【正文】 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率 % 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國(guó)平均年化 CPI增長(zhǎng)率 子女教育 本科 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率 % 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國(guó)平均年化 CPI增長(zhǎng)率 購(gòu)房目標(biāo) 換房 房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率 % 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局， 20202020年全國(guó)平均年化房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率 房屋折舊率 2% 中華人民共和國(guó)財(cái)政部會(huì)計(jì)資格評(píng)價(jià)中心 房租增長(zhǎng)率 % 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國(guó)平均年化 CPI增長(zhǎng)率 資本市場(chǎng)假設(shè) 資產(chǎn)類型 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 數(shù)據(jù)來(lái)源 貨幣 % % 一年期銀行存款利率， 20202020 債券 % % 上證國(guó)債指數(shù)， 20202020 股票 % % 滬深 300， 20202020 其他 0% 0% 6 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 資產(chǎn)類型 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 數(shù)據(jù)來(lái)源 資產(chǎn)類型 相關(guān)系數(shù) 貨幣 債券 股票 其他 貨幣 1 債券 1 股票 1 其他 1 7 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 Financial Goals and Risk Tolerance 客戶的理財(cái)目標(biāo) 以下是您的理財(cái)目標(biāo)清單（按重要性排序），及其相關(guān)支出發(fā)生和停止的時(shí)間。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。收入主要來(lái)源于夫妻雙薪，可能為養(yǎng)育子女成為單薪家庭，收入逐漸增加。 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：僅收取顧問(wèn)咨詢費(fèi)，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。未經(jīng)客戶書面許可，本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客 戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 完成日 期： 2020年 11月 27日 服務(wù)公 司： 目錄 CONTENTS 03 第一 ┃ 聲明 17 第七 ┃ 保險(xiǎn)管理 17 社會(huì)保障信息 04 第二 ┃ 基本狀況介紹 17 商業(yè)保險(xiǎn)信息 04 客戶基本信息 18 加保計(jì)劃 04 家庭生命周期 04 規(guī)劃限制 20 第八 ┃ 理財(cái)目標(biāo)可行性分析 05 第三 ┃ 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) 21 第九 ┃ 情景分析 07 第四 ┃ 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 23 第十 ┃ 現(xiàn)金流分析 07 客戶的理財(cái)目標(biāo) 08 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 24 第十一 ┃ 敏感度分析 09 第五 ┃ 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 25 第十二 ┃ 產(chǎn)品配置 09 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 26 投資產(chǎn)品 09 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 27 保險(xiǎn)產(chǎn)品 11 家庭財(cái)務(wù)分析 28 第十三 ┃ 風(fēng)險(xiǎn)告知與定期審視 13 第六 ┃ 資產(chǎn)配置 28 風(fēng)險(xiǎn)告知 13 您的目標(biāo)投資組合 28 定期審視 13 有效前沿 14 資產(chǎn)配置結(jié)果對(duì)比 29 附錄 14 投資組合調(diào)整建議 29 風(fēng)險(xiǎn)屬性問(wèn)卷 15 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 3 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 聲明 Statement 金融理財(cái)師： wht 尊敬的孟先生先生： 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 應(yīng)揭露事項(xiàng)： 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬為每份 1000元人民幣，報(bào)告書完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn) 產(chǎn)品，本公司根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。 4 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 基本狀況介紹 Customer Profile 空白 以下是您提供的個(gè)人及家庭各成員信息，這些信息將被用于創(chuàng)建您的規(guī)劃報(bào)告，因此資料的準(zhǔn)確及完整性非常重要。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。 規(guī)劃限制 1. 避免投資工具：股票。 重要性 目標(biāo)描述 理想值 可接受值 1 緊急預(yù)備金 能夠支應(yīng)家庭生活支出的月數(shù) (20202071) 3 3 2 房產(chǎn)貸款 (房產(chǎn)（ 1） )165。我們將與您一道工作，測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定資產(chǎn)配置，并設(shè)計(jì)目標(biāo)投資組合，以在最低風(fēng)險(xiǎn)水平上實(shí)現(xiàn)可能的最佳投資回報(bào)。 您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力： 中高 您的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度： 中高 您的獲利期待： 中高收益 9 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 Financial Statements and Diagnostics 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 為了得到精確的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，請(qǐng)確保您所填寫的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出信息是準(zhǔn)確的。儲(chǔ)蓄是收入總額和支出總額之間的差值。 合理范圍： ≤50% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 您家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率低于 40%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)。理財(cái)目標(biāo)值是退休時(shí)達(dá)到財(cái)務(wù)自由度等于 1，意味著只靠理財(cái)收入就可維持每年的生活。 合理范圍： 36 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 12 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 健康診斷 指標(biāo) 結(jié)果 分析 盈余能力 儲(chǔ)蓄率 您家庭的盈余能力指標(biāo)是正常，表明您有較強(qiáng)的控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。 合理范圍： 25% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 工作儲(chǔ)蓄率 您家庭的工作儲(chǔ)蓄率在合理范圍內(nèi)，表明家庭獲得收入或控制開支的能力較強(qiáng)，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的機(jī)會(huì)大。由于生息資產(chǎn)可能帶來(lái)較高的回報(bào)。 合理范圍： 4%10% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 保障能力 保險(xiǎn)覆蓋率 您家庭的保險(xiǎn)覆蓋率不足，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，不足以給家庭帶來(lái)很好的保障。 合理范圍： 5%15% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 13 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 資產(chǎn)配置 Asset Allocation 空白資產(chǎn)配置是投資的基石。以下，我們顯示了您目前的投資組合與我們認(rèn)為是最佳的投資組合（與您的風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配）的對(duì)比。 當(dāng)前 基于風(fēng)險(xiǎn) 目標(biāo) 投資組合 %貨幣 %債券 %股票 預(yù)期回報(bào)率 標(biāo)準(zhǔn)差 資本保值 Ⅰ % % % % % 資本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % ■ 當(dāng)前 % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % 總收益 Ⅰ % % % % % 總收益 Ⅱ % % % % % ★ ▲ 資本增長(zhǎng) Ⅰ % % % % % 資本增長(zhǎng) Ⅱ % % % % % 股權(quán)增長(zhǎng) % % % % % 空白 在您選擇您的目標(biāo)投資組合時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)通常是最重要的考慮因素。有效前沿展示了一系列投資組合，這些投資組合是某一收益率水平下風(fēng)險(xiǎn)最小的或某一風(fēng)險(xiǎn)水平下收益率最高的。下圖顯示 “有效前沿 ”，即從整體投資戰(zhàn)略考 慮的投資組合。 應(yīng) 調(diào) 整 金 額 資產(chǎn)類型 調(diào)整額 ▲ 調(diào)減額 ▼ ■ 貨幣 0 400,000 ■ 債券 180,000 0 ■ 股票 220,000 0 ■ 其他 0