【正文】 點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性 C．金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)D．反洗錢保密制度應(yīng)當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求21 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對3．金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定C．金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 D．金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當進行客戶身份識別 對7．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風(fēng)險認知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑 對8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對9．金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 錯10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對22（）1．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． B． C． 件 D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、華僑出具中國護照香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？AB A． B． C． D．3．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證 B．武警出具武警警官證 合法有效的授權(quán)委托書 代理人的有效身份證件 合法有效的合同書 代理人的資質(zhì)證明 C．16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件C． 董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。對。、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB），且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。（）、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報備?！督鹑跈C構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告?！虒嗣駧糯婵铑悩I(yè)務(wù)識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負責(zé)人?！炭蛻羯矸葑R別中的保密性要求是指，金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料。、資料進行拍照或掃描。、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者 企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（D）、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易、中國人民銀行設(shè)立（B），負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。、金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國 務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款。2003 年 1 月 3 日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2003] 第 2 號）和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2003] 第 3 號）同時廢止。、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調(diào)查所涉 及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強制措 施?！?、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動 中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。(C)A 12 B 24 C 48 D 724反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職能的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的金融機構(gòu)可疑交易信息，未致使洗錢后果發(fā)生的，可依法給予哪種處罰。B 采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識別措施。A 3B 5C 10D 71反洗錢國際性組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱（D）A 國際貨幣基金組織 B亞太經(jīng)合組織 C世界銀行 D金融行動特別工作組1《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向什么部門通報？(A)A 國務(wù)院反洗錢行政主管部門B偵查機關(guān)C反洗錢監(jiān)測分析中心D國務(wù)院反洗錢其他監(jiān)管部門1根據(jù)我國現(xiàn)行法律，個人犯洗錢罪的，最高可判刑罰為：(B)A十年以上有期徒刑 B十年有期徒刑 C無期徒刑D死刑1我國哪部法律最先明確了洗錢罪的罪名和定罪？（B)A修訂后的《憲法》B修訂后的《刑法》C修訂后的《中國人民銀行法》D《反洗錢法》1金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（對）1金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌恐怖融資應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測中心報告（錯）二、選擇題洗錢最早出現(xiàn)（D）中A 聯(lián)合國公約B FATF四十項建議C 洗錢控制法 D 聯(lián)合國禁毒公約洗錢常見方式不包括（D）A 現(xiàn)金走私B 直接購置各種動產(chǎn)或不動產(chǎn) C 將大額現(xiàn)金分散存入銀行 D 購買奢侈品不屬于反洗錢上游犯罪的是（D）A 毒品犯罪 B 走私犯罪 C 破壞金融管理秩序罪 D搶劫罪《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的保險費金額的具體含義是什么？(B)A 客戶已繳納的保費 B 客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費 C 應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費 D 每期保費金額客戶身份識別的基本原則不包括（D）A 風(fēng)險管理 B 勤勉盡責(zé) C 遵循“了解你的客戶”的原則D 統(tǒng)一性原則金融機構(gòu)應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向（D）報送大額和可疑交易報告。（對）1當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶（對）1在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（對）營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險客戶，至少每年進行一次審核。（對）反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。（對），銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進行分析。（錯）、貸后定期識別及貸后檢查等。(對)：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（對），金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風(fēng)險認知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào) —14—整其風(fēng)險等級分類，以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑。（錯），檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。（對）。（對），是指中國人民銀行各級分支機構(gòu)針對可疑交易活動，依法向有關(guān)金融機構(gòu)進行核實和查證的行政行為。（對）22.《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)有權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。（錯）、第1333號決議名—13—單的，銀行應(yīng)按規(guī)定報送可疑交易報告。（錯）“了解你的客戶”。（錯），境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記匯出款的機構(gòu)所在地名稱。（對），金融機構(gòu)可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯），不必進行分析識別。B、紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。B、銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人民銀行報告。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所 ,正確的是(ABCD)A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類 C、需要對客戶嚴格保密D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施 （ABCD）A、全面性 B、定性與定量相結(jié)合 C、持續(xù)性 D、保密性 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認的,應(yīng)當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。，適用于（BD）之間的款項劃轉(zhuǎn)。A、13 B、17 C、18 D、20 ，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款？A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上50萬元以下—2—C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（D）。A、大額交易 B、可疑交易 C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告13.《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（A）A、所有履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu) B、只有銀行機構(gòu) C、只有證券機構(gòu) D、只有保險機構(gòu)（A）的批準。B、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（C）A、5萬，5000 B、10萬，1萬 C、20萬，1萬 D、50萬，5萬—1—，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A、3 B、5 C、7 D、10 2.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從（D）起施行。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、匯款人姓名或者名稱 B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所4.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（D）舉報。A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機構(gòu) （A）A、一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B、當日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬8.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。，金融機構(gòu)應(yīng)當提交（C）報告。A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 D、可疑交易17.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（C）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A、《外匯申報單》 B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C、《外匯業(yè)務(wù)審批表》 D、《涉外收入申報單（對私）》，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充？（B）A、匯款人工作單位 B、匯款人住所C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個表單？（D）A、《外匯申報單》 B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C、《外匯業(yè)務(wù)審批表》 D、《涉外收入申報單（對私）》二、多選題（74道題）（ABCD）A、地域、行業(yè) B、身份、國籍 C、交易目的 D、交易特征（CD）A、分析 B、管理 C、監(jiān)督