【正文】 2020年上海市年社平工資 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 上海市人力資源和社會保障局， 20202020年上海市社平工資增長率 配偶社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 5% 自定義 房產(chǎn)假設 房產(chǎn)名稱 假設名稱 假設數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 房產(chǎn)（ 1） 房價成長率 % 國家統(tǒng)計局， 20202020年全國平均年化房價增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 目標假設 目標名稱 假設名稱 假設數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 退休目標 本人預期壽命 80歲 中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（ 20202020） 配偶預期壽命 84歲 中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（ 20202020） 生活費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 本人法定退休年齡 60歲 《國務院關于工人退休、退職的暫行辦法》 配偶法定退休年齡 55歲 《國務院關于工人退休、退職的暫行辦法》 子女撫養(yǎng) 孟蒙（ 118歲） 撫養(yǎng)費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 幼兒園 孟蒙 學費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 小學 孟蒙 學費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 初中 孟蒙 學費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 高中 孟蒙 學費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 本科 孟蒙 學費增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 購房目標 換房 房價增長率 % 國家統(tǒng)計局， 20202020年全國平均年化房價增長率 房屋折舊率 2% 中華人民共和國財政部會計資格評價中心 房租增長率 % 國家統(tǒng)計局， 19962020年全國平均年化 CPI增長率 資本市場假設 資產(chǎn)類型 預期收益率 標準差 數(shù)據(jù)來源 貨幣 % % 一年期銀行存款利率， 20202020 債券 % % 上證國債指數(shù)， 20202020 股票 % % 滬深 300， 20202020 其他 0% 0% 6 客戶：孟先生 金融理財師： wht 資產(chǎn)類型 預期收益率 標準差 數(shù)據(jù)來源 資產(chǎn)類型 相關系數(shù) 貨幣 債券 股票 其他 貨幣 1 債券 1 股票 1 其他 1 7 客戶：孟先生 金融理財師： wht 客戶的理財目標與風險屬性界定 Financial Goals and Risk Tolerance 客戶的理財目標 以下是您的理財目標清單（按重要性排序），及其相關支出發(fā)生和停止的時間。 合理范圍： 2 你的財務數(shù)據(jù)： N/A 融資比率 您家庭的融資比率在合理范圍內(nèi)，在可控風險范圍內(nèi)，可適當通過杠桿投資增加理財收入。 合理范圍： 10% 你的財務數(shù)據(jù)： % 財富增值能力 生息資產(chǎn)比率 您家庭的生息資產(chǎn)比率過低，表明您可能缺乏投資理念或過于保守。目標投資組合是您選擇的。在實際投資中，我們會發(fā)現(xiàn)，雖然假定的投資回報率為 ％，但由于標準差為 ％，表明每年的回報率會上下波動，因此投資組合累積的金額也會跟著變化。 理 想 值 可 接 受 值 目標投資組合 收益率： % 標準差： % 成功概率： 100% 成功概率： 100% 非常有信心實現(xiàn)所有目標 非常有信心實現(xiàn)所有目標 目標相關數(shù)據(jù) 理想值 可接受值 1 房產(chǎn)貸款 (房產(chǎn)（ 1） )165。 ◇ 預估最高回報率與最低回報率的范圍： %到 %。暫時預約 2020年 11月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。 ◇ 市場風險：市場價格可能不漲反跌。 規(guī)劃前后保額及保費比較如下： 人壽保險 重大疾 病保險 醫(yī)療費用保 險定額給付型 醫(yī)療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 應有保額 65,764 300,000 0 300,000 131,528 0 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 195,821 300,000 0 300,000 131,528 0 人壽保險 重大疾 病保險 醫(yī)療費用保 險定額給付型 醫(yī)療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 合計 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 3,153 1,050 0 9,600 197 0 14,000 20 客戶：孟先生 金融理財師： wht 理財目標可行性分析 Feasibility of Financial Objectives 內(nèi)部報酬率法 結(jié)論理財目標： 可行 IRR = %， RF = %，計算的每一期理財準備均為正，說明只需利用無風險報酬率就可以實現(xiàn)所有理財目標。 當前資產(chǎn)配置 目標資產(chǎn)配置 假設 % 總收益率 % % 標準差 % 資產(chǎn)類型 當前金額 目標金額 當前比例 目標比例 ■ 貨幣 400,000 0 % % ■ 債券 0 180,000 % % ■ 股票 200,000 420,000 % % ■ 其他 0 0 % % 緊急預備金 0 35,764 匯總 600,000 600,000 100% 100% 投資組合調(diào)整建議 空白 該表展示了對于每種資產(chǎn)類別您所要做出調(diào)整額，從而更好的去匹配您的目標投資組合。因為我們很難預測市場的短期波動，為避免高買低賣，投資者應該在各類資產(chǎn)中都持有一定的投資?？煞e極開源，提高儲蓄金額。 資產(chǎn) 負債 凈值 流動性 250,000 0 250,000 投資性 350,000 0 350,000 自用性 2,500,000 900,000 1,600,000 總計 3,100,000 900,000 2,200,000 儲蓄 ——以下是您家庭 2020年 11月 28日至 2020年 11月 27日的儲蓄總結(jié)。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。 本理財規(guī)劃報告書所作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設和當前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 4 客戶：孟先生 金融理財師： wht 基本狀況介紹 Customer Profile 空白 以下是您提供的個人及家庭各成員信息，這些信息將被用于創(chuàng)建您的規(guī)劃報告，因此資料的準確及完整性非常重要。我們將與您一道工作，測試您的風險屬性，確定資產(chǎn)配置，并設計目標投資組合，以在最低風險水平上實現(xiàn)可能的最佳投資回報。理財目標值是退休時達到財務自由度等于 1，意味著只靠理財收入就可維持每年的生活。 合理范圍： 4%10% 你的財務數(shù)據(jù)： % 保障能力 保險覆蓋率 您家庭的保險覆蓋率不足，在風險發(fā)生時，不足以給家庭帶來很好的保障。有效前沿展示了一系列投資組合，這些投資組合是某一收益率水平下風險最小的或某一風險水平下收益率最高的。每份報告的結(jié)果可能都不一樣。 25 客戶：孟先生 金融理財師： wht 產(chǎn)品配置 Product Remendation 當前投資組合 根據(jù)您所提供的財務信息，您目前擁有可配置資產(chǎn) 600,000 元。 ◇ 未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益。 ◇ 在實際執(zhí)行時，當?shù)胤珊徒?jīng)濟環(huán)境的變化可能有所變化。 建議資產(chǎn)配置 產(chǎn)品名稱 金額 博時上證 50ETF聯(lián)接 44, ■ 貨幣類 長城積極增利債券 A 169, ■ 債券類 華夏滬深 300ETF聯(lián)接 350, ■ 股票類 總計 564, ■ 其它類 投資組合歷史表現(xiàn)對比 以下為近一月當前投資組合與建議投資組合