【正文】 機構(gòu)的章程 ? 資本金要求 ? 經(jīng)營方針和營業(yè)場所 ? 法定代表人及主要負責人任職資格的審查 ? 申請設(shè)立金融機構(gòu)的可行性報告 ? 許可證制度 ? 市場運作過程的監(jiān)管 ? 資本充足性監(jiān)管 ? 流動性監(jiān)管 ? 業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 ? 貸款風險的監(jiān)管 ? 外匯風險管理 ? 準備金管理 ? 存款保險管理 ? 市場退出的監(jiān)管 ? 接管 ? 解散 ? 撤銷 ? 破產(chǎn) 二、中央銀行與銀行業(yè)國際監(jiān)管 ? 巴塞爾協(xié)議 ? 巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ? （ 1）有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? （ 2）發(fā)照和結(jié)構(gòu) ? （ 3）審慎法規(guī)和要求 ? （ 4）持續(xù)銀行監(jiān)管 ? （ 5）信息要求 ? （ 6）正式監(jiān)管權(quán)力 ? （ 7）跨國銀行業(yè) ? 巴塞爾協(xié)議全稱是 《 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標 準的建議 》 。會上通過了巴塞爾協(xié)議， 該協(xié)議對銀 行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風險權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。 （３）國際債務(wù)危機影響銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性。 在這樣的形勢下，對國際銀行的監(jiān)管，不能只靠各國各自為政、孤單作戰(zhàn)，必須要在金融監(jiān)管上進行國際協(xié)調(diào)，這正是導致 西方主要國家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。 ② 1983年協(xié)議 由于各國的監(jiān)管標準存在較大差異，東道國與母國之間監(jiān)管責任劃分的實際適用上也存在不同意見，致使 1975年協(xié)議的弱點充分暴露。 ? ③ 1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱 《 巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議 》 。 1988年協(xié)議的基本內(nèi)容有四個方面組成：資本的組成；風險加權(quán)制；目標標準比率；過渡期和實施安排。 第二，建立境外機構(gòu)應事先得到東道國監(jiān)管機構(gòu)和銀行或銀行集團母國監(jiān)管機構(gòu)的同意。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯(lián)合起草，得到世界各國監(jiān)管機構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國際社會普遍認可的銀行監(jiān)管國際標準。 新協(xié)議將對國際銀行監(jiān)管和許多銀行的經(jīng)營方式產(chǎn)生極為重要的影響。然而，將三大要素有機結(jié)合在一起，并以監(jiān)管規(guī)定的形式固定下來，要求監(jiān)管部門認真實施，這無疑是對成功監(jiān)管經(jīng)驗的肯定，也是資本監(jiān)管領(lǐng)域的一項重大突破。巴塞爾委員會提出，新資本協(xié)議的各項基本原則普遍適用于全世界的所有銀行，并預計非十集團國家的許多銀行都將使用標準法計算最低資本要求。 ? 與 1988年資本協(xié)議相比，新資本協(xié)議的內(nèi)容更廣、更復雜。為確保其在國際競爭中的地位，非十國集團國家也會力爭在規(guī)定時間內(nèi)全面實施新協(xié)議。標準法以 1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，采用外部評級機構(gòu)確定風險權(quán)重，使用對象是復雜程度不高的銀行。若硬套標準法的規(guī)定，絕大多數(shù)企業(yè)的評級將低于 BBB，風險權(quán)重為 100%，甚至是 150%（ BB以下的企業(yè)）。該方法繼承了 1996年市場風險補充協(xié)議的創(chuàng)新之處，允許使用自己內(nèi)部的計量數(shù)據(jù)確定資本要求。為推廣使用內(nèi)部評級法，巴塞爾委員會為采用該法的銀行從 2021年起安排了 3年的過渡期。 ? 巴塞爾協(xié)議將銀行的表外項目納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴張給銀行帶來的風險，使銀行風險管理的重大突破，有利于銀行的文件經(jīng)營。巴塞爾協(xié)議規(guī)定經(jīng)濟合作與發(fā)展組織國家作為資信較高的組別國家，對它們給予較低的風險權(quán)數(shù)和優(yōu)惠待遇，優(yōu)惠組以外的國家則給予較高的風險權(quán)數(shù)。