【正文】 銀行扣款繳費(fèi)件： 錄入投保人身份證號(hào)、帳號(hào)、姓名、開戶行號(hào)、授權(quán)書號(hào)、帳戶用途等信息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算保費(fèi)；將投保人填寫的轉(zhuǎn)帳授權(quán)書錄入系統(tǒng)，收款管理－轉(zhuǎn)賬人員 在 時(shí) 從系統(tǒng)中調(diào)出扣款信息。 ? 錄費(fèi)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 打印暫收費(fèi)未到帳清單，通知業(yè)務(wù)員催收。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員、 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 遞交投保單 6 投保資料交接清單 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 14 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到業(yè)務(wù)員或銀管員交來的投保單和相關(guān)資料，復(fù)核以下內(nèi)容： 業(yè)務(wù)員交單的日期是否在填寫好投保單的第二天，如果不是（即業(yè)務(wù)員延期交單），則在投保資料交接清單上注明， 作為考核業(yè)務(wù)員的一項(xiàng)指標(biāo) 投保單的填寫是否有遺漏的地方 所有修改的地方是否有責(zé)任人的簽章確認(rèn) 同一人的所有簽名是否有明顯的不一致 ? 通過初步復(fù)核的投保資料的傳遞步驟分為兩種： 網(wǎng)點(diǎn)不錄費(fèi)：在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒有錄費(fèi)功能的情況下，投保資料 進(jìn)入第七步 ，未通過初審的投保資料退業(yè)務(wù)員交客戶修改。 指定的交接人員到各網(wǎng)點(diǎn)送達(dá)的投保單時(shí)，根據(jù)投保單號(hào)填制一式四聯(lián)的 “ 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 ” ，同時(shí)將所有投保單打包，等待保險(xiǎn)公司銀行管理員來取。如果無誤則由投保人、被保險(xiǎn)人、業(yè)務(wù)員本人在投保單上簽字確高 投保人、業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)投保單確認(rèn) 5 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 13 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 認(rèn)，對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保單必須蓋有投保單位的公章。 凡告知書中有異常告知的需在告知書附頁中列明。如超過核保員權(quán)限，應(yīng)由有審核權(quán)限的管理人員在投保單上簽字確認(rèn)。 新客戶：由業(yè)務(wù)員對(duì)潛在的客戶進(jìn)行登記以便于后期的開發(fā)。 財(cái)務(wù)管理政策 承保過程遵循以下基本管理原則 ： ? 風(fēng)險(xiǎn)控制 2 ? 集中管理 ? 分級(jí)授權(quán) ? 超權(quán)限上報(bào) 承保流程涉及到的會(huì)計(jì)核算科目為保費(fèi)收入，保費(fèi)收入的會(huì)計(jì)確認(rèn) 政策 為 ： (1) 保險(xiǎn)合同成立并承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任 (2) 與保險(xiǎn)合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流入 (3) 與保險(xiǎn)合同相關(guān)的收入和成本能夠可靠的計(jì)量 主要會(huì)計(jì)科目： ? 保費(fèi)收入： ? “保費(fèi)收入”科目核算保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)契約或批單向保戶收取的保險(xiǎn)費(fèi)； ? 該科目的貸方登記實(shí)現(xiàn)的收入，借方登記期末轉(zhuǎn)入“本年利潤(rùn)” 科目的本期發(fā)生額，期末無余額； ? “保費(fèi)收入”科目按照險(xiǎn)種設(shè)置，進(jìn)行明細(xì)分類核算。 清分，是指保險(xiǎn)人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個(gè)聯(lián)次分別分交至被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過程。 承保過程主要包括投保、核保、出單、收入確認(rèn)，相關(guān)的定義如下： 投保，是指投保人根據(jù)需要向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的行為。 核保，是指核保員依據(jù)國(guó)家有關(guān)的法規(guī)、公司有關(guān)的核保規(guī)程、各險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款及相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。 范圍 本手冊(cè)根據(jù)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的步驟和次序，從財(cái)務(wù)控制的理念和方法上進(jìn)行了規(guī)范，包括相關(guān)的控制手段、應(yīng)該使用的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)、管理報(bào)告和相應(yīng)的關(guān)鍵考核指標(biāo)。 ? 預(yù)收保費(fèi)： ? “預(yù)收保費(fèi)”科目核算保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任生效前向投保人預(yù)收的保險(xiǎn)費(fèi)； ? 該科目的貸方登記發(fā)生的保費(fèi)預(yù)收數(shù)，借方登記轉(zhuǎn)作保費(fèi)收入的保費(fèi)預(yù)收數(shù)，期末余額在貸方，表示期末公司向投保人預(yù)收的保險(xiǎn)費(fèi)； ? “預(yù)收保費(fèi)”科目按照投保人設(shè)置明細(xì)帳，進(jìn)行明細(xì)分類核算。 