商業(yè)銀行的發(fā)展及其影響因素(文件)
【正文】 有效的激勵機制和活力 ?改革金融 ?改革銀行業(yè) ?改革四大銀行 46 四大銀行的改革：四大步驟 ?第一步：分離政策性業(yè)務 ?1994年 ， 組建三大政策性銀行 ，即中國進出口銀行 、 國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ?第二步：國債注資 ?1998年 ， 財政部對四大銀行定向發(fā)行 2700億元特別國債 ， 以充實四大銀行的資本金 。 ?1958年 ， 除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外 ，國內(nèi)業(yè)務并入中國人民銀行和中國人民建設銀行 。 ?中信銀行 、 光大銀行 、 華夏銀行 、廣東發(fā)展銀行 、 深圳發(fā)展銀行 、 招商銀行 、 上海浦東發(fā)展銀行 、 興業(yè)銀行 、 民生銀行 、 恒豐銀行 、 浙商銀行 、 渤海銀行 。 ?三個特征： ?跨區(qū)經(jīng)營： ?2023年 4月 26日，上海銀行寧波分行開業(yè) ?合并重組： ?2023年徽商銀行、 2023年初江蘇銀行成立 ?改制上市： ?2023年， 南京銀行、寧波銀行和北京銀行上市 53 案例：徽商銀行 ?徽商銀行（ HUISHANG BANK）是全國首家由 城市商業(yè)銀行 和城市信用社聯(lián)合重組設立的區(qū)域性 股份制商業(yè)銀行 。 開業(yè)時的不良貸款率 3%， 貸款損失準備充足率 100%， 資本充足率 12%以上 。 58 農(nóng)村資金互助社 ?農(nóng)村資金互助社是指經(jīng) 銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構批準 ， 由鄉(xiāng)鎮(zhèn) 、 行政村 農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成 ， 為社員提供存款 、 貸款 、 結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融業(yè)務 。 ?是我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng) 60 第六類：外資銀行 ?2023年 12月 11日，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾，我國取消外資銀行在中國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域和客戶對象限制，標志著中國銀行業(yè)正式全面對外開放。 經(jīng)營環(huán)境之 二 ：宏觀經(jīng)濟 ?銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求 。 ② 為銀行提供大量風險管理工具 。 ④ 分流銀行資金和優(yōu)質(zhì)客戶。 ?中國的信用文化受到了前所未有的挑戰(zhàn) ?（二）消費文化 ?崇尚節(jié)儉 ?有利：高儲蓄，充足的資金來源 ?不利 ： 制約了銀行個人消費信貸的發(fā)展 ?降低貸款占比 ?貸款集中于企業(yè)、尤其是大企業(yè)，增加了風險 ?消費降低影響經(jīng)濟增長 78 （三）社會環(huán)境 ?轉軌過程中的不確定性 ， 子女數(shù)量減少 ， 人們從 “ 養(yǎng)兒防老 ” 轉向增加自身儲蓄來防老 ， 提高了儲蓄傾向 ， 減少了貸款需求 。 ?其二，命令替代管理。到處充斥的“面子工程”，折射出當今社會的一種浮華心態(tài)。 過程導向文化以低風險 、 慢反饋為主要特征 ， 反饋過慢 ， 員工對自己工作效果好壞全無觀念 ， 把注意力放在 “ 如何做 ” 上面 ， 而忽視 “ 做什么 ” 。 比如 ， 最近兩年 ， 中國銀行業(yè)的信貸規(guī)模持續(xù)擴張 ， 2023 年和 2023 年的總計新增貸款約 18萬億元 ， 其中不少流向了房地產(chǎn)和地方政府平臺 。 :58:5716:58Feb239Feb23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023年 2月 下午 4時 58分 :58February 9, 2023 1行動出成果，工作出財富。 16:58:5716:58:5716:582/9/2023 4:58:57 PM 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 2023年 2月 9日星期四 下午 4時 58分 57秒 16:58: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 , February 9, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強。 2023年 2月 9日星期四 4時 58分 57秒 16:58:579 February 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 2月 9日星期四 下午 4時 58分 57秒 16:58: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :58:5716:58Feb239Feb23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 2月 9日星期四 4時 58分 57秒 16:58:579 February 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 16:58:5716:58:5716:58Thursday, February 9, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 下午 4時 58分 57秒 下午 4時 58分 16:58: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 :58:5716:58:57February 9, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 , February 9, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 ?ert_Hofstede ?吉爾特 思考題 ?商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能 ?影響商業(yè)銀行發(fā)展的主要因素 ?國內(nèi)銀行與國外銀行文化的差異性比較研究 ?按照 Geert Hofsted(1980)提出的組織文化的分類 ， 銀行與保險公司可簡單歸類于 “ 過程導向文化 ” “ 結果導向文化 ” 。 ?其三，競爭多于合作。中華文明古國，傳統(tǒng)禮儀之邦，向來看重親情和友誼。 ?有利：合作；非銀行金融機構專業(yè)化服務促進商業(yè)銀行的發(fā)展；非銀行金融機構是商業(yè)銀行的客戶；促進金融體系發(fā)展；商業(yè)銀行也可以參與非銀行金融機構 73 ?（ 三 ） 貨幣政策 ?市場經(jīng)濟中越來越重要 。 ④ 為銀行客戶評價及風險提供了參考標準：如上市公司的股票 、 企業(yè)發(fā)債的利率 71 經(jīng)營環(huán)境之四：金融環(huán)境 ?2. 對銀行的挑戰(zhàn) ① 金融市場波動加劇銀行風險。 68 ?經(jīng)濟結構：如產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構等直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需要；間接影響方面，由于經(jīng)濟結構最終會影響一國經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量進而影響商業(yè)銀行
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