【正文】 評級結(jié)果、資本金規(guī)模，具體根據(jù)小貸公司股東背景、經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量等情況進行總量控制。此方案下，x創(chuàng)公司是連帶責任再擔保，再擔保費略高一些，建議費率為1%～%。此方案下，x創(chuàng)公司是一般責任再擔保，根據(jù)小貸公司經(jīng)營情況，一般不要求提供反擔保。x創(chuàng)公司提供兩種再擔保方案，主要是第一種。⒂披露重大事項。小貸公司按照募集債券投資資金金額定期向x創(chuàng)公司支付再擔保費、向x農(nóng)公司支付系統(tǒng)使用費（由x創(chuàng)公司以咨詢費名義代收代付）。如發(fā)債小微企業(yè)未按期歸還，由小貸公司代償。⑽支付私募債券發(fā)行有關(guān)費用。投資人將債券投資資金匯入小貸公司私募債專戶，小貸公司確認收款后登錄業(yè)務系統(tǒng)輸入必要信息（投資人、金額、期限、利率等）并打印投資憑證加蓋公章給投資人。⑻募集債券投資資金。該小微企業(yè)以后再次發(fā)債時，企業(yè)基礎信息不必重復錄入，只需錄入發(fā)生變化的信息。⑸準備發(fā)行資料。特殊情況需要反擔保的，由小貸公司協(xié)助落實。x創(chuàng)公司審核控制小貸公司小微企業(yè)私募債業(yè)務擔?？傤~度，并為其募集資金提供再擔保。三、小微企業(yè)私募債券業(yè)務流程在小微企業(yè)私募債業(yè)務流程，分為發(fā)行前準備事務、發(fā)行操作事務、其他輔助事務三個方面。（二）x創(chuàng)公司職責；，審核控制小貸公司發(fā)債擔保額度；； ，歸集小貸公司私募債專戶資金，監(jiān)管小貸公司專戶資金的使用情況；5. 為投資人認購投資私募債券提供再擔保；6. 向小貸公司提供流動性支持；（債券受托管理人）共同維護債券持有人利益。參與方包括小貸公司、x創(chuàng)公司、x農(nóng)公司、債券登記機構(gòu)、合作銀行。ⅩⅩ小額貸款公司小微企業(yè)私募債業(yè)務培訓教材ⅩⅩ　信用再擔保股份有限公司　ⅩⅩ小額貸款公司小微企業(yè)私募債業(yè)務培訓教材（第1版）2014年3月小微企業(yè)私募債業(yè)務，是指小微企業(yè)通過發(fā)行小微企業(yè)私募債券的方式，對接投資人的資金提供，私募債券到期還本付息，滿足小微企業(yè)資金需求和投資人投資回報的業(yè)務模式。其中，小貸公司負責小微企業(yè)私募債業(yè)務的開展，x創(chuàng)公司負責提供再擔保、業(yè)務額度/參數(shù)的配置，x農(nóng)公司負責系統(tǒng)功能支持，債券登記機構(gòu)負責債券登記和債券一/二級市場的發(fā)展，合作銀行負責私募債資金的輔助監(jiān)管。（三）x農(nóng)公司職責1. 會同x創(chuàng)公司開發(fā)、管理和維護小貸私募債業(yè)務系統(tǒng)功能； 。發(fā)行前準備事務申請發(fā)債總額度。x創(chuàng)公司在小貸私募債業(yè)務系統(tǒng)中設定小貸公司發(fā)債總額度。發(fā)行操作事務⑷落實發(fā)債主體。確定發(fā)債主體后，小貸公司按照小微企業(yè)私募債的發(fā)行要求指導和幫助小微企業(yè)準備相關(guān)發(fā)債資料，并與小微企業(yè)簽署發(fā)行私募債的有關(guān)法律文件（包括簽署承銷服務協(xié)議及委托擔保協(xié)議、備案申請書、募集說明書等）。⑺報備發(fā)債申請。小貸公司尋找投資者（一個或多個），在小貸公司辦理債券投資手續(xù)。⑼小微企業(yè)債券發(fā)行并使用募集資金。小微企業(yè)私募債券發(fā)行后劃款前，發(fā)債小微企業(yè)按照債券募集資金金額向小貸公司支付擔保費、向債券登記機構(gòu)支付債券登記費以及其他中介機構(gòu)費用（如有）。⑿投資兌付。⒁披露發(fā)行信息。發(fā)行人或擔保人應及時披露重大事項，并報x創(chuàng)公司，由x創(chuàng)公司匯總報債券登記機構(gòu)。具體與小貸公司協(xié)商并根據(jù)資金來源不同通過再擔保合同確定。再擔保費可以低一些，%～%。根據(jù)發(fā)債總額度大小，x創(chuàng)公司可以要求小貸公司提供反擔保?？傮w建議方案為：AAA級不超過資本凈額的150％；AA級不超過資本凈額的120％；A級不超過資本凈額的80％。八、私募債發(fā)債資金池的管理；；；，向投資人兌付本息時提供流動性支持，小貸公司能否拆借資金要看資金沉淀情況。（包括x創(chuàng)公司）。具體為，系統(tǒng)設置有權(quán)限的操作人員進入ⅩⅩ小貸信貸業(yè)務系統(tǒng)，在小微企業(yè)私募債業(yè)務功能模塊中，操作相關(guān)業(yè)務功能。216。根據(jù)查詢條件查詢相應數(shù)據(jù)，按小微企業(yè)編號正序排序。新增小微企業(yè)信息由兩種方式：，全新添加。 