【正文】 點(diǎn)對(duì)客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測(cè)試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性 C．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)D．反洗錢(qián)保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求21 1．客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實(shí)性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性2客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶” 對(duì)3．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法 B．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定C．金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 D．金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4．客戶身份識(shí)別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實(shí)身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來(lái)源和用途D．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人5．客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份 對(duì)6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別 對(duì)7．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑 對(duì)8．客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶 對(duì)9．金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任 錯(cuò)10．核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．資金來(lái)源 C．資金用途D．經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況11．客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對(duì)22（）1．為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． B． C． 件 D． 外國(guó)公民出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證，或者國(guó)家法律、華僑出具中國(guó)護(hù)照香港、澳門(mén)人出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？AB A． B． C． D．3．為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證 B．武警出具武警警官證 合法有效的授權(quán)委托書(shū) 代理人的有效身份證件 合法有效的合同書(shū) 代理人的資質(zhì)證明 C．16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿D．中國(guó)公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號(hào)碼和有效期限，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過(guò)公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件B． 其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開(kāi)立的文件C． 董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書(shū) D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識(shí)別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。對(duì)。、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。請(qǐng)問(wèn)該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（AB），且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，資金來(lái)源是否合法。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。（）、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。√對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)識(shí)別主體只有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人。√客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息。，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問(wèn)，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料。、資料進(jìn)行拍照或掃描。、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者 企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（D）、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易、中國(guó)人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，國(guó) 務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款。2003 年 1 月 3 日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令 [2003] 第 2 號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令 [2003] 第 3 號(hào)）同時(shí)廢止。、反洗錢(qián)調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過(guò)程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉 及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國(guó)人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強(qiáng)制措 施?！?、反洗錢(qián)調(diào)查中的封存，是指中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng) 中，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。(C)A 12 B 24 C 48 D 724反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職能的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員泄露因反洗錢(qián)知悉的金融機(jī)構(gòu)可疑交易信息，未致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，可依法給予哪種處罰。B 采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，分別對(duì)代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識(shí)別措施。A 3B 5C 10D 71反洗錢(qián)國(guó)際性組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡(jiǎn)稱（D）A 國(guó)際貨幣基金組織 B亞太經(jīng)合組織 C世界銀行 D金融行動(dòng)特別工作組1《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定：海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向什么部門(mén)通報(bào)？(A)A 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)B偵查機(jī)關(guān)C反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心D國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)其他監(jiān)管部門(mén)1根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，個(gè)人犯洗錢(qián)罪的，最高可判刑罰為：(B)A十年以上有期徒刑 B十年有期徒刑 C無(wú)期徒刑D死刑1我國(guó)哪部法律最先明確了洗錢(qián)罪的罪名和定罪？（B)A修訂后的《憲法》B修訂后的《刑法》C修訂后的《中國(guó)人民銀行法》D《反洗錢(qián)法》1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（對(duì)）1金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌恐怖融資應(yīng)只向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告（錯(cuò)）二、選擇題洗錢(qián)最早出現(xiàn)（D）中A 聯(lián)合國(guó)公約B FATF四十項(xiàng)建議C 洗錢(qián)控制法 D 聯(lián)合國(guó)禁毒公約洗錢(qián)常見(jiàn)方式不包括（D）A 現(xiàn)金走私B 直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) C 將大額現(xiàn)金分散存入銀行 D 購(gòu)買(mǎi)奢侈品不屬于反洗錢(qián)上游犯罪的是（D）A 毒品犯罪 B 走私犯罪 C 破壞金融管理秩序罪 D搶劫罪《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)金額的具體含義是什么？(B)A 客戶已繳納的保費(fèi) B 客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi) C 應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi) D 每期保費(fèi)金額客戶身份識(shí)別的基本原則不包括（D）A 風(fēng)險(xiǎn)管理 B 勤勉盡責(zé) C 遵循“了解你的客戶”的原則D 統(tǒng)一性原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向（D）報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。（對(duì)）1當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶（對(duì)）1在自然人客戶身份識(shí)別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（對(duì)）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（對(duì)）反洗錢(qián)行政調(diào)查包括書(shū)面調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查兩種形式。（對(duì)），銀行要對(duì)貿(mào)易買(mǎi)賣(mài)雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷(xiāo)該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析。（錯(cuò)）、貸后定期識(shí)別及貸后檢查等。(對(duì))：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。（對(duì)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào) —14—整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（錯(cuò)），檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談。（對(duì)）。（對(duì)），是指中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為。（對(duì)）22.《反洗錢(qián)法》中專門(mén)規(guī)定了“反洗錢(qián)調(diào)查”一章，明確了中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng)，從而使人民銀行的反洗錢(qián)調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。（錯(cuò)）、第1333號(hào)決議名—13—單的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)）“了解你的客戶”。（錯(cuò)），境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記匯出款的機(jī)構(gòu)所在地名稱。（對(duì)），金融機(jī)構(gòu)可以只提交大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)），不必進(jìn)行分析識(shí)別。B、紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。B、銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上注明銷(xiāo)戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向人民銀行報(bào)告。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號(hào) C、匯款人身份證 D、匯款人住所 ,正確的是(ABCD)A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類 C、需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 （ABCD）A、全面性 B、定性與定量相結(jié)合 C、持續(xù)性 D、保密性 1267 號(hào)決議、第1333 號(hào)決議或第 1373 號(hào)決議名單,但不能確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng)核實(shí)確認(rèn)。，適用于（BD）之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。A、13 B、17 C、18 D、20 ，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款？A、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 B、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下—2—C、20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 D、50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（D）。A、大額交易 B、可疑交易 C、大額交易、可疑交易 D、綜合報(bào)告13.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)對(duì)象有（A）A、所有履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu) B、只有銀行機(jī)構(gòu) C、只有證券機(jī)構(gòu) D、只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（A）的批準(zhǔn)。B、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（C）A、5萬(wàn)，5000 B、10萬(wàn)，1萬(wàn) C、20萬(wàn)，1萬(wàn) D、50萬(wàn)，5萬(wàn)—1—，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進(jìn)行一次審核。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。A、3 B、5 C、7 D、10 2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從（D）起施行。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。A、匯款人姓名或者名稱 B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所4.《反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向（D）舉報(bào)。A、反洗錢(qián)局 B、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu) （A）A、一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款 B、當(dāng)日累計(jì)支取現(xiàn)金人民幣18萬(wàn)元C、自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D、單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬8.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（C）報(bào)告。A、客戶身份識(shí)別 B、交易記錄保存 C、大額交易 D、可疑交易17.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（C）類交易或者行為，作為可疑交進(jìn)行易報(bào)告。A、《外匯申報(bào)單》 B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C、《外匯業(yè)務(wù)審批表》 D、《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和以下哪項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)信息缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充？（B）A、匯款人工作單位 B、匯款人住所C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件，單筆或累計(jì)等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個(gè)表單？（D）A、《外匯申報(bào)單》 B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C、《外匯業(yè)務(wù)審批表》 D、《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》二、多選題（74道題）（ABCD）A、地域、行業(yè) B、身份、國(guó)籍 C、交易目的 D、交易特征（CD）A、分析 B、管理 C、監(jiān)督