【正文】 金中按月扣收。第五條 因不可抗力和政策性因素，造成貸款損失，經(jīng)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理稽查核準(zhǔn)后，可以酌情賠償或者不賠償。二、停職下崗清非。六、撤銷行政職務(wù)。 以上處理可以并處。第三條 對(duì)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰決定不服的，可以在接到處理決定之日起30日內(nèi)向公司申請(qǐng)復(fù)核，對(duì)復(fù)核結(jié)果不服的，可以向上一級(jí)提出申訴。信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度第一章 總則第一條 為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性和信貸資產(chǎn)的安全性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。信貸部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理、立卷、歸檔工作，并對(duì)移交前檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔方法第一條 信貸業(yè)務(wù)檔案按照法人客戶建立，一戶一檔，自然人客戶也可按區(qū)域建檔。二、歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的權(quán)證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。項(xiàng)目貸款還應(yīng)包括項(xiàng)目立項(xiàng)建議書、可行性研究報(bào)告、開工報(bào)告、環(huán)保部門及其他國(guó)家有權(quán)部門對(duì)貸款項(xiàng)目的批復(fù)文件，項(xiàng)目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源證明文件、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表、資金使用計(jì)劃等。專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的還應(yīng)包括一定數(shù)額的擔(dān)?；鹨汛嫒朐谠O(shè)立的專門賬戶、實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存和專戶管理的證明文件，擔(dān)保責(zé)任余額表，同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。呆壞賬核銷申報(bào)材料，包括申請(qǐng)核銷報(bào)告及責(zé)任認(rèn)定文件、債權(quán)證明材料、債權(quán)損失證明材料，上級(jí)部門批復(fù)文件，破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償我社債權(quán)的有關(guān)文件和材料，呆壞賬核銷后收回債權(quán)的重要憑據(jù)、帳務(wù)處理憑據(jù)和相關(guān)材料。整理：業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生結(jié)束后，應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)原始資料進(jìn)行排序，編寫頁(yè)碼（附件一），從信貸資料的首頁(yè)到尾頁(yè)逐頁(yè)編號(hào)（凡有字跡即為一頁(yè)）填寫卷內(nèi)目錄。第二條 信貸檔案的調(diào)閱、外借、保管、銷毀調(diào)閱：各級(jí)單位都應(yīng)建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，本級(jí)相關(guān)人員調(diào)閱信貸檔案應(yīng)填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等需經(jīng)本級(jí)信貸主管負(fù)責(zé)人簽字同意（附件十）。綜合類信貸業(yè)務(wù)檔案為長(zhǎng)期保管，保管期限十五年，其中各種報(bào)表的年度匯總表為永久保管。第五章 責(zé)任第一條 對(duì)未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對(duì)外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。第四條 設(shè)有專職信貸業(yè)務(wù)檔案管理員的單位，信貸員收集好資料應(yīng)在次日按移交清冊(cè)交專職管理員做好立卷、歸檔工作，移交綜合檔案管理部門。第二條　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù):貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施,建立和完善適應(yīng)公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制,強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管理,有效防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險(xiǎn),降低不良貸款,提高貸款質(zhì)量。另有規(guī)定的從其規(guī)定。第二條　政策風(fēng)險(xiǎn)。第四條　操作風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是指運(yùn)用定性和定量的分析方法，對(duì)貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識(shí)別和測(cè)定。主要以國(guó)家和地方政府相關(guān)政策、政策性資金來(lái)源的落實(shí)與承諾保證情況、貸款利息補(bǔ)貼和掛賬貸款本金消化資金的到位情況為依據(jù)，對(duì)貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。主要是通過(guò)對(duì)借款人內(nèi)部各有關(guān)因素以及與借款人貸款償還密切相關(guān)的外部環(huán)境和現(xiàn)象的不確定性分析,預(yù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。各種災(zāi)害等不可抗力的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。借款人信用等級(jí)評(píng)定主要是根據(jù)借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)設(shè)置評(píng)價(jià)指標(biāo),將評(píng)價(jià)指標(biāo)劃為不同分值,根據(jù)分值劃分信用等級(jí),根據(jù)信用等級(jí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第四條　操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)一般包括國(guó)家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率和利率政策等的調(diào)整、變動(dòng)。主要通過(guò)財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)、市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)、行為預(yù)警信號(hào)和其他預(yù)警信號(hào)反映。主要通過(guò)市場(chǎng)供求和價(jià)格波動(dòng)信號(hào)進(jìn)行綜合反映。地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化等。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營(yíng)水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。對(duì)不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款。要運(yùn)用信貸登記咨詢系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)、行業(yè)或行情信息分析系統(tǒng)、信貸監(jiān)管系統(tǒng),特別是糧棉庫(kù)存監(jiān)管系統(tǒng)等信息,對(duì)貸款運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋,對(duì)影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷,并制訂處置方案,落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任,提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定及貸款風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。