【正文】 。 十八、 業(yè)務(wù)人員在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格按公司厘定的費率收取保險費或相關(guān)費用，不得多收任何額外費用。 二十二、 未經(jīng)公司授權(quán)業(yè)務(wù)人員不得向他人表示其有權(quán)接受損失通知書、協(xié)議理賠條件、支付任何損失賠償或承擔(dān)公司部分賠付的節(jié)余部分。 二、誤導(dǎo)客戶：向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或曲意解釋條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，擅自修改、變更條款、客戶投保書和保單資料，提高或降低保險費率，夸大或承諾投資回報率及分紅紅利，影響客戶 投保選擇； 三、不實告知：協(xié)同客戶或明知客戶告知不實或隱瞞真相，而不如實填寫投保及理賠文件等或不以其他方式告知公司；提供不完整體檢病史、財務(wù)資料，隱瞞客戶提供的體檢病史、財務(wù)資料；向新進(jìn)業(yè)務(wù)人員做不實說明，使其對公司組織規(guī)定及各項制度產(chǎn)生誤解；唆使新進(jìn)業(yè)務(wù)人員做不如實告知； 四、冒名頂替體檢、契約調(diào)查：協(xié)同客戶讓他人頂替體檢或調(diào)查、偽造或修改體檢報告或明知客戶頂替體檢或調(diào)查而不阻止并告知公司；在不告知客戶的情況下，擅自找他人頂替體檢或調(diào)查； 五、貪污、挪用客戶保險費或保險金：挪用或侵占客戶所交的首期、續(xù)期保 險費 或未經(jīng)授權(quán)而收取的保險費，或應(yīng)轉(zhuǎn)交的溢交保險費、保險金、解約金、貸款或其他款項； 六、擅自更改客戶投保資料： 在客戶對投保申請確認(rèn)后再修改投保書； 七、接受離職業(yè)務(wù)人員或無銷售資格人員的掛單； 八、唆使退保、回傭、泄露客戶資料、隱瞞猶豫期或阻撓客戶猶豫期退保：用不正當(dāng)手段唆使客戶修改有效契約，改投新契約；以回傭或其他利益誘使客戶投保，或使之撤消、終止任何保險契約；隱瞞猶豫期或阻撓客戶猶豫期退保；泄露客戶隱私或有關(guān)個人資料； 九、客戶資料不真實或不詳細(xì)： 假地址、假賬號、 假身份證號、 假電話等或不及時為客戶辦 理上述變更； 十、 業(yè)務(wù)人員個人信息不真實或不及時更新：如提供假身份證、假學(xué)歷、假證明、假保證書等； 十一、參與保險欺詐：擅自以公司名義簽發(fā)保單，擅自修改、變更條款或與客戶簽訂附加合約；保險事故發(fā)生后再與客戶簽約投保申請（倒簽單）；業(yè)務(wù)人員串通投保人、被保險人、受益人或公司內(nèi)部工作人員參與制造假賠案，欺騙公司； 十二、破壞公司形象：未經(jīng)過公司同意或授權(quán)，擅自在報刊或其他新聞媒體發(fā)表有關(guān)各類廣告、通告、信函或文件；打架、公然侮辱上司、同仁或客戶、準(zhǔn)客戶；詆毀同業(yè)、替同業(yè)其它公司銷售保單；泄露公司秘密； 十三、同 事之間的不規(guī)范行為：爭搶業(yè)務(wù)；爭搶增員；為考核而私下轉(zhuǎn)讓保單； 十四、惡意投訴：為達(dá)到某種目的，虛構(gòu)事實；挑唆客戶對公司員工或定點醫(yī)院醫(yī)生進(jìn)行惡意投訴； 十五、違反日常道德行為規(guī)范：違反公司日常管理制度、行為規(guī)范或道德標(biāo)準(zhǔn)而受到公司行政處分或嚴(yán)重道德譴責(zé)； 十六、客戶投訴：因服務(wù)態(tài)度或服務(wù)質(zhì)量不良，引起客戶明確不滿而提出投訴，經(jīng)查事實確鑿者。 三、猶豫期退保件：新契約承保后在猶豫期內(nèi)退保的保單。各項違規(guī)行為分值如下： 行為分類 標(biāo)準(zhǔn)與備注 計分 客戶代簽名，業(yè)務(wù)員未如實告知 1 次 20 誤導(dǎo)客戶行為 1 次 10 對投保人、被保險人或第三人以夸大不實的宣傳、廣告或其他不當(dāng)方法進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展 1 次 10 未盡到職責(zé)，導(dǎo)致客戶沒有如實告知 1 次 20 接受離職業(yè)務(wù)員或無銷售資格業(yè)務(wù)員掛單 1 次 2 唆使退保、泄露客戶資料、不良服務(wù)、隱瞞猶豫期或阻撓客戶 猶豫期退保等 1 次 10 客戶資料不真實或不詳細(xì) 1 次 5 業(yè)務(wù)員個人信息不及時更新 1 次 5 同事之間的不規(guī)范行為 1 次 20 無故缺席公司培訓(xùn)或重要會議 1 次 5 以支付或同意支付保險費回扣或傭金回扣或以保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保 