【正文】 ，識別或者重新識別客戶身份。B 新契約投保，單個投保人繳費現(xiàn)金2萬以上，轉(zhuǎn)賬20萬以上。應有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實，但不一定要求證據(jù)充分且必要。（ABC） （BCD），凍結(jié)存在洗錢嫌疑客戶的帳戶信息。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積月20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。2008年1月23日，該超市向保險公司申請全體退保。（一）該保險公司在反洗錢工作中的不足體現(xiàn)在哪些方面？（二）該保險公司應注意哪些風險點？應樹立怎樣的防范措施？正確答案:（一）該保險公司在反洗錢工作中的不足體現(xiàn)在：，為留存客戶稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證和營業(yè)執(zhí)照等身份信息資料；。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。FD公司持外商投資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和外匯管理部門允許開設外匯賬戶的核準文件，于2005年6月6日在R銀行N市分行開立了外匯結(jié)算賬戶。S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。酒店有限公司C1的注冊資金為1200萬，某酒店C1在2004年5月和7月間分5次共支付4000萬人民幣裝飾維修款給同一收款人—某裝飾設計有限公司C2。（一）該公司的交易符合可疑交易報告哪些特征？（二）金融機構(gòu)在履行反洗錢義務方面的漏洞在哪里？正確答案:（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:，且交易金額接近大額交易標準；、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。2008年4月25日，代理人張某持在深圳市工商局以個體戶注冊的深圳市福田區(qū)金博電子商行的營業(yè)執(zhí)照到某銀行茂名市電白支行開立一般結(jié)算賬戶，5月5日至7日，通過網(wǎng)上銀行以相同筆數(shù)相同金額轉(zhuǎn)給了陳某的個人賬戶，匯款用途均為貨款、運費或差旅費。次日，客戶張某持本人、李某和黃某的身份證到B銀行某分理處一次性結(jié)清李某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開戶黃某的賬戶中。其分可疑交易特征分析如下：，資金流動呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入—集中轉(zhuǎn)出—分散取現(xiàn)的規(guī)律；、頻率及用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不符；，符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第一款之規(guī)定。但做進一步了解后，銀行發(fā)現(xiàn)，這家客戶只有一個店員，一個兼職會計，真正的法定代表人始終沒有出現(xiàn)過。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營業(yè)收入的名義向稅務機關(guān)申報，繳納稅款。John是K國公民，于2007年10月持護照在我國C銀行開立了個人外匯結(jié)算賬戶。PA人壽保險公司在S銀行某分行開立了基本存款結(jié)算賬戶?？蛻魪埬?，身份證號碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開立了證券資金賬戶，未登記職業(yè)信息。（二）請簡述本案例中應該注意哪些風險點并采取何種措施?！睏l款，應當做為可疑交易人工分析上報，并留存記錄。請針對上述業(yè)務回答下面問題。（二）銀行應根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規(guī)定，采取如下措施：按照辦理一次性現(xiàn)金業(yè)務的客戶身份識別規(guī)定，柜面人員應要求客戶提供身份證件，核對并登記其基本信息，留存身份證復印件或影印件。C2公司于當日轉(zhuǎn)人民幣100萬元給C1公司在B銀行某支行的賬戶。某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務。保單約定被保險人117人，個體保險金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險人身份證號碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。（一）該保險公司在反洗錢中的不足體現(xiàn)在哪些方面？（二）該保險公司應注意哪些風險點？應樹立怎樣的防范措施？正確答案:（一）不足體現(xiàn)在：，未按規(guī)定進行客戶識別身份識別；；。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。請對下面案例進行分析，指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征，并簡述應該注意哪些風險點并采取何種措施。（一）請指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征。投保人張某，身份證號碼：***697，2012年3月22日在某保險公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬元。（二）請簡述應該注意哪些風險點并采取何種措施。”條款，應當做為可疑交易人工分析上報，并留存記錄。請針對上述業(yè)務回答下面問題。（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。因此，該證券公司未按照法律規(guī)定履行保存義務。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。10月10日至15日，該賬戶陸續(xù)發(fā)生5筆合計300萬元無卡續(xù)存現(xiàn)金業(yè)務，業(yè)務經(jīng)辦人員均為朱某之外的其他人員。請分析該證券公司做法是否符合反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定？正確答案:《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)章要求，金融機構(gòu)對于客戶身份資料和交易記錄，應自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年起至少保存5年。且交易金額接近大額交易標準。業(yè)務發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來1筆，金額150萬元，4月17日提現(xiàn)50萬元，4月18日提現(xiàn)50萬元，4月19日提現(xiàn)50萬元，4月19日轉(zhuǎn)來1筆，金額180萬元，4月20日提現(xiàn)60萬元，4月21日提現(xiàn)60萬元，4月22日提現(xiàn)60萬元，后進行銷戶。