商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則(文件)
【正文】 合規(guī)性監(jiān)管還包括對信貸業(yè)務(wù)、會計結(jié)算業(yè)務(wù)、市場融資、外匯外債業(yè)務(wù)、其他表外業(yè)務(wù)等合規(guī)性實施監(jiān)督管理，以防止信貸政策法規(guī)執(zhí)行不到位；防止套匯、騙匯及違規(guī)經(jīng)營；避免償債高峰；防止用拆入資金搞長期貸款和投資；維護會計財務(wù)制度，把好“結(jié)算管理關(guān)”和“資金安全關(guān)”。擅自提高或變相提高存、貸款利率一直成為商業(yè)銀行之間進行不正當(dāng)競爭的頑癥，也是金融監(jiān)管工作的一個難點和重點。就近期看，這種分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管適用于我國和東亞、東南亞一些國家與地區(qū)。 符合國際慣例的貸款分類方法，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。 四、管制嚴格（補充材料） 4． 資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管。 四、管制嚴格（補充材料） 3．資產(chǎn)負債比例監(jiān)管。制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)并不難，關(guān)鍵在于如何按照國際慣例及有關(guān)法律對各類金融機構(gòu)的資本充足情況進行經(jīng)常不斷的測算、評估和限其予以及時補充，防止其出現(xiàn)因資本嚴重不足而導(dǎo)致破產(chǎn)、關(guān)閉或擠兌風(fēng)波。 四、管制嚴格（補充材料） （二）金融風(fēng)險監(jiān)管 1．資本充足率監(jiān)管。 ? 按金融監(jiān)管性質(zhì)分為合規(guī)性金融監(jiān)管與風(fēng)險性金融監(jiān)管 。 二、高風(fēng)險 （一）信貸風(fēng)險 貸款壞帳的原因： 銀行管理人員的貸款分析不夠、項目審查不嚴、貸后管理薄弱； 其他無法控制的因素。但這個數(shù)字仍然是巨大的。 4. 許多發(fā)展中國家由中央銀行同時負責(zé)貨幣政策和金融監(jiān)管。 4. 2023年 3月 10日，關(guān)于組建中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的方案被十屆全國人大一次會議審議通過。１９９９年，人民銀行管理體制進行了重大改革，撤銷了省級分行、建立了９個跨省區(qū)分行，中央銀行依法履行金融監(jiān)管職責(zé)的獨立性得到了進一步增強。 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 １９９５－１９９７年，金融監(jiān)管進入有法可依階段。工作重心是改革和完善信貸資金管理體制、加強中央銀行的宏觀調(diào)控。 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的內(nèi)容 預(yù)防性管理 1. 市場準(zhǔn)入管理 2. 利率限制 3. 資產(chǎn)流動性管理 4. 資本充足性管理 5. 貸款管理 6. 其它業(yè)務(wù)活動限制 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的內(nèi)容 保護性管理 1. 最后貸款人制度 2. 存款保證金制度 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的方式 1. 現(xiàn)場稽核 2. 非現(xiàn)場稽核 復(fù)習(xí) ? 外部審計的職能 1. 信息鑒證 2. 法定審計 3. 監(jiān)管審計 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 １９８５－１９９２年，中央銀行專門行使金融監(jiān)管職能的初期 ，主要依靠行政手段管理金融。１９９４年，各級人民銀行嚴格執(zhí)行“約法三章”和“三項要求”，切實加強金融監(jiān)管，嚴肅查處了一批越權(quán)批設(shè)金融機構(gòu)、擅自提高利率、非法開辦外匯期貨市場及個別地方出現(xiàn)的非法集資等問題。這一時期，金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制進一步完善，中國證券、保險監(jiān)督管理委員會相繼成立，銀行與其所辦的信托、證券業(yè)務(wù)相繼脫鉤。 3. 1998年 11月 18日，中國保監(jiān)會正式成立，對保險市場的監(jiān)管職能也從人民銀行中剝離出來。 3. 美國由美聯(lián)儲作為傘式監(jiān)管者，負責(zé)監(jiān)管混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司，銀行、證券、保險分別由其他監(jiān)管部門分別監(jiān)管。 1997年，國內(nèi)銀行的不良資產(chǎn)比重在 25%26%之間，到 2023年不良資產(chǎn)比例已經(jīng)下降到 %。 第六章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則 ? 商業(yè)銀行各目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與平衡 第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點 一、高負債率 ? 銀行資金 80%90%是從客戶手中借來的； ? 公眾的信心的重要性。 東南大學(xué)遠程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 第 十 四 講 主 講 教 師：曹 卉 宇 四、管制嚴格（補充材料） ? 按金融監(jiān)管范疇分為金融行政監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 ， 前者是對各類金融機構(gòu)的設(shè)立 、 撤并 、 升格 、 降格 、 更名 、 遷址 、 法人資格審查 、 證章牌照管理 、 業(yè)務(wù)范圍界定 、 資本金年審驗等的監(jiān)管；后者是對銀行存貸款利率 、 結(jié)算 、 信貸規(guī)模 、 資產(chǎn)負債比例 、 現(xiàn)金 、 信貸資產(chǎn)質(zhì)量 、 經(jīng)營風(fēng)險 、帳戶帳號開立 、 銀行業(yè)務(wù)咨詢 、 存款準(zhǔn)備金等的管理 、 監(jiān)測和檢查 。 四、管制嚴格（補充材料） （一）市場準(zhǔn)入監(jiān)管 設(shè)立金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，否則是非法的；同時還規(guī)定了所具備的如下條件：（ 1）具有最低限額的注冊資本金或營運資金，如我
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