商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的管理教材(文件)
【正文】 ＝ 400萬元 銀行貸款稅前收益率 ＝（ 76/400） 100% ＝ 19% 37 目標(biāo)收益率定價法 P130 38 第三節(jié) 貸款的信用分析 一、信用分析的內(nèi)容 信用分析是對債務(wù)人的道德品格、資本實力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進(jìn)行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款以及相應(yīng)的貸款條件。 41 企業(yè)資本： 是借款人財產(chǎn)的貨幣價值，反映了借款人的財力和風(fēng)險承擔(dān)能力。 ⑵應(yīng)收賬款－分布、帳齡、抵押 ⑶存貨－規(guī)模、時間、流動性、質(zhì)量、是否投保 ⑷固定資產(chǎn)－折舊、保險、變現(xiàn)能力 (5)投資－合法性、流動性、盈利性；發(fā)行人的信用狀況 43 2）負(fù)債及資本項目： ⑴負(fù)債－短期負(fù)債的數(shù)額及期限 長期負(fù)債的債務(wù)到期日和企業(yè)的償債安排 ⑵資本－成分、結(jié)構(gòu)、補充情況 損益表 收入、成本、費用的真實性；縱向和橫向的比較。 銀行一般都有信用評估等級表，根據(jù)信用評估內(nèi)容所得到的分?jǐn)?shù)，按照信用評估等級表的要求對借款人作出信用等級評定，并以此作為貸款決策的依據(jù)。其中第一、六部分為定性評估，第二、三、四、五部分為定量評估。 52 ２、我國貸款的分類方法 １）傳統(tǒng)的分類法 四級分類法：正常、逾期、呆滯、呆帳。 在銀行帳戶上的預(yù)警信號： 經(jīng)常止付或退票，經(jīng)常透支，應(yīng)付票據(jù)過多，存款余額持續(xù)下降，簽發(fā)空頭支票，擔(dān)保人要求解除擔(dān)保，不能按期付息等。 56 經(jīng)營管理方面的預(yù)警信號： 環(huán)境臟亂差，紀(jì)律松散，設(shè)備陳舊利用率低，銷售旺季后存貨仍大量積壓，主要投資項目失敗市場份額縮小等。 ４、貸款沖銷。 74 （二）我國國有商業(yè)銀行的不良貸款及防范 不良貸款的數(shù)量、種類、危害、處理與防 范措施 75 名詞解釋 ： 信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款、 質(zhì)押貸款、保證貸款 思考題 ： １、我國傳統(tǒng)的“一逾二呆”分類法的局限性有哪些？ ２、新的貸款分類法將貸款分為哪幾類？分類依據(jù) 是什么？ ３、信用分析技術(shù)包括哪些方面？ ４、貸款價格包括哪些內(nèi)容？影響貸款定價的主要 因素有哪些？ ５、談?wù)勀銓ξ覈M貸款發(fā)展的看法。 23:00:4523:00:4523:003/6/2023 11:00:45 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 6日星期一 下午 11時 0分 45秒 23:00: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 下午 11時 0分 45秒 下午 11時 0分 23:00: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 23:00:4523:00:4523:00Monday, March 6, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 下午 11時 0分 :00March 6, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 23:00:4523:00:4523:003/6/2023 11:00:45 PM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :00:4523:00:45March 6, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 11時 0分 45秒 下午 11時 0分 23:00: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 下午 11時 0分 :00March 6, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 23:00:4523:00:4523:00Monday, March 6, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 11時 0分 45秒 下午 11時 0分 23:00: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 6日星期一 下午 11時 0分 45秒 23:00: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 23:00:4523:00:4523:003/6/2023 11:00:45 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 2023年 3月 下午 11時 0分 :00March 6, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 23:00:4523:00:4523:00Monday, March 6, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 一般可采取哪些措施處理不良貸款？ 76 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 5051015202530354087 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 OO O1 O2 O3 O4 O5 O6 O7 O8 O9 10 11 12 13 14G D P 增長率 貸款增長率63 2023年 3月 6日 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 GDP 增長率 信貸增長率 64 2023年 3月 6日 1998 1999 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 GDP增長率 信貸增長率 65 2023年 3月 6日 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023/1 2023/2 2023/3 GDP增長率 信貸增長率 66 2023年 3月 6日 0246810122023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 14A 14B 14C商業(yè)銀行總體外資銀行農(nóng)村商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行大型商業(yè)銀行商業(yè)銀行銀行的不良貸款狀況率 67 2023年 3月 6日 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 外資銀行 商業(yè)銀行總體 2023 2023 2023/1 2023/2 2023/3 大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 外資銀行 商業(yè)銀行總體 商業(yè)銀行銀行的不良貸款狀況率 68 2023年 3月 6日 20030040050060070080090010001100120011年 12年 13年 14年中國工商銀行 中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行交通銀行五大國有控股銀行的不良貸款狀況 69 70 我國商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金和撥備覆蓋率情況（ 20232023年 6月） 71 20232023年我國國有商業(yè)銀行 信貸資產(chǎn)的占比情況 200
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