【導(dǎo)讀】非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲明：。務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。慮您的資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財目標(biāo)而制定的。建議您定期評估自己的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭。結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可，本公司負責(zé)的金融理財師及其助理人員，不得透漏。產(chǎn)品，本公司根據(jù)與基金公司與保險公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費。所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。者雇傭關(guān)系合同。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負擔(dān)重。此期間若已購房，則處于為繳付房貸本息、降低負債余額的階段。本規(guī)劃是基于以下宏觀經(jīng)濟和相關(guān)基本假設(shè)作出的，當(dāng)以下假設(shè)發(fā)生變化，會影響您目標(biāo)實現(xiàn)的可能性。

　　

【正文】 24 客戶：孟先生 金融理財師： wht 敏感度分析 Sensitivity Analysis 當(dāng)基本假設(shè)如生活費增長率、學(xué)費增長率、投資回報率等因素發(fā)生變化時，會影響目標(biāo)實現(xiàn)的可行性。 該圖顯示單個因素的比率調(diào)整，導(dǎo)致內(nèi)部報酬率的變化趨勢。 該圖顯示單個因素的比率調(diào)整，導(dǎo)致凈現(xiàn)值的變化趨勢。 25 客戶：孟先生 金融理財師： wht 產(chǎn)品配置 Product Remendation 當(dāng)前投資組合 根據(jù)您所提供的財務(wù)信息，您目前擁有可配置資產(chǎn) 600,000 元。 當(dāng)前資產(chǎn)配置 產(chǎn)品名稱 金額 現(xiàn)金及活存 50, ■ 貨幣類 定期存款 150, ■ 債券類 債券 ■ 股票類 股票 200, ■ 其它類 基金 理財產(chǎn)品 200, 信托 總計 600, 建議投資組合 根據(jù)您上方目標(biāo)投資組合的資產(chǎn)配置，我們?yōu)槟鷥?yōu)選以下產(chǎn)品。 建議資產(chǎn)配置 產(chǎn)品名稱 金額 博時上證 50ETF聯(lián)接 44, ■ 貨幣類 長城積極增利債券 A 169, ■ 債券類 華夏滬深 300ETF聯(lián)接 350, ■ 股票類 總計 564, ■ 其它類 投資組合歷史表現(xiàn)對比 以下為近一月當(dāng)前投資組合與建議投資組合、滬深 300 表現(xiàn)比較圖。 當(dāng)前投資組合 建議投資組合 滬深 300 26 客戶：孟先生 金融理財師： wht 數(shù)據(jù)截止時間： 2020 年 11 月 26 日 投資產(chǎn)品 基金 基金名稱 基金代碼 投資類型 單位凈值 近一年 收益 近一年 標(biāo)準(zhǔn)差 近一年 夏普比率 博時上證 50ETF聯(lián)接 001237 股票型 長城積極增利債券 A 202020 債券型 % % 華夏滬深 300ETF聯(lián)接 000051 股票型 % % 數(shù)據(jù)截止時間： 2020 年 11 月 26 日 標(biāo)準(zhǔn)差是衡量產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)，該數(shù)值越大說明產(chǎn)品風(fēng)險越大。夏普比率是衡量產(chǎn)品單位風(fēng)險的收益水平，該數(shù)值越大說明產(chǎn)品承擔(dān)單位風(fēng)險所獲得收益越高。 推薦理由 博時上證 50ETF聯(lián)接 看好中國經(jīng)濟改革 長城積極增利債券 A 債券作為穩(wěn)定的配置 華夏滬深 300ETF聯(lián)接 看好中國經(jīng)濟改革 保險產(chǎn)品 本人 27 客戶：孟先生 金融理財師： wht 產(chǎn)品名稱 發(fā)行公司 險種類別 理財類別 繳費方式 保障期限 太平盛世 .