【正文】 ? （ 4）有利于防范和控制支付風險。收付差額通過在央行的存款帳戶轉賬完成。 ? 存款保險范圍與賠償：活、定、儲，初 2500美元，現(xiàn) 10萬美元， 80年前運作好， 80年后出現(xiàn)問題，道德風險。 ? ②處理有問題銀行方法 ? A 清償法：宣布破產(chǎn)，為每個存款戶清償最高達 10萬美元存款。 ? FDIC的權力?，F(xiàn)屬參加該公司的會員銀行所有。為控制局面，化解金融風險，國務院和中國人民銀行當機立斷，宣布 1998年 6月 21日關閉海南發(fā)展銀行。 ? 由于上述原因，海南發(fā)展銀行從開業(yè)之日起就步履維艱，不良資產(chǎn)比例大，資本金不足，支付困難，信譽差。海南發(fā)展銀行是在 1994年 12月 8日經(jīng)中國人民銀行批準籌建，并于 1995年 8月 18日正式開業(yè)的。1997年年底，遵循同樣的思路，有關部門又將海南省內(nèi) 28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行，從而進一步加大了其不良資產(chǎn)的比例。 ? 為什么開業(yè)不到三年，就被迫關閉了呢 ? ? 成立海南發(fā)展銀行的初衷之一就是為了挽救一些有問題的金融機構。 ? 海南發(fā)展銀行成立于 1995年 8月，是海南省唯一一家具有獨立法人地位的股份制商業(yè)銀行，其總行設在海南省海口市，并在其他省市設有少量分支機構。至此，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體制在我國形成。從 1998年到 2021年，中國人民銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管是按照銀行的產(chǎn)權性質(zhì)分設監(jiān)管部門（依照國有銀行、股份制銀行、信用合作社、非銀行金融機構和外資銀行來分別設立）。 ? 第三階段：從 1998年開始，針對亞洲金融危機的嚴重局勢和中國經(jīng)濟金融實際情況，黨中央、國務院決定對我國金融體制進行重大改革， 其標志性的改革是建立跨省區(qū)的中國人民銀行分行，實施中國人民銀行與證監(jiān)會、保監(jiān)會的分業(yè)監(jiān)管。中央銀行以金融調(diào)控為主要目標，圍繞穩(wěn)定貨幣與經(jīng)濟增長的關系開展工作，存款準備金、再貸款、再貼現(xiàn)成為最主要工具，支持和促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展成為主要任務。 我國中央銀行與金融監(jiān)管體制沿革 ? 從 1948年 12月 1日起，中國人民銀行一直行使著國家銀行職能，集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責。如果一國沒有對其本國的銀行按該協(xié)議要求實行監(jiān)管，或者被認為沒有這樣做，則該國銀行在他國的業(yè)務活動則有可以受到歧視性待遇。 一 是我國向國外借款等融資數(shù)量相對受到限制。 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 巴塞爾協(xié)議提出了資本充足性管理為核心的風險資產(chǎn)管理模式，從資本構成及資產(chǎn)風險權數(shù)來控制銀行資產(chǎn)的風險，增強銀行的穩(wěn)定性，為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風險控制手段。高級法則允許銀行使用多項自己計算的風險要素值。 將內(nèi)部評級法用于資本監(jiān)管是新資本協(xié)議的核心內(nèi)容。發(fā)展中國家國內(nèi)的評級公司數(shù)量很少，也難以達到國際認可的標準；已獲得評級的銀行和企業(yè)數(shù)量有限；評級的成本較高，評出的結果也不一定客觀可靠。 ? 新資本協(xié)議提出了兩種處理信用風險辦法：標準法和內(nèi)部評級法。十國集團國家的銀行將在規(guī)定時間內(nèi)實施新協(xié)議。因此，發(fā)展中國家需要認真研究新協(xié)議的影響。 ? 與 1988年資本協(xié)議所不同的是，從一開始巴塞爾委員會希望新協(xié)議的適用范圍不僅局限于十國集團國家，盡管其側重面仍是國家的“國際活躍銀行”（ internationally active banks）。自從 1988年資本協(xié)議問世以來，一些國家的監(jiān)管部門就已在不同程度上，同時使用這三項手段強化資本監(jiān)管，以實現(xiàn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目標。 