè)證書(shū) 財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)文憑 ■ 自修有心得 懂一些 無(wú) ： 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 現(xiàn)金收益 ■ 抗通膨保值 保本保息 ： 提前設(shè)定停損點(diǎn) 發(fā)生損失后拋出 賣(mài)掉一部分 ■ 持有等待價(jià)格反彈 補(bǔ)倉(cāng) ： 積累經(jīng)驗(yàn) ■ 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 無(wú)法承受，難以成眠 ： 成長(zhǎng)性 ■ 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 ： 無(wú) 衍生品 ■ 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 地址： 電話： 傳真： 電郵： 報(bào)告書(shū)定價(jià)： 1, 元