【正文】 家干預(yù)主義 → 新設(shè) +地位、作用提高 ? — 二戰(zhàn)結(jié)束：殖民地、附屬國(guó) → 民族獨(dú)立 +國(guó)家主權(quán) → 新設(shè) ? （四）中央銀行的完善時(shí)期 (二戰(zhàn)結(jié)束 — 今 ) ? — 背景：國(guó)家干預(yù)思潮 +各國(guó)立法授權(quán)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) ? — 特點(diǎn)： ? 中央銀行 (資本 )的國(guó)有化 ? 央行資本：私有；國(guó)有；公私合股 — 資本國(guó)有的不多 ? 國(guó)有化：法、英 → 各國(guó)仿效；新獨(dú)立國(guó) +新央行 → 國(guó)有 /政府出資 ? 國(guó)家的控制加強(qiáng) ? 央行：首腦國(guó)家任命；業(yè)務(wù)：服從國(guó)家經(jīng)濟(jì)總目標(biāo)、政府控制 ? 職責(zé)：立法明確 — 貨幣金融政策、金融業(yè)的穩(wěn)定 ? 貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)，不以盈利為目標(biāo) ? 三大政策工具：法令化、制度化；聯(lián)合、交叉 ? 調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：有收益，但不以盈利為目的 ? 國(guó)際合作加強(qiáng) 二、中央銀行的類型 ? 中央銀行制度的基本類型 1) 單一制中央銀行 ? 一元式的中央銀行 ? 二元式的中央銀行 2) 復(fù)合式中央銀行制度 3) 跨國(guó)中央銀行制度 4) 準(zhǔn)中央銀行制度 第七章 中央銀行 ? （一）單一中央銀行制：指國(guó)家設(shè)立專門的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行各項(xiàng)職能。 ? 最早全面發(fā)揮央行各項(xiàng)職能的是英格蘭銀行。 ? 要求通過了解中央銀行設(shè)立的客觀必要性及其產(chǎn)生與發(fā)展的歷程，明確中央銀行的性質(zhì)；要求全面掌握中央銀行的職能，并分析中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用；理解中央銀行與政府的關(guān)系，正確認(rèn)識(shí)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性；要求掌握金融監(jiān)管的主要內(nèi)容，并對(duì)進(jìn)一步提高我國(guó)金融監(jiān)管水平展開具體的分析研究。 ? 金融管理的需要：金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，需專門機(jī)構(gòu)代表政府對(duì)其管理。 ? 法蘭西銀行 1800年成立， 1848年壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。 ? （二）復(fù)合中央銀行制：一國(guó)之內(nèi)，不設(shè)專門央行，而是由一家大銀行同時(shí)扮演商業(yè)銀行和中央銀行兩種角色，即“一身二任”。 ? （二）銀行的銀行： ? 集中保管各商業(yè)銀行及其他存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金（小部分現(xiàn)金、大部分存央行） ? 好處：①便于央行了解和掌握各存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金 ? ②可使央行組織起全國(guó)范圍內(nèi)的資金清算 ? 最終貸款人。 ? 發(fā)行基金：人民銀行保管的已印好但尚未進(jìn)入流通的人民幣票券。 ? （二）資產(chǎn)項(xiàng)目 ? 貼現(xiàn)及放款：扮演“最后貸款人”。 ● 分業(yè)監(jiān)管體制 ： 又稱多元化監(jiān)管 ,是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍的劃分 , 由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任 . 一般由中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)；證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管證券業(yè)；保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè) . 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織體制。 金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊重要地位和作用。 維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。會(huì)上通過了巴塞爾協(xié)議， 該協(xié)議對(duì)銀 行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。 在這樣的形勢(shì)下，對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管，不能只靠各國(guó)各自為政、孤單作戰(zhàn)，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)，這正是導(dǎo)致 西方主要國(guó)家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。 ? ③ 1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱 《 巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》 。 第二，建立境外機(jī)構(gòu)應(yīng)事先得到東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行或銀行集團(tuán)母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。 新協(xié)議將對(duì)國(guó)際銀行監(jiān)管和許多銀行的經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生極為重要的影響。巴塞爾委員會(huì)提出，新資本協(xié)議的各項(xiàng)基本原則普遍適用于全世界的所有銀行，并預(yù)計(jì)非十集團(tuán)國(guó)家的許多銀行都將使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算最低資本要求。