個人貸款產品特點及營銷管理-wenkub
2023-01-25 20:30:40 本頁面
【正文】 把握收入來源 ? 認真分析收入來源的真實性、穩(wěn)定性、合理性，充分把握第一還款來源 ? 落實抵押物 ? 最大限度降低市場風險 ? 掌握真實用途 ? 充分調查真實貸款用途，保障貸款資金的安全性 10 個人房屋抵押貸款 ? 基本概念 ? 個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下房產為抵押，向貸款人申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣擔保貸款 ? 該貸款可用于個人購房、購車、消費、經營及其他合規(guī)合法用途 ? 貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發(fā)，以及用于其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經營的項目 11 個人房屋抵押貸款 ? 基本條件 ? 年齡在 18（含） 65（不含）周歲之間 ? 信用記錄及還款意愿良好 ? 具有穩(wěn)定收入和按時還款能力 ? 有明確合規(guī)的貸款用途 ? 能提供本人名下的合法、有效、可靠的房屋抵押（房齡原則上不超過 20年） 12 個人房屋抵押貸款 ? 貸款申請要件 ? 貸款用途證明或聲明 ? 抵押房產權屬證明 ? 抵押房產價值評估報告 13 個人房屋抵押貸款 ? 貸款額度 ? 貸款金額最高不超過抵押物價值的 70%，我行權限270萬 ? 貸款期限 ? 最長不超過 20年，除購房外期限不超過 10年 ? 貸款利率 ? 執(zhí)行人民銀行同期同檔次貸款利率，并可上下浮動（原則上至少上浮 30%或直接收益不低于利率上浮 30%的水平，對于特別優(yōu)質的客戶可適當降低利率上浮成數(shù)，但不能低于上浮 20%或與之相當?shù)闹苯邮找嫠剑? 14 個人房屋抵押貸款 ? 還款方式 ? 貸款期限在 1年（含）以內的，可采用按月付息，按季或一次還本的方式 ? 超過一年的，采用按月還本付息的方式 ? 可選擇固定每期還款日 ? 最長 10天的寬限期 15 個人房屋抵押貸款 ? 營銷要點 ? 用途廣泛 ? 期限較長 ? 可辦理最高額抵押 ? 目標客戶 ? 融資需求多樣、不限于某一種用途的客戶 16 個人房屋抵押貸款 ? 風險控制 ? 關注客戶信用 ? 通過征信報告了解客戶人品 ? 把握收入來源 ? 認真分析收入來源的真實性、穩(wěn)定性、合理性，充分把握第一還款來源 ? 落實抵押物 ? 最大限度降低市場風險 ? 掌握真實用途 ? 充分調查真實貸款用途，保障貸款資金的安全性 17 個人最高額循環(huán)貸款 ? 基本概念 ? 個人最高額擔保及循環(huán)貸款是指以符合銀行要求的抵（質）押物設立最高額抵押或最高額質押擔保，在合同約定的最高額度和期間內，借款人可多次提款，循環(huán)使用 18 個人最高額循環(huán)貸款 ? 基本條件 ? 具有中國國籍的公民（不含港、澳、臺居民） ? 在貸款經辦行所在地擁有固定住所，有常住戶口或有效居住證明 ? 我行現(xiàn)有或潛在優(yōu)質客戶，具備以下條件之一： ? 我行或他行的存量個人貸款客戶（含已結清貸款客戶），累計貸款金額達 30萬元以上， 且近兩年內無連續(xù) 2期（含）或累計 4期（含）以上違約記錄 ? 我行私人銀行客戶、財富管理簽約客戶或理財金賬戶客戶 ? 借款人在貸款申請日前 6個月在我行存款、國債等各類金融資產價值日均余額在 20萬元（含）以上 ? 我行牡丹信用卡金卡客戶或普通貸記卡授信額度在 5萬元（含）
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