1999年 6月，巴塞爾委員會提出了以三大支柱 —— 資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀律為主要特點的新資本監(jiān)管框架草案第一稿，并廣泛征求有關方面的意見。 ? 1997年，有效銀行監(jiān)管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。具體內(nèi)容： 第一，所有國際銀行集團和國際銀行應該屬于本國有能力行使統(tǒng)一監(jiān)管的機構所監(jiān)管。因為，通過對資本充足率的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機關可以加強對商業(yè)銀行資本及風險資產(chǎn)的監(jiān)管，也對衍生工具市場的監(jiān)管有了量的標準。該協(xié)議對 1975年協(xié)議的多數(shù)原則都進行了更加具體的說明。此外，該協(xié)議提出兩個值得注意的問題：其一是特定的國際銀行集團的結構問題對具體監(jiān)管的影響；其二是強調(diào)監(jiān)管當局之間信息交流的重要性。另外，國際銀行業(yè)中，資本比率較低的日本銀行大量 擴張資產(chǎn)業(yè)務，造成不平等競爭。 （２）近年來，一些新金融品種不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新方興未艾， 各種資產(chǎn)負債表外業(yè)務迅速增長，很多表外業(yè)務的名義價值取決 于匯率和利率的波動，銀行承受的風險日益增力，很多銀行未能提供足的資本來抵御表外業(yè)務的風險，對這類業(yè)務涉及的風險 缺乏統(tǒng)一的衡量標準，從而使銀行的風險增大。 ? ? １９８７年１２月１０日 ,國際清算銀行在瑞士巴塞爾召開 了包括美國、英國、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、荷蘭、比 利時、加拿大和瑞典（“十國集團”）以及盧森堡和瑞士在內(nèi)的１２ 個國家中央銀行行長會議。管理重心放在創(chuàng)造適度競爭環(huán)境上。 △ 金融業(yè)具有相對壟斷性 , 為了防止可能帶來的不公平和信息不對稱造成的評價、選擇及其約束困難，需要通過金融監(jiān)管約束金融機構的行為，保護公眾利益。與其他行業(yè)相比，金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業(yè)進行監(jiān)管。因此，需要借助政府的力量，從市場外部通過法令、政策和各種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場缺陷。 ▲ 社會性 :指監(jiān)管是在社會各界協(xié)調(diào)配合下共同完成 .不僅有當局的縱向監(jiān)管、同業(yè)橫向監(jiān)管 ,而且有被監(jiān)管者的自律性監(jiān)管和社會各部門及公眾輿論的公律性監(jiān)管，從而形成一個相互聯(lián)系、相互補充、相互制約的大監(jiān)管體系及其良好的社會監(jiān)管環(huán)境。 ● 集中監(jiān)管體制： 又稱為 “ 一元化 ” 監(jiān)管體制 ,是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機構承擔監(jiān)管的職責，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔。 第三節(jié) 中央銀行與政府的關系 一、中央銀行與政府的一般關系 1. 中央銀行與政府負有共同的使命 2. 政府對中央銀行進行管理 1) 中央銀行資本國有化 2) 政府擁有中央銀行領導人的任命權或提名權 3) 政府派代表直接介入 3. 中央銀行與財政部的關系 ? 二、中央銀行與政府關系的各種模式 1. 獨立性較強的中央銀行 2. 獨立性較弱的中央銀行 3. 獨立性劇種的中央銀行 ? 三、我國中央銀行與政府的關系 1. 中國人民銀行與國務院的關系 2. 中國人民銀行與財政部的關系 3. 中國人民銀行與地方政府的關系 四、中央銀行獨立性與經(jīng)濟穩(wěn)定 ? 中央銀行的獨立性：指中央銀行履行自身職責時法律賦予和實際擁有的權利、決策與行動的資助程度。 ? 其他負債和資本項目：主要是認購的股權。是最主要的負債。分總庫、分庫和支庫。 ? 代理國家債券的發(fā)行。 ? 中央銀行的資本組成類型 ? 全部資本為國家所有的中央銀行（國有化中央銀行） ? 資本為公司混合所有的中央銀行（半國家性的中央銀行） ? 全部股份非國家所有的中央銀行 ?