小額貸款有限責任公司信貸管理制度-文庫吧資料
2025-05-02 14:36本頁面
【正文】 查、貸后檢查制度的總稱。 第二十五條辦理信貸業(yè)務的基本流程：客戶申請、受理、 調(diào)查、審查、審批 (報備〕、與客戶簽訂合同、提供信用、貸后 管理、信用收回。 開發(fā)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等其他資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用品種必按有 關規(guī)定向銀監(jiān)部門報備或報批后方可實施。該 業(yè)務須經(jīng)公司貸審會審批同意方可辦理。主要指對外擔保業(yè)務。銀行承兌匯票由公 司統(tǒng)一辦理，承兌期限不得超過6 個月。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期曰止，最長不超過 6 個月。 第二十條票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了取得資金將未到期的 票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給公司的行為。辦理質(zhì)押貸款，應 當對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及設定質(zhì)權(quán)的合法性進行嚴格審查， 與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關的登記手續(xù)。貸款額原則 上不得超過抵押物變現(xiàn)值的 60%。辦理抵押貸款應當對抵 押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進行 嚴格審查，按規(guī)定簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。辦理 保證貸款，應當對保證人擔保資格及其償還能力進行審查，并 按規(guī)定簽訂擔保合同。 保證貸款是指按《擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人 承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連 帶責任而發(fā)放的貸款。除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上不得發(fā)放信 用貸款。 (一 )信用貸款是指以借款人的 信譽發(fā)放的貸款。中、長期貸款實行項目管理，并釆用擔保貸款方式。 (三）長期貸款是指期限在 5 年以上的貸款。一 般用 于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動資金需要。貸款按期限分 為短期貸款、中期貸款和長期貸款。公司信貸部門就核定的最高綜合授信額度，與客 戶簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷 使用信用。實行一年一評級一年 一授信，公司信貸部門對授信客戶提供的貸款、貼現(xiàn)、承兌、 信用證、擔保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用佘額之和不超過最高綜合 授信額度。評 定企業(yè)信用等級的機構(gòu)應選擇具備資質(zhì)的資信評估機構(gòu)進行評 定?？蛻粜庞玫燃壴u定是客戶授 信管理的基礎工作。 (十 )建立審慎的資產(chǎn)分類和撥備制度，充分計提呆賬準備金， 確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風險。 申請中、長期項目貸款，應有經(jīng)國家有權(quán)機關批準的項目 立項批文，并有符合規(guī)定比例的資本金； (八 )申請票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)并提供具有真 實商 品交易背景的相關材料。自愿接受公司的信貸 監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實向公司提供有關經(jīng)營情況和財務報表； (四）除國務院另有規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對 外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的 50%； (五）除自然人外，個體工商戶、企業(yè)法人應當依法向工商行 政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán) 機關頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；須持有人民銀 行核準發(fā)放并經(jīng)過 年檢的貸款卡，以及技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼，事業(yè) 法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單 位登記管理機關辦理了登記或備案。 第三章客戶對象和基本條件 第十四條客戶應當是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關〉 核準登記的中小企 (事）業(yè)法人、縣域內(nèi)具有發(fā)展前景的中小型 企業(yè)、優(yōu)勢農(nóng)業(yè)及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化項目和個體工商戶農(nóng)戶。丨 第十三條建立責任人責任人責任移交制度，責任人工作崗 位變動時，必須在同一級經(jīng)營管理負責人主持和監(jiān)交下，同接 手責任人對其負責的信貸業(yè)務風 險狀況進行鑒定，填寫責任移 交表，由原責任人、接手責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔?？蛻艚y(tǒng)一授 信制度是公司對客戶實施集中統(tǒng)一控制客戶信用風險的管理制 度，對授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，做到授 信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。 屬于董事會授權(quán)機構(gòu)審議的信貸業(yè)務，市場營銷科負責人 為調(diào)查主責任人； 信貸管理科負責人為審查主責任人；經(jīng)董事 會授權(quán)的有權(quán)審批人為審批主責任人。 (二 )不同權(quán)限業(yè)務的主責任人界定如下： 屬于基層信貸人員權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務，基層信貸人員 為調(diào)查、審批責任人；信貸組長或指定審查崗人員為審查主責 屬于公司范圍內(nèi)的信貸業(yè)務，信貸人員為調(diào)查責任人；信 貸組
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