長安定期壽險 太平洋保險 定期壽險 年繳 30年 平安安行益家意外傷害保險 平安人壽 綜合意外保險 年繳 1年 平安穩(wěn)贏一生兩全保險（萬能型， Ⅱ ） 平安保險 綜合保障醫(yī)療保險 萬能型 年繳 1年 金豐利兩全保險（萬能型） 太平洋保險 重大疾病保險 萬能型 年繳 1年 配偶 產(chǎn)品名稱 發(fā)行公司 險種類別 理財類別 繳費方式 保障期限 智富人生萬能 +重疾保險計劃 平安保險 重大疾病保險 萬能型 年繳 1年 意外傷害保險 平安保險 綜合意外保險 年繳 1年 智盈人生萬能險 平安保險 定期壽險 萬能型 年繳 30年 小康之家 如意安康重大疾病 太平洋保險 費用型醫(yī)療保險 年繳 1年 28 客戶：孟先生 金融理財師： wht 風(fēng)險告知與定期審視 Risk Disclosure and Periodical Review 風(fēng)險告知 就所建議的投資產(chǎn)品，可能的風(fēng)險如下： ◇ 流動性風(fēng)險：急需變現(xiàn)時可能的損失。 ◇ 市場風(fēng)險：市場價格可能不漲反跌。 ◇ 信用風(fēng)險：個別標(biāo)的的特殊風(fēng)險。 ◇ 就預(yù)估的投資回報率，提出說明：調(diào)整前需要的內(nèi)部報酬率為 %。 ◇ 估計平均回報率的依據(jù)：依據(jù)風(fēng)險屬性分析表與內(nèi)部報酬率法。 ◇ 預(yù)估最高回報率與最低回報率的范圍： %到 %。 ◇ 過去的績效并不能代表未來的趨勢。 定期審視 空白 請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時可能影響您的財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)，所以我們建議您定期檢查并重新評估本計劃，以便適時地做出調(diào)整。 ◇ 本計劃所采用的金融假設(shè)在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。 ◇ 未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益。 ◇ 您的家庭財務(wù)狀況可能發(fā)生變化，以至于不能按計劃實施本計劃。 ◇ 在實際執(zhí)行時，當(dāng)?shù)胤珊徒?jīng)濟環(huán)境的變化可能有所變化。 ◇ 本計劃是因應(yīng)您的家庭特定情況而制定，不適合其他任何人士作財務(wù)或投資的指引。 空白 金融理財師的職責(zé)是準(zhǔn)確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期檢查服務(wù)。 空白 客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。 財蘊 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢查一次。暫時預(yù)約 2020年 11月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。 29 客戶：孟先生 金融理財師： wht 附錄 Appendix 風(fēng)險屬性問卷 日期： 2020年 11月 24日 這是您的風(fēng)險屬性問卷，問卷的結(jié)果用來幫助選擇您的目標(biāo)投資組合。 ： 20% ： 穩(wěn)定高收入 ■ 穩(wěn)定中等收入 不穩(wěn)定中高收入 中低收入 無收入 ： 未婚 雙薪無子女 ■ 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 ： 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 ■ 房貸小于 50% 房貸大于 50% 無自宅 ： 10 年以上 6 10 年 ■ 2 5年 1年以內(nèi) 無 ： 投資領(lǐng)域?qū)I(yè)證書 財經(jīng)專業(yè)文憑 ■ 自修有心得 懂一些 無 ： 賺短現(xiàn)差價 長期利得 現(xiàn)金收益 ■ 抗通膨保值 保本保息 ： 提前設(shè)定停損點 發(fā)生損失后拋出 賣掉一部分 ■ 持有等待價格反彈 補倉 ： 積累經(jīng)驗 ■ 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 無法承受，難以成眠 ： 成長性 ■ 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 ： 無 衍生品 ■ 股票 外匯 不動產(chǎn) 地址： 電話： 傳真： 電郵： 報告書定價： 1, 元