【正文】 的投保單在系統(tǒng)中打印暫收費(fèi)到帳清單，并與投保資料配對(duì)， 確認(rèn)清單與實(shí)際的投保單數(shù)量一致后在到帳中 業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤、 錄費(fèi)人員 初 步復(fù)核 7 傳遞投保單 8 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 15 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 清單上簽字確認(rèn)，交接清單和投保資料一起交業(yè)務(wù)管理接單人員。中介部?jī)?nèi)勤留存一聯(lián)交接清單，另一聯(lián)隨同投保資料流轉(zhuǎn)。 ? 中介： 每日營(yíng)業(yè)終了，代理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員將當(dāng)日收到的投保單送交指定的交接地點(diǎn)。 ? 個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)： 業(yè)務(wù)員復(fù)核已經(jīng)填寫(xiě)好的投保單，確保所有內(nèi)容填寫(xiě)完整、正確。 ? 團(tuán)險(xiǎn) 一般業(yè)務(wù)： 由業(yè)務(wù)員指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)投保 單及被保險(xiǎn)人清單，根據(jù) 《中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司團(tuán)體人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)手續(xù)》 的要求，投保人簽署團(tuán)體人身保險(xiǎn)告知書(shū)，對(duì)于按照職業(yè)類(lèi)別計(jì)收保費(fèi)或理賠的投保人必須如實(shí)告知職業(yè)類(lèi)別。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員、管理層 洽談業(yè)務(wù) 2 通融業(yè)務(wù)審核 3 通融承保申請(qǐng)書(shū) 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 11 投保單填寫(xiě)及傳遞 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 整體要求 ： ? 投保單系總公司規(guī)定目前正在使用的版本，總公司應(yīng)確保定期對(duì)空白投保單的條款進(jìn)行重新審定以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)； ? 投保單由投保人本人親自填寫(xiě)（如為公司投保則公司指定人員），如果投保人無(wú)法填寫(xiě)則有授權(quán)書(shū)給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫(xiě)； ? 投保單經(jīng)過(guò)任何修改須由修改者本人在修改處簽 蓋確認(rèn)，以防止任何未被授權(quán)的修改，對(duì)于有關(guān)保費(fèi)和責(zé)任項(xiàng)目的修改須由人工核保員簽章確認(rèn)。 ? 保險(xiǎn)人了解客戶(hù)投保意向，針對(duì)新客戶(hù)和老客戶(hù)有不同的處理方式： 老客戶(hù)：在客戶(hù)的保單到期前由客戶(hù)服務(wù)部客服專(zhuān)員向客戶(hù)寄送“續(xù)保通知單” （本流程所指的續(xù)保是保單已到期，保險(xiǎn)公司采取必要的措施使客戶(hù)再購(gòu)買(mǎi)新保單的過(guò)程），如果客戶(hù)確認(rèn)續(xù)保則指定客服專(zhuān)員進(jìn)行服務(wù)；如果客戶(hù)在規(guī)定的期限內(nèi)未確認(rèn)續(xù)保，則客服管理人員對(duì)所有未確認(rèn)續(xù)保的客戶(hù)進(jìn)行匯總，指定特定的客服專(zhuān)員進(jìn)行上門(mén)跟蹤服務(wù)，并根據(jù)了解的原因制作 “續(xù)保詳細(xì)分析報(bào)告” 、“ 續(xù)保詳細(xì)分析清單” ，每月將分析報(bào)告、清單交客服 部主管進(jìn)行分析以制定針對(duì)老客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策，內(nèi)容應(yīng)至少包括以下幾方面內(nèi)容：客戶(hù)姓名、投保險(xiǎn)種、未續(xù)保原因等。 本手冊(cè)中所涉及的核保控制流程建立在區(qū)域性核保核賠中 心的基礎(chǔ)上，如有需上報(bào)上級(jí)核保核賠中心核查審批的，則將在流程描述中注明相關(guān)的控制過(guò)程。 保費(fèi)收入 ， 是指 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的投保人可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償保 險(xiǎn)金的責(zé)任，為此保險(xiǎn)人向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的經(jīng)濟(jì)利益的總流入。 