【正文】 逐筆進(jìn)行授權(quán)發(fā)放，到期后必須及時(shí)發(fā)出臨時(shí)計(jì)劃調(diào)收通知單，調(diào)收不到位者必須在次月按責(zé)任貸款進(jìn)行查處。公司設(shè)立資產(chǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批授信內(nèi)貸款，凡被原資產(chǎn)管理委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)，半年內(nèi)不得提交會(huì)辦，對(duì)基層授權(quán)授信實(shí)行不同等級(jí)差別授權(quán)授信方式。第七章 貸款的授權(quán)分級(jí)管理第二十三條 貸款授權(quán)實(shí)行差別授權(quán)、分級(jí)管理的方式。所有借款不論是保證、抵押都必須追加股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。房產(chǎn)抵押須經(jīng)市房產(chǎn)管理部門評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押，房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50％以內(nèi)確認(rèn)。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。第十九條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)拓展部必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向總經(jīng)理室報(bào)告檢查情況。業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)按期回復(fù)公司。業(yè)務(wù)拓展部具體負(fù)責(zé)受理貸款中請(qǐng)、調(diào)查、按公司授權(quán)辦理審批貸款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸營(yíng)銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。第十五條 貸后檢查。第十四條 貸時(shí)審查。第六章 貸款的程序第十二條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、會(huì)辦審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。第十條 發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。第四章 貸款投向與投量第六條 貸款的投向和投量應(yīng)充分體現(xiàn)為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際合理確定。有一定比例的自有資金。恪守信用，能按期歸還貸款。信貸管理制度第一章 總則第一條 為規(guī)范信貸管理行為合理有效營(yíng)運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共利國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，特制定本制度。定期檢查公司在銀行存款和在財(cái)務(wù)部存款的對(duì)帳工作。凡需要減免公司內(nèi)借款利息，金額在1000元以內(nèi)的，由財(cái)務(wù)部審查同意，報(bào)財(cái)委審批，金額超過l 000元，必須落實(shí)彌補(bǔ)渠道，并經(jīng)分管副總經(jīng)理加簽后，報(bào)董事長(zhǎng)審批。對(duì)外擔(dān)保，由財(cái)務(wù)部審核，財(cái)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理加簽后報(bào)董事長(zhǎng)審批。凡公司內(nèi)借款金額在l 0萬元（含1 0萬元以內(nèi)的，由財(cái)務(wù)部審查同意后，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；借款金額在10萬元以上的，由財(cái)務(wù)部審查，財(cái)務(wù)總監(jiān)加簽同意后報(bào)董事長(zhǎng)審批，同意后放款。笫四條 借款和擔(dān)保業(yè)務(wù)管理借款和擔(dān)保限額。平頂山市豐泰小額貸款有限公司管理制度資金管理制度第一條 為加強(qiáng)對(duì)公司系統(tǒng)內(nèi)資金使用的監(jiān)督管理，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金利潤(rùn)率，保證資金安全，特制定本規(guī)定。公司應(yīng)在每年年初根據(jù)董事會(huì)下達(dá)的利潤(rùn)任務(wù)編制資金計(jì)劃，報(bào)財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部根據(jù)公司的年度任務(wù)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃，資金來源、資金效益狀況進(jìn)行綜合平衡后，編制公司定額借款，全部借款的最高限額及信用擔(dān)保的最高限額，報(bào)董事會(huì)審批后下達(dá)執(zhí)行。擔(dān)保的審批。第五條 其他業(yè)務(wù)的審批領(lǐng)用空白支票。第六條 資金管理和檢查財(cái)務(wù)部以資金的安全性、效益性、流動(dòng)性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據(jù)檢查情況，定期向總經(jīng)理、董事長(zhǎng)專題報(bào)告。對(duì)公司在財(cái)務(wù)部匯出的10萬元以上大額款項(xiàng)進(jìn)行跟蹤檢查或抽查。第二章 貸款的對(duì)象和條件第二條 貸款對(duì)象是指本公司(含營(yíng)業(yè)部，下同)服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級(jí)。自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。第七條 嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村公司資產(chǎn)負(fù)債比例管理的存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例等規(guī)定，合理有效營(yíng)運(yùn)資金。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過100萬元。公司并按信貸前臺(tái)和業(yè)務(wù)前臺(tái)分開操作相關(guān)程序、要求辦理。公司信貸管理部門、主管信貸員對(duì)提交信貸小組權(quán)限以內(nèi)會(huì)辦審批貸款，均必須嚴(yán)格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審查調(diào)查人員所提供資料的真實(shí)性。每月檢查三分之一以上企業(yè)，10％以上個(gè)體農(nóng)戶，業(yè)務(wù)拓展部、基層社均要實(shí)行明確信貸專管員、分工包片人員信貸交叉、包片交叉的檢查監(jiān)督責(zé)任。信貸管理部負(fù)責(zé)貸款的貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺(tái)的信貸工作。第十八條 貸款審批。第二十條 簽訂借款合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。 設(shè)備原則上僅限通用設(shè)備按購進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40％以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。第二十一條 貸款歸還。授權(quán)均必須以書面形式明確。第二十五條 A級(jí)(含)以上企業(yè)存量貸款實(shí)行最高額授信制，并實(shí)行事后備案。第八章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理第二十八條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。第三十條 公司相應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)體系，設(shè)立相應(yīng)報(bào)表和登記簿、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映形成原兇、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情況。第三十三條 貸款人應(yīng)主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，同時(shí)將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)公司。第三十七條 對(duì)分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。準(zhǔn)確測(cè)算每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，每月測(cè)算貸款存量風(fēng)險(xiǎn)度，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸企動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)等情況?！　〈渭?jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?！　〗杩钊说倪€款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四十四條 建立壓降企業(yè)和農(nóng)戶的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。 不符合貸款基本條件的借款人。 借款用于入股和投資的。第四十六條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生(十個(gè)嚴(yán)禁)： 嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。 嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。按計(jì)算機(jī)采集的貸款“責(zé)任人代碼所統(tǒng)計(jì)的貸款利息收入金額的1％，以信貸員分別開立專戶計(jì)息。第五十條 公司分工包片人員、信貸人員擔(dān)負(fù)調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收繳本息的責(zé)任；柜面經(jīng)辦人員負(fù)柜面把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的連帶賠償責(zé)任；主管信貸員、主任負(fù)審查、決策失誤的責(zé)任：貸后檢查人員負(fù)檢查失誤、清收不力的損失賠償連帶責(zé)任。因貸款調(diào)查不實(shí)、貸款的手續(xù)不合規(guī)、不合法等人為因素形成不良貸款的，追究相應(yīng)崗位及失職的違紀(jì)、失職、瀆職責(zé)任，自形成不良貸款之曰起認(rèn)定賠償責(zé)任。由公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、監(jiān)察審計(jì)部等絹．成監(jiān)交小組會(huì)同公按借據(jù)和檔案清單．辦理交接手續(xù)。 第五十四條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷字樣，并