【正文】 本監(jiān)管領(lǐng)域的一項(xiàng)重大突破。實(shí)踐證明，單靠資本充足率無(wú)法保證單個(gè)銀行乃至整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定性。 新協(xié)議將對(duì)國(guó)際銀行監(jiān)管和許多銀行的經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生極為重要的影響。 ? 新巴塞爾協(xié)議 巴塞爾委員會(huì)徹底修改資本協(xié)議的工作是從 1998年開(kāi)始的。核心原則是由巴塞爾委員會(huì)與一些非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家聯(lián)合起草，得到世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管?chē)?guó)際標(biāo)準(zhǔn)。 第四，如果東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，要求設(shè)立機(jī)構(gòu)的一方在滿足以上幾個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)方面不能使其滿意，從達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)的謹(jǐn)慎性需要考慮，該監(jiān)管當(dāng)局可以采取必要的限制措施，包括禁止設(shè)立該機(jī)構(gòu)。 第二，建立境外機(jī)構(gòu)應(yīng)事先得到東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行或銀行集團(tuán)母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。聲明中設(shè)立了對(duì)國(guó)際銀行最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使得各國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)可以遵循這些標(biāo)準(zhǔn)來(lái)完成市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、信息取得的要求。 1988年協(xié)議的基本內(nèi)容有四個(gè)方面組成：資本的組成；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制；目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率；過(guò)渡期和實(shí)施安排。 1988年協(xié)議比 1975年協(xié)議和 1983年協(xié)議中關(guān)于東道國(guó)和母國(guó)聯(lián)合監(jiān)管?chē)?guó)際銀行的協(xié)議又前進(jìn)了一大步。 ? ③ 1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱(chēng) 《 巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》 。該協(xié)議的兩個(gè)基本思想是： 其一是任何海外銀行都不能逃避監(jiān)管； 其二是任何監(jiān)管都應(yīng)恰如其份。 ② 1983年協(xié)議 由于各國(guó)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在較大差異，東道國(guó)與母國(guó)之間監(jiān)管責(zé)任劃分的實(shí)際適用上也存在不同意見(jiàn)，致使 1975年協(xié)議的弱點(diǎn)充分暴露。 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 對(duì)銀行資本的定義和分類(lèi)即資本標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定 ? 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn) ? 資本充足率的計(jì)算 ? 過(guò)渡期的安排等 ? 歷次巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容有： ① 1975年協(xié)議（庫(kù)克協(xié)議） 該協(xié)議對(duì)海外銀行監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行了明確的分工、監(jiān)管的重點(diǎn)是現(xiàn)金流量與償付能力，這是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)第一次聯(lián)合對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。 在這樣的形勢(shì)下，對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管，不能只靠各國(guó)各自為政、孤單作戰(zhàn)，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)，這正是導(dǎo)致 西方主要國(guó)家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。 （４）隨著銀行與金融市場(chǎng)的全球一體化，銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)也 跨出國(guó)界。 （３）國(guó)際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)增大，不穩(wěn)定性增強(qiáng)，其主要表現(xiàn)是： ? （ 1)７０年代通貨膨脹率的上升及融資證券化的增強(qiáng)，使銀行的客戶避開(kāi)銀行這一中介或轉(zhuǎn)向其他機(jī)構(gòu)，或直接發(fā)行證券融資，而銀行為爭(zhēng)取客戶降低貸款利率與借款條件，使貸款收益和質(zhì)量受到影響，資產(chǎn)負(fù)債表中不良資產(chǎn)的比率越來(lái)越高，增大了風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)上通過(guò)了巴塞爾協(xié)議， 該協(xié)議對(duì)銀 行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。 ? 其實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個(gè)國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)與代價(jià)，是對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強(qiáng)的約束力。 ? 自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則 ? 安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合原則 2. 金融監(jiān)管的一般內(nèi)容 1) 市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 2) 市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管 3) 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性 流動(dòng)性 資本充足性 資產(chǎn)質(zhì)量 盈利能力 管理與內(nèi)控 ? 市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 ? 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序 ? 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式 ? 金融機(jī)構(gòu)的章程 ? 資本金要求 ? 經(jīng)營(yíng)方針和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ? 法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查 ? 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告 ? 許可證制度 ? 市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管 ? 資本充足性監(jiān)管 ? 流動(dòng)性監(jiān)管 ? 業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管 ? 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 準(zhǔn)備金管理 ? 存款保險(xiǎn)管理 ? 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 ? 接管 ? 解散 ? 撤銷(xiāo) ? 破產(chǎn) 二、中央銀行與銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管 ? 巴塞爾協(xié)議 ? 巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ? （ 1）有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? （ 2）發(fā)照和結(jié)構(gòu) ? （ 3）審慎法規(guī)和要求 ? （ 4）持續(xù)銀行監(jiān)管 ? （ 5）信息要求 ? （ 6）正式監(jiān)管權(quán)力 ? （ 7）跨國(guó)銀行業(yè) ? 巴塞爾協(xié)議全稱(chēng)是 《 關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo) 準(zhǔn)的建議 》 。 ? （三）金融監(jiān)管的基本原則 ? 依法管理原則 ? 合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則。 維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。 △ 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的局限性 . 金融業(yè)的公共性 : △ 金融業(yè)活動(dòng)面對(duì)的是社會(huì)公眾，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其成果都對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生影響。 △ 經(jīng)營(yíng)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)關(guān)系的特殊性 。 金融業(yè)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。 金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊重要地位和作用。 ? 金融監(jiān)管的具體表現(xiàn)： 1) 對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求 2) 金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，監(jiān)管可以保證金融安全運(yùn)行 3) 為了維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率 如何理解金融監(jiān)管的必要性 ? 是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求 . 因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中，由于存在壟斷、價(jià)格粘性、市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)、外部負(fù)效應(yīng)等情況，競(jìng)爭(zhēng)有效發(fā)揮作用的各種條件在現(xiàn)實(shí)中不能得到滿足，從而導(dǎo)致經(jīng)常性的市場(chǎng)失效。 ? （二）為什么要監(jiān)管（原因）？ ? 根本原因在于，銀行體系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有核心的重要性。 ▲ 系統(tǒng)性 :金融監(jiān)管是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，由監(jiān)管的依據(jù)、體制、客體、目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而確定的監(jiān)管內(nèi)容和采取的手段方法等幾大部分共同形成一個(gè)完整的系統(tǒng)。 ● 分業(yè)監(jiān)管體制 ： 又稱(chēng)多元化監(jiān)管 ,是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍的劃分 , 由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任 . 一般由中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)；證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管證券業(yè)；保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè) . 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織體制。 ◎ 各國(guó)的金融監(jiān)管體系通常在廣義的范疇下架構(gòu)。 ? 中央銀行與政府關(guān)系有兩層含義 : 1. 中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性 2. 中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的 ? 從金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的關(guān)系來(lái)看 ? 從中央銀行承擔(dān)的宏觀調(diào)控指責(zé)看 ? 從中央銀行履行自己的職責(zé)看 第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管 一、 中央銀行金融監(jiān)管的一般內(nèi)容 金融監(jiān)管 （ financial regulation）： 對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督與管理 . ◎ 狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。 ? 黃金、外匯儲(chǔ)備： ? 其他資產(chǎn)：待收現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)等。 ? （二）資產(chǎn)項(xiàng)目 ? 貼現(xiàn)及放款：扮演