（二）風險點和措施：，躉繳巨額保險與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符，應該重新識別客戶身份，并保存記錄。請針對上述業(yè)務回答下面問題。正確答案:（一）本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征?？蛻鬉最初入金5萬元，交易一段時間后，又一次性入金1000萬元。針對客戶A的這一可疑交易行為，期貨公司對客戶A進行電話回訪，客戶A未對該行為作出合理解釋。某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。2008年1月，保險公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開立個人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費，金額329萬元，該筆資金退入物業(yè)公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個人銀行賬戶，取得款項最多的近56萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符；，且交易金額接近大額交易標準；、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。正確答案:（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。2004年9月14日，上述兩家公司之間發(fā)生兩筆交易，卻無實際意義。由于該個人客戶在C銀行無折無卡，根據(jù)《關(guān)于客戶身份識別和數(shù)據(jù)報送有關(guān)問題的復函》（中國人民銀行反洗錢局函[2008]388號），銀行應將上述業(yè)務比照一次性金融服務辦理，對客戶進行身份識別。銀行網(wǎng)點經(jīng)辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款。（二）風險點和措施：，轉(zhuǎn)入巨量資金與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符，應該重新識別客戶身份，并保存記錄。請針對上述業(yè)務回答下面問題。PA人壽保險公司提供給銀行的支付依據(jù)是CM公司團險躉交保險單復印件，投保時間為2008年12月20日。2008年1月14日，John又存入該賬戶10萬美元現(xiàn)鈔，同時向C銀行申請開具100份金額為1000美元的旅行支票。請分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個人匯款。銀行認為這個客戶比較可疑，報告了相關(guān)情況。2011年2月，某銀行發(fā)現(xiàn)一個客戶經(jīng)常性的收取來自外地的個人匯款，這是一個新客戶，但資金交易量卻很大。請結(jié)合本案例回答以下問題。2009年10月20日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從A銀行將人民幣1000萬元轉(zhuǎn)給B銀行某分理處的李某的個人結(jié)算賬戶。5月30日該商行收到來自投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計900萬元。經(jīng)統(tǒng)計，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，；體現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。截止2004年8月底，C1公司在四個月內(nèi)共支付七筆款項給裝飾設計C2公司，總金額達5500萬元人民幣。2006年12月，該賬戶交易突然放大，且資金對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。6月22日，D公司以進口設備名義，將300萬美元全部匯往香港某投資公司賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？正確答案:多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作。A銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。資金入賬后，銀行根據(jù)保險公司客戶經(jīng)理電子郵件中的款項指令，將304萬元轉(zhuǎn)入該超市公司人力資源部C某某的個人賬戶，C某于次日將304萬元體現(xiàn)。2007年12月，某超市通過兼業(yè)代理機構(gòu)向某人壽保險公司投保終身壽險，躉交保費320萬元，保單約定被保險人1000多人、保險金額保費分配原則為“平均”。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。下列不屬于反洗錢名單客戶的是（C）、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)。只要認定可疑，就需要證據(jù)支持，并且證據(jù)要真實、充分、必要。D 理賠給付金額2萬元以上的。A、兩人的代理協(xié)議 B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書 D、被代理人的身份證件《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機構(gòu)的大額交易，可以不報告的是（）A、金融機構(gòu)同業(yè)拆借 B、交易一方為人民法院 C、金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易 D、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風險等級劃分實施細則》，按照客戶的特點、賬戶屬性、國籍、地域、行業(yè)或職業(yè)、業(yè)務、交易規(guī)模和頻率、交易方式等因素，可將客戶劃分為（）A、特殊風險客戶 B、高風險客戶 C、中風險客戶 D、低風險客戶 。A、姓名 B、名稱 C、賬號 D、住所《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取的措施包括下列哪幾項。A、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上 B、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上C、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)3天以上 D、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上，下列不能作為實名證件的是（）。A、五萬元以上十萬元以下 B、十萬元以上二十萬元以下 C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下 ，符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起（）個工作日內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种袀浒?。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報