1 次 10 新契約出單后，不在規(guī)定時間（業(yè)務(wù)人員在拿到正本保單后的三個工作日內(nèi)）送交客戶；或不在規(guī)定時間（客戶簽收保單回執(zhí)后的二個工作日內(nèi)）回單 1 次 5 擅自拖延客戶投保、保全、理賠等事項的辦理，致使客戶遭受損失 1 次 5 業(yè)務(wù)員惡 意投訴 1 次 10 日常道德行為規(guī)范 1 次 5 在考核、晉升、評優(yōu)、增員等工作中弄虛作假 1 次 20 以未經(jīng)公司許可的文書、圖畫、名片等工具拓展保險業(yè)務(wù)；或未經(jīng)公司同意，以公司名義通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行業(yè)務(wù)、招聘或廣告等行為 1 次 10 客戶投訴并證明確系業(yè)務(wù)人員的責(zé)任 1 次 5 代客戶簽名 50 冒名頂替體檢、契約調(diào)查 50 引導(dǎo)客戶不實告知與承諾或妨礙如實告知 50 觸犯刑法、保險法、銀行法、證券法等法規(guī)并確定受處罰 由相關(guān)司法部門確定。 50 將展業(yè)證書供他人使用 50 偽造、變造公司投保、保全、理賠文件 及票據(jù) 50 與客戶同謀欺詐公司 依法負(fù)擔(dān)對公司的 損 害 賠 償 責(zé)任。 50 業(yè)務(wù)人員如發(fā)生 50 分的嚴(yán)重品質(zhì)違規(guī)行為，將直接撤銷展業(yè)證書，解除保險代理合同，且上報同業(yè)協(xié)會。在職 2年以上 amp。評定期內(nèi)主險件數(shù)≥ 12 件 B 級業(yè)務(wù)員：（ 5﹥ Z≥ 15） C 級業(yè)務(wù)員：（ 15﹥ Z≥ 20） D 級業(yè)務(wù)員：（ 20﹥ Z） 第八章 各等級業(yè)務(wù)人員的權(quán)利和義務(wù) 根據(jù)業(yè)務(wù)人員的等級，對高品質(zhì)業(yè)務(wù)人員，公司將分別授予一定的權(quán)利，對低品質(zhì)業(yè)務(wù)人員，將對其銷售過程提出特殊的要求。 B 級 無特殊情況下執(zhí)行正常規(guī)則。 本辦法的解釋權(quán)在總公司營銷部。 D 級 取消自動核保； 降低體檢標(biāo)準(zhǔn)，提高體檢和調(diào)查抽樣比率； 加強(qiáng)生存調(diào)查和理賠調(diào)查； 取消各種榮譽(yù)評選； 由分公司營銷部送達(dá)“品質(zhì)預(yù)警書”； 取消晉升資格； 再發(fā)生品質(zhì)違規(guī)行為將撤銷展業(yè)證書，解除保險代理合同。 AA級 客戶優(yōu)先或預(yù)約體檢； 契約調(diào)查權(quán)限：意外險累計保額在 150 萬元以內(nèi)，壽險 累計保額在50萬元以內(nèi)，由業(yè)務(wù)員完成調(diào)查并填寫調(diào)查報告書； 理賠權(quán)限：當(dāng)該級業(yè)務(wù)員的客戶發(fā)生保險事故，申請理賠金額在 600元以內(nèi)時，在確認(rèn)保險事故屬于保險責(zé)任的前提下，由業(yè)務(wù)人員填寫事故報告書，繕制案卷后，免做調(diào)查，可在給付金額 600 元的權(quán)限內(nèi)直接給付給客戶； 由公司免費印制一盒特制名片； 本人免費體檢一次。在職 1年以上 amp。各項嘉獎行為及分值如下： 行為分類 標(biāo)準(zhǔn) 計分 維護(hù)公司形象、贏得榮譽(yù)，取得一定社會效益的 1 次 5 為維護(hù)國家、公司利益或保護(hù)財產(chǎn)安全見義勇為的 1 次 10 熱心參與團(tuán)隊、公司或社會公益活動，為樹立公司形象、維護(hù)公司品牌做出較大貢獻(xiàn)的 1 次 5 為公司發(fā)展提出合理化建議并被采納，對提升公司經(jīng)營績效做出貢獻(xiàn)的 1 次 5 經(jīng)常協(xié)助推動公司各項訓(xùn)練活動 ，對業(yè)務(wù)伙伴的工作績效有長期助益的 1 次 5 幫助公司指出其他業(yè)務(wù)員的不良違規(guī)行為，維護(hù)契約品質(zhì)、公司品牌、利益 1 次 5 其他特殊優(yōu)良事跡 1 次 5 第六章 業(yè)務(wù)人員 契約品質(zhì)指標(biāo)分值 業(yè)務(wù)人員的契約品質(zhì)指標(biāo)數(shù)據(jù)由電腦系統(tǒng)按照評估期間 (半年 )生成，各指標(biāo)值分值如下 : 指標(biāo) 標(biāo)準(zhǔn) 計分 問題件 0 件 3 1 件 承保前撤件 0 件 3 1 件 猶豫期退保件 0 件 3 1 件 短期疾病出險件 0 件 3 1 件 3 第 13個月綜合繼續(xù)率 〉 90%（含 90%） 5 85%90%（含 85%） 3 80%85%（含 80%） 0 75%80%（含 75%） 2 50%75%（含 50%） 5 〈 50% 10 第七章 業(yè)務(wù)人員等級評定標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)務(wù)人員將依據(jù)電腦系統(tǒng)內(nèi)的處理決定累計分值，按半年實施等級評定。 