【正文】 和公開原則獨立行使盡職調(diào)查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業(yè)機構開展特定的盡職調(diào)查工作。包片和管戶信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責任人和貸后管理責任人；分管業(yè)務的部門經(jīng)理為審查主責任人；分管總經(jīng)理為審批主責任人?！　∞r(nóng)戶小額信用貸款的第一責任人是信貸員，其他貸款的第一責任人是承擔貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經(jīng)理）?！　〉谑l 實行貸款第一責任人制度。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務經(jīng)營特殊需要，可隨時進行調(diào)整。信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級一年一評定?！　。ǘ┓诸惞芾怼！　。ㄒ唬┙y(tǒng)一標準?！　≈鸩浇⒑屯晟茖＜易h事制度。貸審會要對審議過程進行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要。每位參與審批的成員，審批討論研究結束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責。70%以上成員參與有效。貸審會（貸咨會）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負責人等組成?！　。ㄈ┵J款審批。貸款審查由公司信貸部門和風險部門負責，信貸部門對受理貸款資料的真實性及市場風險負責，風險部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術性負責。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負責，主要是對客戶情況進行調(diào)查核實。對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。　?。ㄋ模﹪栏駵嗜霗嘞??！　。?）機構類客戶：實行獨立經(jīng)濟核算，財務管理規(guī)范，經(jīng)費自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實可靠?！　。?）第一還款來源充足，擔保合法、有效、足值，還款計劃切實具體?！　』緱l件：　?。?）《貸款通則》規(guī)定的條件。指具有壟斷優(yōu)勢的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢的支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢的高新技術產(chǎn)業(yè)等。指對公司具有較大貢獻度，列入政府發(fā)展計劃的重點項目。指信用等級高，償債能力強，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客戶。指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。 第二章 基本制度　　第七條 實行信貸準入管理制度?！　〉谖鍡l 本制度所指信貸部門是指有權辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務的部門。　　第二條 本制度是全公司信貸業(yè)務經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)?！　〉谌龡l 本制度所指信貸業(yè)務是公司對客戶提供各類信用的總稱?！　〉诹鶙l 貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權限的管理。　　一般客戶?！　€人消費客戶。　　優(yōu)勢區(qū)域?！　　叭r(nóng)”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。　?。?）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好?！　。?）公司規(guī)定的其他條件。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比率不得低于30%，建設資金來源落實可靠。公司辦理信貸業(yè)務要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴格按照權限辦理?！　〉诰艞l 實行審貸分離制度。信貸人員受理貸款業(yè)務申請，要依據(jù)信用風險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結果提交風險部門進行再次審查。貸款審批由公司貸款審批崗負責，按照貸款審批權限，對是否發(fā)放貸款進行決策。貸審會（含貸審組、貸咨會，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設主任委員一名，負責組織召開貸審會會議?！　。?）少數(shù)服從多數(shù)原則?！　。?）總經(jīng)理一票否決原則。貸審會會議紀要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結果等。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學性。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標。在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權限。　?。ㄋ模┻m時調(diào)整?！　【唧w信貸業(yè)務權限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務管理制度》等有關辦法執(zhí)行。貸款第一責任人是負責貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質量負責，承擔貸款最終收回和損失賠償責任。　　