【正文】 評級結(jié)果、資本金規(guī)模，具體根據(jù)小貸公司股東背景、經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量等情況進(jìn)行總量控制。此方案下，x創(chuàng)公司是連帶責(zé)任再擔(dān)保，再擔(dān)保費(fèi)略高一些，建議費(fèi)率為1%～%。此方案下，x創(chuàng)公司是一般責(zé)任再擔(dān)保，根據(jù)小貸公司經(jīng)營情況，一般不要求提供反擔(dān)保。x創(chuàng)公司提供兩種再擔(dān)保方案，主要是第一種。⒂披露重大事項(xiàng)。小貸公司按照募集債券投資資金金額定期向x創(chuàng)公司支付再擔(dān)保費(fèi)、向x農(nóng)公司支付系統(tǒng)使用費(fèi)（由x創(chuàng)公司以咨詢費(fèi)名義代收代付）。如發(fā)債小微企業(yè)未按期歸還，由小貸公司代償。⑽支付私募債券發(fā)行有關(guān)費(fèi)用。投資人將債券投資資金匯入小貸公司私募債專戶，小貸公司確認(rèn)收款后登錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸入必要信息（投資人、金額、期限、利率等）并打印投資憑證加蓋公章給投資人。⑻募集債券投資資金。該小微企業(yè)以后再次發(fā)債時(shí)，企業(yè)基礎(chǔ)信息不必重復(fù)錄入，只需錄入發(fā)生變化的信息。⑸準(zhǔn)備發(fā)行資料。特殊情況需要反擔(dān)保的，由小貸公司協(xié)助落實(shí)。x創(chuàng)公司審核控制小貸公司小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)擔(dān)保總額度，并為其募集資金提供再擔(dān)保。三、小微企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)流程在小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)流程，分為發(fā)行前準(zhǔn)備事務(wù)、發(fā)行操作事務(wù)、其他輔助事務(wù)三個(gè)方面。（二）x創(chuàng)公司職責(zé)；，審核控制小貸公司發(fā)債擔(dān)保額度；； ，歸集小貸公司私募債專戶資金，監(jiān)管小貸公司專戶資金的使用情況；5. 為投資人認(rèn)購?fù)顿Y私募債券提供再擔(dān)保；6. 向小貸公司提供流動(dòng)性支持；（債券受托管理人）共同維護(hù)債券持有人利益。參與方包括小貸公司、x創(chuàng)公司、x農(nóng)公司、債券登記機(jī)構(gòu)、合作銀行。ⅩⅩ小額貸款公司小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材ⅩⅩ　信用再擔(dān)保股份有限公司　ⅩⅩ小額貸款公司小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材（第1版）2014年3月小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)，是指小微企業(yè)通過發(fā)行小微企業(yè)私募債券的方式，對接投資人的資金提供，私募債券到期還本付息，滿足小微企業(yè)資金需求和投資人投資回報(bào)的業(yè)務(wù)模式。其中，小貸公司負(fù)責(zé)小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)的開展，x創(chuàng)公司負(fù)責(zé)提供再擔(dān)保、業(yè)務(wù)額度/參數(shù)的配置，x農(nóng)公司負(fù)責(zé)系統(tǒng)功能支持，債券登記機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)債券登記和債券一/二級市場的發(fā)展，合作銀行負(fù)責(zé)私募債資金的輔助監(jiān)管。（三）x農(nóng)公司職責(zé)1. 會(huì)同x創(chuàng)公司開發(fā)、管理和維護(hù)小貸私募債業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能； 。發(fā)行前準(zhǔn)備事務(wù)申請發(fā)債總額度。