【正文】 監(jiān)管體制 ,是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān)。因此，需要借助政府的力量，從市場(chǎng)外部通過法令、政策和各種措施對(duì)市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行必要的管制，以彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷。 △ 金融業(yè)具有相對(duì)壟斷性 , 為了防止可能帶來的不公平和信息不對(duì)稱造成的評(píng)價(jià)、選擇及其約束困難，需要通過金融監(jiān)管約束金融機(jī)構(gòu)的行為，保護(hù)公眾利益。 ? ? １９８７年１２月１０日 ,國際清算銀行在瑞士巴塞爾召開 了包括美國、英國、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、荷蘭、比 利時(shí)、加拿大和瑞典（“十國集團(tuán)”）以及盧森堡和瑞士在內(nèi)的１２ 個(gè)國家中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議。另外，國際銀行業(yè)中，資本比率較低的日本銀行大量 擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)，造成不平等競(jìng)爭(zhēng)。該協(xié)議對(duì) 1975年協(xié)議的多數(shù)原則都進(jìn)行了更加具體的說明。具體內(nèi)容： 第一，所有國際銀行集團(tuán)和國際銀行應(yīng)該屬于本國有能力行使統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu)所監(jiān)管。 1999年 6月，巴塞爾委員會(huì)提出了以三大支柱 —— 資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律為主要特點(diǎn)的新資本監(jiān)管框架草案第一稿，并廣泛征求有關(guān)方面的意見。 ? 與 1988年資本協(xié)議所不同的是，從一開始巴塞爾委員會(huì)希望新協(xié)議的適用范圍不僅局限于十國集團(tuán)國家，盡管其側(cè)重面仍是國家的“國際活躍銀行”（ internationally active banks）。十國集團(tuán)國家的銀行將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)施新協(xié)議。發(fā)展中國家國內(nèi)的評(píng)級(jí)公司數(shù)量很少，也難以達(dá)到國際認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)；已獲得評(píng)級(jí)的銀行和企業(yè)數(shù)量有限；評(píng)級(jí)的成本較高，評(píng)出的結(jié)果也不一定客觀可靠。高級(jí)法則允許銀行使用多項(xiàng)自己計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)要素值。 一 是我國向國外借款等融資數(shù)量相對(duì)受到限制。 我國中央銀行與金融監(jiān)管體制沿革 ? 從 1948年 12月 1日起，中國人民銀行一直行使著國家銀行職能，集中力量研究和實(shí)施全國金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責(zé)。 ? 第三階段：從 1998年開始，針對(duì)亞洲金融危機(jī)的嚴(yán)重局勢(shì)和中國經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際情況，黨中央、國務(wù)院決定對(duì)我國金融體制進(jìn)行重大改革， 其標(biāo)志性的改革是建立跨省區(qū)的中國人民銀行分行，實(shí)施中國人民銀行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管。至此，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體制在我國形成。 ? 為什么開業(yè)不到三年，就被迫關(guān)閉了呢 ? ? 成立海南發(fā)展銀行的初衷之一就是為了挽救一些有問題的金融機(jī)構(gòu)。海南發(fā)展銀行是在 1994年 12月 8日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)籌建，并于 1995年 8月 18日正式開業(yè)的。為控制局面，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，國務(wù)院和中國人民銀行當(dāng)機(jī)立斷，宣布 1998年 6月 21日關(guān)閉海南發(fā)展銀行。 ? FDIC的權(quán)力。 ? 存款保險(xiǎn)范圍與賠償：活、定、儲(chǔ)，初 2500美元，現(xiàn) 10萬美元， 80年前運(yùn)作好， 80年后出現(xiàn)問題，道德風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 4）有利于防范和控制支付風(fēng)險(xiǎn)。收付差額通過在央行的存款帳戶轉(zhuǎn)賬完成。 ? ②處理有問題銀行方法 ? A 清償法：宣布破產(chǎn)，為每個(gè)存款戶清償最高達(dá) 10萬美元存款?，F(xiàn)屬參加該公司的會(huì)員銀行所有。 ? 由于上述原因，海南發(fā)展銀行從開業(yè)之日起就步履維艱，不良資產(chǎn)比例大，資本金不足，支付困難，信譽(yù)差。1997年年底，遵循同樣的思路，有關(guān)部門又將海南省內(nèi) 28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行，從而進(jìn)一步加大了其不良資產(chǎn)的比例。 ? 海南發(fā)展銀行成立于 1995年 8月，是海南省唯一一家具有獨(dú)立法人地位的股份制商業(yè)銀行，其總行設(shè)在海南省海口市，并在其他省市設(shè)有少量分支機(jī)構(gòu)。從 1998年到 2021年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管是按照銀行的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)分設(shè)監(jiān)管部門（依照國有銀行、股份制銀行、信用合作社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資銀行來分別設(shè)立）。