【文章內容簡介】 理、適度競爭原則。管理重心放在創(chuàng)造適度競爭環(huán)境上。 ? 自我約束與外部強制相結合原則 ? 安全穩(wěn)健與經濟效益結合原則 2. 金融監(jiān)管的一般內容 1) 市場準入的監(jiān)管 2) 市場運作過程的監(jiān)管 3) 市場退出的監(jiān)管 金融監(jiān)管的主要內容 市場準入的監(jiān)管 市場運作過程的監(jiān)管 市場退出的監(jiān)管 對金融機構的設立進行審批 業(yè)務經營的合規(guī)性 流動性 資本充足性 資產質量 盈利能力 管理與內控 ? 市場準入的監(jiān)管 ? 金融機構設立的程序 ? 金融機構設立的組織形式 ? 金融機構的章程 ? 資本金要求 ? 經營方針和營業(yè)場所 ? 法定代表人及主要負責人任職資格的審查 ? 申請設立金融機構的可行性報告 ? 許可證制度 ? 市場運作過程的監(jiān)管 ? 資本充足性監(jiān)管 ? 流動性監(jiān)管 ? 業(yè)務范圍的監(jiān)管 ? 貸款風險的監(jiān)管 ? 外匯風險管理 ? 準備金管理 ? 存款保險管理 ? 市場退出的監(jiān)管 ? 接管 ? 解散 ? 撤銷 ? 破產 二、中央銀行與銀行業(yè)國際監(jiān)管 ? 巴塞爾協(xié)議 ? 巴塞爾協(xié)議的產生 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內容 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ? （ 1）有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? （ 2）發(fā)照和結構 ? （ 3）審慎法規(guī)和要求 ? （ 4）持續(xù)銀行監(jiān)管 ? （ 5）信息要求 ? （ 6）正式監(jiān)管權力 ? （ 7）跨國銀行業(yè) ? 巴塞爾協(xié)議全稱是 《 關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標 準的建議 》 。巴塞爾協(xié)議是國際清算銀行成員國的中央銀行在瑞士的巴塞爾達成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱。 ? 其實質是為了完善與補充單個國家對商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風險與代價，是對國際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強的約束力。 ? ? １９８７年１２月１０日 ,國際清算銀行在瑞士巴塞爾召開 了包括美國、英國、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、荷蘭、比 利時、加拿大和瑞典（“十國集團”）以及盧森堡和瑞士在內的１２ 個國家中央銀行行長會議。會上通過了巴塞爾協(xié)議， 該協(xié)議對銀 行的資本比率、資本結構、各類資產的風險權數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。 ６０年代開始尤其是 90年代以來，西方銀行業(yè)經歷了巨大的變革，在新技術革命，資本市場和金融政策自由化等因素推動下 形成的放松金融管制浪潮，使金融市場日趨全球化。銀行業(yè)的風險增大，不穩(wěn)定性增強，其主要表現(xiàn)是： ? （ 1)７０年代通貨膨脹率的上升及融資證券化的增強，使銀行的客戶避開銀行這一中介或轉向其他機構，或直接發(fā)行證券融資，而銀行為爭取客戶降低貸款利率與借款條件，使貸款收益和質量受到影響，資產負債表中不良資產的比率越來越高，增大了風險。 （２）近年來，一些新金融品種不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新方興未艾， 各種資產負債表外業(yè)務迅速增長，很多表外業(yè)務的名義價值取決 于匯率和利率的波動，銀行承受的風險日益增力，很多銀行未能提供足的資本來抵御表外業(yè)務的風險，對這類業(yè)務涉及的風險 缺乏統(tǒng)一的衡量標準，從而使銀行的風險增大。 （３）國際債務危機影響銀行經營的穩(wěn)定性。 １９８２年發(fā)展中國 家爆發(fā)債務危機后，西方債權銀行將大量利潤移作貸款損失準備金，以應付壞帳，許多大銀行資本比率因而降低。 （４）隨著銀行與金融市場的全球一體化，銀行經營的風險也 跨出國界。另外，國際銀行業(yè)中，資本比率較低的日本銀行大量 擴張資產業(yè)務，造成不平等競爭。 