【正文】 ，必須將在建建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時(shí)抵押。 （二）以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押；第三十九條采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物必須具備以下條件：（一）抵押財(cái)產(chǎn)為抵押人所有或有依法處分權(quán)；（二）價(jià)值穩(wěn)定或有升值空間，易變現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、流通和保管。第三十三條第三十一條公司按照有關(guān)信貸檔案、信貸管理的規(guī)定，加強(qiáng)擔(dān)保檔案和信貸管理系統(tǒng)錄入的操作和管理，確保檔案的完整性、有效性、連續(xù)性和信貸管理系統(tǒng)錄入的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。第二十八條第二十五條第二十三條按照現(xiàn)行法律、法規(guī)及總行和省行的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)保證人的主體資格、授權(quán)情況及其他相關(guān)手續(xù)、制度規(guī)定等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)審，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性，并對(duì)保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，確保保證擔(dān)保的可靠性，充分性。（三）自然人最大擔(dān)保額度=2*[保證人年純收入或家庭年平均收入（二者取較低值）年生活保障支出年自身債務(wù)性支出]對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保額度=最大擔(dān)保額度已為他人提供的各類擔(dān)保余額=2*[保證人年純收入或家庭年平均收入（二者取較低值）年生活保障支出年自身債務(wù)性支出] 已為他人提供的各類擔(dān)保余額。保證人累計(jì)對(duì)外保證擔(dān)保余額，必須小于其最大保證擔(dān)保能力，且不超過(guò)法律法規(guī)或公司章程（合伙協(xié)議）規(guī)定的最高對(duì)外擔(dān)?？傤~。 第三節(jié)第十六條　專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，所提供的資料按照相關(guān)規(guī)定辦理。 無(wú)民事行為能力和限制民事行為能力的；（二）在所在公司擔(dān)任法定代表人、董事或高級(jí)管理人員期間有過(guò)破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為，且對(duì)公司逃廢債行為負(fù)有直接責(zé)任的；（三）有逃廢銀行債務(wù)行為或近三年內(nèi)有過(guò)惡意拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的；（四）有違法、犯罪等不良記錄的；（五）有嗜賭、吸毒等不良行為的。第十三條原則上不接受境內(nèi)法人、其他組織和自然人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）提供的保證擔(dān)保；第十一條 具有相應(yīng)民事行為能力和代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者自然人，可以作為保證人。 保證擔(dān)保管理第七條 為降低和分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，同一筆信貸業(yè)務(wù)可設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式，原則上各擔(dān)保方必須擔(dān)保全部債權(quán)；特殊情況下也可以劃分各自擔(dān)保的債權(quán)份額。 信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的范圍包括所擔(dān)保信用的本金、利息、違約金、罰息、復(fù)利、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)以及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人（下稱抵押人）在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有的情況下，將可以抵押的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。第二條 第一章 總則信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人（下稱出質(zhì)人）將可以質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交公司占有或者依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為質(zhì)物提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法按照質(zhì)押合同的約定以質(zhì)物折價(jià)或者以拍賣、變賣質(zhì)物所得的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。第四條同一種擔(dān)保方式的擔(dān)保人可以是一人，也可以是數(shù)人，原則上各擔(dān)保方必須共同承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；特殊情況下也可以在擔(dān)保合同中約定各自承擔(dān)的擔(dān)保份額。 本細(xì)則適用于境內(nèi)企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人向公司申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保。第一節(jié)本細(xì)則所指法人主要包括依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司、股份有限公司、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、中外合資企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)及經(jīng)營(yíng)性事業(yè)法人。以專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，除適用第九條的相關(guān)規(guī)定外，還必須和公司簽有合作協(xié)議。 除法律法規(guī)規(guī)定不允許作為保證人的情形外，不接受以下單位和部門提供的擔(dān)保：（一）企事業(yè)法人的職能部門和未取得企事業(yè)法人有效書面授權(quán)或超越書面授權(quán)范圍的分支機(jī)構(gòu)；（二）未經(jīng)發(fā)包方同意承包經(jīng)營(yíng)的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；（三）屬國(guó)家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策限制的企業(yè)法人、其他組織，環(huán)保不達(dá)標(biāo)、產(chǎn)品不合格、國(guó)家已限期淘汰的落后生產(chǎn)工藝（技術(shù)）的法人、其他組織；（四）應(yīng)取得但未取得特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；（五）自身無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、資金未通過(guò)集團(tuán)公司統(tǒng)收統(tǒng)支或?qū)ο聦僮庸緹o(wú)實(shí)質(zhì)性股權(quán)控制關(guān)系的管理型集團(tuán)公司；（六）對(duì)外擔(dān)?？傤~或單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額超過(guò)公司章程規(guī)定限額的企業(yè)法人；（七）注冊(cè)資金未按規(guī)定到位的企業(yè)法人；（八）公司章程規(guī)定不得對(duì)外提供擔(dān)保的企業(yè)法人； （九）信用觀念差，有惡意逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)行為的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。