x創(chuàng)公司在小貸私募債業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定小貸公司發(fā)債總額度。發(fā)行操作事務(wù)⑷落實(shí)發(fā)債主體。確定發(fā)債主體后，小貸公司按照小微企業(yè)私募債的發(fā)行要求指導(dǎo)和幫助小微企業(yè)準(zhǔn)備相關(guān)發(fā)債資料，并與小微企業(yè)簽署發(fā)行私募債的有關(guān)法律文件（包括簽署承銷服務(wù)協(xié)議及委托擔(dān)保協(xié)議、備案申請書、募集說明書等）。⑺報(bào)備發(fā)債申請。小貸公司尋找投資者（一個(gè)或多個(gè)），在小貸公司辦理債券投資手續(xù)。⑼小微企業(yè)債券發(fā)行并使用募集資金。小微企業(yè)私募債券發(fā)行后劃款前，發(fā)債小微企業(yè)按照債券募集資金金額向小貸公司支付擔(dān)保費(fèi)、向債券登記機(jī)構(gòu)支付債券登記費(fèi)以及其他中介機(jī)構(gòu)費(fèi)用（如有）。⑿投資兌付。⒁披露發(fā)行信息。發(fā)行人或擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)披露重大事項(xiàng)，并報(bào)x創(chuàng)公司，由x創(chuàng)公司匯總報(bào)債券登記機(jī)構(gòu)。具體與小貸公司協(xié)商并根據(jù)資金來源不同通過再擔(dān)保合同確定。再擔(dān)保費(fèi)可以低一些，%～%。根據(jù)發(fā)債總額度大小，x創(chuàng)公司可以要求小貸公司提供反擔(dān)保?？傮w建議方案為：AAA級不超過資本凈額的150％；AA級不超過資本凈額的120％；A級不超過資本凈額的80％。八、私募債發(fā)債資金池的管理；；；，向投資人兌付本息時(shí)提供流動(dòng)性支持，小貸公司能否拆借資金要看資金沉淀情況。（包括x創(chuàng)公司）。具體為，系統(tǒng)設(shè)置有權(quán)限的操作人員進(jìn)入ⅩⅩ小貸信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在小微企業(yè)私募債業(yè)務(wù)功能模塊中，操作相關(guān)業(yè)務(wù)功能。216。根據(jù)查詢條件查詢相應(yīng)數(shù)據(jù)，按小微企業(yè)編號正序排序。新增小微企業(yè)信息由兩種方式：，全新添加。 界面3，財(cái)務(wù)信息新增界面財(cái)務(wù)信息新增規(guī)則：總資產(chǎn)合計(jì)(萬元)=其中：銀行存款(萬元)+存貨(萬元)+應(yīng)收賬款(萬元)+其他應(yīng)收款(萬元)+固定資產(chǎn)(萬元)；總負(fù)債合計(jì)(萬元)=其中：短期借款(萬元)+應(yīng)付票據(jù)(萬元)+應(yīng)付賬款(萬元)+其他應(yīng)付款(萬元)+長期借款(萬元)。已配置債券資金賬戶，顯示當(dāng)前機(jī)構(gòu)已配置的賬戶信息，如無，則為空。如當(dāng)前機(jī)構(gòu)沒有賬戶，則新增，否則更新。 界面1，投資資金管理列表界面說明：查詢條件默認(rèn)均為空，投資憑證狀態(tài)下來選擇框和發(fā)債標(biāo)識下拉選擇框填充相關(guān)數(shù)據(jù)。同時(shí)實(shí)時(shí)查詢當(dāng)前需兌付的各項(xiàng)金額合計(jì)。募集金額必須大于等于10萬，且為1萬的整數(shù)倍。投資憑證編號，必須為當(dāng)前小貸公司所分配的號段，且未被使用。216。打印后，更新憑證的發(fā)售日期為當(dāng)前系統(tǒng)日期。 界面1，投資憑證兌付頁面當(dāng)系統(tǒng)日期大于等于兌付到期兌付日，才會(huì)顯示“兌付”，并可用。檢索當(dāng)前投資資金庫中是否有能替代當(dāng)前準(zhǔn)備兌付投資的投資資金（按先進(jìn)先出原則），如無，則不允兌付，提示相應(yīng)錯(cuò)誤信息。216。所有查詢條件都精確匹配查詢，查詢結(jié)果按債券期號正序排序。債券期號為空，且不可編輯，如是編輯債券信息，則顯示已有的債券編號。小微企業(yè)收款行，和小微企業(yè)賬號，默認(rèn)填寫當(dāng)前所選小微企業(yè)的收款行和賬號，可進(jìn)行修改，修改后，只與當(dāng)前債券相關(guān)聯(lián)。