【正文】 曲線圖。目標(biāo)投資組合是您選擇的。建議在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)適當(dāng)加保，以應(yīng)對(duì)家庭可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。 合理范圍： 10% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 財(cái)富增值能力 生息資產(chǎn)比率 您家庭的生息資產(chǎn)比率過低，表明您可能缺乏投資理念或過于保守。多出來的現(xiàn)金可購入投資性資產(chǎn)。 合理范圍： 2 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： N/A 融資比率 您家庭的融資比率在合理范圍內(nèi)，在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，可適當(dāng)通過杠桿投資增加理財(cái)收入。您有較高的收益目標(biāo)，且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)。 財(cái)務(wù)資源及生活費(fèi)假設(shè) 資源名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 本人工資薪金收入 收入增長率 5% 自定義 配偶工資薪金收入 收入增長率 5% 自定義 本人社保養(yǎng)老金 社平工資（年） 65417 上海市人力資源和社會(huì)保障局， 2020年上海市年社平工資 本人社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 上海市人力資源和社會(huì)保障局， 20202020年上海市社平工資增長率 本人社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 5% 自定義 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資（年） 65417 上海市人力資源和社會(huì)保障局， 2020年上海市年社平工資 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 上海市人力資源和社會(huì)保障局， 20202020年上海市社平工資增長率 配偶社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 5% 自定義 房產(chǎn)假設(shè) 房產(chǎn)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 房產(chǎn)（ 1） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20202020年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 目標(biāo)假設(shè) 目標(biāo)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 退休目標(biāo) 本人預(yù)期壽命 80歲 中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（ 20202020） 配偶預(yù)期壽命 84歲 中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（ 20202020） 生活費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 本人法定退休年齡 60歲 《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 配偶法定退休年齡 55歲 《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 子女撫養(yǎng) 孟蒙（ 118歲） 撫養(yǎng)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 幼兒園 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 小學(xué) 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 初中 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 高中 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 本科 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 購房目標(biāo) 換房 房價(jià)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20202020年全國平均年化房價(jià)增長率 房屋折舊率 2% 中華人民共和國財(cái)政部會(huì)計(jì)資格評(píng)價(jià)中心 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 資本市場假設(shè) 資產(chǎn)類型 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 數(shù)據(jù)來源 貨幣 % % 一年期銀行存款利率， 20202020 債券 % % 上證國債指數(shù)， 20202020 股票 % % 滬深 300， 20202020 其他 0% 0% 6 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 資產(chǎn)類型 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 數(shù)據(jù)來源 資產(chǎn)類型 相關(guān)系數(shù) 貨幣 債券 股票 其他 貨幣 1 債券 1 股票 1 其他 1 7 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 Financial Goals and Risk Tolerance 客戶的理財(cái)目標(biāo) 以下是您的理財(cái)目標(biāo)清單（按重要性排序），及其相關(guān)支出發(fā)生和停止的時(shí)間。收入主要來源于夫妻雙薪，可能為養(yǎng)育子女成為單薪家庭，收入逐漸增加。未經(jīng)客戶書面許可，本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客 戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 完成日 期： 2020年 11月 27日 服務(wù)公 司： 目錄 CONTENTS 03 第一 ┃ 聲明 17 第七 ┃ 保險(xiǎn)管理 17 社會(huì)保障信息 04 第二 ┃ 基本狀況介紹 17 商業(yè)保險(xiǎn)信息 04 客戶基本信息 18 加保計(jì)劃 04 家庭生命周期 04 規(guī)劃限制 20 第八 ┃ 理財(cái)目標(biāo)可行性分析 05 第三 ┃ 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) 21 第九 ┃ 情景分析 07 第四 ┃ 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 23 第十 ┃ 現(xiàn)金流分析 07 客戶的理財(cái)目標(biāo) 08 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 24 第十一 ┃ 敏感度分析 09 第五 ┃ 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 25 第十二 ┃ 產(chǎn)品配置 09 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 26 投資產(chǎn)品 09 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 27 保險(xiǎn)產(chǎn)品 11 家庭財(cái)務(wù)分析 28 第十三 ┃ 風(fēng)險(xiǎn)告知與定期審視 13 第六 ┃ 資產(chǎn)配置 28 風(fēng)險(xiǎn)告知 13 您的目標(biāo)投資組合 28 定期審視 13 有效前沿 14 資產(chǎn)配置結(jié)果對(duì)比 29 附錄 14 投資組合調(diào)整建議 29 風(fēng)險(xiǎn)屬性問卷 15 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 3 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 聲明 Statement 金融理財(cái)師： wht 尊敬的孟先生先生： 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 應(yīng)揭露事項(xiàng)： 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬為每份 1000元人民幣，報(bào)告書完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn) 產(chǎn)品，本公司根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。 重要性 目標(biāo)描述 理想值 可接受值 1 緊急預(yù)備金 能夠支應(yīng)家庭生活支出的月數(shù) (20202071) 3 3 2 房產(chǎn)貸款 (房產(chǎn)（ 1） )165。 您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力： 中高 您的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度： 中高 您的獲利期待： 中高收益 9 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 Financial Statements and Diagnostics 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 為了得到精確的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，請(qǐng)確保您所填寫的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出信息是準(zhǔn)確的。 合理范圍： ≤50% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 您家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率低于 40%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)。 合理范圍： 36 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 12 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 健康診斷 指標(biāo) 結(jié)果 分析 盈余能力 儲(chǔ)蓄率 您家庭的盈余能力指標(biāo)是正常，表明您有較強(qiáng)的控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。由于生息資產(chǎn)可能帶來較高的回報(bào)。 合理范圍： 5%15% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 13