【正文】 ，按本息的5%賠償；50萬元至100萬元（含100萬元），按本息的4%賠償；100萬元至300萬元（含300萬元），按本息的3%賠償；300萬元以上，按本息的2%賠償。第九條 在對原責(zé)任人貸款進(jìn)行清理和落實(shí)責(zé)任人過程中，要堅持尊重歷史和實(shí)事求是原則，要注意寬嚴(yán)相濟(jì)。二、超額完成收回任務(wù)的，對超額收回部分絕對額按規(guī)定給予一定的獎勵。責(zé)任人的責(zé)任比例大小，根據(jù)借款人性質(zhì)及其他有關(guān)情況逐戶落實(shí)。第七條 清理后原責(zé)任人的正常貸款，現(xiàn)有在崗信貸人員按新發(fā)放的貸款進(jìn)行管理。十三、喪失訴訟時效、保證時效難以收回的貸款。十一、貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)物所得價款或者作價后金額不足以補(bǔ)償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款的部分。九、借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或者全部貸款；或者以保險賠償和資產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未能還清的貸款。七、不符合前款規(guī)定的條件，但經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定，借款人和擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上，進(jìn)行清償后，仍未能還清的貸款。五、企業(yè)轉(zhuǎn)制，債務(wù)懸空6個月以上不能落實(shí)的貸款。呆滯貸款三、按規(guī)定認(rèn)定為關(guān)停企業(yè)的貸款。第六條 原責(zé)任人貸款風(fēng)險的界定：正常貸款一、能參與借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常周轉(zhuǎn)的未到期貸款。落實(shí)貸款管理責(zé)任人要堅持“責(zé)隨人走”原則。第四條 對應(yīng)收而未能收回的貸款利息，并入本章第二條貸款管理第一責(zé)任人的責(zé)任不良貸款余額中。 第二條 除第三章第一條之外，其他新發(fā)放的貸款，造成責(zé)任不良貸款余額占責(zé)任全部貸款余額之比達(dá)到一定比例以上的，對超比例這部分的絕對額，由貸款管理責(zé)任人非全部賠償。第三條 全額賠償中，對違法、違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)的貸款，自發(fā)現(xiàn)之日起，從有關(guān)貸款管理責(zé)任人中扣收；對其他貸款，自貸款逾期起，從有關(guān)貸款管理責(zé)任人中扣收。六、未按規(guī)定依法辦理抵押、質(zhì)押手續(xù)發(fā)放的抵押、質(zhì)押貸款。四、違反規(guī)定展期的貸款。二、未經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)發(fā)放的跨地區(qū)貸款。三、實(shí)行包放包收的全部小額貸款。第四章 全部賠償?shù)谝粭l 下列貸款造成風(fēng)險和損失，由貸款管理責(zé)任人全部賠償：一、信貸人員發(fā)放的違法、違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)貸款。三、其他行政處理。第七條 貸款管理責(zé)任人對造成風(fēng)險和損失的貸款負(fù)一定的連帶責(zé)任的實(shí)現(xiàn)形式有：一、非全額賠償。會計人員負(fù)責(zé)部分，同額抵減貸款管理第一責(zé)任人的責(zé)任。第五條 會計人員也有管理貸款的責(zé)任。三、公司董事會研究決定、書面推薦發(fā)放的貸款，董事會會多人為第一責(zé)任人負(fù)90%責(zé)任，總經(jīng)理為第二責(zé)任人負(fù)10%責(zé)任。二、超過總經(jīng)理審批權(quán)限，總經(jīng)理審查同意并上報董事長審批的貸款，調(diào)查信貸員為第一責(zé)任人負(fù)60%責(zé)任，總經(jīng)理、董事長共同為第二責(zé)任人分別負(fù)30%、10%責(zé)任。超過信貸員審批權(quán)限，信貸員調(diào)查同意報公司總經(jīng)理審批發(fā)放的貸款，信貸員為第一責(zé)任人負(fù)70%責(zé)任，總經(jīng)理為第二責(zé)任人負(fù)30%責(zé)任。第三條 原欠不良貸款和新發(fā)放的貸款，公司應(yīng)當(dāng)指定專人，對本公司貸款管理責(zé)任人按實(shí)登記，并據(jù)以考核。支持借款人合法合規(guī)經(jīng)營。第三章 管理責(zé)任第一條 貸款管理責(zé)任人有管理好轄屬所有貸款的職責(zé)。貸款管理第一責(zé)任人對貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有明確意見的，或者意見表示模棱兩可不清楚的，均視同“同意”。六、違法、違紀(jì)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)的非信貸人員。四、小額貸款公司股東、董事、監(jiān)事等關(guān)聯(lián)人。二、小額貸款公司總經(jīng)理。第三條 貸款風(fēng)險和損失，是指非正常程序形成的貸款，正常程序中形成的不良貸款和難以收回的貸款。貸款管理責(zé)任制度第一章 總則第一條 為了保障信貸資產(chǎn)的流動、安全和效益，防范和消除貸款風(fēng)險，強(qiáng)化信貸人員放款的風(fēng)險責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和中國人民銀行頒布的《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，制定本制度。第二條第四章 附則 第一條提前歸還多期款項(xiàng)，當(dāng)期按實(shí)際天數(shù)計息，其他提前期只收本金，不計收利息。還款寬限期由合同訂立時確定。固定金額還款法：每月（季）還款額（利息+本金）固定，計算公式為：每期還款額=本金月（季）利率（1+月（季）利率）期數(shù)（1+月(季)利率）期數(shù)1每期利息=上期剩余本金月(季)利率每期還本額=每期還款額每期利息遞減金額還款法：每月（季）還款額（利息+本金）遞減，本金固定，利息遞減，計算公式為：每期還本額=貸款總金額247。還款時按利息結(jié)清原則計息。第三章 按揭貸款計結(jié)息第一條 按揭貸款分固定金額還款法和遞減金額還款法兩種。第八條　貸款逾期遇節(jié)假日順延，節(jié)假日后第一個工作日還未歸還，則自貸款到期日次日起按逾期罰息利率計息。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。第六條 逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整，分段計息。利隨本清貸款不計復(fù)利。