中 投保人 投保意向 1 續(xù)保通知單 續(xù)保詳細(xì)分析報(bào)告－附件 續(xù)保詳細(xì)分析清單－附件 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 10 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 業(yè)務(wù)員向客戶充分介紹公司產(chǎn)品的情況，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)員聲明，必要的時(shí)候（例如團(tuán)險(xiǎn)）請(qǐng)公司的部門負(fù)責(zé)人參與重要的商討過程； ? 業(yè)務(wù)員在接受客戶投保時(shí)，應(yīng)面晤投保人和被保險(xiǎn)人，通過觀察和詢問，了解投保人的投保動(dòng)機(jī)、財(cái)務(wù)及道德情況，以及被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工作特點(diǎn)、身體健康狀況和既往病史、居住環(huán)境、家庭主 要成員的健康情況等，初步認(rèn)定是否可以接受投保，并指導(dǎo)客戶填寫投保資料； ? 在與客戶洽談的過程中如果發(fā)生業(yè)務(wù)員不能處理的問題則應(yīng)及時(shí)通過電話與公司的核保人員聯(lián)系。 針對(duì)不同的業(yè)務(wù)途徑具體的操作如下：? 個(gè)險(xiǎn)： 個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員到業(yè)務(wù)內(nèi)勤處領(lǐng)取空白的 “ 投保單 ” ，到客戶處根據(jù)《 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)手續(xù)》 的要求指導(dǎo)投保人填寫，投保單的內(nèi)容必須真實(shí)、完整 嚴(yán)格按投保單業(yè)務(wù)員聲明欄的承諾進(jìn)行操作，業(yè)務(wù)員必須就投保單上的所有問題對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人當(dāng)面進(jìn)行詢問； 個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員須認(rèn)真核對(duì)投保人及被保險(xiǎn)人的身份證、姓名、身份證號(hào)（出生 年、月、日）不得涂改。 團(tuán)體被保險(xiǎn)人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、受益人、職業(yè)等信息在清單中按序號(hào)列明。 ? 中介： 代理網(wǎng)點(diǎn)的柜面人員對(duì)投保單進(jìn)行初步復(fù)核（僅就填寫信息是否完整，投保人是否本人簽名，是否有明顯的錯(cuò)誤等進(jìn)行復(fù)核），確認(rèn)無誤后加蓋代理機(jī)構(gòu)名章、經(jīng)辦人員名章及收到投保單的日期。 銀行管理員隔天到指定的交接地點(diǎn)交 接投保資料，雙方將投保單清點(diǎn)無誤后，交接地點(diǎn)負(fù)責(zé)人在交接清單上加蓋支行章和經(jīng)辦人員名章。 網(wǎng)點(diǎn)錄費(fèi)：在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以錄費(fèi)的情況下，投保資料由業(yè)務(wù)內(nèi)勤交業(yè)務(wù)管理錄費(fèi)人員， 先進(jìn)行第十步錄費(fèi)、第十一步日結(jié)，然后再進(jìn)行第九、十步 。 ? 業(yè)務(wù)管理接單崗對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)勤或錄費(fèi)人員交來的投保資料進(jìn)行復(fù)核，做到以下控制： 投保單的份數(shù)是否與交接清單的份數(shù)一致 投保資料是否齊全 投保資料填寫是否完整性、正確，有否涂改 所有資料上投保人和被保險(xiǎn)人的簽名是否有遺漏，筆跡是否一致 若投保附加險(xiǎn)，主、附加險(xiǎn)的搭配是否符合要求 ? 接單崗復(fù)核通過的投保資料在交接清單上簽字確認(rèn)；復(fù)核未通過的投保資料返還業(yè)務(wù)員進(jìn)行修改，以有效防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流入到出單作業(yè)中，確認(rèn)后將投保資料交錄費(fèi)人員進(jìn)行錄費(fèi)（網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)錄費(fèi)結(jié)束的交業(yè)務(wù)管理的 錄單人員進(jìn)行錄單）。 高 業(yè)務(wù)管理－錄費(fèi)崗 錄費(fèi) 10 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 17 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 錄費(fèi)過程結(jié)束后 ，如系通過銀行轉(zhuǎn)帳的則等待負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)帳的部門在系統(tǒng)中確認(rèn)每個(gè)投保單的保費(fèi)實(shí)際到帳情況； ? 錄費(fèi)人員確認(rèn)所有接收的投保單都已被成功的錄入系統(tǒng)，核對(duì)錄入的暫收費(fèi)信息與投保單相符后在投保單上簽字確認(rèn)； ? 將當(dāng)日投保資料交接清單上的所收投保單數(shù)與系統(tǒng)中的新錄費(fèi)數(shù)進(jìn)行核對(duì)， 并將所有投保單按照高額件及非高額件的現(xiàn)金（支票）繳費(fèi)件、銀行扣款劃帳繳費(fèi)件分類； 定額保單： ? 對(duì)于定額保單的銷售控制應(yīng)將 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 與 單證系統(tǒng) 接口，當(dāng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄費(fèi)、核保確認(rèn)后，則相關(guān)定額保單的信息會(huì)自動(dòng)鏈接至 單證系統(tǒng) ，生成在 單證系統(tǒng) 中對(duì)定額保單核銷的記錄。 ? 錄單結(jié)束后在投保單上簽名確認(rèn)，將投保資料交復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。 ? 錄單崗重新按照上述步驟進(jìn)行錄單。 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 21 2 收款配比 流程圖 客戶 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 收款管理 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 接單崗 轉(zhuǎn)賬人員 收款 款項(xiàng)傳遞 系統(tǒng)確認(rèn) 現(xiàn)將以上流程圖根據(jù)不同的收款方式細(xì)分成以下個(gè)別操作流程： 收款方式 流程 現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)帳 2 6 5 4 3 1 2 6 5 3 1 2 7 6 3 1 8 5 付款 2 開具收款證明 3 繳存銀行 4 交換授權(quán)帳號(hào)信息 7 確認(rèn)收款 8 判斷收款條件 1 接單 6 初步復(fù)核 5 支票或銀行轉(zhuǎn)賬方式 銀行轉(zhuǎn)賬方式 通過 不通過 現(xiàn)金方式 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 22 管理方法 管理原則 ? 保證所收取的現(xiàn)金或支票與投保單金額一致 ? 款項(xiàng)傳遞過程中的安全性控制 ? 保證所有的保費(fèi)均與唯一的投保單相對(duì)應(yīng) ? 確保公司無長(zhǎng)期掛帳的預(yù)收保費(fèi) ? 保費(fèi)收取時(shí)應(yīng)給予相應(yīng)的收款憑證 ? 保費(fèi)滯留 在業(yè)務(wù)員手中的時(shí)間不得超過一天 管理職能 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、收款管理 管理文件 收款配比流程包括以下文件： 文件名稱 相關(guān)流程 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào) 暫收收據(jù) 開具收款證明 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 121 支票暫收單 開具收款證明 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 122 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)通知書 開具收款證明 客戶 業(yè)務(wù)員 123 交款單 繳存銀行 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 銀行格式 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 23 流程描述 收款 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 公司 根據(jù)被保險(xiǎn)人的累計(jì)保險(xiǎn)金額將保件分為高（巨）額件和非高（巨 ）額件兩類。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 判斷收款 條件 1 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 24 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 投保人根據(jù)實(shí)際應(yīng)付的保費(fèi)將款項(xiàng)交給業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員收取款項(xiàng)，其款項(xiàng)收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳。 一份投保單對(duì)應(yīng)一張首期保險(xiǎn)費(fèi)“ 暫收收據(jù)” ，若一次投保無主、附加險(xiǎn)關(guān)系 的兩個(gè)或兩個(gè)以上獨(dú)立壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的，應(yīng)分別開具暫收收據(jù)，收據(jù)上必須填寫對(duì)應(yīng)的投保單號(hào)。 ? 業(yè)務(wù)員在收款次日將投保資料、銀行的“交款單”、暫收收據(jù)或支票、支票暫收單一并交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤。 中 業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤 ? 接單 參見 投保單填寫及傳遞－ 。 ? 總公司兩核中心應(yīng)定期檢查設(shè)置的電腦核保預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行核保標(biāo)準(zhǔn)的重新設(shè)置（例如重新根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)件的累積保額、異常告知的限定），以防止風(fēng)險(xiǎn)較大的投保單被電腦核保認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)件，未進(jìn)入人工核保流中 分支公司兩核中心－電腦核保崗 核保指令 1 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告－附件 轉(zhuǎn)核清單 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 31 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步 評(píng)級(jí) 職能 程； ? 所有電腦核保的標(biāo)準(zhǔn)由總公司兩核中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置并鎖定，下級(jí)分支公司無權(quán)進(jìn)行設(shè)置的修改； ? 電腦核保崗在系統(tǒng)中打印 “ 轉(zhuǎn)核清單” （轉(zhuǎn)核清單有兩類，一類為未核件即存在錄入錯(cuò)誤的投保件，一類為轉(zhuǎn)人工核保件）并與相應(yīng)的投保資料一同交至負(fù)責(zé)人工核保的人