界面3，財務信息新增界面財務信息新增規(guī)則：總資產(chǎn)合計(萬元)=其中：銀行存款(萬元)+存貨(萬元)+應收賬款(萬元)+其他應收款(萬元)+固定資產(chǎn)(萬元)；總負債合計(萬元)=其中：短期借款(萬元)+應付票據(jù)(萬元)+應付賬款(萬元)+其他應付款(萬元)+長期借款(萬元)。已配置債券資金賬戶，顯示當前機構(gòu)已配置的賬戶信息，如無，則為空。如當前機構(gòu)沒有賬戶，則新增，否則更新。 界面1，投資資金管理列表界面說明：查詢條件默認均為空，投資憑證狀態(tài)下來選擇框和發(fā)債標識下拉選擇框填充相關(guān)數(shù)據(jù)。同時實時查詢當前需兌付的各項金額合計。募集金額必須大于等于10萬，且為1萬的整數(shù)倍。投資憑證編號，必須為當前小貸公司所分配的號段，且未被使用。216。打印后，更新憑證的發(fā)售日期為當前系統(tǒng)日期。 界面1，投資憑證兌付頁面當系統(tǒng)日期大于等于兌付到期兌付日，才會顯示“兌付”，并可用。檢索當前投資資金庫中是否有能替代當前準備兌付投資的投資資金（按先進先出原則），如無，則不允兌付，提示相應錯誤信息。216。所有查詢條件都精確匹配查詢，查詢結(jié)果按債券期號正序排序。債券期號為空，且不可編輯，如是編輯債券信息，則顯示已有的債券編號。小微企業(yè)收款行，和小微企業(yè)賬號，默認填寫當前所選小微企業(yè)的收款行和賬號，可進行修改，修改后，只與當前債券相關(guān)聯(lián)。當前可發(fā)債余額合計必須大于等于本次發(fā)債的發(fā)行金額，否則不允許進行保存，并提示相關(guān)錯誤信息。 界面2，債券明細查看頁面216。申請報備后，不能進行刪除。列表展示當前機構(gòu)可進行投資的投資資金數(shù)據(jù)，供用戶進行選擇。 界面5，選擇自動匹配操作后的界面自動匹配投資：進行匹配投資前，需輸入發(fā)行金額，否則提示相應錯誤。216。打印憑證，可多次打印，且只有第一次打印時進行銀企直聯(lián)功能相關(guān)處理。216。到期或提前結(jié)清：債券實際期限=當前結(jié)清日期發(fā)行操作日期；根據(jù)當前結(jié)清日期，計算債券利息=（債券本金*(發(fā)行利率/360)*債券實際期限）。保存?zhèn)Y(jié)清信息成功后，同時將與當前債券匹配的投資資金的匹配狀態(tài)更改為“匹配解鎖”。投資憑證狀態(tài)管理執(zhí)行角色：小貸公司總經(jīng)理或授權(quán)專職會計。查詢條件默認均為空，投資憑證狀態(tài)下拉框填充相應數(shù)據(jù)。 界面3，修改投資憑證狀態(tài)界面投資憑證狀態(tài)為‘正?！?，可以修改為‘質(zhì)押’、‘掛失’；投資憑證狀態(tài)為‘質(zhì)押’，‘掛失’，可修改為‘正?！２樵冊贀Ｈ?，模糊查找；其他都是精確查詢。功能說明：查詢小貸公司債券投資憑證信息。查詢小貸公司，精確查找；投資憑證編號，手動輸入，精確查找；投資人名稱，手動輸入，模糊查找；募集金額(萬元)，手動輸入正整數(shù)，精確查找；投資憑證狀態(tài)，精確查找；根據(jù)輸入條件查詢數(shù)據(jù)并列表展示。功能說明：查看小微企業(yè)信息、私募債券的發(fā)行和兌付信息。導出：根據(jù)輸入條件以Excel格式導出符合條件的數(shù)據(jù)列表中的“備案信息”：展示所選擇券的備案明細信息，可進行打印。功能說明：通過銀企直聯(lián)查詢小貸公司專用賬戶余額、控制額、可用金額。1小貸流動性分析執(zhí)行角色：x創(chuàng)公司風險監(jiān)控崗/小貸公司/金融辦監(jiān)管員，小貸公司只能查詢本機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。用戶界面上輸入查詢條件后，點選“查詢”按鈕，符合查詢條件的小貸公司流動性信息，系統(tǒng)查詢、計算并以表格方式顯示；點選“數(shù)據(jù)導出”按鈕，系統(tǒng)以Excel格式導出表格。三、x創(chuàng)公司的操作界面業(yè)務額度/參數(shù)配置執(zhí)行角色：x創(chuàng)公司風險監(jiān)控崗。 界面2，發(fā)債額度新增/修改界面標注為‘*’為必填項。 界面3，發(fā)債額度打印界面業(yè)務額度/參數(shù)配置保存信息后需打印存檔備查。6位數(shù)字，不足左邊補0，如“000100”。 界面1，投資憑證編號列表界面216。 界面1，債券備案登記管理列表頁面查詢條件：備案標識填充相應的選項，默認為“等待”，其他查詢條件默認為空。列表中“備案”操作：對于備案標識為“等待”的發(fā)債申請，進行備案處理。216。備案處理的提交：備案結(jié)果不能為空，將當前報備信息保存至后臺。功能說明：查看債券額度數(shù)據(jù)匯總以及額度使用情況。根據(jù)輸入條件可以Excel格式導出符合條件的數(shù)據(jù)。 界面1，債券投資憑證信息列表界面查看條件默認均為空，投資憑證狀態(tài)下拉選擇框填充相應數(shù)據(jù)。網(wǎng)絡查詢導出【僅限x創(chuàng)用戶】：根據(jù)輸入條件查詢并以Excel的格式導出數(shù)據(jù)，