實(shí)行按月、按季、按年調(diào)整利率的，合同執(zhí)行期間有利率調(diào)整的，每滿調(diào)整周期后，再按當(dāng)時相應(yīng)檔次的貸款利率確定下一周期利率。第三條　中長期貸款（期限在一年以上）利率由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。貸款按月結(jié)息的，每月的二十日為結(jié)息日；按季結(jié)息的，每季度末月的二十日為結(jié)息日；按年結(jié)息的，年度末月的二十日為結(jié)息日。 第二種計算方式： 計息期全部化為實(shí)際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計息公式為：利息=本金實(shí)際天數(shù)日利率。第一種計算方式：計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。第二條 貸款利率換算公式為：日利率=年利率/360，月利率=年利率/12?！　〉诙l　本制度自董事會審議通過之日起施行。第十二章　 違規(guī)責(zé)任　　第一條　違反本制度規(guī)定的，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的責(zé)任?！　〉谌龡l　總經(jīng)理負(fù)責(zé)定期檢查本單位的信貸合同管理情況。第十一章　 信貸合同管理的檢查　　第一條　風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)檢查信貸合同管理制度的執(zhí)行情況?！　〉诙l　信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門應(yīng)將信貸合同副本分送風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門及其他需要備案留存的部門；信貸合同簽訂后10日內(nèi)，簽訂信貸員應(yīng)將信貸合同副本報信貸管理部門備案；信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔?！　〉诙l　信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說明的要求。第九章 信貸合同文本的印制和使用　　第一條　信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計算機(jī)輸出方式印制。第五條　特殊合同文本的制訂?！　〉诙l　框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本本章第一條規(guī)定辦理。第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止　　第一條　框架合同文本的制訂。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。第七章　信貸合同的變更　　第一條　信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計劃或（和）還款計劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。第二條　信貸員負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對方當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。第五條　信貸合同必須填寫合同編號，合同編號方法按照統(tǒng)一的規(guī)定執(zhí)行。合同專用章的使用和管理按照規(guī)定執(zhí)行。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。　　第三條　簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫《信貸合同文本使用情況登記表》（見附件）并報送風(fēng)險管理部門備案。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報批時予以說明。提款協(xié)議原則上由總經(jīng)理自行審批?！　〗杩詈贤瑧?yīng)明確提款計劃和還款計劃，并約定具體日期。第五章　信貸合同的簽訂　　第一條　公司發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無借款合同的貸款?！　〉谖鍡l　信貸部門應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批人員的崗位職責(zé)、權(quán)限?！　〉谌龡l　信貸員應(yīng)在《信貸審批表》中對以下問題作專門說明：　　一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險點(diǎn)及防范措施；　　二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要的要求相符；如有調(diào)整，應(yīng)說明調(diào)整內(nèi)容；　　三、合同內(nèi)容是否與框架合同文本條款原意有重大出入；　　四、框架合同文本中增加或刪除的條款?！　〉诙l　擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議）應(yīng)按照《貸款保證管理制度》和其他規(guī)定進(jìn)行審查。第四章　信貸合同的審批第一條　信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款貸款金額在100萬元以下（含100萬元）的信貸合同，由信貸部門填報《信貸審批表》，由總經(jīng)理自行審批；　　 貸款金額在100萬元以上的信貸合同，由承辦信貸員填報《信貸審批表》，報信貸管理部門；信貸管理部門提出審核意見后，送風(fēng)險管理部門進(jìn)行法律審查；風(fēng)險管理部門審查通過后，由信貸管理委員會批準(zhǔn)?！　〉谒臈l　承辦信貸人員接到貸款承諾函后，應(yīng)對貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開始合同談判；合同談判涉及其他單位時，其他單位應(yīng)予積極配合?！　〉诙l　信貸合同談判的主要內(nèi)容是對貸款條件和合同條款的討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險防范措施?！　〉谌龡l　總經(jīng)理在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下：　　一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行；　　二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；　　三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作；　　四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計、分析工作；五、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。