第十七條　自然人為保證人的，必須提交下列材料：（一）保證人及配偶的有效身份證件、戶口簿；（二） 保證擔(dān)保能力的確定第十九條核定后的擔(dān)保金額原則上要滿足以下條件:單個(gè)保證人對(duì)同一債務(wù)人的保證擔(dān)保余額原則上最高不超過(guò)其有效凈資產(chǎn)的50%，且不超過(guò)公司章程規(guī)定的單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額；債務(wù)人為同一集團(tuán)性客戶（緊密型）的關(guān)聯(lián)成員，其擔(dān)保能力按同一債務(wù)人計(jì)算。第二十條 信貸業(yè)務(wù)批準(zhǔn)辦理后，公司按照已審批的擔(dān)保方案與保證人訂立保證合同。 當(dāng)主合同與保證合同分別訂立時(shí)，主合同和保證合同之間必須有明確的鏈接條款；第二十六條 公司與保證人在信貸業(yè)務(wù)辦理前與債務(wù)人、保證人共同到公證機(jī)關(guān)就主合同和保證合同同時(shí)辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。 公司債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，必須提前書面通知保證人并取得已通知的相關(guān)證明。 保證人如發(fā)生財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷等對(duì)代償能力產(chǎn)生重大負(fù)面影響的變化，公司加強(qiáng)監(jiān)管，視情況采取下列一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（一）確認(rèn)保證合同的效力和已擔(dān)保額度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估；（二）給予特別關(guān)注并跟蹤事態(tài)發(fā)展；（三）加強(qiáng)監(jiān)管力度、增加監(jiān)管頻率；（四）要求保證人停止損害公司利益的行為；（五）保證人為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保證擔(dān)保采取最高額保證擔(dān)保方式的，調(diào)整擔(dān)保額度或終止擔(dān)保額度的繼續(xù)使用；（六）通知債務(wù)人和保證人補(bǔ)充符合本細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保；（七）宣告信貸業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下債務(wù)提前到期并要求債務(wù)人和保證人履行債務(wù)；（八）發(fā)律師函，提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、提請(qǐng)?jiān)V訟、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等；（九）其他合法的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第六節(jié) 保證擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)第三十五條第三章第三十八條 公司在選擇抵押物時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、存貨及其他不易變現(xiàn)或價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物應(yīng)從嚴(yán)掌握，一般不接受專用性較強(qiáng)的生產(chǎn)設(shè)備及其他財(cái)產(chǎn)抵押。 （一）以建筑物抵押的，應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押；如果已經(jīng)辦理的在建建筑物抵押價(jià)值不足，擬就抵押后繼續(xù)投入的新增財(cái)產(chǎn)增加抵押的，應(yīng)就該新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。第四十四條抵押物的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可以依本細(xì)則的規(guī)定再次抵押，但必須審慎辦理。第四十七條　抵押人應(yīng)當(dāng)向公司提交下列資料：（一）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證；（二）在工商行政管理部門備案登記的公司章程；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（五）驗(yàn)資報(bào)告、最近兩個(gè)年度和報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表，原則上年度報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；（六）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（七）抵押物的清單及基本資料。第四十八條　以共同共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，必須有全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。第五十條　以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，必須有依公司章程規(guī)定的該公司董事會(huì)、股東會(huì)(股東大會(huì)) 作出的同意抵押的書面決議原件及公司對(duì)外擔(dān)?？傮w情況的書面說(shuō)明（公司章程中未規(guī)定對(duì)外擔(dān)保限額的除外）；抵押人為債務(wù)人以外的第三人時(shí)，還需提供本細(xì)則第十六條第五款規(guī)定的有關(guān)資料。第五十三條　以承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，必須有發(fā)包方同意抵押的書面文件。第三節(jié)采用外部評(píng)估的，信貸部門必須對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)，未經(jīng)確認(rèn)，不得直接作為決策依據(jù)。信貸部門需對(duì)評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行確認(rèn)，避免不合理的估價(jià)。抵押物價(jià)值的確認(rèn)抵押物采用內(nèi)部評(píng)估方式的，內(nèi)部評(píng)估確認(rèn)價(jià)值即為抵押物價(jià)值；采用外部評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，抵押物價(jià)值按以下方法確定：各類出讓土地使用權(quán)價(jià)值按照綜合價(jià)值計(jì)算，以協(xié)議方式取得的土地使用權(quán)的綜合價(jià)值=出讓協(xié)議支付地價(jià)的20％+評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的80％；以招、拍、掛等公允價(jià)值取得的土地使用權(quán)的綜合價(jià)值=取得價(jià)值的30%+評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的70%；各類劃撥土地使用權(quán)價(jià)值按照評(píng)估價(jià)值的80%扣除土地管理部門規(guī)定的出讓金及相關(guān)稅費(fèi)確定；以房改房抵押的，房屋抵押價(jià)值按照評(píng)估價(jià)值的80％確定，以其他房屋抵押價(jià)值按照綜合價(jià)值計(jì)算，即綜合價(jià)值＝建造房屋或購(gòu)進(jìn)房屋時(shí)所花費(fèi)的成本的40％＋評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值的60。（一）土地使用權(quán)和房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押率以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及對(duì)應(yīng)的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過(guò)70％；非城區(qū)及非省級(jí)以上開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)以出讓方式取得的國(guó)有商業(yè)、工業(yè)用地土地使用權(quán)及對(duì)應(yīng)的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不超過(guò)60%；城區(qū)內(nèi)國(guó)有劃撥土地使用權(quán)及對(duì)應(yīng)房產(chǎn)抵押率最高不超過(guò)60%地上的廠房、倉(cāng)庫(kù)、辦公樓以及其他建筑物抵押率最高不超過(guò)40％。 經(jīng)辦人必須按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、以及公司規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管