市場營銷第三章商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)(負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理)(文件)
【正文】 再貼現(xiàn)和再貸款數(shù)額直接構(gòu)成具有倍數(shù)派生能力的基礎(chǔ)貨幣，是中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段。 在限制混業(yè)經(jīng)營的國家，商業(yè)銀行可能不能夠直接出售自己的商業(yè)票據(jù)，但商業(yè)銀行可以利用它們的持股公司或成立單獨(dú)的子公司來發(fā)行商業(yè)票據(jù)，并將所得資金用于發(fā)放貸款和進(jìn)行投資。 歐洲貨幣市場借款 歐洲貨幣市場借款是指借入歐洲美元和其他外國貨幣。 金融債券的發(fā)行是集中的，有限額的，其發(fā)行市場是賣方市場 —— 金融債券 籌資效率不同。 平行金融債券 —— 指發(fā)行銀行同時(shí)在幾個(gè)不同的國家發(fā)行的幾筆外國金融債券，其債券的籌資條件和利息基本相同，在哪個(gè)國家發(fā)行，就以哪個(gè)國家的貨幣標(biāo)價(jià)。 （ 1）存款產(chǎn)品的直接分銷渠道 存款品種的營銷渠道多采用垂直的分銷渠道，是通過銀行分支機(jī)構(gòu)完成存款品種營銷的。 （ 2）存款產(chǎn)品的間接分銷渠道 在異地通過代理行網(wǎng)推銷存款產(chǎn)品 主要用于國際跨國銀行 營銷的多是貸款品種和結(jié)算品種，存款品種較少 存款產(chǎn)品的特殊分銷渠道 —— 信用卡市場 （二）存款成本管理 商業(yè)銀行的負(fù)債成本由利息成本、營業(yè)成本和有關(guān)成本構(gòu)成。是銀行負(fù)債成本控制的關(guān)鍵。 一般來說，大銀行的負(fù)債成本比小銀行低，商業(yè)銀行經(jīng)營存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 商業(yè)銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于： 負(fù)債利息率 其他成本率 負(fù)債結(jié)構(gòu) 可用資金比率 適用性： 對不同的商業(yè)銀行各種負(fù)債成本的對比分析 對同一商業(yè)銀行歷年負(fù)債成本的變動分析 主要缺陷： 沒有考慮到未來利息成本的變動 沒有考慮到商業(yè)銀行資本金的成本 評析 （ 2）邊際成本法 資金邊際成本 是指商業(yè)銀行吸收一個(gè)單位資金所需付出的成本增量。 （三）存款工具的定價(jià) （ CostPlusProfit Deposit Pricing）是以商業(yè)銀行的各項(xiàng)費(fèi)用成本之和作為定價(jià)的基礎(chǔ)。該銀行的管理人員計(jì)劃把這些資金全部用于貸款并且預(yù)計(jì)貸款的利率為 10%，且貸款利率不隨貸款量的增加而增加，即貸款利率就是貸款的邊際收益率。 銀行的 最佳存款利率是 %，通過該利率吸收資金，再以10%的利率貸出，銀行可獲得最大利潤 。 關(guān)鍵： 能否以價(jià)格優(yōu)勢換取較大市場份額，從而使單位存款利潤的降低能夠得到市場擴(kuò)大的相應(yīng)補(bǔ)償。 高余額低活動性的存款賬戶 —— 高質(zhì)量服務(wù)，收取高服務(wù)費(fèi)。 原因： 客戶使用一家銀行的服務(wù)越多，對這家銀行的依賴性就越強(qiáng)，轉(zhuǎn)向其他銀行開戶的可能性就越小。另一家公司預(yù)計(jì)使用，同時(shí)銀行日前購買財(cái)政部發(fā)行的 。 解答 （ 2）假設(shè)由于緊急的現(xiàn)金支付需要，銀行發(fā)行2500萬大額可轉(zhuǎn)讓存單，用于貸款的資金只有 2400萬元。 一般而言，除了中央銀行再貼現(xiàn)率相對穩(wěn)定外，其他利率都由市場資金供求決定，利率波動較大。 一般情況下，銀行出現(xiàn)緊急的現(xiàn)金兌付或清算頭寸不足時(shí)，可通過同業(yè)拆借、回購協(xié)議和中央銀行再貼現(xiàn)借入資金，如果為增加貸款融資可選擇后兩種方式。 大額可轉(zhuǎn)讓存單的購買者往往更重視發(fā)行者的信譽(yù)。 這將改變借入資金的成本和風(fēng)險(xiǎn)。 各國對金融債券的信用等級評定一般有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)： 盈利能力、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 國際債券的信譽(yù)評級不是對發(fā)行者總的資信評級，而只是對發(fā)行該筆債券還本付息能力的評估，因此 同一發(fā)行者在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)行幾筆債券，每筆債券的信譽(yù)等級不一定相同 。 在國際上，固定利率金融債券依其信用等級的高低大多為高價(jià)或低價(jià)發(fā)行；浮動利率金融債券則通常都是等價(jià)發(fā)行。 02:40:4402:40:4402:403/27/2023 2:40:44 AM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 27日星期一 上午 2時(shí) 40分 44秒 02:40: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 2時(shí) 40分 44秒 上午 2時(shí) 40分 02:40: 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 02:40:4402:40:4402:40Monday, March 27, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 上午 2時(shí) 40分 :40March 27, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 02:40:4402:40:4402:403/27/2023 2:40:44 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :40:4402:40:44March 27, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 2時(shí) 40分 44秒 上午 2時(shí) 40分 02:40: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 上午 2時(shí) 40分 :40March 27, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 02:40:4402:40:4402:40Monday, March 27, 2023 1知人者智，自知者明。 上午 2時(shí) 40分 44秒 上午 2時(shí) 40分 02:40: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 27日星期一 上午 2時(shí) 40分 44秒 02:40: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 02:40:4402:40:4402:403/27/2023 2:40:44 AM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 3月 上午 2時(shí) 40分 :40March 27, 2023 1行動出成果，工作出財(cái)富。 02:40:4402:40:4402:40Monday, March 27, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 我國國內(nèi)金融債券的發(fā)行要納入中國人民銀行的全國綜合信貸計(jì)劃，發(fā)行數(shù)量主要控制在當(dāng)年各銀行償還到期債券的數(shù)量加當(dāng)年新增特種貸款之和的額度內(nèi)。 中國人民銀行是我國金融債券發(fā)行的主管部門，凡要求發(fā)行債券的商業(yè)銀行，必須逐項(xiàng)向中國人民銀行報(bào)送有關(guān)材料，經(jīng)嚴(yán)格審查、批準(zhǔn)后才能發(fā)行金融債券。 各國中央銀行都借助于貨幣市場實(shí)施貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)加以調(diào)節(jié)。 美國的標(biāo)準(zhǔn)交易單位是 100萬美元，歐洲美元市場則只對最高信用等級的銀行貸款，交易量為 100萬美元的倍數(shù)。 在發(fā)達(dá)的貨幣市場上，可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、歐洲美元借款對信貸風(fēng)險(xiǎn)最敏感。 計(jì)算發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單的實(shí)際成本？ 借入資金的非利息成本 =2500 %=（萬元） 取得資金的非利息成本 =2500 %=（萬元） 需繳納的存款保險(xiǎn)金 =2500 =（萬元） 定期存單的實(shí)際利率 =（ +） /（ ）
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