發(fā)起機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作規(guī)程-wenkub
2023-07-24 12:54:01 本頁(yè)面
【正文】 為規(guī)范本行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開(kāi)展，指導(dǎo)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的日常操作流程，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)公告[2005]第年第號(hào)公布）、《信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)池信息披露有關(guān)事項(xiàng)》（中國(guó)人民銀行公告[2007]第第三條 本行作為“貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)”的操作，根據(jù)“貸款服務(wù)手冊(cè)”辦理。第五條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部是全行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的牽頭部門(mén)。2Comment請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)Comment第六條 總行各業(yè)務(wù)條線管理部門(mén)（包括公司銀行部、小微銀行部、個(gè)人銀行部等條線管理部門(mén)）作為本行的需求發(fā)起部門(mén)，負(fù)責(zé)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要提出書(shū)面需求，并在本行確定啟動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化項(xiàng)目后，作為基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)組織分支行完成資產(chǎn)征集和報(bào)送工作；負(fù)責(zé)就債權(quán)轉(zhuǎn)讓問(wèn)題組織分支行開(kāi)展客戶溝通協(xié)調(diào)工作；配合制定《貸款服務(wù)手冊(cè)》，牽頭向受托機(jī)構(gòu)報(bào)送《服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告》及相關(guān)重大信息；組織對(duì)分支行客戶經(jīng)理貸款服務(wù)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和考核；配合牽頭部門(mén)完成整個(gè)項(xiàng)目的申報(bào)工作。[CW(4]:第十二條 會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)指導(dǎo)分支行進(jìn)行柜臺(tái)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第十六條 總行辦公室負(fù)責(zé)信貸證券化項(xiàng)目發(fā)行結(jié)束后有關(guān)文件的存檔和保管。請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)Comment第三章 需求發(fā)起第二十條 根據(jù)全行信貸總量及結(jié)構(gòu)情況，總行各業(yè)務(wù)條線管理部門(mén)（包括公司銀行部、小微銀行部、個(gè)人銀行部等條線管理部門(mén)，以下稱“需求發(fā)起部門(mén)”或“基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)”）根據(jù)自身實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，認(rèn)真分析是否存在資產(chǎn)證券化需求并征求資產(chǎn)負(fù)債管理部、公司信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門(mén)意見(jiàn)后，向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部以書(shū)面形式提交“資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)需求說(shuō)明”，經(jīng)資產(chǎn)證券化領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，由總行資產(chǎn)負(fù)債管理部牽頭開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的需求發(fā)起工作。個(gè)月提出業(yè)務(wù)需求。（三）基礎(chǔ)資產(chǎn)池的統(tǒng)計(jì)分析。（七）不確定性和風(fēng)險(xiǎn)分析。第二十五條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)總行有關(guān)職能6部門(mén)做好中介機(jī)構(gòu)及交易參與方的選聘工作。（三）按監(jiān)管要求需要由受托機(jī)構(gòu)自行選聘的中介機(jī)構(gòu)由受托機(jī)構(gòu)直接選聘。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)的要求，對(duì)各自的資產(chǎn)進(jìn)行初步遴選，提供合格的備選資產(chǎn)。（二）能夠產(chǎn)生可預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流收入?？傂谢A(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部負(fù)責(zé)組織有關(guān)分支行嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)送要求報(bào)送擬入池資產(chǎn)的盡職調(diào)查材料。（三）借款人及保證人的相關(guān)資料文件。如報(bào)送的基礎(chǔ)資產(chǎn)情況發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部通知相關(guān)情況?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)評(píng)級(jí)工作的開(kāi)展，與總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部及相關(guān)分支行保持密切溝通，提供外部評(píng)級(jí)所需的相關(guān)資料，共同做好與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的溝通解釋工作。第七章 發(fā)行申報(bào)第三十二條 本行應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管要求準(zhǔn)備法律文件，信貸資產(chǎn)證券化涉及的法律文件包括但不限于主定義表、信托合同、貸款服務(wù)合同、資金保管合同、法律顧問(wèn)合同、會(huì)計(jì)顧問(wèn)合同（業(yè)務(wù)約定書(shū)）、發(fā)行說(shuō)明書(shū)、主承銷協(xié)議、承銷團(tuán)協(xié)議等。報(bào)中國(guó)人民銀行材料（由受托機(jī)構(gòu)申報(bào)）：由受托機(jī)構(gòu)簽署的申請(qǐng)報(bào)告；信托合同、貸款服務(wù)合同和資金保管合同及其他相關(guān)法律文件草案；發(fā)行說(shuō)明書(shū)草案；主承銷協(xié)議；銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件；執(zhí)業(yè)律師出具的法律意見(jiàn)書(shū)、盡職調(diào)查報(bào)告；注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的會(huì)計(jì)意見(jiàn)書(shū)、稅務(wù)意見(jiàn)書(shū)及商定程序報(bào)告；11資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)級(jí)報(bào)告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說(shuō)明；主承銷商盡職調(diào)查報(bào)告；各中介機(jī)構(gòu)承諾函；1承銷團(tuán)成員名
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