第六章中央銀行的支付清算服務(wù)-文庫吧資料
2025-03-04 16:48本頁面
【正文】 實時全額結(jié)算 （ RTGS： Real Time Gross Settlement）：支付結(jié)算在營業(yè)日系統(tǒng)運行期間的任何時刻都可以進(jìn)行，支付命令隨時發(fā)出隨時處理，實現(xiàn)了資金轉(zhuǎn)賬命令處理和資金結(jié)算的同步和連續(xù)進(jìn)行，將結(jié)算時隔（從支付信息發(fā)出到最終結(jié)算之間的時間差）降到最低甚至為零。 全額結(jié)算： 支付系統(tǒng)對金融機構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算（而非一定時點累計的總的借、貸方凈額結(jié)算）。 凈額結(jié)算： 支付系統(tǒng)將在一定時點上收到的各金融機構(gòu)轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)，得出凈余額（借方或貸方：借方余額為凈債權(quán)銀行，貸方余額為凈債務(wù)銀行），即凈結(jié)算頭寸。 ? 第四： 通過支付系統(tǒng)，付款行向收款行發(fā)出支付信息； ? 第五： 支付系統(tǒng)通過各方清算賬戶借、貸記載實現(xiàn)付款行和收款行之間的資金劃轉(zhuǎn)。美國的 CHIPS，英國的CHAPS，歐洲中央銀行的 TARGET等。 （ 2）國際性支付系統(tǒng)。 按支付系統(tǒng)服務(wù)的地域范圍劃分： （ 1）境內(nèi)支付系統(tǒng)。特點：服務(wù)對象數(shù)量眾多、分布面廣而分散、業(yè)務(wù)量大、單筆支付金額較小、具有較強的支付處理能力。 （ 2）小額支付系統(tǒng)（也稱“零售支付系統(tǒng)”）。 一個國家支付清算體系的主干線，單筆資金轉(zhuǎn)帳金額平均在百萬以上。 二、支付（清算）系統(tǒng)的構(gòu)成和分類 ? 在不同的國家和地區(qū)，建設(shè)有不同類型的支付系統(tǒng)，服務(wù)于不同的清算領(lǐng)域。 ?（ 4）行間清算安排：亦稱“同業(yè)間清算安排”或“聯(lián)行清算安排”，是指銀行同業(yè)之間清算活動的制度、系統(tǒng)設(shè)計、操作規(guī)則等規(guī)定和安排。 ?影響因素： 支付系統(tǒng)（ Payment System）的建設(shè)和運行受以下因素制約：貨幣制度；價格因素；法律框架與規(guī)則；金融科技水平和實力。主要由相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)設(shè)備等金融基礎(chǔ)設(shè)施、專業(yè)技術(shù)設(shè)施等“硬件”和系統(tǒng)操作和運作技術(shù)“軟件”等構(gòu)成。 一、支付清算體系 —— 進(jìn)行支付清算的 基本條件 ? 支付清算體系的構(gòu)成（內(nèi)容）： （ 1）清算機構(gòu)：是為金融機構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，是支付清算體系的重要組成部分。 三、中央銀行支付清算服務(wù)的重要意義 ? 保障社會經(jīng)濟生活的正常運轉(zhuǎn)； ? 對實施貨幣政策具有重要意義； ? 對維護金融秩序和金融穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。 二、中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生及中央銀行 在銀行間清算中的地位 ? 中央銀行在銀行間清算中的地位和職責(zé)： （ 1）組織和參與全國的支付清算，為各清算參與銀行開立并統(tǒng)一管理清算帳戶，監(jiān)督清算全過程； （ 2）擁有國家最終清算權(quán)威機構(gòu)的特殊地位； （ 3）為各清算參與銀行提供信貸，保證其支付清算的及時實現(xiàn)； （ 4）組織、建立、管理、指導(dǎo)、監(jiān)督清算機構(gòu)和支付系統(tǒng)，保證支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運行； （ 5）制定和調(diào)整支付結(jié)算制度； （ 6）協(xié)調(diào)和干預(yù)跨國支付清算。包括： 兩家不同銀行之間的清算 —— 同業(yè)雙邊清算； 多家不同銀行之間的清算 —— 同業(yè)多邊清算； 同城清算、異地清算和跨國清算； 清算的產(chǎn)生（導(dǎo)致清算產(chǎn)生的原因）： （ 1）商業(yè)銀行為實現(xiàn)客戶委辦的跨行結(jié)算業(yè)務(wù)； （ 2）商業(yè)銀行為實現(xiàn)同業(yè)之間業(yè)務(wù)往來引發(fā)
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