第十三條 實行貸款分環(huán)節(jié)主責任人制度?！　。ǘ┵J審會審批的貸款。各級部門應定期評價與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責，對未盡職人員追究相關責任。上崗資格有效期3年?！　〉谑鶙l 實行信貸“十不準”制度?！　。ㄒ唬┳陨砗退诘男袠I(yè)屬國家明令限制的客戶；　　（二）已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴重，對農(nóng)信社等債務無法償還的客戶；　?。ㄈ阂馓訌U和懸空農(nóng)信社債務及有損害農(nóng)信社利益的客戶；　　（四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；　?。ㄎ澹O不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機構列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等?！　。┎环闲庞梅绞降模瑧峁┓弦?guī)定條件的擔保；　?。ㄆ撸┵Y產(chǎn)負債率等指標符合農(nóng)信社的要求；　?。ò耍┕疽蟮钠渌鼦l件?？蛻羰谛疟仨氉裱跋嚷鋵崡l件，后實施授信”的原則,做到授信主體、對象和額度的統(tǒng)一。信貸部應根據(jù)客戶不同的信用等級、資產(chǎn)負債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度?！　」_授信指信貸部根據(jù)客戶申請，在對客戶的風險和財務狀況及信用程度進行綜合評價的基礎上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用?！　。ǘ┙y(tǒng)一授信?！　〉诙鍡l 客戶信用等級評定。對客戶信用等級的劃分類別、指標體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法?！　∥匈J款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。　　短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款?！　€人住房抵押貸款最長期限不得超過3年?！　ＹJ款，是指保證貸款、抵押貸款和質押貸款。　　抵押貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。　　質押貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個月。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照《農(nóng)戶小額貸款管理制度》執(zhí)行。　?。ㄈ?農(nóng)戶聯(lián)保貸款。是指公司為滿足中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、還款意愿及還款來源、可提供的擔保等相關因素，結合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款。　　對具備條件的信貸業(yè)務還要進行評信與授信。信貸部對信貸員報送的調(diào)查材料進行審查，提出審查意見，報公司貸審會審議。對審查部門初審通過的貸款，必須在3天內(nèi)召開貸審會審議。合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權審查部門進行放貸審查，放貸審查通過后方可發(fā)出放貸通知。貸后管理責任人每月對借款戶的貸后檢查不得少于1次，信貸部門對本級審批和上報審批發(fā)放的大額貸款現(xiàn)場檢查每季不少于1次，檢查要形成專題報告，向同級貸審會匯報。貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收，未達到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率；逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計收復利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計收復利；貼息貸款，根據(jù)利息補貼方法，按規(guī)定計收利息。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。信貸業(yè)務發(fā)生后，應對所有可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進行持續(xù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)疑義和問題及時發(fā)出風險預警提示，采取有效的補救措施，防范和化解信貸風險?！　。ㄒ唬┌雌谙薹诸??！　〉谌臈l 實行不良貸款認定和監(jiān)測考核制度?！　〉谌鍡l 債權保全和清償。按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作?！　〉谌藯l 實行不良貸款清收管理制度?！　〉谒氖畻l 低風險業(yè)務的審批權限總經(jīng)理確定，辦理低風險信貸業(yè)務不得簡化業(yè)務流程。　　第四十三條 辦理委托貸款。關系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。公司按月對單戶20萬元以上到期未收回貸款進行審計稽查，對各部門責任追究情況進行監(jiān)督。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，應由責任人先進行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款?！　〉谒氖艞l 信貸人員違反本辦法有關規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據(jù)損失程度按相關規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴重的，一律停職收貸，只發(fā)基本生活費用，直至貸款收回為止?！　