【正文】 機(jī)構(gòu)的章程 ? 資本金要求 ? 經(jīng)營(yíng)方針和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ? 法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查 ? 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告 ? 許可證制度 ? 市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管 ? 資本充足性監(jiān)管 ? 流動(dòng)性監(jiān)管 ? 業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管 ? 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 準(zhǔn)備金管理 ? 存款保險(xiǎn)管理 ? 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 ? 接管 ? 解散 ? 撤銷(xiāo) ? 破產(chǎn) 二、中央銀行與銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管 ? 巴塞爾協(xié)議 ? 巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ? （ 1）有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? （ 2）發(fā)照和結(jié)構(gòu) ? （ 3）審慎法規(guī)和要求 ? （ 4）持續(xù)銀行監(jiān)管 ? （ 5）信息要求 ? （ 6）正式監(jiān)管權(quán)力 ? （ 7）跨國(guó)銀行業(yè) ? 巴塞爾協(xié)議全稱(chēng)是 《 關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo) 準(zhǔn)的建議 》 。會(huì)上通過(guò)了巴塞爾協(xié)議， 該協(xié)議對(duì)銀 行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。 （３）國(guó)際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。 在這樣的形勢(shì)下，對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管，不能只靠各國(guó)各自為政、孤單作戰(zhàn)，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)，這正是導(dǎo)致 西方主要國(guó)家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。 ② 1983年協(xié)議 由于各國(guó)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在較大差異，東道國(guó)與母國(guó)之間監(jiān)管責(zé)任劃分的實(shí)際適用上也存在不同意見(jiàn)，致使 1975年協(xié)議的弱點(diǎn)充分暴露。 ? ③ 1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱(chēng) 《 巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》 。 1988年協(xié)議的基本內(nèi)容有四個(gè)方面組成：資本的組成；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制；目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率；過(guò)渡期和實(shí)施安排。 第二，建立境外機(jī)構(gòu)應(yīng)事先得到東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行或銀行集團(tuán)母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。核心原則是由巴塞爾委員會(huì)與一些非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家聯(lián)合起草，得到世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管?chē)?guó)際標(biāo)準(zhǔn)。 新協(xié)議將對(duì)國(guó)際銀行監(jiān)管和許多銀行的經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生極為重要的影響。然而，將三大要素有機(jī)結(jié)合在一起，并以監(jiān)管規(guī)定的形式固定下來(lái)，要求監(jiān)管部門(mén)認(rèn)真實(shí)施，這無(wú)疑是對(duì)成功監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的肯定，也是資本監(jiān)管領(lǐng)域的一項(xiàng)重大突破。巴塞爾委員會(huì)提出，新資本協(xié)議的各項(xiàng)基本原則普遍適用于全世界的所有銀行，并預(yù)計(jì)非十集團(tuán)國(guó)家的許多銀行都將使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算最低資本要求。 ? 與 1988年資本協(xié)議相比，新資本協(xié)議的內(nèi)容更廣、更復(fù)雜。為確保其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的地位，非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家也會(huì)力爭(zhēng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)全面實(shí)施新協(xié)議。標(biāo)準(zhǔn)法以 1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，采用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，使用對(duì)象是復(fù)雜程度不高的銀行。若硬套標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，絕大多數(shù)企業(yè)的評(píng)級(jí)將低于 BBB，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 100%，甚至是 150%（ BB以下的企業(yè)）。該方法繼承了 1996年市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議的創(chuàng)新之處，允許使用自己內(nèi)部的計(jì)量數(shù)據(jù)確定資本要求。為推廣使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，巴塞爾委員會(huì)為采用該法的銀行從 2021年起安排了 3年的過(guò)渡期。 ? 