【正文】 行經(jīng)營的主要目標(biāo)是盈利；– 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其基本業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)；– 商業(yè)銀行是存款貨幣的主要提供者? 商業(yè)銀行的作用表現(xiàn)為：– 充當(dāng)信用中介；– 充當(dāng)支付中介；– 變儲(chǔ)蓄和收入為資本；– 創(chuàng)造信用流通工具；– 提供多種金融服務(wù)。? 商業(yè)銀行管理的三性原則和三個(gè)理論發(fā)展階段。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。 一月 2123:29:4123:29Jan2127Jan211故人江海別，幾度隔山川。20231乍見翻疑夢，相悲各問年。 27 。27,January下午 23:29:41一月 21沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 一月 2123:29:4123:29Jan2127Jan211世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。20231不知香積寺，數(shù)里入云峰。 27 。27,January下午 23:29:41一月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。2023閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 一月 2123:29:4123:29Jan2127Jan211越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。20231知人者智，自知者明。20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。下午 23:29:41一月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。27,January下午 23:29:41一月 21MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看專 家告 訴。 11:29:41 2023/1/272111:29一月 一月 21一月 2123:29:4123:29:41JanuaryJanuary11:29:41January 11:29:41 2023/1/272111:29202311:29:4127,January11:29:41January 11:29:41 2023/1/272111:29202311:29:4127,January11:29:41January–論述混業(yè)經(jīng)營的必然性和條件。? 商業(yè)銀行的發(fā)展趨– 業(yè)務(wù)綜合化、資本集中化、經(jīng)營國際化、技術(shù)電子化。 其最基本的方法是保持資產(chǎn)和負(fù)債的期限對稱的 “ 匹配法 ” ，在保證流動(dòng)性的同時(shí)，獲得盡可能高的收益；利率敏感性管理，即保持利率敏感性負(fù)債（同業(yè)拆入、支票存款等）、資產(chǎn)（短期證券、同業(yè)拆放）和非利率敏感性負(fù)債（定期存款等）、資產(chǎn)（長期貸款）在總資產(chǎn)或負(fù)債中的比重，達(dá)到克服利率風(fēng)險(xiǎn)、保證收益的目的。改變了銀行經(jīng)營的被動(dòng)地位，增加了資金來源和經(jīng)營活力、提高和擴(kuò)大了競爭實(shí)力和經(jīng)營規(guī)模。為銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大提供了新的思路，達(dá)到收益性、安全性和流動(dòng)性和更好結(jié)合。 預(yù)期收入理論階段。 既然重要的是資產(chǎn)的流動(dòng)性，那就不一定非短期工商貸款不可，只要有充分的變現(xiàn)能力即可。 九，商業(yè)銀行管理理論的變化 1，資產(chǎn)管理 60年代以前 ,在資金需求非常旺盛和銀行占有絕對優(yōu)勢的背景之下，認(rèn)為銀行的主要資金來源是存款 ,而且活期存款為主 ,資金來源的多寡是被動(dòng)的 ,而資金運(yùn)用的主動(dòng)權(quán)卻在銀行手中 ,因此管理重點(diǎn)在資產(chǎn)管理，即在既定負(fù)債所決定的既定資產(chǎn)規(guī)模的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的最優(yōu)化。 Dgap = DAβDLDgap=有效持續(xù)期缺口； DA=資產(chǎn)平均有效持續(xù)期； β= 總負(fù)債 /總資產(chǎn)； DL=負(fù)債平均有效持續(xù)期 當(dāng) Dgap為正值時(shí)：市場利率上升，資產(chǎn)和負(fù)債的市場價(jià)值都下降，由于資產(chǎn)價(jià)值下降幅度大于負(fù)債，銀行的市場價(jià)值下降；反之，當(dāng)市場利率下跌，資產(chǎn)和負(fù)債的市場價(jià)值均上升，但資產(chǎn)上升幅度大于負(fù)債，銀行的市場價(jià)值上升。 假定市場利率提高 5%，那么 A銀行持有利率敏感資產(chǎn)的利息將增加 100萬元。 5，抵押。但是，與資產(chǎn)多樣化分散風(fēng)險(xiǎn)的原理卻是相悖的。 1，篩選客戶。 減少貸款、賣出證券，減少資產(chǎn)。銀行經(jīng)理要把握股東安全和收益的關(guān)系。 銀行持有資本的數(shù)量與其發(fā)生資不抵債的可能性成反向關(guān)系。 四 ,負(fù)債管理 基本目標(biāo)是在一定的風(fēng)險(xiǎn)水平下，以盡可能低的成本獲取所需資金。? 提高金融服務(wù)水平，增加銀行中間業(yè)務(wù)的收入。? 盈利性原則的重要性? 盈利是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要力量。保持銀行流動(dòng)性的原因? 銀行存取款業(yè)務(wù)的不斷進(jìn)行，會(huì)形成一個(gè)穩(wěn)定的余額，但此余額在時(shí)間上具有不確定性。? 分散策略? 轉(zhuǎn)移策略（二）流動(dòng)性? 是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力。? 經(jīng)濟(jì)情況的種種不確定因素會(huì)影響銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營。我國對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)定中華人民共和國商業(yè)銀行法 第一章第三條　商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：n （一）吸收公眾存款；n （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；n （三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；n （四）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；n （五）發(fā)行金融債券；n （六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；n （七）買賣政府債券；n （八）從事同業(yè)拆借；n （九）買賣、代理買賣外匯；n （十）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；n （十一）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；第四章 第三十九條　商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：n 　　（一）資本充足率不得低于百分之八；n 　?。ǘ┵J款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；n 　?。ㄈ┝鲃?dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；n 　　（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；n 　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。 與中間業(yè)務(wù)相比，銀行需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此， 廣義的表外業(yè)務(wù) 泛指所有能給銀行帶來收入而又不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的業(yè)務(wù)。 信用卡業(yè)務(wù) 信用卡是由商業(yè)銀行或?qū)ｉT的信用卡公司發(fā)行的一種現(xiàn)代支付工具。租賃期滿后，往往以象征性的價(jià)格將租賃物出售給客戶 信托業(yè)務(wù) ，接受客戶的委托，代為管理、運(yùn)用和處理所托管的資金或財(cái)產(chǎn)。包括支付結(jié)算（匯票、支票、本票、匯兌、委托收款） 租賃業(yè)務(wù) 是指以收取租金為條件出讓物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為。資 產(chǎn) 負(fù) 債現(xiàn)金 存放央行款項(xiàng) 存放同業(yè) 拆放同業(yè) 貸款 減呆帳準(zhǔn)備金 應(yīng)收款項(xiàng) 投資 減不良資產(chǎn)處置 損失專項(xiàng)準(zhǔn)備 固定資產(chǎn)凈值 在建工程 其它資產(chǎn) 總計(jì) 存款 同業(yè)存款 同業(yè)拆放 借入款項(xiàng) 匯出匯款 應(yīng)付款項(xiàng) 其它負(fù)債