當(dāng)前可發(fā)債余額合計(jì)必須大于等于本次發(fā)債的發(fā)行金額，否則不允許進(jìn)行保存，并提示相關(guān)錯(cuò)誤信息。 界面2，債券明細(xì)查看頁面216。申請報(bào)備后，不能進(jìn)行刪除。列表展示當(dāng)前機(jī)構(gòu)可進(jìn)行投資的投資資金數(shù)據(jù)，供用戶進(jìn)行選擇。 界面5，選擇自動(dòng)匹配操作后的界面自動(dòng)匹配投資：進(jìn)行匹配投資前，需輸入發(fā)行金額，否則提示相應(yīng)錯(cuò)誤。216。打印憑證，可多次打印，且只有第一次打印時(shí)進(jìn)行銀企直聯(lián)功能相關(guān)處理。216。到期或提前結(jié)清：債券實(shí)際期限=當(dāng)前結(jié)清日期發(fā)行操作日期；根據(jù)當(dāng)前結(jié)清日期，計(jì)算債券利息=（債券本金*(發(fā)行利率/360)*債券實(shí)際期限）。保存?zhèn)Y(jié)清信息成功后，同時(shí)將與當(dāng)前債券匹配的投資資金的匹配狀態(tài)更改為“匹配解鎖”。投資憑證狀態(tài)管理執(zhí)行角色：小貸公司總經(jīng)理或授權(quán)專職會(huì)計(jì)。查詢條件默認(rèn)均為空，投資憑證狀態(tài)下拉框填充相應(yīng)數(shù)據(jù)。 界面3，修改投資憑證狀態(tài)界面投資憑證狀態(tài)為‘正?！梢孕薷臑椤|(zhì)押’、‘掛失’；投資憑證狀態(tài)為‘質(zhì)押’，‘掛失’，可修改為‘正?！?。查詢再擔(dān)保人，模糊查找；其他都是精確查詢。功能說明：查詢小貸公司債券投資憑證信息。查詢小貸公司，精確查找；投資憑證編號，手動(dòng)輸入，精確查找；投資人名稱，手動(dòng)輸入，模糊查找；募集金額(萬元)，手動(dòng)輸入正整數(shù)，精確查找；投資憑證狀態(tài)，精確查找；根據(jù)輸入條件查詢數(shù)據(jù)并列表展示。功能說明：查看小微企業(yè)信息、私募債券的發(fā)行和兌付信息。導(dǎo)出：根據(jù)輸入條件以Excel格式導(dǎo)出符合條件的數(shù)據(jù)列表中的“備案信息”：展示所選擇券的備案明細(xì)信息，可進(jìn)行打印。功能說明：通過銀企直聯(lián)查詢小貸公司專用賬戶余額、控制額、可用金額。1小貸流動(dòng)性分析執(zhí)行角色：x創(chuàng)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗/小貸公司/金融辦監(jiān)管員，小貸公司只能查詢本機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。用戶界面上輸入查詢條件后，點(diǎn)選“查詢”按鈕，符合查詢條件的小貸公司流動(dòng)性信息，系統(tǒng)查詢、計(jì)算并以表格方式顯示；點(diǎn)選“數(shù)據(jù)導(dǎo)出”按鈕，系統(tǒng)以Excel格式導(dǎo)出表格。三、x創(chuàng)公司的操作界面業(yè)務(wù)額度/參數(shù)配置執(zhí)行角色：x創(chuàng)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗。 界面2，發(fā)債額度新增/修改界面標(biāo)注為‘*’為必填項(xiàng)。 界面3，發(fā)債額度打印界面業(yè)務(wù)額度/參數(shù)配置保存信息后需打印存檔備查。6位數(shù)字，不足左邊補(bǔ)0，如“000100”。 界面1，投資憑證編號列表界面216。 界面1，債券備案登記管理列表頁面查詢條件：備案標(biāo)識填充相應(yīng)的選項(xiàng)，默認(rèn)為“等待”，其他查詢條件默認(rèn)為空。列表中“備案”操作：對于備案標(biāo)識為“等待”的發(fā)債申請，進(jìn)行備案處理。216。備案處理的提交：備案結(jié)果不能為空，將當(dāng)前報(bào)備信息保存至后臺(tái)。功能說明：查看債券額度數(shù)據(jù)匯總以及額度使用情況。根據(jù)輸入條件可以Excel格式導(dǎo)出符合條件的數(shù)據(jù)。 界面1，債券投資憑證信息列表界面查看條件默認(rèn)均為空，投資憑證狀態(tài)下拉選擇框填充相應(yīng)數(shù)據(jù)。網(wǎng)絡(luò)查詢導(dǎo)出【僅限x創(chuàng)用戶】：根據(jù)輸入條件查詢并以Excel的格式導(dǎo)出數(shù)據(jù)，