壽險(xiǎn) 承保 管理流程 目錄 第一部分 概述 1 1 定義與范圍 1 2 職能說(shuō)明 1 3 承保管理運(yùn)作分類(lèi) 5 第二部分 業(yè)務(wù)流程 7 1 受理 7 流 程圖 7 管理方法 8 流程描述 9 2 收款配比 21 流程圖 21 管理方法 22 流程描述 23 3 核保 28 流程圖 28 管理方法 29 流程描述 30 4 出單 42 流程圖 42 管理方法 43 流程描述 44 5 財(cái)務(wù)確認(rèn) 47 流程圖 47 管理方法 48 流程描述 49 第三部分 附件 51 附件 1 內(nèi)部制度索引 51 附件 2 新增 /改進(jìn)單據(jù)索引 52 附件 3 內(nèi)部管理報(bào)告 55 附件 4 主要業(yè)績(jī)考核指標(biāo)樣本匯總 63 1 第一部分 概述 1 定義與范圍 定義 壽險(xiǎn)的承保，是指保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員承攬業(yè)務(wù)后，公司接單、收費(fèi)、核 保、出具保險(xiǎn)單并送達(dá)保戶(hù)的過(guò)程。 出單，保險(xiǎn)人將投保人的投保信息經(jīng)過(guò)錄入、核保、審核，向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的過(guò)程。本流程不包括涉及核保過(guò)程中的專(zhuān)業(yè)判斷方法等，但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類(lèi)的制度在以索引的形式，列示本手冊(cè)的附件中。 1 2 職能說(shuō)明 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 共同職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、收款管理、兩核中心、共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 所有相關(guān)人員 ? 按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)和公司內(nèi)部的工作規(guī)程 辦理承保業(yè)務(wù) ? 做好崗位工作，確保承保工作順利進(jìn)行 ? 保證公司保單的質(zhì)量 特殊職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 職業(yè)道德的加強(qiáng)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)員聲明 ? 如實(shí)介紹險(xiǎn)種的條款 ? 業(yè)務(wù)拓展與客戶(hù)維護(hù) ? 負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)投保單及收取首期保費(fèi) ? 保證首期保費(fèi)的安全性并及時(shí)存入銀行 ? 負(fù)責(zé)投保過(guò)程與投保人及被保險(xiǎn)人的聯(lián)系工作 ? 負(fù)責(zé)將正式保單交至客戶(hù) 管理人員 ? 對(duì)業(yè)務(wù)員展業(yè)工作的全面支持工作（包括控制、指導(dǎo)、管理等） ? 參與考核業(yè)務(wù)人員業(yè)績(jī) 業(yè)務(wù)管理 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 ? 與業(yè)務(wù)員進(jìn)行投保單的交接工作 ? 將業(yè)務(wù)員收到的現(xiàn)金及時(shí)存入銀行 ? 對(duì)投保資料 進(jìn)行初步審核 ? 將投保單傳遞給業(yè)務(wù)管理部門(mén)接單崗 ? 負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)員的聯(lián)系 ? 對(duì)于需要修改的投保單進(jìn)行落實(shí)與跟進(jìn) 2 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 接單崗 ? 負(fù)責(zé)接收業(yè)務(wù)內(nèi)勤傳遞的投保單及相關(guān)的投保資料 ? 將投保單及投保資料傳遞給業(yè)務(wù)管理部錄費(fèi)人員 ? 負(fù)責(zé)將正式的保單傳遞給業(yè)務(wù)內(nèi)勤 錄費(fèi)崗 ? 確保投保單信息及時(shí)準(zhǔn)確的錄入系統(tǒng) ? 系統(tǒng)中的資金到帳確認(rèn) ? 將自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)通知書(shū)信息準(zhǔn)確的錄入系統(tǒng) ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面日結(jié)和網(wǎng)點(diǎn)日結(jié) ? 將所有已錄費(fèi)的投保資料交給錄單崗 ? 對(duì)電腦核保未通過(guò)的并且存在錄費(fèi)錯(cuò)誤的投保單進(jìn)行錄費(fèi)信息的修改 錄單崗 ? 確保所有的投保單都及時(shí)、 準(zhǔn)確的錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng) ? 交叉復(fù)核其他錄單崗錄入的投保單 ? 保證投保資料的完整性和安全性，信息的準(zhǔn)確性和完整性 ? 對(duì)錄單錯(cuò)誤的投保單進(jìn)行修改 出單崗 ? 保證保單打印的及時(shí)性 ? 對(duì)打印出的保單進(jìn)行審核以確保保單信息的準(zhǔn)確性 ? 維護(hù)公司的打印系統(tǒng)并按照總公司的要求進(jìn)行系統(tǒng)的更新 清分崗 ? 保證保單清分的正確性 ? 將清分好的保單及投保資料分別交接單崗、業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)、檔案管理員 收款管理 授權(quán)書(shū)管理崗 ? 檢查核對(duì)系統(tǒng)中的銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)信息準(zhǔn)確無(wú)誤 ? 對(duì)系統(tǒng)中銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)信息的修改 3 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 劃帳崗 ? 