《產(chǎn)品解讀及銷售指引課程ppt講義》(文件)
【正文】 在本合同保險期間內(nèi)被保險人身故的，由身故保險金受益人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并憑下列證明和資料向本公司申請給付保險金： （一）投保人證明 或其他保險憑證； （二）受益人戶籍證明與身份證件； （三）公安部門或 二級以上（含二級）醫(yī)院 出具的被保險人身故證明書； （四）被保險人戶籍注銷證明； （五）受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。證明資料增加了其它保險憑證，更具可操作性 19 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /19 一 、 投保人于本合同生效的第二個會計年度及以后 ， 可以書面通知本公司要求提取投保人公共賬戶資金或個人賬戶 “ 單位交費(fèi) ” 部分的資金 ， 但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的 10%， 本公司將提取的資金以轉(zhuǎn)賬方式退還投保人 。 九、部分提取賬戶資金處理 ?20xx版中表述為 “ 減保選擇權(quán) ” ， 投保人每年可提取一次 ， 最多 15%,比永泰 A多 5%. 20 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /20 ?由于永泰 A與永泰 03版有很多相似性，產(chǎn)品替代性很強(qiáng)，而且條款設(shè)計更靈活，為加強(qiáng)產(chǎn)品管理，省公司決定：在永泰 A下發(fā)以后，永泰03版條款停止新單銷售，只允許已承?？蛻舻睦m(xù)期交費(fèi)。 開創(chuàng)市場先河 ,領(lǐng)取期內(nèi)分次領(lǐng)取仍可保底分紅 產(chǎn)品特點(diǎn)一 參保人員在獲得了穩(wěn)定的保底收益年利率%后，還可享受其個人賬戶的盈余分配，可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障與投資的雙重目標(biāo)。 全面擴(kuò)展的投保范圍 可以定期或不定期、定額或不定額交納保險費(fèi)： 投保人可以依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)效益情況確定保險費(fèi)的交費(fèi)水平，經(jīng)濟(jì)效益好時可以多交，經(jīng)濟(jì)效益不好時可以少交或暫時不交。 ? 具體管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時與我公司協(xié)商確定。 開創(chuàng)先河的領(lǐng)取方式 進(jìn)入領(lǐng)取后仍然可以保底分紅，為客戶提供了更多選擇。 產(chǎn)品特點(diǎn)六 應(yīng)急之需的資金提取 部分提取賬戶資金的權(quán)利在保證客戶保險利益的同時 ,獲得資金的流動性。 通過公共賬戶對分配給參保員工的單位交費(fèi)部分資金進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而達(dá)到人力資源管理目標(biāo)。 ?對于重大投資決策，公司由投資決策委員會和風(fēng)險控制委員會審慎決策。被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費(fèi)，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該被保險人的權(quán)益繼續(xù)有效。 個人賬戶的 “ 單位交費(fèi) ” 部分在投保單位解除合同、參保員工離職情形下的權(quán)益歸屬由投保人決定。 ,將相關(guān)的宣傳材料提供分公司團(tuán)險銷售部門及相關(guān)企劃人員。 ?同時，為留住骨干員工，管理層決定利用永泰 A來激勵員工為企業(yè)服務(wù)，采取企業(yè)和員工共同繳費(fèi)的方式，單位和員工各按月工資的 4%由單位向保險公司代扣代繳。 舉例：某制造企業(yè) 40 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /40 家庭保障計劃 計劃功能： 適合收入穩(wěn)定、正在實(shí)施儲蓄計劃的小康之家； 強(qiáng)制儲蓄，為小孩的教育，為自己的養(yǎng)老，作中長期的財務(wù)準(zhǔn)備。 ?員工可享受團(tuán)購的優(yōu)惠，交費(fèi)方式方便，可作為強(qiáng)制儲蓄，還可額外獲得單位的獎勵；離職時可申請留存賬戶，享受原有保單的承保條件。 36 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /36 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 第二部分 條款介紹及銷售指引 目 錄 第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn) 第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具 第五部分 員工福利計劃設(shè)計 37 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /37 產(chǎn)品組合： 國壽永泰團(tuán)體年金保險（ A款）（分紅型） 國壽團(tuán)體人身意外傷害保險 附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險 計劃功能： 意外死亡、殘疾、醫(yī)療 養(yǎng)老和理財 適合客戶： 員工年齡結(jié)構(gòu)比較年輕，具有一定工作風(fēng)險，單位和員工對資金有一定保值增值需求的中小企業(yè)，如制造業(yè)企業(yè)。 產(chǎn)品特點(diǎn)十 投保單位可以通過資金權(quán)益歸屬操作，實(shí)現(xiàn)其人力資源管理目標(biāo)。 ? 公共賬戶的的權(quán)益歸屬于投保人，是否分配給參保人員，分配給哪些參保人員，分配給多少金額，均由投保人確定。 高效專業(yè)的資金管理 ?被保險人離開原來的工作單位，其個人賬戶仍然保留，本公司可以將其賬戶資金予以留存，記入本公司為該被保險人建立的留存賬戶。 科學(xué)全面的賬戶管理 ? 分紅保險資金全部由中國人壽資產(chǎn)管理公司集中管理，統(tǒng)一運(yùn)作。 為投保人和每一位參保人員提供賬戶的記錄、
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