巴塞爾協(xié)議將銀行的表外項(xiàng)目納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大突破，有利于銀行的文件經(jīng)營(yíng)。巴塞爾協(xié)議規(guī)定經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織國(guó)家作為資信較高的組別國(guó)家，對(duì)它們給予較低的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)和優(yōu)惠待遇，優(yōu)惠組以外的國(guó)家則給予較高的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。因此，如果我國(guó)不按協(xié)議要求，對(duì)銀行實(shí)行監(jiān)管，會(huì)使我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。當(dāng)時(shí)沒(méi)有監(jiān)管當(dāng)局，沒(méi)有監(jiān)管對(duì)象，也沒(méi)有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這期間我國(guó)基本沒(méi)有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管。 ? 第二階段：從 1992年開(kāi)始，隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，證券市場(chǎng)的發(fā)育、信托機(jī)構(gòu)等的存在，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，對(duì)金融監(jiān)管是否一定要隸屬于中央銀行開(kāi)始產(chǎn)生爭(zhēng)議。 1998年，在商業(yè)銀行和人民銀行與所辦證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等經(jīng)濟(jì)實(shí)體徹底脫鉤，銀行、證券、保險(xiǎn)和信托實(shí)現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能又做了進(jìn)一步調(diào)整。 ? 第四階段： 2021年，十屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) （簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）。 ? 1992年 10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)成立 ? 1995年 《 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 》 頒布實(shí)施 ? 1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)后成立中共中央金融工作委員會(huì)（中央工委） —— 全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心 ? 1998年 11月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)）成立 ? 2021年 3月頒布 《 國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例 》 ? 2021年 4月 28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位正式對(duì)外掛牌。它是在合并原海南省 5家信托投資公司的基礎(chǔ)上，吸收了40多家新股東后成立的。 1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將 5家已存在問(wèn)題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。 ? 但是合并后成立的海南發(fā)展銀行，并沒(méi)有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作，而是大量進(jìn)行違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)。但僅在1995年 5月至 9月間，就已發(fā)放貸款 ，其中股東貸款，占貸款總額的 ％。在有關(guān)部門(mén)將 28家有問(wèn)題的信用社并入海南發(fā)展銀行之后，公眾逐漸意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，出現(xiàn)了擠兌行為。 西方國(guó)家存款保險(xiǎn)制度 ? （一）建立的歷史背景及目的 ? 1929— 1933年大危機(jī)的爆發(fā)，美國(guó) 5年倒閉銀行 9108家，涉及存款 70多億。 ? 成員銀行條件：參加聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)的會(huì)員銀行（國(guó)民和部分州立）。對(duì)投保銀行進(jìn)行監(jiān)督、檢查的權(quán)利。 ? B 購(gòu)買(mǎi)并承擔(dān)法：動(dòng)員一家經(jīng)營(yíng)良好的銀行與其合并，并買(mǎi)下其全部資產(chǎn)，所有存款都能得到保險(xiǎn)。 第五節(jié) 中央銀行體制下的支付清算制度 ? 一、票據(jù)交換所 ? （一）產(chǎn)生 ? 早期銀行債權(quán)債務(wù)的清算，是收款行派專(zhuān)人持客戶交送來(lái)的收款票據(jù)前往各付款行收取款項(xiàng)；付款行支付現(xiàn)金來(lái)結(jié)清，效率低，不安全，后地點(diǎn)固定，制定相應(yīng)票據(jù)交換規(guī)章，交換所產(chǎn)生。 二、作用 ? （ 1）支持跨行支付清算。 第七章 中央銀行 結(jié)束 。 ? （ 3）有利于商業(yè)銀行流動(dòng)性管理。 ? 結(jié)差方法：所有參加交換的銀行分別軋出自己對(duì)所有其他銀行的應(yīng)收或應(yīng)付額，并匯總軋出本行是應(yīng)收還是應(yīng)付的差額并據(jù)以結(jié)清債權(quán)債務(wù)。如 1984年伊利諾斯大陸銀行瀕于倒閉時(shí)，買(mǎi)下 45億可疑貸款，取得 80%股權(quán)。 ? ①監(jiān)督檢查：視需要定，不期而至。為彌補(bǔ) FDIC保險(xiǎn)基金支付賠償不足，法律授權(quán)任何時(shí)候 FDIC從財(cái)政部取得 30億美元后備貸款。 ? （二）運(yùn)行機(jī)制 ? 1．資本金：最初由財(cái)政與央行提供，后歸還。為保護(hù)海南發(fā)展銀行，國(guó)家曾緊急調(diào)撥了 34億人民幣抵御這場(chǎng)危機(jī)，但只是杯水車(chē)薪。這種不負(fù)責(zé)任的行為顯然無(wú)法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。 股東貸款實(shí)際上成為股東抽逃資本金的重要手段。有關(guān)部門(mén)認(rèn)為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟(jì)