通過(guò)核定借款人一定時(shí)期內(nèi)的授信額度,集中統(tǒng)一控制借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度,對(duì)不符合授信管理?xiàng)l件的,繼續(xù)實(shí)行逐筆審貸、錢糧掛鉤、購(gòu)貸銷還的貸款管理制度。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別選擇擔(dān)保貸款和信用貸款方式。二、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。借款人還清貸款本息后,全額退還補(bǔ)償金。實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批授權(quán)制度,按照貸款“三查”程序規(guī)范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合法有效,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。定期檢查或抽查責(zé)任人的管戶情況,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。第八條　鼓勵(lì)借款人投保。對(duì)需要辦理債務(wù)轉(zhuǎn)移手續(xù)的,要規(guī)范簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議,確保債務(wù)落實(shí)手續(xù)合法有效。一、用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金抵償貸款本息。三、處置抵(質(zhì))押資產(chǎn)。五、辦理保險(xiǎn)理賠。對(duì)不按期歸還貸款本息或故意逃廢債務(wù)的借款人,應(yīng)通過(guò)訴訟手段依法清收。第四條　操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā),對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)和反映,以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度,迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。前兩類為正常貸款,后三類為不良貸款。貸款質(zhì)量分類,由信貸和會(huì)計(jì)部門按有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定,并按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類監(jiān)測(cè)要求進(jìn)行歸并統(tǒng)計(jì)。第五條　貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。第六條　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露,對(duì)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行有特殊要求的,按規(guī)定另行上報(bào)。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度制度及分類的組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)和貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析、評(píng)價(jià)與考核；會(huì)計(jì)部門實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督及按貸款科目核算反映；稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查；信息電腦部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào)；法規(guī)部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度制度合法性的審核和風(fēng)。貸款評(píng)審委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)信貸部門提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出評(píng)審意見,貸款由董事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)的授權(quán)人審批。要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu),實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制,總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。對(duì)不良貸款絕對(duì)額非正常原因增加的,實(shí)行一票否決制。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危地區(qū)、高危行業(yè)的分布情況,強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的宏觀預(yù)警功能。第四條　貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度,同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄(包括貸款逾期天數(shù))和還款意愿,以及貸款償還的法律責(zé)任和銀行信貸管理等因素。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果。第五條　認(rèn)真解讀國(guó)家或省級(jí)人民政府的政策規(guī)定，積極應(yīng)對(duì)“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)，研究政策對(duì)“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、化解。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn),采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的,按照呆賬認(rèn)定與核銷程序報(bào)批核銷。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息。四、辦理以資抵債。二、向保證人追索。第二條　對(duì)已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)向政府匯報(bào),以政策為依據(jù),督促按政策規(guī)定落實(shí)補(bǔ)貼政策和消化計(jì)劃,消除貸款風(fēng)險(xiǎn)。第九條　防范和控制借款人改革改制風(fēng)險(xiǎn)。信貸管理部門和管理人員要定期或不定期對(duì)信貸員落實(shí)貸款管理制度制度和操作規(guī)程情況進(jìn)行檢查。根據(jù)收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品資金貸款的特點(diǎn),制定庫(kù)存監(jiān)管制度,對(duì)借款人糧棉油等庫(kù)存實(shí)施有效監(jiān)管,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。可以根據(jù)貸款種類和性質(zhì),確定借款人自有流動(dòng)資金比例最低限額。借款人在貸款前,提供符合有關(guān)自籌要求的收購(gòu)(調(diào)入)糧棉油價(jià)款一定比例的補(bǔ)償金,存入指定的貸款補(bǔ)償金存款賬戶。一、貸款擔(dān)保。對(duì)各種專項(xiàng)貸款,要按照項(xiàng)目管理程序,對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)、評(píng)估、審批、實(shí)施、驗(yàn)收、評(píng)價(jià)的管理過(guò)程,以確保貸款項(xiàng)目的成功。結(jié)合公司貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和貸款的特殊要求,確定借款人的基本授信和特別授信。貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制按照區(qū)別對(duì)待、分類管理的原則,根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別實(shí)行授信管理、逐筆核貸管理和項(xiàng)目管理的方法。應(yīng)對(duì)不同性質(zhì)的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施,也可以對(duì)同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。第五條　建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。主要通過(guò)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。