【正文】 ： ? 集中保管各商業(yè)銀行及其他存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金（小部分現(xiàn)金、大部分存央行） ? 好處：①便于央行了解和掌握各存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金 ? ②可使央行組織起全國(guó)范圍內(nèi)的資金清算 ? 最終貸款人。 ? 組織全國(guó)范圍內(nèi)的清算。 ? （三）國(guó)家的銀行（政府的銀行） ? 代理國(guó)庫(kù)。 ? 代理國(guó)家債券的發(fā)行。 ? 對(duì)國(guó)家給予信貸支持： ? 直接貸款或透支 一般有嚴(yán)格限制 ? 購(gòu)買國(guó)債 ? 保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。 ? 作為國(guó)家的最高金融管理當(dāng)局，執(zhí)行金融行政管理。 三、中央銀行的作用 1. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)機(jī) 2. 國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具 3. 對(duì)外聯(lián)系的重要紐帶 4. 提高經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行效率的推進(jìn)器 5. 社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器 ? 三、人民幣的發(fā)行程序（現(xiàn)金） ? （一）發(fā)行原則：集中統(tǒng)一和經(jīng)濟(jì)發(fā)行 ? （二）發(fā)行的組織管理 ? 發(fā)行庫(kù)：發(fā)行基金保管庫(kù)。分總庫(kù)、分庫(kù)和支庫(kù)。 ? 發(fā)行基金：人民銀行保管的已印好但尚未進(jìn)入流通的人民幣票券。 ? 業(yè)務(wù)庫(kù)：商業(yè)銀行各對(duì)外營(yíng)業(yè)行處為了辦理日常業(yè)務(wù)收付而設(shè)的金庫(kù)。 ? 具體操作程序： 發(fā)行庫(kù) （人行） 業(yè)務(wù)庫(kù) 商業(yè)銀行 市場(chǎng)人民幣流通 發(fā)行 回籠 現(xiàn)金投放 現(xiàn)金回流 ? 四、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 ? （一）負(fù)債項(xiàng)目 ? 流通中通貨：兩部分：庫(kù)存現(xiàn)鈔、流通現(xiàn)鈔。是最主要的負(fù)債。 ? 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款：準(zhǔn)備金存款。 ? 國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款：財(cái)政性存款。 ? 外國(guó)及其他存款：外國(guó)政府、央行及國(guó)際機(jī)構(gòu)存款。 ? 其他負(fù)債和資本項(xiàng)目：主要是認(rèn)購(gòu)的股權(quán)。 ? （二）資產(chǎn)項(xiàng)目 ? 貼現(xiàn)及放款：扮演“最后貸款人”。 ? 政府債券和財(cái)政借款：債券是最主要資產(chǎn)，后者很多國(guó)家無(wú)此項(xiàng)。 ? 黃金、外匯儲(chǔ)備： ? 其他資產(chǎn)：待收現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)等。 第三節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系 一、中央銀行與政府的一般關(guān)系 1. 中央銀行與政府負(fù)有共同的使命 2. 政府對(duì)中央銀行進(jìn)行管理 1) 中央銀行資本國(guó)有化 2) 政府擁有中央銀行領(lǐng)導(dǎo)人的任命權(quán)或提名權(quán) 3) 政府派代表直接介入 3. 中央銀行與財(cái)政部的關(guān)系 ? 二、中央銀行與政府關(guān)系的各種模式 1. 獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行 2. 獨(dú)立性較弱的中央銀行 3. 獨(dú)立性劇種的中央銀行 ? 三、我國(guó)中央銀行與政府的關(guān)系 1. 中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院的關(guān)系 2. 中國(guó)人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系 3. 中國(guó)人民銀行與地方政府的關(guān)系 四、中央銀行獨(dú)立性與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定 ? 中央銀行的獨(dú)立性：指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予和實(shí)際擁有的權(quán)利、決策與行動(dòng)的資助程度。 ? 中央銀行與政府關(guān)系有兩層含義 : 1. 中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性 2. 中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的 ? 從金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的關(guān)系來看 ? 從中央銀行承擔(dān)的宏觀調(diào)控指責(zé)看 ? 從中央銀行履行自己的職責(zé)看 第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管 一、 中央銀行金融監(jiān)管的一般內(nèi)容 金融監(jiān)管 （ financial regulation）： 對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督與管理 . ◎ 狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。 （一）含義： ◎ 廣義的金融監(jiān)管是在當(dāng)局監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等。 ◎ 各國(guó)的金融監(jiān)管體系通常在廣義的范疇下架構(gòu)。 ● 集中監(jiān)管體制： 又稱為 “ 一元化 ” 監(jiān)管體制 ,是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國(guó)家是由中央銀行來承擔(dān)。 ● 分業(yè)監(jiān)管體制 ： 又稱多元化監(jiān)管 ,是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍的劃分 , 由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任 . 一般由中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)；證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管證券業(yè)；保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè) . 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織體制。 金融監(jiān)管基本特征 ▲ 法制性 :金融監(jiān)管屬于國(guó)家的法定制度，其法律關(guān)系的內(nèi)容體現(xiàn)在被監(jiān)管者和監(jiān)管者同受法律約束具有權(quán)威性、嚴(yán)肅性和相對(duì)確定性。 ▲ 系統(tǒng)性 :金融監(jiān)管是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，由監(jiān)管的依據(jù)、體制、客體、目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而確定的監(jiān)管內(nèi)容和采取的手段方法等幾大部分共同形成一個(gè)完整的系統(tǒng)。 ▲ 社會(huì)性 :指監(jiān)管是在社會(huì)各界協(xié)調(diào)配合下共同完成 .不僅有當(dāng)局的縱向監(jiān)管、同業(yè)橫向監(jiān)管 ,而且有被監(jiān)管者的自律性監(jiān)管和社會(huì)各部門及公眾輿論的公律性監(jiān)管，從而形成一個(gè)相互聯(lián)系、相互補(bǔ)充、相互制約的大監(jiān)管體系及其良好的社會(huì)監(jiān)管環(huán)境。 ? （二）為什么要監(jiān)管（原因）？ ? 根本原因在于，銀行體系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有核心的重要性。 ? 另外銀行體系的高風(fēng)險(xiǎn)也使其成為政府監(jiān)管的重點(diǎn)。 ? 金融監(jiān)管的具體表現(xiàn)： 1) 對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求 2) 金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，監(jiān)管可以保證金融安全運(yùn)行 3) 為了維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率 如何理解金融監(jiān)管的必要性 ? 是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求 . 因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中，由于存在壟斷、價(jià)格粘性、市場(chǎng)信息不對(duì)稱、外部負(fù)效應(yīng)等情況，競(jìng)爭(zhēng)有效發(fā)揮作用的各種條件在現(xiàn)實(shí)中不能得到滿足，從而導(dǎo)致經(jīng)常性的市場(chǎng)失效。因此，需要借助政府的力量，從市場(chǎng)外部通過法令、政策和各種措施對(duì)市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行必要的管制，以彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷。 金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊重要地位和作用。金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作與發(fā)展，甚或社會(huì)的安定，由此決定了必須通過對(duì)金融業(yè)的嚴(yán)加監(jiān)管來克服市場(chǎng)缺陷 ,控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)的 “ 多米諾骨牌效應(yīng) ” ，保證金融體系的安全和有效運(yùn)行。 金融業(yè)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。與其他行業(yè)相比，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊性決定了國(guó)家特別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 △ 經(jīng)營(yíng)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)關(guān)系的特殊性 。 △ 金融機(jī)構(gòu)負(fù)債、自有資本、資產(chǎn)的特殊性 。 △ 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的局限性 . 金融業(yè)的公共性 : △ 金融業(yè)活動(dòng)面對(duì)的是社會(huì)公眾，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其成果都對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生影響。 △ 金融業(yè)具有相對(duì)壟斷性 , 為了防止可能帶來的不公平和信息不對(duì)稱造成的評(píng)價(jià)、選擇及其約束困難，需要通過金融監(jiān)管約束金融機(jī)構(gòu)的行為，保護(hù)公眾利益。 維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。良好的金融秩序是保證金融安全的重要前提，公平競(jìng)爭(zhēng)是保持金融秩序和金融效率的重要條件。 ? （三）金融監(jiān)管的基本原則 ? 依法管理原則 ? 合