【正文】 銀行扣款繳費件： 錄入投保人身份證號、帳號、姓名、開戶行號、授權(quán)書號、帳戶用途等信息，系統(tǒng)自動計算保費；將投保人填寫的轉(zhuǎn)帳授權(quán)書錄入系統(tǒng)，收款管理－轉(zhuǎn)賬人員 在 時 從系統(tǒng)中調(diào)出扣款信息。 ? 錄費人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 打印暫收費未到帳清單，通知業(yè)務(wù)員催收。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員、 網(wǎng)點經(jīng)辦人員 遞交投保單 6 投保資料交接清單 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 14 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到業(yè)務(wù)員或銀管員交來的投保單和相關(guān)資料，復(fù)核以下內(nèi)容： 業(yè)務(wù)員交單的日期是否在填寫好投保單的第二天，如果不是（即業(yè)務(wù)員延期交單），則在投保資料交接清單上注明， 作為考核業(yè)務(wù)員的一項指標(biāo) 投保單的填寫是否有遺漏的地方 所有修改的地方是否有責(zé)任人的簽章確認(rèn) 同一人的所有簽名是否有明顯的不一致 ? 通過初步復(fù)核的投保資料的傳遞步驟分為兩種： 網(wǎng)點不錄費：在營業(yè)網(wǎng)點沒有錄費功能的情況下，投保資料 進入第七步 ，未通過初審的投保資料退業(yè)務(wù)員交客戶修改。 指定的交接人員到各網(wǎng)點送達(dá)的投保單時，根據(jù)投保單號填制一式四聯(lián)的 “ 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 ” ，同時將所有投保單打包，等待保險公司銀行管理員來取。如果無誤則由投保人、被保險人、業(yè)務(wù)員本人在投保單上簽字確高 投保人、業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)投保單確認(rèn) 5 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 13 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 認(rèn)，對于團險業(yè)務(wù)投保單必須蓋有投保單位的公章。 凡告知書中有異常告知的需在告知書附頁中列明。如超過核保員權(quán)限，應(yīng)由有審核權(quán)限的管理人員在投保單上簽字確認(rèn)。 新客戶：由業(yè)務(wù)員對潛在的客戶進行登記以便于后期的開發(fā)。 財務(wù)管理政策 承保過程遵循以下基本管理原則 ： ? 風(fēng)險控制 2 ? 集中管理 ? 分級授權(quán) ? 超權(quán)限上報 承保流程涉及到的會計核算科目為保費收入，保費收入的會計確認(rèn) 政策 為 ： (1) 保險合同成立并承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任 (2) 與保險合同相關(guān)的經(jīng)濟利益能夠流入 (3) 與保險合同相關(guān)的收入和成本能夠可靠的計量 主要會計科目： ? 保費收入： ? “保費收入”科目核算保險公司按保險契約或批單向保戶收取的保險費； ? 該科目的貸方登記實現(xiàn)的收入，借方登記期末轉(zhuǎn)入“本年利潤” 科目的本期發(fā)生額，期末無余額； ? “保費收入”科目按照險種設(shè)置，進行明細(xì)分類核算。 清分，是指保險人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個聯(lián)次分別分交至被保險人和保險人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過程。 承保過程主要包括投保、核保、出單、收入確認(rèn)，相關(guān)的定義如下： 投保，是指投保人根據(jù)需要向保險人申請訂立保險合同的行為。 核保，是指核保員依據(jù)國家有關(guān)的法規(guī)、公司有關(guān)的核保規(guī)程、各險種保險條款及相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，對保險對象的風(fēng)險進行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。 范圍 本手冊根據(jù)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的步驟和次序，從財務(wù)控制的理念和方法上進行了規(guī)范，包括相關(guān)的控制手段、應(yīng)該使用的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)、管理報告和相應(yīng)的關(guān)鍵考核指標(biāo)。 ? 預(yù)收保費： ? “預(yù)收保費”科目核算保險公司在保險責(zé)任生效前向投保人預(yù)收的保險費； ? 該科目的貸方登記發(fā)生的保費預(yù)收數(shù)，借方登記轉(zhuǎn)作保費收入的保費預(yù)收數(shù)，期末余額在貸方，表示期末公司向投保人預(yù)收的保險費； ? “預(yù)收保費”科目按照投保人設(shè)置明細(xì)帳，進行明細(xì)分類核算。 