行為預(yù)警信號(hào)一般包括借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存在違約記錄,提供虛假資料套取貸款,違規(guī)開立存款賬戶,未按規(guī)定用途使用貸款,借款人貸款展期次數(shù)增加,借款人法人代表的變動(dòng),法人代表及其財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為,主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整,改制改組不規(guī)范,擔(dān)保物品價(jià)值下降或擔(dān)保撤銷,借款人未經(jīng)銀行同意對(duì)外提供擔(dān)保等。市場(chǎng)供求關(guān)系、產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng)。財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款收回率、現(xiàn)金流量等指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大變動(dòng)。通過(guò)對(duì)各種政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行識(shí)別、分析,及時(shí)發(fā)現(xiàn)危及貸款本息按期償還的風(fēng)險(xiǎn)苗頭,提前對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警做出反映。第二條　政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第一條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過(guò)程中,根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào),分析預(yù)報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化情況,提示貸款行要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量主要是通過(guò)設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,計(jì)量貸款風(fēng)險(xiǎn)程度,量化貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要是依據(jù)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo),對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)。宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，分別按照定性和定量的分析方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度進(jìn)行識(shí)別和預(yù)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)結(jié)果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依據(jù)。主要包括公司內(nèi)控制度和治理機(jī)制缺陷及內(nèi)部員工操作失誤、違反操作規(guī)程、信貸決策超越權(quán)和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。第三條　經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無(wú)法按期收回本息，銀行可能遭受資金損失。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則:(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一般原則與貸款業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合；(二)實(shí)行貸款按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和歷史成因分類管理；(三)堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)責(zé)相結(jié)合；(四)堅(jiān)持把封閉管理措施納入風(fēng)險(xiǎn)管理。第五條 本制度自董事會(huì)審議通過(guò)之日起執(zhí)行，修改、解釋權(quán)歸董事會(huì)。第二條 以錄音、錄像、掃描、縮等方式保存的信貸業(yè)務(wù)檔案歸集在結(jié)合檔案部門保管。銷毀：檔案管理部門提出銷毀意見，編制信貸檔案銷毀清冊(cè)（附件14），到期銷毀的名稱、卷號(hào)、冊(cè)數(shù)、起止年度和檔案編號(hào)，應(yīng)保管期限，已保管期限、銷毀時(shí)間等內(nèi)容，經(jīng)檔案保管社的主任在銷毀清冊(cè)簽署意見，報(bào)聯(lián)社信貸管理部門審核，主管主任簽字同意。保管：檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。歸檔：對(duì)已還清貸款的隨筆和已失效或已處置完畢的信貸資料從本年信貸立卷盒中抽出，按結(jié)清日期排序，編寫頁(yè)碼等，填寫卷內(nèi)目錄，案卷封面，分類裝訂后存放在檔案盒中，編制移交清單，最遲不得超過(guò)次年的3月31日前移交給綜合檔案管理員管理。第六條 權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上存放原件，如有特殊情況，無(wú)法取得原件的，在不影響權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件，信貸員將復(fù)印件與原件核實(shí)，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對(duì)與原件一致”字樣，核對(duì)日期并簽名確認(rèn)。第四條 保全類檔案包括：貸款訴訟全過(guò)程相關(guān)資料，全部相關(guān)貸款檔案，以物抵貸資產(chǎn)清單、權(quán)屬證明、抵貸協(xié)議、法院裁定書，投資資產(chǎn)的投資協(xié)議書、股權(quán)證明等法律文書的其他必要資料。其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容第一條 權(quán)證類檔案包括：抵押物（質(zhì)物）評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物（質(zhì)物）所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押（質(zhì)押）登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物（質(zhì)物）保險(xiǎn)單，抵押（質(zhì)押）公證書（企業(yè)辦理的要收集）等，抵押物的保險(xiǎn)單。每個(gè)客戶檔案分為三個(gè)區(qū)域即：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。第四條 各級(jí)管理單位要制定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防損毀散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。主要由借款人的基本資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和信貸管理資料等組成。復(fù)核和申訴復(fù)議期間，不停止原處罰的執(zhí)行。 第七章 特別條款第一條 信貸人員由公司統(tǒng)一管理，信貸員的聘用和解聘，由總經(jīng)理提出，報(bào)經(jīng)董事長(zhǎng)審查確認(rèn)。八、開除。四、記過(guò)或者記大過(guò)。情節(jié)較重的，可同時(shí)給予相應(yīng)的行政處理。第三條 非公司正式員工的賠償，從給予的手續(xù)費(fèi)和交納的風(fēng)險(xiǎn)金等其他渠道中扣收。其他無(wú)法收回和抵償?shù)馁J款，列入呆帳貸款，待呆帳核銷。第十條 對(duì)本制度第二條和第五條分別計(jì)算所得的絕對(duì)額，均按下列標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行分段累進(jìn)非全額賠償：1萬(wàn)元以下（含1萬(wàn)元），按本息的9%賠償；1萬(wàn)元至5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元），按本息的8%賠償；5萬(wàn)元至10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元），按本息的7%賠償；10萬(wàn)元至30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元），按本息的6%賠償；30萬(wàn)元至50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元），按本息的5%賠償；50萬(wàn)元至100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元），按本息的4%賠償；100萬(wàn)元至300萬(wàn)元（含300萬(wàn)元），按本息的3%賠