負(fù)責(zé)與銀行劃帳信息的往來(lái)交接 ? 與銀行確認(rèn)扣款總金額 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)日結(jié) ? 確?？劭羁偨痤~與系統(tǒng)中日結(jié)的總金額一致 兩核中心 核保崗 ? 高級(jí)核保崗進(jìn)行核保權(quán)限的分配 ? 進(jìn)行人工核保保件的分配 ? 確保公司承保的被保險(xiǎn)人的死亡率、疾病發(fā)生率不超過(guò)預(yù)定的比率 ? 保證公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性 ? 確保不符合公司承保規(guī)則的投保單被合理拒保 ? 保證嚴(yán)格按照公司的承保規(guī)則進(jìn)行核保 ? 電腦核保崗及時(shí)執(zhí)行電腦核保指令 ? 確定需要體檢的被保險(xiǎn)人的體檢項(xiàng)目 體檢醫(yī)生 ? 核對(duì)受檢人的身份證件、照片，防止冒名頂替 ? 引導(dǎo)受檢人如實(shí)告知 ? 嚴(yán)格按照核保人員開(kāi)具的體檢項(xiàng)目進(jìn)行體檢 ? 如實(shí)填寫(xiě)檢查 結(jié)果，做出健康評(píng)價(jià)并親筆簽名 ? 負(fù)責(zé)體檢資料的保密，及時(shí)送交指定人員，不得向無(wú)關(guān)第三方泄露體檢結(jié)果和意見(jiàn) 生存調(diào)查 ? 驗(yàn)證投保人和被保險(xiǎn)人的收入和支出情況、工作環(huán)境、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況、生活和居住環(huán)境 ? 驗(yàn)證投保單上填寫(xiě)的被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)和個(gè)人信息的真實(shí)性 ? 對(duì)了解到的被保險(xiǎn)人和投保人的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù) 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)會(huì)計(jì) ? 核對(duì)所有的發(fā)票與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的記錄 ? 核對(duì)所有的銀行回單及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 4 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 資金到帳記錄 ? 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門(mén)核對(duì) ? 保證收入及資金入帳的及時(shí)性、準(zhǔn)確性 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)出納 ? 保證的 所有進(jìn)帳款項(xiàng)與特定的保單配比 ? 加費(fèi)件與退費(fèi)件的保單收取或退還保費(fèi)，并針對(duì)退費(fèi)件在系統(tǒng)中進(jìn)行退費(fèi)確認(rèn) 5 3 承保管理運(yùn)作分類(lèi) 承保管理的運(yùn)作可分為： 控制環(huán)境 運(yùn)作分類(lèi) 具體工作 控制程序 ? 經(jīng)營(yíng)管理的觀念、方法和風(fēng)格 ? 組織結(jié)構(gòu) ? 權(quán)限和責(zé)任分配 ? 監(jiān)控方法 ? 內(nèi)部審計(jì) ? 人事政策和實(shí)務(wù) ? 展業(yè) ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 投保單填寫(xiě)及傳遞 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 錄費(fèi) ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 錄單 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 收款 ? 文件設(shè)計(jì)和 記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 款項(xiàng)傳遞 ? 資料管理和 接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 資金管理 ? 系統(tǒng)確認(rèn) ? 資料管理和接觸控制 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) 受理 收款配比 6 控制環(huán)境 運(yùn)作分類(lèi) 具體工作 控制程序 ? 電腦核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 任務(wù)分配 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 人工核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 生成保單與發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 清分及傳遞 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 單據(jù)傳遞 ? 資料 管理和接觸控制 ? 授權(quán) ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 職責(zé)分工 ? 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 憑證生成 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 資料管理和接觸控制 ?