金融學(xué)(原貨幣銀行學(xué))(完整版)
【正文】 者在投資前通過(guò)盡職調(diào)查，充分了解了國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、投資價(jià)值及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了國(guó)有銀行的信息披露程度和公信力，增進(jìn)了市場(chǎng)對(duì)國(guó)有銀行的了解，有助于國(guó)有銀行在公開(kāi)募股過(guò)程中的股票營(yíng)銷。改革開(kāi)放以來(lái)，“珠三角”和“長(zhǎng)三角”地區(qū)出現(xiàn)了大量的外商獨(dú)資企業(yè)和中外合資企業(yè)，有些外向型經(jīng)濟(jì)比重大地區(qū)的“三資”企業(yè)數(shù)量甚至超過(guò)了中資企業(yè)?！澳阗嶅X，我發(fā)展”，這有什么不好？當(dāng)然，也沒(méi)有必要過(guò)分夸大“外引”的作用。體制問(wèn)題表現(xiàn)在治理結(jié)構(gòu)方面。就商業(yè)銀行整體而言，其期望通過(guò)業(yè)務(wù)活動(dòng)獲得盡可能高的收益，其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是資產(chǎn)受損、支付發(fā)生困難；就銀行經(jīng)營(yíng)管理人員而言，其期望通過(guò)自身努力獲得更高的職位和更多的收入，其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是降職、免職、甚至失業(yè)。由于歷史的原因，中資銀行還帶有很大的行業(yè)性壟斷或地域性壟斷的慣性，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制先天不足。而同時(shí)，進(jìn)入市場(chǎng)的外資銀行大部分已從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向現(xiàn)代化銀行業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、收益高的金融服務(wù)性中間業(yè)務(wù)已成為他們主要的利潤(rùn)來(lái)源。三、解釋何謂“賤賣”？可自己給出一個(gè)定義，然后依據(jù)這一定義進(jìn)行解析針對(duì)中資銀行遭“賤賣”的傳聞，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康昨日上午在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，境外的戰(zhàn)略投資者投機(jī)獲利的機(jī)會(huì)很少，他必須要通過(guò)自己的努力和我們做到長(zhǎng)期合作、互利共贏，因此在價(jià)格方面自然要考慮到這些因素，也要考慮到他的風(fēng)險(xiǎn)成本。共處理涉案人員892人四、從世界各國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效比較方面分析發(fā)達(dá)國(guó)家資產(chǎn)規(guī)模較大的商業(yè)銀行多采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)(即全能銀行或金融控股公司)模式，而我國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行則采用專業(yè)銀行體制。2．資本狀況。盡管政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)制度和文化傳統(tǒng)不同，歐美各國(guó)金融機(jī)構(gòu)紛紛走上混業(yè)經(jīng)營(yíng)的道路，說(shuō)明這些國(guó)家已充分認(rèn)識(shí)到全能銀行具有其他銀行組織所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。另一方面，業(yè)務(wù)品種單一，業(yè)務(wù)發(fā)展的空間和回旋余地較小，服務(wù)功能不完善。2002年12月25日，“中信控股”公司正式掛牌成立，該公司集中了中信集團(tuán)的全部金融業(yè)務(wù)。六、結(jié)合建行、中行等上市銀行目前的狀況深入討論（一）從國(guó)內(nèi)銀行的同業(yè)分析角度來(lái)看，民生銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和不良貸款的準(zhǔn)備情況最好，甚至在目前達(dá)到了美國(guó)銀行業(yè)的水平，但其他方面比較起來(lái)，基本處于行業(yè)平均水平；浦發(fā)銀行的整體盈利水平最好，主要得益于其注重銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展和良好的內(nèi)部管理能力，但其存貸款的期限結(jié)構(gòu)不平衡的情況也最為突出；招商銀行已初步利用其技術(shù)優(yōu)勢(shì)形成了較為特殊的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在其非利息收入水平一枝獨(dú)秀以及資產(chǎn)運(yùn)用渠道的相對(duì)多元化，但是其資產(chǎn)質(zhì)量情況以及在資本充足率狀況方面的技術(shù)處理，使其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象打了折扣；深發(fā)展主營(yíng)的存貸款業(yè)務(wù)特別突出，票據(jù)業(yè)務(wù)也是其強(qiáng)項(xiàng)，但是資產(chǎn)的質(zhì)量問(wèn)題和盈利能力成為其持續(xù)發(fā)展的羈絆。商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。7 / 7。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，不應(yīng)該僅僅盯住存貸比等單個(gè)指標(biāo)的數(shù)值，資金來(lái)源與運(yùn)用中的期限匹配控制和嚴(yán)格有效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，才是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的根本。同時(shí)，呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提水平還顯不足；，資金的來(lái)源和運(yùn)用渠道都相對(duì)狹窄，從而導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的盈利水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)銀行；?！爸行趴毓伞惫境蔀橹袊?guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)大局下實(shí)現(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的第一例?；谶@種比較，在分業(yè)體制框架下，我國(guó)的商業(yè)銀行不僅在國(guó)際金融市場(chǎng)上無(wú)法與綜合化全能經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，甚至難以在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上應(yīng)付外資銀行的沖擊。當(dāng)前，最重要的就是要打破金融市場(chǎng)的分割格局，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，從根本上提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，迎接外資銀行的沖擊與挑戰(zhàn)。巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的2001年新資本協(xié)議強(qiáng)調(diào)綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素的充足資本儲(chǔ)備是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一支柱，包括信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)的最低資本充足率要求為8％。按照標(biāo)桿管理的原理，我們選取全球范圍內(nèi)一級(jí)資本排名前5名的全能銀行(花旗集團(tuán)、美洲銀行、匯豐控股、摩根大通、法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸集團(tuán))與我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行比較，從不同角度考察四大國(guó)有
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