【正文】 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 資產(chǎn)配置 Asset Allocation 空白資產(chǎn)配置是投資的基石。 當(dāng)前 基于風(fēng)險(xiǎn) 目標(biāo) 投資組合 %貨幣 %債券 %股票 預(yù)期回報(bào)率 標(biāo)準(zhǔn)差 資本保值 Ⅰ % % % % % 資本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % ■ 當(dāng)前 % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % 總收益 Ⅰ % % % % % 總收益 Ⅱ % % % % % ★ ▲ 資本增長(zhǎng) Ⅰ % % % % % 資本增長(zhǎng) Ⅱ % % % % % 股權(quán)增長(zhǎng) % % % % % 空白 在您選擇您的目標(biāo)投資組合時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)通常是最重要的考慮因素。下圖顯示 “有效前沿 ”，即從整體投資戰(zhàn)略考 慮的投資組合。可以用來(lái)提醒客戶未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。 年 當(dāng)前 目標(biāo) 最小值 中間值 最大值 最小值 中間值 最大值 2020 600,000 600,000 600,000 600,000 600,000 600,000 2020 447,842 613,377 748,913 359,885 624,345 963,749 2017 428,378 626,136 886,834 310,638 653,942 1,148,137 2018 427,051 636,566 949,938 266,539 676,665 1,371,460 2019 401,383 654,220 996,843 244,913 703,806 1,574,256 2020 402,099 669,723 1,025,900 214,106 724,430 1,824,506 2021 395,969 680,944 1,111,386 210,624 762,869 2,171,014 2022 390,912 699,862 1,201,972 177,803 798,135 2,382,763 2023 346,935 713,970 1,313,286 147,078 820,829 2,520,296 2024 327,014 731,461 1,437,302 141,311 857,738 3,011,983 2025 338,072 744,135 1,649,909 145,629 871,178 3,612,515 2026 365,910 758,171 1,611,149 162,417 905,696 3,839,596 2027 345,921 782,708 1,664,055 150,030 929,784 3,605,200 2028 334,053 800,287 1,668,838 156,391 953,167 3,854,274 2029 357,166 816,394 1,838,987 144,618 1,003,675 4,613,049 2030 371,613 837,392 2,017,935 142,979 1,062,121 5,366,816 2031 339,891 862,066 2,062,968 165,979 1,101,596 5,599,762 2032 367,026 877,516 2,166,011 140,220 1,141,433 6,709,996 2033 388,210 904,517 2,253,192 122,908 1,161,780 6,542,226 2034 371,986 919,112 2,328,014 94,269 1,190,150 6,964,484 17 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 保險(xiǎn)管理 Insurance Management 社會(huì)保障信息 參保人 社會(huì)保障名稱 個(gè)人賬戶余額 年繳費(fèi)基數(shù) 繳費(fèi)比例 年繳存額 孟先生 養(yǎng)老保險(xiǎn) 0 0 % 0 孟先生 醫(yī)療保險(xiǎn) 0 0 % 0 孟先生 住房公積金 0 0 % 0 孟太太 養(yǎng)老保險(xiǎn) 0 0 % 0 孟太太 醫(yī)療保險(xiǎn) 0 0 % 0 孟太太 住房公積金 0 0 % 0 商業(yè)保險(xiǎn)信息 財(cái)蘊(yùn) 本人商業(yè)保險(xiǎn)年繳保費(fèi)合計(jì) 0元，其中保障型保費(fèi) 0元；配偶商業(yè)保險(xiǎn)年繳保費(fèi)合計(jì) 0元，其中保障型保費(fèi) 0元。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數(shù) /結(jié)束時(shí)間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 2 退休目標(biāo) 目標(biāo)退休年齡 /年份 孟先生 目標(biāo)退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20452065)孟先生 退休后生活水平 (20422071)孟太太 60/2045 55/2042 36,000 36,000 60/2045 55/2042 36,000 36,000 3 子女撫養(yǎng) 孟蒙（ 118歲） 目標(biāo)金額 (20202033)自定義 24,000 24,000 4 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20172020)上海市平均水平 14,000 14,000 5 子女教育 小學(xué) 