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正文內(nèi)容

金融學(xué)---第七章中央銀行學(xué)(編輯修改稿)

2025-02-02 13:59 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 理、適度競爭原則。管理重心放在創(chuàng)造適度競爭環(huán)境上。 ? 自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則 ? 安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合原則 2. 金融監(jiān)管的一般內(nèi)容 1) 市場準(zhǔn)入的監(jiān)管 2) 市場運(yùn)作過程的監(jiān)管 3) 市場退出的監(jiān)管 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 市場準(zhǔn)入的監(jiān)管 市場運(yùn)作過程的監(jiān)管 市場退出的監(jiān)管 對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批 業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性 流動性 資本充足性 資產(chǎn)質(zhì)量 盈利能力 管理與內(nèi)控 ? 市場準(zhǔn)入的監(jiān)管 ? 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序 ? 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式 ? 金融機(jī)構(gòu)的章程 ? 資本金要求 ? 經(jīng)營方針和營業(yè)場所 ? 法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查 ? 申請設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報告 ? 許可證制度 ? 市場運(yùn)作過程的監(jiān)管 ? 資本充足性監(jiān)管 ? 流動性監(jiān)管 ? 業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 ? 貸款風(fēng)險的監(jiān)管 ? 外匯風(fēng)險管理 ? 準(zhǔn)備金管理 ? 存款保險管理 ? 市場退出的監(jiān)管 ? 接管 ? 解散 ? 撤銷 ? 破產(chǎn) 二、中央銀行與銀行業(yè)國際監(jiān)管 ? 巴塞爾協(xié)議 ? 巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ? ( 1)有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? ( 2)發(fā)照和結(jié)構(gòu) ? ( 3)審慎法規(guī)和要求 ? ( 4)持續(xù)銀行監(jiān)管 ? ( 5)信息要求 ? ( 6)正式監(jiān)管權(quán)力 ? ( 7)跨國銀行業(yè) ? 巴塞爾協(xié)議全稱是 《 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo) 準(zhǔn)的建議 》 。巴塞爾協(xié)議是國際清算銀行成員國的中央銀行在瑞士的巴塞爾達(dá)成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱。 ? 其實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個國家對商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足,減輕銀行倒閉的風(fēng)險與代價,是對國際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式,并且具有很強(qiáng)的約束力。 ? ? 1987年12月10日 ,國際清算銀行在瑞士巴塞爾召開 了包括美國、英國、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、荷蘭、比 利時、加拿大和瑞典(“十國集團(tuán)”)以及盧森堡和瑞士在內(nèi)的12 個國家中央銀行行長會議。會上通過了巴塞爾協(xié)議, 該協(xié)議對銀 行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。 60年代開始尤其是 90年代以來,西方銀行業(yè)經(jīng)歷了巨大的變革,在新技術(shù)革命,資本市場和金融政策自由化等因素推動下 形成的放松金融管制浪潮,使金融市場日趨全球化。銀行業(yè)的風(fēng)險增大,不穩(wěn)定性增強(qiáng),其主要表現(xiàn)是: ? ( 1)70年代通貨膨脹率的上升及融資證券化的增強(qiáng),使銀行的客戶避開銀行這一中介或轉(zhuǎn)向其他機(jī)構(gòu),或直接發(fā)行證券融資,而銀行為爭取客戶降低貸款利率與借款條件,使貸款收益和質(zhì)量受到影響,資產(chǎn)負(fù)債表中不良資產(chǎn)的比率越來越高,增大了風(fēng)險。 (2)近年來,一些新金融品種不斷涌現(xiàn),金融創(chuàng)新方興未艾, 各種資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)迅速增長,很多表外業(yè)務(wù)的名義價值取決 于匯率和利率的波動,銀行承受的風(fēng)險日益增力,很多銀行未能提供足的資本來抵御表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險,對這類業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險 缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn),從而使銀行的風(fēng)險增大。 (3)國際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性。 1982年發(fā)展中國 家爆發(fā)債務(wù)危機(jī)后,西方債權(quán)銀行將大量利潤移作貸款損失準(zhǔn)備金,以應(yīng)付壞帳,許多大銀行資本比率因而降低。 (4)隨著銀行與金融市場的全球一體化,銀行經(jīng)營的風(fēng)險也 跨出國界。另外,國際銀行業(yè)中,資本比率較低的日本銀行大量 擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù),造成不平等競爭。 在這樣的形勢下,對國際銀行的監(jiān)管,不能只靠各國各自為政、孤單作戰(zhàn),必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國際協(xié)調(diào),這正是導(dǎo)致 西方主要國家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。 ? 巴塞爾協(xié)議的基本目的有兩個: ? 一是鼓勵銀行實(shí)行謹(jǐn)慎的流 動性管理,加強(qiáng)國際銀行體系的健全性和穩(wěn)定性; ? 二是逐步消除 目前國際銀行業(yè)不公平競爭的基礎(chǔ),統(tǒng)一各國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn),建立公正的國際性銀行管理體制。 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 對銀行資本的定義和分類即資本標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定 ? 風(fēng)險權(quán)重的計算標(biāo)準(zhǔn) ? 資本充足率的計算 ? 過渡期的安排等 ? 歷次巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容有: ① 1975年協(xié)議(庫克協(xié)議) 該協(xié)議對海外銀行監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行了明確的分工、監(jiān)管的重點(diǎn)是現(xiàn)金流量與償付能力,這是國際銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)第一次聯(lián)合對國際商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。此外,該協(xié)議提出兩個值得注意的問題:其一是特定的國際銀行集團(tuán)的結(jié)構(gòu)問題對具體監(jiān)管的影響;其二是強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局之間信息交流的重要性。 ② 1983年協(xié)議 由于各國的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在較大差異,東道國與母國之間監(jiān)管責(zé)任劃分的實(shí)際適用上也存在不同意見,致使 1975年協(xié)議的弱點(diǎn)充分暴露。為此,巴塞爾委員會于 1983年 5月得到修訂。該協(xié)議的兩個基本思想是: 其一是任何海外銀行都不能逃避監(jiān)管; 其二是任何監(jiān)管都應(yīng)恰如其份。該協(xié)議對 1975年協(xié)議的多數(shù)原則都進(jìn)行了更加具體的說明。 ? ③ 1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱 《 巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》 。該協(xié)議中的衡量標(biāo)準(zhǔn)和資本水平的規(guī)定,是為了通過減少各國規(guī)定的資本數(shù)量差異,以消除銀行間不公平競爭;同時,委員會認(rèn)為資本比率的高低又直接影響各跨國銀行的償債能力。 1988年協(xié)議比 1975年協(xié)議和 1983年協(xié)議中關(guān)于東道國和母國聯(lián)合監(jiān)管國際銀行的協(xié)議又前進(jìn)了一大步。因?yàn)?,通過對資本充足率的規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)可以加強(qiáng)對商業(yè)銀行資本及風(fēng)險資產(chǎn)的監(jiān)管,也對衍生工具市場的監(jiān)管有了量的標(biāo)準(zhǔn)。 1988年協(xié)議的基本內(nèi)容有四個方面組成:資本的組成;風(fēng)險加權(quán)制;目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率;過渡期和實(shí)施安排。 ? ④ 1992年 7月聲明 該聲明是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會針對國際商業(yè)信貸銀行倒閉給國際銀行業(yè)監(jiān)管帶來的教訓(xùn)而作的。聲明中設(shè)立了對國際銀行最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),使得各國銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)可以遵循這些標(biāo)準(zhǔn)來完成市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管、信息取得的要求。具體內(nèi)容: 第一,所有國際銀行集團(tuán)和國際銀行應(yīng)該屬于本國有能力行使統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu)所監(jiān)管。 第二,建立境外機(jī)構(gòu)應(yīng)事先得到東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行或銀行集團(tuán)母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。 第三,東道國監(jiān)管當(dāng)局擁有向銀行或銀行集團(tuán)母國監(jiān)管當(dāng)局索取有關(guān)跨國分支機(jī)構(gòu)信息的權(quán)力。 第四,如果東道國監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為,要求設(shè)立機(jī)構(gòu)的一方在滿足以上幾個最低標(biāo)準(zhǔn)方面不能使其滿意,從達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)的謹(jǐn)慎性需要考慮,該監(jiān)管當(dāng)局可以采取必要的限制措施,包括禁止設(shè)立該機(jī)構(gòu)。 ? 1997年,有效銀行監(jiān)管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項(xiàng)重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團(tuán)國家聯(lián)合起草,得到世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍贊同,并已構(gòu)成國際社會普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)。至此,雖然巴塞爾委員會不是嚴(yán)格意義上的銀行監(jiān)管國際組織,但事實(shí)上已成為銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)的制定者。 ? 新巴塞爾協(xié)議 巴塞爾委員會徹底修改資本協(xié)議的工作是從 1998年開始的。 1999年 6月,巴塞爾
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