中央銀行以金融調(diào)控為主要目標(biāo)，圍繞穩(wěn)定貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系開展工作，存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)成為最主要工具，支持和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展成為主要任務(wù)。如果一國沒有對(duì)其本國的銀行按該協(xié)議要求實(shí)行監(jiān)管，或者被認(rèn)為沒有這樣做，則該國銀行在他國的業(yè)務(wù)活動(dòng)則有可以受到歧視性待遇。 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 巴塞爾協(xié)議提出了資本充足性管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理模式，從資本構(gòu)成及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)來控制銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行的穩(wěn)定性，為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。 將內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于資本監(jiān)管是新資本協(xié)議的核心內(nèi)容。 ? 新資本協(xié)議提出了兩種處理信用風(fēng)險(xiǎn)辦法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。因此，發(fā)展中國家需要認(rèn)真研究新協(xié)議的影響。自從 1988年資本協(xié)議問世以來，一些國家的監(jiān)管部門就已在不同程度上，同時(shí)使用這三項(xiàng)手段強(qiáng)化資本監(jiān)管，以實(shí)現(xiàn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。 ? 1997年，有效銀行監(jiān)管的核心原則的問世是巴塞爾委員會(huì)歷史上又一項(xiàng)重大事件。因?yàn)?，通過對(duì)資本充足率的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)可以加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行資本及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的監(jiān)管，也對(duì)衍生工具市場(chǎng)的監(jiān)管有了量的標(biāo)準(zhǔn)。此外，該協(xié)議提出兩個(gè)值得注意的問題：其一是特定的國際銀行集團(tuán)的結(jié)構(gòu)問題對(duì)具體監(jiān)管的影響；其二是強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局之間信息交流的重要性。 （２）近年來，一些新金融品種不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新方興未艾， 各種資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，很多表外業(yè)務(wù)的名義價(jià)值取決 于匯率和利率的波動(dòng)，銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)日益增力，很多銀行未能提供足的資本來抵御表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn) 缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，從而使銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大。管理重心放在創(chuàng)造適度競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境上。與其他行業(yè)相比，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 ▲ 社會(huì)性 :指監(jiān)管是在社會(huì)各界協(xié)調(diào)配合下共同完成 .不僅有當(dāng)局的縱向監(jiān)管、同業(yè)橫向監(jiān)管 ,而且有被監(jiān)管者的自律性監(jiān)管和社會(huì)各部門及公眾輿論的公律性監(jiān)管，從而形成一個(gè)相互聯(lián)系、相互補(bǔ)充、相互制約的大監(jiān)管體系及其良好的社會(huì)監(jiān)管環(huán)境。 第三節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系 一、中央銀行與政府的一般關(guān)系 1. 中央銀行與政府負(fù)有共同的使命 2. 政府對(duì)中央銀行進(jìn)行管理 1) 中央銀行資本國有化 2) 政府擁有中央銀行領(lǐng)導(dǎo)人的任命權(quán)或提名權(quán) 3) 政府派代表直接介入 3. 中央銀行與財(cái)政部的關(guān)系 ? 二、中央銀行與政府關(guān)系的各種模式 1. 獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行 2. 獨(dú)立性較弱的中央銀行 3. 獨(dú)立性劇種的中央銀行 ? 三、我國中央銀行與政府的關(guān)系 1. 中國人民銀行與國務(wù)院的關(guān)系 2. 中國人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系 3. 中國人民銀行與地方政府的關(guān)系 四、中央銀行獨(dú)立性與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定 ? 中央銀行的獨(dú)立性：指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予和實(shí)際擁有的權(quán)利、決策與行動(dòng)的資助程度。是最主要的負(fù)債。 ? 代理國家債券的發(fā)行。 ? 歐洲中央銀行：典型的跨國央行，是歐洲一體化進(jìn)程逐步深入的產(chǎn)物。 ? （三）中央銀行的發(fā)展時(shí)期 (1914— 1945) ? — 一戰(zhàn)結(jié)束：全球金融恐慌 +嚴(yán)峻的通膨 +國際貿(mào)易拓展 → 建立和完善中央銀行制度的必要性 → 1920年 布魯塞爾國際經(jīng)濟(jì)會(huì)議 ? — 192933大危機(jī) +國