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20202026)上海市平均水平 6,800 6,800 6 子女教育 初中 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20262029)上海市平均水平 10,180 10,180 7 子女教育 高中 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20292032)上海市平均水平 11,628 11,628 8 子女教育 本科 孟蒙 22 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 目標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù) 理想值 可接受值 每年學(xué)費(fèi) (20322036)上海市平均水平 18,589 18,589 9 購(gòu)房目標(biāo) 換房 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)年齡 /年份 目標(biāo)金額 (20202020) 屆時(shí)商業(yè)貸款金額 (20202035) 出售舊房 :房產(chǎn)（ 1） 30/2020 3,000,000 900,000 30/2020 3,000,000 900,000 *代表與理想值有差異的數(shù)據(jù) 23 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 現(xiàn)金流分析 Cash Flow Analysis 理想值現(xiàn)金流分析 空白 家庭遺產(chǎn)包括房產(chǎn)屆時(shí)價(jià)值￥ ，實(shí)業(yè)投資屆時(shí)價(jià)值￥ 。夏普比率是衡量產(chǎn)品單位風(fēng)險(xiǎn)的收益水平，該數(shù)值越大說(shuō)明產(chǎn)品承擔(dān)單位風(fēng)險(xiǎn)所獲得收益越高。 ◇ 過(guò)去的績(jī)效并不能代表未來(lái)的趨勢(shì)。 空白 金融理財(cái)師的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期檢查服務(wù)。 財(cái)蘊(yùn) 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢查一次。 ◇ 本計(jì)劃所采用的金融假設(shè)在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。如意安康重大疾病 太平洋保險(xiǎn) 費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn) 年繳 1年 28 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 風(fēng)險(xiǎn)告知與定期審視 Risk Disclosure and Periodical Review 風(fēng)險(xiǎn)告知 就所建議的投資產(chǎn)品，可能的風(fēng)險(xiǎn)如下： ◇ 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失。 該圖顯示單個(gè)因素的比率調(diào)整，導(dǎo)致內(nèi)部報(bào)酬率的變化趨勢(shì)。 規(guī)劃前后保額及保費(fèi)比較如下： 人壽保險(xiǎn) 重大疾 病保險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)定額給付型 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)償型 意外傷 害保險(xiǎn) 其他保險(xiǎn) 應(yīng)有保額 965,764 300,000 0 300,000 1,931,528 0 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 1,103,695 300,000 0 300,000 1,931,528 1,931,528 人壽保險(xiǎn) 重大疾 病保險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)定額給付型 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)償型 意外傷 害保險(xiǎn) 其他保險(xiǎn) 合計(jì) 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 6,183 1,320 0 9,600 2,897 0 20,000 19 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 空白 配偶 ——在配偶保費(fèi)預(yù)算 14,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項(xiàng)保障需求。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投資組合價(jià)值、收益假設(shè)和你所指定的時(shí)間區(qū)間所產(chǎn)生的一系列可能的收益，不反映實(shí)際的投資結(jié)果，同時(shí)不保證將來(lái)的投資結(jié)果。 14 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 投 資 報(bào) 酬 率 有效前沿 模型投資組合 ★ 基于風(fēng)險(xiǎn)投資組合 ■ 當(dāng)前投資組合 ▲ 目標(biāo)投資組合 標(biāo)準(zhǔn)差 資產(chǎn)配置結(jié)果對(duì)比 注：目標(biāo)資產(chǎn)配臵是指扣除緊急預(yù)備金之后的資產(chǎn)配臵。資本增長(zhǎng) Ⅰ 投資組合的收益率大于您的當(dāng)前收益率 %。