為確保其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的地位，非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家也會(huì)力爭(zhēng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)全面實(shí)施新協(xié)議。若硬套標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，絕大多數(shù)企業(yè)的評(píng)級(jí)將低于 BBB，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 100%，甚至是 150%（ BB以下的企業(yè)）。為推廣使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，巴塞爾委員會(huì)為采用該法的銀行從 2021年起安排了 3年的過渡期。巴塞爾協(xié)議規(guī)定經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織國(guó)家作為資信較高的組別國(guó)家，對(duì)它們給予較低的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)和優(yōu)惠待遇，優(yōu)惠組以外的國(guó)家則給予較高的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。當(dāng)時(shí)沒有監(jiān)管當(dāng)局，沒有監(jiān)管對(duì)象，也沒有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這期間我國(guó)基本沒有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管。 1998年，在商業(yè)銀行和人民銀行與所辦證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等經(jīng)濟(jì)實(shí)體徹底脫鉤，銀行、證券、保險(xiǎn)和信托實(shí)現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能又做了進(jìn)一步調(diào)整。 ? 1992年 10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)成立 ? 1995年 《 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 》 頒布實(shí)施 ? 1997年東南亞金融危機(jī)后成立中共中央金融工作委員會(huì)（中央工委） —— 全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心 ? 1998年 11月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)）成立 ? 2021年 3月頒布 《 國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例 》 ? 2021年 4月 28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位正式對(duì)外掛牌。 1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將 5家已存在問題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。但僅在1995年 5月至 9月間，就已發(fā)放貸款 ，其中股東貸款，占貸款總額的 ％。 西方國(guó)家存款保險(xiǎn)制度 ? （一）建立的歷史背景及目的 ? 1929— 1933年大危機(jī)的爆發(fā)，美國(guó) 5年倒閉銀行 9108家，涉及存款 70多億。對(duì)投保銀行進(jìn)行監(jiān)督、檢查的權(quán)利。 第五節(jié) 中央銀行體制下的支付清算制度 ? 一、票據(jù)交換所 ? （一）產(chǎn)生 ? 早期銀行債權(quán)債務(wù)的清算，是收款行派專人持客戶交送來的收款票據(jù)前往各付款行收取款項(xiàng)；付款行支付現(xiàn)金來結(jié)清，效率低，不安全，后地點(diǎn)固定，制定相應(yīng)票據(jù)交換規(guī)章，交換所產(chǎn)生。 第七章 中央銀行 結(jié)束 。 ? 結(jié)差方法：所有參加交換的銀行分別軋出自己對(duì)所有其他銀行的應(yīng)收或應(yīng)付額，并匯總軋出本行是應(yīng)收還是應(yīng)付的差額并據(jù)以結(jié)清債權(quán)債務(wù)。 ? ①監(jiān)督檢查：視需要定，不期而至。 ? （二）運(yùn)行機(jī)制 ? 1．資本金：最初由財(cái)政與央行提供，后歸還。這種不負(fù)責(zé)任的行為顯然無法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。有關(guān)部門認(rèn)為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和制度化管理，使它們的經(jīng)營(yíng)好轉(zhuǎn)，從而擺脫困境。這是新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉一家銀行。 至此，銀行、證券、保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管。 ? 國(guó)中央銀行與銀行監(jiān)管體制的改革經(jīng)歷了四個(gè)階段： ? 第一階段：從 1984年開始，中國(guó)形成中央銀行、專業(yè)銀行的二元銀行體制，中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的綜合監(jiān)管。 二 是巴塞爾協(xié)議使我國(guó)的海外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面臨挑戰(zhàn)。幾十年來，巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容不斷豐富，所體現(xiàn)的監(jiān)管思想也不斷深化。此外，由于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的提高和引入了操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，采用這種方法自然會(huì)普遍提高銀行的資本水平。在此，還必須提出，就目前的方案來說，新協(xié)議首先是十國(guó)集團(tuán)國(guó)家之間的協(xié)議，還沒有充足考慮發(fā)展中國(guó)家的國(guó)情?？陀^上看，新協(xié)議一旦問世，國(guó)際金融市場(chǎng)的參與者很可能會(huì)采用新協(xié)議來分析