中 投保人 投保意向 1 續(xù)保通知單 續(xù)保詳細(xì)分析報告－附件 續(xù)保詳細(xì)分析清單－附件 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 10 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 業(yè)務(wù)員向客戶充分介紹公司產(chǎn)品的情況，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)員聲明，必要的時候（例如團險）請公司的部門負(fù)責(zé)人參與重要的商討過程； ? 業(yè)務(wù)員在接受客戶投保時，應(yīng)面晤投保人和被保險人，通過觀察和詢問，了解投保人的投保動機、財務(wù)及道德情況，以及被保險人的職業(yè)、工作特點、身體健康狀況和既往病史、居住環(huán)境、家庭主 要成員的健康情況等，初步認(rèn)定是否可以接受投保，并指導(dǎo)客戶填寫投保資料； ? 在與客戶洽談的過程中如果發(fā)生業(yè)務(wù)員不能處理的問題則應(yīng)及時通過電話與公司的核保人員聯(lián)系。 針對不同的業(yè)務(wù)途徑具體的操作如下：? 個險： 個險業(yè)務(wù)員到業(yè)務(wù)內(nèi)勤處領(lǐng)取空白的 “ 投保單 ” ，到客戶處根據(jù)《 中國太平洋保險公司個人壽險業(yè)務(wù)實務(wù)手續(xù)》 的要求指導(dǎo)投保人填寫，投保單的內(nèi)容必須真實、完整 嚴(yán)格按投保單業(yè)務(wù)員聲明欄的承諾進行操作，業(yè)務(wù)員必須就投保單上的所有問題對投保人和被保險人當(dāng)面進行詢問； 個險業(yè)務(wù)員須認(rèn)真核對投保人及被保險人的身份證、姓名、身份證號（出生 年、月、日）不得涂改。 團體被保險人姓名、性別、年齡、身份證號、受益人、職業(yè)等信息在清單中按序號列明。 ? 中介： 代理網(wǎng)點的柜面人員對投保單進行初步復(fù)核（僅就填寫信息是否完整，投保人是否本人簽名，是否有明顯的錯誤等進行復(fù)核），確認(rèn)無誤后加蓋代理機構(gòu)名章、經(jīng)辦人員名章及收到投保單的日期。 銀行管理員隔天到指定的交接地點交 接投保資料，雙方將投保單清點無誤后，交接地點負(fù)責(zé)人在交接清單上加蓋支行章和經(jīng)辦人員名章。 網(wǎng)點錄費：在營業(yè)網(wǎng)點可以錄費的情況下，投保資料由業(yè)務(wù)內(nèi)勤交業(yè)務(wù)管理錄費人員， 先進行第十步錄費、第十一步日結(jié)，然后再進行第九、十步 。 ? 業(yè)務(wù)管理接單崗對業(yè)務(wù)內(nèi)勤或錄費人員交來的投保資料進行復(fù)核，做到以下控制： 投保單的份數(shù)是否與交接清單的份數(shù)一致 投保資料是否齊全 投保資料填寫是否完整性、正確，有否涂改 所有資料上投保人和被保險人的簽名是否有遺漏，筆跡是否一致 若投保附加險，主、附加險的搭配是否符合要求 ? 接單崗復(fù)核通過的投保資料在交接清單上簽字確認(rèn)；復(fù)核未通過的投保資料返還業(yè)務(wù)員進行修改，以有效防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流入到出單作業(yè)中，確認(rèn)后將投保資料交錄費人員進行錄費（網(wǎng)點已經(jīng)錄費結(jié)束的交業(yè)務(wù)管理的 錄單人員進行錄單）。 高 業(yè)務(wù)管理－錄費崗 錄費 10 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 17 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 錄費過程結(jié)束后 ，如系通過銀行轉(zhuǎn)帳的則等待負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)帳的部門在系統(tǒng)中確認(rèn)每個投保單的保費實際到帳情況； ? 錄費人員確認(rèn)所有接收的投保單都已被成功的錄入系統(tǒng)，核對錄入的暫收費信息與投保單相符后在投保單上簽字確認(rèn)； ? 將當(dāng)日投保資料交接清單上的所收投保單數(shù)與系統(tǒng)中的新錄費數(shù)進行核對， 并將所有投保單按照高額件及非高額件的現(xiàn)金（支票）繳費件、銀行扣款劃帳繳費件分類； 定額保單： ? 對于定額保單的銷售控制應(yīng)將 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 與 單證系統(tǒng) 接口，當(dāng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄費、核保確認(rèn)后，則相關(guān)定額保單的信息會自動鏈接至 單證系統(tǒng) ，生成在 單證系統(tǒng) 中對定額保單核銷的記錄。 ? 錄單結(jié)束后在投保單上簽名確認(rèn)，將投保資料交復(fù)核人員進行復(fù)核。 ? 錄單崗重新按照上述步驟進行錄單。 