在這樣的形勢下，對國際銀行的監(jiān)管，不能只靠各國各自為政、孤單作戰(zhàn)，必須要在金融監(jiān)管上進行國際協(xié)調，這正是導致 西方主要國家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。 ? 巴塞爾協(xié)議的基本目的有兩個： ? 一是鼓勵銀行實行謹慎的流 動性管理，加強國際銀行體系的健全性和穩(wěn)定性； ? 二是逐步消除 目前國際銀行業(yè)不公平競爭的基礎，統(tǒng)一各國銀行監(jiān)管的標準，建立公正的國際性銀行管理體制。 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內容 ? 對銀行資本的定義和分類即資本標準的規(guī)定 ? 風險權重的計算標準 ? 資本充足率的計算 ? 過渡期的安排等 ? 歷次巴塞爾協(xié)議的主要內容有： ① 1975年協(xié)議（庫克協(xié)議） 該協(xié)議對海外銀行監(jiān)管責任進行了明確的分工、監(jiān)管的重點是現(xiàn)金流量與償付能力，這是國際銀行業(yè)監(jiān)管機關第一次聯(lián)合對國際商業(yè)銀行實施監(jiān)管。此外，該協(xié)議提出兩個值得注意的問題：其一是特定的國際銀行集團的結構問題對具體監(jiān)管的影響；其二是強調監(jiān)管當局之間信息交流的重要性。 ② 1983年協(xié)議 由于各國的監(jiān)管標準存在較大差異，東道國與母國之間監(jiān)管責任劃分的實際適用上也存在不同意見，致使 1975年協(xié)議的弱點充分暴露。為此，巴塞爾委員會于 1983年 5月得到修訂。該協(xié)議的兩個基本思想是： 其一是任何海外銀行都不能逃避監(jiān)管； 其二是任何監(jiān)管都應恰如其份。該協(xié)議對 1975年協(xié)議的多數(shù)原則都進行了更加具體的說明。 ? ③ 1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱 《 巴塞爾委員會關于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議 》 。該協(xié)議中的衡量標準和資本水平的規(guī)定，是為了通過減少各國規(guī)定的資本數(shù)量差異，以消除銀行間不公平競爭；同時，委員會認為資本比率的高低又直接影響各跨國銀行的償債能力。 1988年協(xié)議比 1975年協(xié)議和 1983年協(xié)議中關于東道國和母國聯(lián)合監(jiān)管國際銀行的協(xié)議又前進了一大步。因為，通過對資本充足率的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機關可以加強對商業(yè)銀行資本及風險資產的監(jiān)管，也對衍生工具市場的監(jiān)管有了量的標準。 1988年協(xié)議的基本內容有四個方面組成：資本的組成；風險加權制；目標標準比率；過渡期和實施安排。 ? ④ 1992年 7月聲明 該聲明是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會針對國際商業(yè)信貸銀行倒閉給國際銀行業(yè)監(jiān)管帶來的教訓而作的。聲明中設立了對國際銀行最低監(jiān)管標準，使得各國銀行監(jiān)管機關可以遵循這些標準來完成市場準入、風險監(jiān)管、信息取得的要求。具體內容： 第一，所有國際銀行集團和國際銀行應該屬于本國有能力行使統(tǒng)一監(jiān)管的機構所監(jiān)管。 第二，建立境外機構應事先得到東道國監(jiān)管機構和銀行或銀行集團母國監(jiān)管機構的同意。 第三，東道國監(jiān)管當局擁有向銀行或銀行集團母國監(jiān)管當局索取有關跨國分支機構信息的權力。 第四，如果東道國監(jiān)管當局認為，要求設立機構的一方在滿足以上幾個最低標準方面不能使其滿意，從達到最低標準的謹慎性需要考慮，該監(jiān)管當局可以采取必要的限制措施，包括禁止設立該機構。 ? 1997年，有效銀行監(jiān)管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯(lián)合起草，得到世界各國監(jiān)管機構的普遍贊同，并已構成國際社會普遍認可的銀行監(jiān)管國際標準。至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義上的銀行監(jiān)管國際組織，但事實上已成為銀行監(jiān)管國際標準的制定者。 ? 新巴塞爾協(xié)議 巴塞爾委員會徹底修改資本協(xié)議的工作是從 1998年開始的。 1999年 6月，巴塞爾