中央銀行學(xué)第七章中央銀行的支付清算服務(wù)與其他服務(wù)-文庫吧資料
2025-01-27 14:11本頁面
【正文】 國經(jīng)濟(jì)和金融活動效率具有重大影響。小額支付系統(tǒng)一般由各國的銀行系統(tǒng)、私營清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營。根據(jù)系統(tǒng)服務(wù)的提供者、時間安排及透支與否不同，又分為以下四種形式。是一國支付系統(tǒng)的主干線。各系統(tǒng)的資金最終清算需通過中央銀行賬戶進(jìn)行。如美國聯(lián)邦儲備體系、日本銀行、德意志聯(lián)邦銀行、瑞士國民銀行及中國人民銀行。 2022/2/15 28 第二節(jié) 中央銀行的支付清算動作 跨國支付清算最終還是通過銀行包括代理行之間的資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行，同時中央銀行還負(fù)有對資金在國內(nèi)外流動的監(jiān)督等責(zé)任。 2022/2/15 27 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 (五 )提供跨國清算服務(wù) 跨國清算，就是按照一定的規(guī)則、程序并借助于結(jié)算工具和清算系統(tǒng)，清償國際間債權(quán)債務(wù)并實現(xiàn)資金跨國轉(zhuǎn)移的行為。 2022/2/15 26 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 ( 四 )提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù) 證券和金融衍工具交易不同于其他經(jīng)濟(jì)活動所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)清算，許多發(fā)達(dá)國家都設(shè)立了專門為證券和金融衍生工具交易提供結(jié)算服務(wù)的支付系統(tǒng)。 2022/2/15 25 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 (三 )為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù) 為實現(xiàn)清算機(jī)構(gòu)參加者間的差額頭寸清算，很多清算機(jī)構(gòu)樂于利用中央銀行提供的差額清算服務(wù)。通過各銀行或清算機(jī)構(gòu)在中央銀行開設(shè)的賬戶完成。 2022/2/15 22 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 二、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容 （一）組織票據(jù)交換清算 (二 ) 辦理異地跨行清算 （三）為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù) （四）提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù) （五）提供跨國清算服務(wù) 2022/2/15 23 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 票據(jù)交換是同城銀行間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和資金清算最基本的清算手段。而 L型結(jié)構(gòu)中的中央銀行只負(fù)責(zé)清算，不負(fù)責(zé)信息傳遞。 2022/2/15 21 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 在 V型和 Y型結(jié)構(gòu)中所有的支付信息需先傳遞到中央銀行，待清算完畢后才將信息傳到收款行。 2022/2/15 19 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 L型結(jié)構(gòu)付款行向中央銀行傳遞完整的支付信息，中央銀行核實付款賬戶上的資金并作出清算或排隊的決定后，向付款行傳回信息，再由付款行將其傳至收款行。若資金充足，馬上進(jìn)行清算，否則，將其置于排隊狀態(tài)，直到資金足夠時再進(jìn)行清算。 2022/2/15 18 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 Y型結(jié)構(gòu)存在中央處理器。 2022/2/15 15 第二節(jié)中央銀行的支付清算運作 （ RIGS） 支付系統(tǒng)對各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算，而不是在指定時點 進(jìn)行總的借方、貸方差額結(jié)算。 A銀行 B銀行 D銀行 C銀行 30 清算所 (0) (130) 100 整個系統(tǒng)的業(yè)務(wù)量？筆 2022/2/15 13 例：四家銀行多邊凈額清算資金表 付款 銀行 收款銀行 應(yīng)付 總額 A B C D A — 100 40 90 230 B 80 — 0 0 80 C 0 50 — 30 80 D 20 30 70 — 120 應(yīng)收總額 100 180 110 120 510 應(yīng)付總額 230 80 80 120 510 多邊凈頭寸 ﹣ 130 ﹢ 100 ﹢ 30 0 0 全額實時結(jié)算的效率與風(fēng)險 2022/2/15 14 A銀行 B銀行 D銀行 C銀行 (40) (90) (20) (80) (100) (30) (50) (70) (30) 例： A銀行的支付業(yè)務(wù)量：付 3筆，收 2筆，共 5筆。 A銀行 B銀行 D銀行 C銀行 (40) (70) 20 30 50 (40) （ 90－ 20） （ 100－ 80） （ 70－ 30） 整個系統(tǒng)的業(yè)務(wù)量為 ？ 筆 6 2022/2/15 12 四銀行多邊凈額結(jié)算示意圖 ? 多邊軋差涉及每個銀行把系統(tǒng)中所有銀行都考慮在內(nèi)，應(yīng)收款和應(yīng)付款的對沖，計算出凈應(yīng)收或凈應(yīng)付。
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