第二章　信貸合同管理職責(zé)　　第一條　風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：　　一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查；　　二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋；　　三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo)；　　四、必要時參與特殊、重大信貸合同的談判；　　五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查；　　六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門辦理信貸合同公證及抵（質(zhì)）押物登記事宜；　　七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件；　　八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn)；　　九、董事長授權(quán)的其他職責(zé)?！　〉诹鶙l　根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信貸合同可以使用格式合同文本。　　本制度所稱“格式合同文本”，是指預(yù)先印制擬定、以印制文本或磁盤形式下發(fā)的信貸合同文本?！　〉谖鍡l　公司信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本?！　〉谌龡l　本制度所稱“信貸合同”，是指與公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時借款協(xié)議、擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）、委托貸款合同、展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。信貸合同管理制度第一章　總則　　第一條　為規(guī)范信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險控制，保證信貸業(yè)務(wù)的合法性，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司有關(guān)規(guī)定，制定本制度。第九章　附則第一條　本制度由公司董事會負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四條　實(shí)行貸款風(fēng)險責(zé)任追究制度。第三條　明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險管理職責(zé)。建立貸款評審委員會,明確其職能和責(zé)任。第二條　實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。第八章　貸款風(fēng)險管理責(zé)任制第一條　實(shí)行貸款風(fēng)險管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。第七條　貸款風(fēng)險披露。實(shí)行貸款風(fēng)險管理量化考核制度,通過對貸款質(zhì)量動態(tài)監(jiān)測,重點(diǎn)對不良貸款增減變化情況進(jìn)行評價考核,將其作為衡量各級行工作業(yè)績的重要內(nèi)容。根據(jù)貸款風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果,上級行及時完善信貸政策,調(diào)整授權(quán)管理,采取各種有效的風(fēng)險管理措施。通過建立自下而上逐級定期監(jiān)測分析制度,真實(shí)、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。圍繞貸款風(fēng)險五級分類,設(shè)置若干貸款質(zhì)量評價指標(biāo),監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動情況,貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類等結(jié)構(gòu)情況,評價貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險程度。實(shí)行貸款質(zhì)量分種類、分地區(qū)動態(tài)監(jiān)測。第三條　貸款風(fēng)險監(jiān)測方法。通過貸款質(zhì)量五級分類判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,依次反映貸款的風(fēng)險程度。第二條　貸款風(fēng)險監(jiān)測的依據(jù)。第七章　貸款風(fēng)險監(jiān)測與考核第一條　貸款風(fēng)險監(jiān)測。對未按規(guī)定權(quán)限和程序操作造成貸款決策失誤,借款合同要素不全或合同無效,信貸監(jiān)管制度不落實(shí),信貸信息資料缺乏,數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真,以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險,應(yīng)采取相應(yīng)措施,及時糾正或補(bǔ)救,規(guī)范管理和操作,將貸款風(fēng)險減輕到最低限度直至消除。對表外利息,按照規(guī)定程序辦理審批手續(xù)后實(shí)行減免。七、辦理呆賬核銷。六、依法訴訟。借款人因遭受災(zāi)害不能按期歸還貸款本息,借款人已經(jīng)辦理財產(chǎn)保險的,應(yīng)督促其及時向保險公司索賠。借款人確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息,應(yīng)對借款人事先抵押或質(zhì)押財產(chǎn)辦理以資抵債,通過處置抵債資產(chǎn)收回貸款本息。借款人不能按期歸還貸款本息,采取貸款抵(質(zhì))押擔(dān)保方式的,應(yīng)依法對抵(質(zhì))押物品進(jìn)行處置,處置價款優(yōu)先用于償還所欠貸款本息。借款人不能按期償還貸款本息,采取貸款保證擔(dān)保方式的,應(yīng)依法向保證人追索,督促其以貨幣方式或資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本息。當(dāng)借款人銷售庫存糧棉油發(fā)生價差虧損、貸款本息不能全額償還時,要將借款人風(fēng)險補(bǔ)償金作為貸款的償還來源,及時收回貸款本息。第三條　對已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險,應(yīng)采取補(bǔ)償金抵償、向保