【正文】 9《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，一般存款賬戶只能在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立?！吨腥A人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)?答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。三是金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。某金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對此如何作出處罰?答：由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)對該金融機構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全?！斗聪村X法》規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度，請問客戶身份識別制度有幾項要求? 答：客戶身份識別制度共有8項要求。四是金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。第五條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：（一）增加注冊資本；（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）客戶身份識別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（三）大額交易和可疑交易報告；（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）反洗錢內(nèi)部審計；（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；（八）反洗錢工作信息保密；（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進(jìn)行。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第四章 監(jiān)督管理第三十一條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。第五章 附則第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。第三篇：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法保險業(yè)反洗錢工作管理辦法中國保監(jiān)會網(wǎng)站 20110929保險業(yè)反洗錢工作管理辦法第一章 總則第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。第二章保險監(jiān)管職責(zé)第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管；（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。第三十四條 保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。第四十條 保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。第三十二條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細(xì)則。第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進(jìn)行。保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第九條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第七條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：（一）投資資金來源合法；（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。第二篇：2011保險業(yè)反洗錢工作管理辦法關(guān)于印發(fā)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司：為進(jìn)一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險，我會制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。六是任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。二是客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴(yán)和社會正義。我國制定《反洗錢法》的意義是什么? 答：我國制定《反洗錢法》的意義重大。某金融機構(gòu)工作人員違反保密規(guī)定，將反洗錢調(diào)查的信息泄露給當(dāng)事人，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對此如何作出處罰?答：由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正?！斗聪村X法》對金融機構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規(guī)定? 答：一是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。()三、簡答：《中華人民共和國反洗錢法》對反洗錢是如何定義的?答：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會