⌒刨J制裁的方式主要有：　?。ㄒ唬┚妗⑼▓??！　。ㄎ澹┳匪鞅ＷC人清償貸款本息的連帶責任?！　〉谖迨l 客戶有下列情形之一，要責成其限期改正?！　〉谑? 附 則　　第五十三條 本制度由公司董事會制定、解釋和修訂?！　〉谌龡l 公司每日所實現(xiàn)的現(xiàn)金收入都應繳存公司開戶銀行，由公司統(tǒng)一調(diào)配使用?！　」静坏糜梢蝗宿k理貨幣資金業(yè)務的全過程?！　〉诎藯l 審批人應當根據(jù)貨幣資金授權批準制度的規(guī)定，在授權范圍內(nèi)進行審批，不得超越審批權限?！　?一)申請。對不符合規(guī)定的貨幣資金支付申請，審批人應當拒絕批準?！　?四)辦理。第三章 現(xiàn)金管理　　第十二條 公司使用現(xiàn)金的范圍是：　　(一)辦公用品、運雜費等1000元以下的日常零星支出；　　(二)無法通過銀行支付的購買農(nóng)副產(chǎn)品的款項；　　(三)職工的工資及各項勞保福利費用；　　(四)差旅費支出；　　(五)為正常業(yè)務而準備的備用金。　　第十四條 所有現(xiàn)金收入款項都應于當日如數(shù)存入銀行，當日下班后發(fā)生的現(xiàn)金收入應由出納人員保管在保險柜中，第二天早晨及時存入銀行?！　〉谑鍡l 根據(jù)公司日常現(xiàn)金開支的實際情況，實行庫存現(xiàn)金限額管理?！　〉谑邨l 各單位應建立嚴格的授權審批制度，明確現(xiàn)金支出業(yè)務的授權批準人和現(xiàn)金報銷的標準，不得越權審批?！　〉谑藯l 公司設置“現(xiàn)金日記賬”，及時、全面、連續(xù)、逐筆記錄現(xiàn)金收入的來源和現(xiàn)金支出的用途，隨時掌握現(xiàn)金的動態(tài)，防止收支不清和發(fā)生差錯。實行內(nèi)部牽制，錢賬分離，杜絕私自挪用庫存現(xiàn)金、公款私存和其他的不法行為。根據(jù)現(xiàn)金的存取金額的大小，其陪同人數(shù)及具體陪同人員由財務部經(jīng)理臨時指定。如有發(fā)現(xiàn)，視情節(jié)輕重及悔改態(tài)度，將進行通報、降職、降薪、調(diào)離、開除，直至移送司法機關。第四章 銀行存款的管理　　第二十六條 公司發(fā)生的一切收付款項，除制度規(guī)定可用現(xiàn)金支付的以外，都必須通過銀行辦理轉賬結算?！　〉诙艞l 按規(guī)定每天到各開戶銀行收取銀行結算憑證?！　〉谌畻l 對所有的銀行結算憑證，財務負責人須進行嚴格審核，以防止和杜絕挪用、貪污等違法犯罪行為發(fā)生。調(diào)節(jié)表上的掛賬數(shù)應在下月全部催辦入賬，及時處理。領用人員應在支票登記簿上登記簽字，并按規(guī)定期限核銷。如確因有特殊情況不能及時報賬，最遲于下月報賬?！　〉谌艞l 簽發(fā)外埠存款、銀行匯票、銀行本票及信用卡，必須由使用部門或使用人提出申請，經(jīng)總經(jīng)理及總會計師審核批準后，由財務部門統(tǒng)一辦理?！　〉谒氖l 對使用后的其他貨幣資金應嚴格進行審核，并督促在規(guī)定期限內(nèi)及時報賬。第七章 貨幣資金的盤點與清查　　第四十五條 公司財務負責人應不定期組織人員對庫存現(xiàn)金進行盤點檢查，至少每兩個月進行一次，盤點現(xiàn)金實存數(shù)，同時編制“庫存現(xiàn)金盤點表”，分幣種、面值列示盤點金額，將盤點金額與當日現(xiàn)金日記賬余額進行核對，如有差異，應查明原因，并作出記錄或適當調(diào)整?！　〉谒氖藯l 貨幣資金監(jiān)督檢查的內(nèi)容主要包括：　　(一)貨幣資金業(yè)務相關崗位及人員的設置情況?！　?三)支付款項印章的保管情況?！　〉谒氖艞l 對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)的貨幣資金內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié)，應當及時采取措施，加以糾正和完善?！　〉谖迨l 本制度自發(fā)布之日起施行。 2. 公司的經(jīng)營范圍； 在國家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務，在xx內(nèi)辦理各項小額貸款業(yè)務；開展為中小企業(yè)發(fā)展、管理以及財稅籌劃等方面的咨詢業(yè)務；其他經(jīng)批準的業(yè)務。 4. 股東的姓名或者名稱； 本有限責任公司股東由自然人和法人組成。法人股東出資400萬元，所占比例20 %，自然人股東出資1600萬元，所占比例為80%。 股東向股東以外的人轉讓其出資時，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意；不同意轉讓的股東應當購買該轉讓的出資，如果不購買該轉讓的出資，視為同意轉讓。 股東會會議由股東按照出資比例行使表決權。 股東會會議由董事會召集，董事長主持，董事長因特殊原因不能履行職責時，由董事長指定的副董事長或者其他董事主持。董事任期3年，任期屆滿，可連選連任。 董事會會議由董事長召集并主持；董事長因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定副董事長或者其他董事召集和主持，三分之一以上董事可以提議召開董事會會議，并應于會議召開十日前通知全體董事。 經(jīng)理列席董事會會議。監(jiān)事任期每屆三年，任期屆滿，可連選連任。 董事長行使下列職權： (1) 主持股東會和召集、主持董事會會議； (2) 檢查股東會議和董事會會議的落實情況，并向董事會報告； (3) 代表公司簽署有關文件； (4) 發(fā)生戰(zhàn)爭、特大自然災害等緊急情況下，對公司事務行使特別裁決權和處置權，但這類裁決權和處置權須符合公司利益，并在事后向董事會和股東會報告。 1公司的解散事由與清算辦法 公司的營業(yè)期限為20年，從《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》簽發(fā)之日起計算。 1附則 （1）公司根據(jù)需要或涉及公司登記事項