50 打架、公然侮辱上司、同仁或客戶、準(zhǔn)客戶， 影響營業(yè)單位或公司形象 50 未與公司溝通而在媒體或其他渠道上發(fā)表對公司形象或經(jīng)營不利的言論 依法負(fù)擔(dān)對公司的 損 害 賠 償 責(zé)任。 50 最近五年有事實證明從事或涉及其他不誠信、不正當(dāng)活動，被確定不適合擔(dān)任壽險代理人 所謂不誠信與不正當(dāng)系指有涉及非法侵占、欺詐等犯罪行為。 五、第十三個月綜合繼續(xù)率：見《基本法》第十章附則中 第四十條 第九 款。 一、問題件：在新契約作業(yè)處理過程中產(chǎn)生問題描述、下發(fā)審核通知書的新契約件（ 不包括體檢、契約調(diào)查和延期拒保及加費問題件； 同一投保件問題下發(fā)超過二次以上計一件問題件）。 二十四、 業(yè)務(wù)人員 不得參與 或協(xié)助或以其他任何同謀方式進(jìn)行欺詐性保險索賠。 二十、 業(yè)務(wù)人員有協(xié)助公司辦理理賠事宜的義務(wù)，應(yīng)從維護(hù)客戶和公司合法利益角度出發(fā)，在授權(quán)范圍內(nèi)，協(xié)助辦理理賠事宜 。 十六、 對于投保人提出退保要求的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)提醒投保人注意保單中有關(guān)退保的條款、退保可能引致的財務(wù)損失以及退保后投保人或被保險人所面臨的風(fēng)險或損失等情況。 十三、 投保書等重要文件應(yīng)由投保人及被保險人本人簽名確認(rèn)，業(yè)務(wù)人員不得代客戶簽名。 十、 業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)將投?？蛻舻耐侗Ｐ畔⒀杆贉?zhǔn)確地提供給公司，并對客戶面臨的風(fēng)險情況仔細(xì)審查后，如實告知公司。 七、 業(yè)務(wù)人員在展業(yè)過程中應(yīng)就投保規(guī)則、保全規(guī)則、理賠事宜等業(yè)務(wù)流程對客戶進(jìn)行必要的說明。 四、 為了正確了解客戶需求并合理設(shè)計保險 方案，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對相關(guān)的保險、投資理財、法律等知識有相當(dāng)?shù)恼莆眨?運(yùn)用專業(yè)技術(shù)和知識，對客戶 面臨的風(fēng)險狀況和保險保障需求進(jìn)行正確分析，并在此基礎(chǔ)上向客戶提供科學(xué)的風(fēng)險管理建議。 第一章 業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范 合眾人壽保險股份有限公司業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范： 守法遵規(guī)、誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。 第四十八條 本辦法未盡事宜，由總公司營銷部另行制定。 九、本辦法所稱“第 13 個月綜合繼續(xù)率”，計算公式如下： 考察期間內(nèi)出單之壽險新契約于生效后第十三個月實收保費 (不含附約 ) 第 13個月綜合繼續(xù)率 =* 考察期間內(nèi)出單之壽險新契約保費 (不含附約 ) 考察期間內(nèi)出單之壽險新契約于生效后第十三個月實收件數(shù) +* 考察期間內(nèi)出單之壽險新契約件數(shù) 說明： 第 13 個月綜合繼續(xù)率的計算以生效時間為準(zhǔn)，且考察期間為 12個月 a) 提前收取的續(xù)期保費，不計入實收期的繼續(xù)率，將自動計入應(yīng)收期的繼續(xù)率，并按此核發(fā)應(yīng)收期的 續(xù)年度服務(wù)津貼 ； b) 計算時考慮了保單 60 天的寬限期； c) 新增附約保費不計入繼續(xù)率的計算 ； d) 第 13 個月綜合繼續(xù)率每個月計算、核發(fā)，滾動進(jìn)行。 六、 本辦法 所稱“考核期”分為季考核期、半年考核期、一年考核期；季考核期以自然季為準(zhǔn)，半年考核期為 2個連續(xù)自然季，一年考核期為 4個連續(xù)自然季： 正式業(yè)務(wù)員的考核期為 1個自然季，不足 1 個自然季不參與本季度考核； 業(yè)務(wù)主