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 21 2 收款配比 流程圖 客戶 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 收款管理 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 接單崗 轉(zhuǎn)賬人員 收款 款項傳遞 系統(tǒng)確認(rèn) 現(xiàn)將以上流程圖根據(jù)不同的收款方式細(xì)分成以下個別操作流程： 收款方式 流程 現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)帳 2 6 5 4 3 1 2 6 5 3 1 2 7 6 3 1 8 5 付款 2 開具收款證明 3 繳存銀行 4 交換授權(quán)帳號信息 7 確認(rèn)收款 8 判斷收款條件 1 接單 6 初步復(fù)核 5 支票或銀行轉(zhuǎn)賬方式 銀行轉(zhuǎn)賬方式 通過 不通過 現(xiàn)金方式 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 22 管理方法 管理原則 ? 保證所收取的現(xiàn)金或支票與投保單金額一致 ? 款項傳遞過程中的安全性控制 ? 保證所有的保費均與唯一的投保單相對應(yīng) ? 確保公司無長期掛帳的預(yù)收保費 ? 保費收取時應(yīng)給予相應(yīng)的收款憑證 ? 保費滯留 在業(yè)務(wù)員手中的時間不得超過一天 管理職能 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、收款管理 管理文件 收款配比流程包括以下文件： 文件名稱 相關(guān)流程 填制人 復(fù)核人 參考編號 暫收收據(jù) 開具收款證明 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 121 支票暫收單 開具收款證明 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 122 自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)通知書 開具收款證明 客戶 業(yè)務(wù)員 123 交款單 繳存銀行 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 銀行格式 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 23 流程描述 收款 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 公司 根據(jù)被保險人的累計保險金額將保件分為高（巨）額件和非高（巨 ）額件兩類。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 判斷收款 條件 1 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 24 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 投保人根據(jù)實際應(yīng)付的保費將款項交給業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員收取款項，其款項收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳。 一份投保單對應(yīng)一張首期保險費“ 暫收收據(jù)” ，若一次投保無主、附加險關(guān)系 的兩個或兩個以上獨立壽險險種的，應(yīng)分別開具暫收收據(jù)，收據(jù)上必須填寫對應(yīng)的投保單號。 ? 業(yè)務(wù)員在收款次日將投保資料、銀行的“交款單”、暫收收據(jù)或支票、支票暫收單一并交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤。 中 業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤 ? 接單 參見 投保單填寫及傳遞－ 。 ? 總公司兩核中心應(yīng)定期檢查設(shè)置的電腦核保預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，及時根據(jù)實際情況進行核保標(biāo)準(zhǔn)的重新設(shè)置（例如重新根據(jù)風(fēng)險情況規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)件的累積保額、異常告知的限定），以防止風(fēng)險較大的投保單被電腦核保認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)件，未進入人工核保流中 分支公司兩核中心－電腦核保崗 核保指令 1 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告－附件 轉(zhuǎn)核清單 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 31 主要步驟 描述 風(fēng)險初步 評級 職能 程； ? 所有電腦核保的標(biāo)準(zhǔn)由總公司兩核中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置并鎖定，下級分支公司無權(quán)進行設(shè)置的修改； ? 電腦核保崗在系統(tǒng)中打印 “ 轉(zhuǎn)核清單” （轉(zhuǎn)核清單有兩類，一類為未核件即存在錄入錯誤的投保件，一類為轉(zhuǎn)人工核保件）并與相應(yīng)的投保資料一同交至負(fù)責(zé)人工核保的人