因此，如果我國不按協(xié)議要求，對銀行實行監(jiān)管，會使我國銀行業(yè)在國際業(yè)務(wù)的競爭中處于不利的地位。當時沒有監(jiān)管當局，沒有監(jiān)管對象，也沒有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這期間我國基本沒有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管。 ? 第二階段：從 1992年開始，隨著中國金融機構(gòu)的不斷增多，證券市場的發(fā)育、信托機構(gòu)等的存在，銀行和保險業(yè)的競爭，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，對金融監(jiān)管是否一定要隸屬于中央銀行開始產(chǎn)生爭議。 1998年，在商業(yè)銀行和人民銀行與所辦證券公司、保險公司、信托公司等經(jīng)濟實體徹底脫鉤，銀行、證券、保險和信托實現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，中國人民銀行的監(jiān)管職能又做了進一步調(diào)整。 ? 第四階段： 2021年，十屆人大一次會議批準國務(wù)院成立 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 （簡稱中國銀監(jiān)會）。 ? 1992年 10月，國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會同時成立 ? 1995年 《 中華人民共和國中國人民銀行法 》 頒布實施 ? 1997年東南亞金融危機后成立中共中央金融工作委員會（中央工委） —— 全國所有金融監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導核心 ? 1998年 11月，中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）成立 ? 2021年 3月頒布 《 國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例 》 ? 2021年 4月 28日，中國銀監(jiān)會作為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位正式對外掛牌。它是在合并原海南省 5家信托投資公司的基礎(chǔ)上，吸收了40多家新股東后成立的。 1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營困難，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將 5家已存在問題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。 ? 但是合并后成立的海南發(fā)展銀行，并沒有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機制進行運作，而是大量進行違法違規(guī)的經(jīng)營。但僅在1995年 5月至 9月間，就已發(fā)放貸款 ，其中股東貸款，占貸款總額的 ％。在有關(guān)部門將 28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行之后，公眾逐漸意識到問題的嚴重性，出現(xiàn)了擠兌行為。 西方國家存款保險制度 ? （一）建立的歷史背景及目的 ? 1929— 1933年大危機的爆發(fā)，美國 5年倒閉銀行 9108家，涉及存款 70多億。 ? 成員銀行條件：參加聯(lián)儲系統(tǒng)的會員銀行（國民和部分州立）。對投保銀行進行監(jiān)督、檢查的權(quán)利。 ? B 購買并承擔法：動員一家經(jīng)營良好的銀行與其合并，并買下其全部資產(chǎn)，所有存款都能得到保險。 第五節(jié) 中央銀行體制下的支付清算制度 ? 一、票據(jù)交換所 ? （一）產(chǎn)生 ? 早期銀行債權(quán)債務(wù)的清算，是收款行派專人持客戶交送來的收款票據(jù)前往各付款行收取款項；付款行支付現(xiàn)金來結(jié)清，效率低，不安全，后地點固定，制定相應票據(jù)交換規(guī)章，交換所產(chǎn)生。 二、作用 ? （ 1）支持跨行支付清算。 第七章 中央銀行 結(jié)束 。 ? （ 3）有利于商業(yè)銀行流動性管理。 ? 結(jié)差方法：所有參加交換的銀行分別軋出自己對所有其他銀行的應收或應付額，并匯總軋出本行是應收還是應付的差額并據(jù)以結(jié)清債權(quán)債務(wù)。如 1984年伊利諾斯大陸銀行瀕于倒閉時，買下 45億可疑貸款，取得 80%股權(quán)。 ? ①監(jiān)督檢查：視需要定，不期而至。為彌補 FDIC保險基金支付賠償不足，法律授權(quán)任何時候 FDIC從財政部取得 30億美元后備貸款。 ? （二）運行機制 ? 1．資本金：最初由財政與央行提供，后歸還。為保護海南發(fā)展銀行，國家曾緊急調(diào)撥了 34億人民幣抵御這場危機，但只是杯水車薪。這種不負責任的行為顯然無法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。 股東貸款實際上成為股東抽逃資本金的重要手段。有關(guān)部門認為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